Είναι πλέον καιρός να αναχρηματοδοτήσει;
Όταν η αναχρηματοδότηση κάνει το πιο αίσθημα
Η αναχρηματοδότηση είναι γενικά μια καλή ιδέα όταν θα σας εξοικονομήσει χρήματα ή όταν θα βελτιώσει κάπως την κατάστασή σας (ακόμα κι αν κοστίζει χρήματα). Μερικά παραδείγματα καλών λόγων αναχρηματοδότησης είναι:
- Αποκτήστε χαμηλότερο επιτόκιο ή συντομότερο χρόνο αποπληρωμής του δανείου αφού μειωθούν τα επιτόκια
- Εξαλείψτε μια δεύτερη υποθήκη που έχει υψηλό επιτόκιο
- Προκριθείτε για καλύτερη υποθήκη μετά την βελτίωση της πίστωσής σας
- Εφαρμόστε με υψηλότερο εισόδημα (είτε επειδή η αμοιβή σας έχει αυξηθεί είτε μπορείτε να προσθέσετε μισθό ενός συζύγου στο εισόδημα του νοικοκυριού σας) και να έχετε καλύτερους όρους
Σε όλα τα παραπάνω παραδείγματα, είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι θα βελτιώσετε πραγματικά τα πράγματα. Η λήψη χαμηλότερης μηνιαίας πληρωμής δεν σας εξοικονομούζει απαραίτητα χρήματα. Βελτιώνει την κατάσταση των ταμειακών σας ροών, αλλά μπορεί στην πραγματικότητα να οδηγήσει σε υψηλότερο συνολικό κόστος τόκων κατά τη διάρκεια της ζωής σας.
Για περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με το εάν θα εξοικονομήσετε χρήματα ή όχι, ανατρέξτε στο θέμα Θα πρέπει να αναχρηματοδοτήσω ;
Αναχρηματοδοτήστε πριν ...
Εάν η αναχρηματοδότηση είναι σημαντική για εσάς, βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει την αναχρηματοδότηση σας πριν υποβάλετε αίτηση για άλλα δάνεια . Η πίστωση σας χάνεται λίγο κάθε φορά που υποβάλλετε αίτηση για δάνειο (αυτό ονομάζεται έρευνα ) και χρειάζεστε την πίστωση σας για να είστε όσο το δυνατόν καλύτερο όταν αναχρηματοδοτείτε.
Μετά την ολοκλήρωση της αναχρηματοδότησης, προχωρήστε και αγοράστε αυτό το αυτοκίνητο ή υποβάλετε αίτηση για αυτή την πιστωτική κάρτα. Είναι λιγότερο πιθανό ότι η αναχρηματοδότηση θα επηρεάσει αρνητικά αυτά τα δάνεια (τελικά, είχατε ήδη ένα δάνειο - απλά το άλλαξατε για ένα νέο). Η μόνη εξαίρεση σε αυτό μπορεί να είναι εάν οι μηνιαίες πληρωμές σας θα αυξηθούν μετά την αναχρηματοδότηση.
Εάν, για παράδειγμα, θέλετε να μεταβείτε από υποθήκη 30 ετών σε υποθήκη 15 ετών, η μηνιαία σας πληρωμή μπορεί να αυξηθεί (αλλά θα ξοδέψετε λιγότερα για τους τόκους ). Ανάλογα με τους δείκτες χρέους / εισοδήματός σας , αυτή η υψηλότερη πληρωμή μπορεί να δυσχεράνει τη λήψη δανείων μετά την αναχρηματοδότησή σας. Από την άλλη πλευρά, εάν λάβετε το αυτόματο δάνειο πριν από την αναχρηματοδότηση, ενδέχεται να μην είστε σε θέση να αναχρηματοδοτήσετε. Επιλέξτε αυτό που είναι πιο σημαντικό και πάρτε αυτό το δάνειο ληφθεί μέριμνα πρώτα.
Είναι επίσης μια καλή ιδέα να αναχρηματοδοτήσετε πριν αλλάξετε τις θέσεις εργασίας . Οι δανειστές προτιμούν να βλέπουν τη σταθερότητα και μια σταθερή πηγή εισοδήματος. Όσο περισσότερο εργάζεστε στη δουλειά σας, τόσο το καλύτερο. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε μετά από ένα βήμα επάνω (ή ακόμα και ένα βήμα προς τα κάτω, ανάλογα με την πιστωτική σας και άλλους παράγοντες), αλλά είναι καλύτερο να υποβάλετε αίτηση για ένα δάνειο, όταν έχετε με τον ίδιο εργοδότη για ένα ενώ. Επιπλέον, είναι πολύ πιο δύσκολο να λάβετε ένα δάνειο όταν είστε αυτοαπασχολούμενος. εάν είστε επικεφαλής σε αυτό το μονοπάτι, σίγουρα θα πρέπει να προσπαθήσετε να αναχρηματοδοτήσετε προτού εγκαταλείψετε την καθημερινή σας δουλειά.
Χρονισμός και Οικονομία
Η αναχρηματοδότηση είναι πιο ελκυστική όταν μειώνονται τα επιτόκια. Τα χαμηλότερα επιτόκια συνεπάγονται χαμηλότερο κόστος τόκων και χαμηλότερες πληρωμές (εκτός αν επεκτείνετε το δάνειό σας με το να λάβετε ένα νέο δάνειο 30 ετών, για παράδειγμα, το οποίο θα είχε ως αποτέλεσμα υψηλότερο κόστος τόκων).
Μερικές φορές μπορείτε ακόμη και να πάρετε ένα πιο βραχυπρόθεσμο δάνειο χωρίς μεγάλη αλλαγή στη μηνιαία πληρωμή σας.
Αλλά πότε είναι η κατάλληλη στιγμή για να τραβήξετε τη σκανδάλη; Πρέπει να το κάνετε τώρα ή να περιμένετε χαμηλότερες τιμές; Είναι πραγματικά αδύνατο να γνωρίζετε την απάντηση και η προσπάθεια να πάρετε πολύ φαντασία είναι επικίνδυνη. Σε γενικές γραμμές, θα πρέπει να αναχρηματοδοτήσετε όταν αποφασίσετε ότι έχει νόημα να το πράξετε. Δεν χρειάζεται να σπάσετε το λαιμό σας προσπαθώντας να κλείσετε γρήγορα μια συμφωνία, αλλά δεν πρέπει να σύρετε τα πόδια σας.
Οι τιμές θα πάνε πάντα πάνω και κάτω. Μπορούν να πέσουν αμέσως μετά την αναχρηματοδότηση, και αυτό είναι ατυχές. Αλλά τα πράγματα θα μπορούσαν πάντοτε να πάνε αντίστροφα. Ελέγξτε τι μπορείτε να ελέγξετε. να αναχρηματοδοτήσετε όταν βλέπετε την ευκαιρία να βελτιώσετε την κατάστασή σας και να μην κλείσετε για να φτάσετε στο σωστό χρονοδιάγραμμα - είναι αδύνατο να δείτε το επάνω ή το κάτω μέρος των επιτοκίων μέχρι το τέλος.
Μερικές φορές θα έχετε τύχη και μερικές φορές δεν θα το κάνετε, αλλά τα πράγματα πιθανότατα θα εξισορροπούνται μακροπρόθεσμα.
Όταν δεν πρόκειται να αναχρηματοδοτήσει
Πότε είναι κακή ιδέα να αναχρηματοδοτηθούν; Υπάρχουν αρκετές καταστάσεις που μπορεί να βρεθείτε σε αυτό που κάνουν λιγότερο συμφέρουσα τη λήψη ενός νέου δανείου.
Η αναχρηματοδότηση έχει την πιο νόημα αν θα κρατήσετε το δάνειο για λίγο. Πρέπει να πληρώσετε τα έξοδα κλεισίματος όταν αναχρηματοδοτείτε. ακόμα κι αν δεν γράφετε επιταγή, μπορούν να προστεθούν στο υπόλοιπο του δανείου σας. Αυτά τα χρήματα σπαταλούνται αν συνταξιοδοτηθείτε σύντομα μετά την αναχρηματοδότηση (με αναχρηματοδότηση ξανά ή με την πώληση του σπιτιού σας και την αποπληρωμή του δανείου, για παράδειγμα). Μια ανάλυση αναλύσεων μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε πόσο καιρό θα πρέπει να κρατήσετε το δάνειο.
Οι ποινές προπληρωμής μπορούν επίσης να εξαλείψουν τα οφέλη της αναχρηματοδότησης. Μάθετε αν θα πρέπει να πληρώσετε μια ποινή και να τρέξετε μερικούς αριθμούς για να δείτε αν εξακολουθεί να έχει νόημα. Οι κυρώσεις προπληρωμής είναι λιγότερο συχνές από ό, τι παλαιότερα, αλλά εξακολουθούν να υπάρχουν σε ορισμένα δάνεια.
Τώρα που έχετε μια καλύτερη αίσθηση για το χρονοδιάγραμμα, μάθετε πώς να αναχρηματοδοτήσετε .