2015 - Citibank
Τον Ιούλιο του 2015, η Citibank διέταξε να επιστρέψει 700 εκατομμύρια δολάρια σε 8,8 εκατομμύρια κατόχους καρτών οι οποίοι υπήρξαν θύματα παραπλανητικής εμπορίας, αθέμιτων χρεώσεων και αθέμιτων πρακτικών είσπραξης σχετικά με υπηρεσίες προσθήκης πιστωτικών καρτών και ταχείες χρεώσεις πληρωμής.
Σε ένα δελτίο τύπου, το CFPB αναφέρει ότι η Citi και ένα θυγατρικό προϊόν με παράνομη εμπορική προώθηση με δωρεάν δοκιμαστική περίοδο 30 ημερών απέτυχαν να αποκαλύψουν τα οφέλη παρακολούθησης της πίστωσης, εισήγαγαν τους κατόχους καρτών χωρίς ρητή εξουσιοδότηση και δεν ειδοποίησαν τους κατόχους καρτών όταν δεν ήταν επιλέξιμοι των υπηρεσιών.
Η Citi οφείλει επίσης να επιστρέψει στους κατόχους καρτών που χρέωσαν αδικαιολόγητα ταχεία πληρωμή επειδή οι κάτοχοι καρτών χρεώθηκαν χωρίς να ενημερωθούν για τον πραγματικό σκοπό του τέλους και δεν τους δόθηκαν επιλογές χωρίς τέλη για την πληρωμή.
Η Citibank υποχρεούται να αποζημιώσει όλους τους κατόχους καρτών (δεν απαιτείται καμία ενέργεια για τους κατόχους καρτών για να τους επιστραφεί η επιστροφή τους), να τερματίσει κάθε αθέμιτη τιμολόγηση και παράνομες πρακτικές, να καταβάλει πρόστιμο 35 € στο CFPB και πρόστιμο 35 € στο Γραφείο του Επιταλωτή του Νόμου .
2014 - Τράπεζα των ΗΠΑ, GE Capital και Bank of America
Τον Σεπτέμβριο του 2014, η αμερικανική τράπεζα διατάχθηκε να επιστρέψει 48 εκατομμύρια δολάρια σε καταναλωτές που υπέστησαν λόγω παράνομων πρακτικών τιμολόγησης σχετικά με πρόσθετα προϊόντα για πιστωτικές κάρτες και άλλα τραπεζικά προϊόντα.
Οι κάτοχοι καρτών χρεώνονταν για τα προϊόντα παρακολούθησης πιστώσεων προτού η τράπεζα λάβει γραπτή εξουσιοδότηση.
Σύμφωνα με την CFPB, οι υπηρεσίες παρακολούθησης πιστωτικού κινδύνου, σε ορισμένες περιπτώσεις, δεν εκτελέστηκαν καθόλου ή δεν εκτελέστηκαν πλήρως και οι κάτοχοι καρτών κατέβαλαν αυτές τις υπηρεσίες για αρκετά χρόνια. Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα τέλη για τις υπηρεσίες προκάλεσαν την υπέρβαση των πιστωτικών τους ορίων από τους κατόχους καρτών ή την καταβολή αθέμιτου ενδιαφέροντος.
Η αμερικανική τράπεζα δεν παρέσχε άμεσα τις υπηρεσίες παρακολούθησης πιστώσεων, αλλά παρέπεμψε τους ενδιαφερόμενους πελάτες σε τρίτη εταιρεία Affinion, σύμφωνα με το CNN Money. Η τράπεζα τερμάτισε τη σχέση της με το Affinion πριν από δύο χρόνια, αφού έμαθε για τα θέματα που αφορούν τη χρέωση και τις υπηρεσίες.
Το CFPB απαιτεί από την αμερικανική τράπεζα να σταματήσει τις αθέμιτες πρακτικές χρέωσης, επιστρέφει συνολικά 48 εκατομμύρια δολάρια σε περισσότερους από 420.000 πελάτες που εγγράφονται στην παρακολούθηση πιστώσεων. Η αμερικανική τράπεζα πρέπει να καταβάλει ποινή ύψους 5 εκατομμυρίων δολαρίων στο Αστικό Ποινικό Ταμείο CFPB και ποινή ύψους 4 εκατομμυρίων δολαρίων στο Γραφείο του Επιταλωτή του Νόμου.
Οι σημερινοί πελάτες της Τράπεζας της Αμερικής θα λάβουν πίστωση στο λογαριασμό τους και οι πρώην πελάτες θα λάβουν επιταγή μέσω ταχυδρομείου.
Τον Ιούνιο του 2014, η CFPB διέταξε τη GE Capital Retail Bank να πληρώσει 225 εκατομμύρια δολάρια σε πελάτες που ήταν θύματα παραπλανητικής εμπορίας των πρόσθετων χρεωστικών προϊόντων της και διακρίσεις στις πρακτικές πιστωτικών καρτών για διακανονισμούς σε παραβατικούς λογαριασμούς.
Στο μάρκετινγκ των πρόσθετων προϊόντων ακύρωσης χρέους της, η GE Capital εξαπάτησε τους πελάτες σχετικά με την τιμολόγηση υπηρεσιών, την επιλεξιμότητα και το χρονοδιάγραμμα για την εγγραφή. Η GE Capital πρέπει να επιστρέψει 56 εκατομμύρια δολάρια σε καταναλωτές που επηρεάζονται από αυτή την πρακτική.
Επιπλέον, η GE Capital δεν επέκτεινε τις υπηρεσίες ακύρωσης χρεών σε πελάτες που δήλωσαν ότι μιλούν ισπανικά ή που είχαν διευθύνσεις στο Πουέρτο Ρίκο. Η πρακτική αυτή αποτελεί παραβίαση του νόμου περί ίσων πιστωτικών ευκαιριών, ο οποίος απαγορεύει στους πιστωτές να κάνουν διακρίσεις κατά πελατών βάσει εθνικής καταγωγής. Η GE Capital υποχρεούται να επιστρέψει 169 εκατομμύρια δολάρια στους πελάτες που υπήρξαν θύματα αυτής της διάκρισης.
Το CFPB απαιτεί από την GE Capital, η οποία άλλαξε πρόσφατα το όνομά της στη Synchrony Bank, να καταβάλει πρόστιμο ύψους 3,5 εκατομμυρίων δολαρίων.
Τον Απρίλιο του 2014, η Τράπεζα της Αμερικής διατάχθηκε να επιστρέψει 727 εκατομμύρια δολάρια σε καταναλωτές οι οποίοι υπήρξαν θύματα παραπλανητικής εμπορίας και αθέμιτων πρακτικών χρέωσης για τις υπηρεσίες προστασίας καρτών πληρωμής και παρακολούθησης πιστώσεων της κάρτας.
Για περίπου δύο χρόνια, εκπρόσωποι της Τράπεζας της Αμερικής διέθεσαν υπηρεσίες προστασίας πληρωμών μέσω πιστωτικών καρτών σε κάτοχους καρτών με αρχική δωρεάν περίοδο 30 ημερών. Ωστόσο, η εταιρεία άρχισε να χρεώνει τους κατόχους καρτών αμέσως. Οι κάτοχοι καρτών εγγράφηκαν σε υπηρεσίες αμέσως παρά το γεγονός ότι συμφώνησαν μόνο να λάβουν πρόσθετες πληροφορίες. Τέλος, τα telemarketers της Τράπεζας της Αμερικής διατύπωσαν εσφαλμένα τα οφέλη των υπηρεσιών προστασίας των πληρωμών.
Εκτός από τους παραπλανητικούς πελάτες σχετικά με τις υπηρεσίες προστασίας πληρωμών, η Bank of America αθέμιτα χρεώνει τους κατόχους καρτών για τις υπηρεσίες προστασίας της ταυτότητάς της. Στην περίπτωση αυτή, οι κάτοχοι καρτών χρεώνονταν για τις υπηρεσίες παρακολούθησης πιστώσεων πριν από την έναρξη των υπηρεσιών. Κάποιοι κάτοχοι καρτών χρεώθηκαν τόκοι για τις υπηρεσίες που αδικαιολογήτως χρεώθηκαν και άλλοι κατέβαλαν τέλος για υπέρβαση των πιστωτικών τους ορίων.
Εκτός από την επιστροφή ποσού 727 εκατομμυρίων δολαρίων στους καταναλωτές, η Bank of America υποχρεούται να καταβάλει αστικές κυρώσεις ύψους 20 εκατομμυρίων δολαρίων και 25 δολαρίων στην CFPB και στο Γραφείο του Επιταλωτή του Νόμου.
2013 - GE Capital Retail, American Express και Chase
Τον Δεκέμβριο του 2013, η GE Capital Retail ήταν υποχρεωμένη να επιστρέψει 34,1 εκατομμύρια δολάρια σε κατόχους καρτών που υπέγραψαν την πιστωτική κάρτα CareCredit για την υγειονομική περίθαλψη, αφού εξαπατήθηκαν για την άτοκη προώθηση. Οι ασθενείς εγγράφονται στην πιστωτική κάρτα CareCredit σε γραφεία ιατρών, οδοντιάτρων ή άλλων παρόχων ιατρικών υπηρεσιών για να βοηθήσουν στην κάλυψη των δαπανών για την υγειονομική περίθαλψη που δεν καλύπτονται από την ασφάλιση. Οι πελάτες έλαβαν ένα σχέδιο άτοκης αποπληρωμής, όταν στην πραγματικότητα υπογράφουν ένα σχέδιο αναβαλλόμενου ενδιαφέροντος, το οποίο χρεώνει το πλήρες ενδιαφέρον εάν το υπόλοιπο δεν επιστραφεί εξ ολοκλήρου μετά από ορισμένο χρονικό διάστημα.
Άλλοι ασθενείς δεν γνώριζαν ότι είχαν εγγραφεί για πιστωτική κάρτα. Αντ 'αυτού, πίστευαν ότι εργάζονταν σε ένα σχέδιο εσωτερικής εξόφλησης με τον πάροχο υπηρεσιών τους. Ως εκ τούτου, σε πολλούς ασθενείς δεν δόθηκαν οι κατάλληλες αποκαλύψεις πιστωτικών καρτών.
Επίσης, τον Δεκέμβριο του 2013, η American Express διέταξε να επιστρέψει 59,5 εκατομμύρια δολάρια στους κατόχους καρτών για παράνομες πρακτικές πιστωτικών καρτών, συμπεριλαμβανομένου του απατηλού μάρκετινγκ και της αθέμιτης χρέωσης για πρόσθετα προϊόντα όπως προστασία πληρωμών και παρακολούθηση πιστώσεων.
Οι κάτοχοι καρτών οδηγήθηκαν να πιστεύουν ότι οι υπηρεσίες προστασίας των πληρωμών τους θα παρείχαν μεγαλύτερο οικονομικό όφελος για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα απ 'ό, τι πραγματικά παρείχε. Το προϊόν προστασίας πληρωμών υποτίθεται ότι είναι ελεύθερο για την εξόφληση του υπολοίπου από ένα ορισμένο χρονικό διάστημα. Οι πελάτες πίστευαν ότι αυτή η ημερομηνία ήταν η κανονική ημερομηνία λήξης πληρωμής, όταν ήταν στην πραγματικότητα η ημερομηνία λήξης του κύκλου χρέωσης, ημερομηνία που προηγείται της ημερομηνίας πληρωμής.
Η Amex απέτυχε να ειδοποιήσει πλήρως τους πελάτες, ιδίως εκείνους που βρίσκονται στο Πουέρτο Ρίκο, σχετικά με τους όρους και τις προϋποθέσεις του προϊόντος Lost Wallet.
Όσον αφορά τις υπηρεσίες προστασίας από την κλοπή ταυτότητας, η Amex άρχισε να χρεώνει τους πελάτες για την υπηρεσία πριν ολοκληρωθεί η διαδικασία εγγραφής. Η εταιρεία επίσης δεν ενημέρωσε τους κατόχους καρτών για όλα τα απαραίτητα βήματα για να λάβουν όλα τα οφέλη. Ως εκ τούτου, οι πελάτες πληρώνουν για τα οφέλη που δεν έλαβαν. Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα τέλη που προκάλεσαν οι κάτοχοι καρτών υπερβαίνουν τα πιστωτικά τους όρια και χρεώνονται πρόσθετοι τόκοι και τέλη.
Δεδομένου ότι οι υπηρεσίες προστασίας από την κλοπή ταυτότητας περιελάμβαναν μια δωρεάν προσφορά πιστωτικής έκθεσης, η Amex έπρεπε να ενημερώνει τους πελάτες για το ομοσπονδιακό τους δικαίωμα σε δωρεάν έκθεση πίστωσης. Ωστόσο, αυτή η αποκάλυψη δεν έγινε πάντα.
Σε αυτήν την ενέργεια, η American Express ήταν επίσης υποχρεωμένη να καταβάλει τέλος 9,6 εκατομμυρίων δολαρίων στο CFPB.
Τον Σεπτέμβριο του 2013, η Chase Bank και η JP Morgan Chase διατάχθηκαν να επιστρέψουν 309 εκατομμύρια δολάρια σε κάτοχους καρτών οι οποίοι κατηγορούνταν αδικαιολόγητα για ορισμένα πρόσθετα προϊόντα. Από το 2005 έως το 2012, ο Chase ενέγραψε τους κατόχους καρτών σε υπηρεσίες κλοπής ταυτότητας και παρακολούθησης της απάτης χωρίς ρητή γραπτή συγκατάθεση των κατόχων καρτών. Οι κάτοχοι καρτών χρεώθηκαν πριν ξεκινήσουν οι υπηρεσίες (κάτι που είναι παράνομο βάσει του νόμου περί δίκαιης τιμολόγησης) και δεν έλαβαν πλήρη οφέλη από τις υπηρεσίες.
Ο Chase έπρεπε επίσης να καταβάλει ποινή 20 εκατομμυρίων δολαρίων στο CFPB και ποινή ύψους 60 εκατομμυρίων δολαρίων στο Γραφείο του Επιταλωτή του Νόμου.
2012 - Ανακαλύψτε, American Express και Capital One
Τον Οκτώβριο του 2012, αναγκάστηκε η Discover Bank να επιστρέψει περισσότερα από 200 εκατομμύρια δολάρια σε 3,5 εκατομμύρια καταναλωτές που εγγράφηκαν στην Υπηρεσία Προστασίας Πληρωμών, Πιστοποιητικού Πιστοληπτικής Σκοπευτικότητας ή Προστασίας Κλοπών Ταυτότητας.
Το CFPB αναφέρει ότι αποκάλυψε τους εγγεγραμμένους πελάτες χωρίς τη συναίνεσή τους, παραπλάνησε τους πελάτες σχετικά με το κόστος αυτών των υπηρεσιών, απέτυχε να αποκαλύψει πληροφορίες σχετικά με την επιλεξιμότητα για παροχές και χρεώνει πελάτες πριν εκπληρώσουν την υπόσχεσή τους να στείλουν πρώτα τα στοιχεία για τα προϊόντα. Εκτός από την επιστροφή χρημάτων, η Discover πρέπει επίσης να καταβάλει ποινή ύψους 14 εκατομμυρίων δολαρίων στην CFPB και το αμερικανικό Υπουργείο Οικονομικών.
Τον Σεπτέμβριο του 2012, η American Express έπρεπε να επιστρέψει 85 εκατομμύρια δολάρια σε 250.000 κατόχους καρτών για πολλαπλά περιστατικά.
- Η τράπεζα απέτυχε να πληρώσει ένα μπόνους $ 300 που σχετίζεται με την πιστωτική κάρτα American Express Blue Sky.
- Κάποιοι κάτοχοι καρτών χρεώθηκαν υπερβολικά αργά τέλη
- Παραβίασαν επίσης τον νόμο για την ισότητα των πιστωτικών ευκαιριών με τη χρήση της ηλικίας ως παράγοντα σε ένα σύστημα βαθμολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας, αλλά δεν εφαρμόζουν το σύστημα σε αιτούντες άνω των 35 ετών.
- Οι θυγατρικές της American Express οδήγησαν ορισμένους καταναλωτές να πιστεύουν ότι θα μπορούσαν να βελτιώσουν την πίστωση τους με την καταβολή παλαιών χρεών, όταν οι λογαριασμοί ήταν πράγματι πέρα από το χρονικό όριο αναφοράς των δανείων , το οποίο είναι επτά χρόνια για τα περισσότερα είδη χρεών. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν επηρεάζεται από την πληρωμή χρεών που δεν αναφέρονται πλέον. Το CFPB απαιτεί τώρα την American Express να ενημερώνει τους καταναλωτές όταν συλλέγουν ένα χρέος που είναι πολύ παλιό για να αναφερθεί σε πιστωτικό γραφείο.
- Ορισμένοι καταναλωτές τους είπαν ότι θα μπορούσαν να δεχτούν μια προσφορά διακανονισμού και να χάνουν το χρέος τους. Ωστόσο, τα χρέη δεν συγχωρέθηκαν και οι καταναλωτές αργότερα απέρριψαν μια κάρτα American Express εξαιτίας της. Για αυτούς τους καταναλωτές, η American Express πρέπει να πληρώσει 100 δολάρια και να στείλει μια προσυμφωνημένη προσφορά πιστωτικής κάρτας. Οι καταναλωτές που έχουν ήδη καταβάλει διακανονισμό για να λάβουν μια πιστωτική κάρτα θα λάβουν επιστροφή της οφειλής που καταβλήθηκε συν τους τόκους.
Η American Express θα πρέπει επίσης να καταβάλει 27,5 δολάρια σε ποινικές ποινές στην CFPB, την FDIC, την Federal Reserve και το Γραφείο του Contptroller του νομίσματος.
Τον Ιούλιο του 2012, η Capital One διατάχθηκε να επιστρέψει 140 εκατομμύρια δολάρια σε περίπου δύο εκατομμύρια κατόχους καρτών, αφού ο εκδότης της κάρτας εξαπάτησε τους πελάτες να αγοράσουν ορισμένες πρόσθετες υπηρεσίες, όπως τα σχέδια προστασίας πληρωμών και την παρακολούθηση της πίστωσης .
Σύμφωνα με την CFPB, η Capital One παραπλάνησε τους πελάτες σχετικά με τα οφέλη των υπηρεσιών, παρέλειψε να ενημερώσει τους πελάτες ότι οι υπηρεσίες ήταν προαιρετικές, απέτυχαν να ενημερώσουν ορισμένους καταναλωτές ότι δεν ήταν επιλέξιμοι να επωφεληθούν από τις υπηρεσίες, εγγραφεί χωρίς συγκατάθεση.
Επιπλέον, το Capital One κατέστησε δύσκολο και αδύνατο ορισμένοι κάτοχοι καρτών να ακυρώσουν τις υπηρεσίες.
Εκτός από τις ποινές ύψους 140 εκατομμυρίων δολαρίων, η Capital One υποχρεώθηκε να καταβάλει στην CFPB ποινή ύψους 25 εκατομμυρίων δολαρίων και ποινή 35 εκατομμυρίων δολαρίων στο Γραφείο του Επιταλωτή του Νόμου.
Διαδικασίες επιστροφής χρημάτων
Σε κάθε περίπτωση, οι επιστροφές έγιναν αυτόματα χωρίς να απαιτείται καμία ενέργεια εκ μέρους των κατόχων των καρτών που επηρεάζονται. Όσοι εξακολουθούσαν να είναι πελάτες του εκδότη της πιστωτικής κάρτας, θα λάμβαναν πίστωση στους λογαριασμούς τους. Οι πρώην πελάτες θα λάβουν επιταγή στο ταχυδρομείο στο ποσό της απαραίτητης επιστροφής. Επικοινωνήστε απευθείας με τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας εάν πιστεύετε ότι δικαιούστε επιστροφή χρημάτων αλλά δεν έχετε λάβει.