Ο Νόμος για την Αναφορά Πιστωτικών Κινδύνων είναι ο ομοσπονδιακός νόμος που περιγράφει, μεταξύ άλλων, πόσο καιρό μπορεί να παραμείνουν αρνητικές πληροφορίες στην πιστωτική έκθεσή σας. Το χρονικό όριο αναφοράς των πιστωτικών καρτών είναι επτά έτη για τις περισσότερες αρνητικές πληροφορίες. Ορισμένοι τύποι αρνητικών πληροφοριών θα παραμείνουν στην πιστωτική σας έκθεση για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα από αυτό.
- Οι πληροφορίες σχετικά με τις παρατυπίες, όπως οι καθυστερημένες πληρωμές μέσω πιστωτικών καρτών και οι συλλογές, μπορούν να αναφέρονται για επτά χρόνια από την ημερομηνία της παραβατικότητας.
- Χρεώσεις, επτά έτη + 180 ημέρες από την ημερομηνία που αναφέρεται στο γραφείο πίστωσης, συνήθως, αυτό είναι απλά επτά χρόνια από την ημερομηνία της χρέωσης off.
- Το δάνειο σπουδαστών σε αθέτηση υποχρεώσεων , επτά έτη (όπως ορίζεται από τον νόμο για την τριτοβάθμια εκπαίδευση).
- Κατασχέσεις, επτά χρόνια.
- Αγωγές ή αποφάσεις , επτά έτη από την ημερομηνία κατάθεσης ή το κρατικό καθεστώς των περιορισμών , όποια είναι μεγαλύτερη.
- Πτώχευση , μέχρι 10 έτη από την ημερομηνία υποβολής.
- Καταβεβλημένες φορολογικές οφειλές, επτά χρόνια από την καταβληθείσα ημερομηνία ή έως ότου ζητήσετε από το IRS να το καταργήσει.
- Μη καταβληθέντες φόρους, επ 'αόριστον.
Για τους κατοίκους της Καλιφόρνια
- Οι καταβληθείσες ή απελευθερωμένες φορολογικές οφειλές παραμένουν στην πιστωτική σας έκθεση για 7 χρόνια από την ημερομηνία που απελευθερώθηκε ή 10 χρόνια από την ημερομηνία κατάθεσης.
- Οι μη καταβληθέντες φόροι παραμένουν στην πιστωτική έκθεσή σας για 10 χρόνια από την ημερομηνία κατάθεσης.
Για τους κατοίκους της Νέας Υόρκης
- Οι αμειβόμενες αποφάσεις παραμένουν στην πιστωτική έκθεσή σας για 5 χρόνια από την ημερομηνία κατάθεσης.
- Οι πληρωμένες συλλογές παραμένουν στην πιστωτική σας έκθεση για 5 χρόνια από την ημερομηνία πληρωμής ή την τελευταία ημερομηνία της δραστηριότητας.
Πρέπει να κάνετε κάτι;
Μόλις παρέλθει το χρονικό όριο αναφοράς, οι παρωχημένες πληροφορίες πρέπει να πέσουν αυτόματα από την πιστωτική σας έκθεση. Δεν χρειάζεται να κάνετε τίποτα για να ζητήσετε από το πιστωτικό γραφείο να ενημερώσει την πιστωτική σας έκθεση.
Ωστόσο, εάν υπάρχει κάποιο σφάλμα κατά την ημερομηνία αναφοράς, θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε τη διαδικασία αμφισβήτησης πιστωτικής αναφοράς για να διορθώσετε το σφάλμα, έτσι ώστε οι πληροφορίες να πέφτουν από την πιστωτική σας έκθεση την κατάλληλη στιγμή.
Στείλτε αντίγραφα όλων των αποδεικτικών στοιχείων που υποστηρίζετε την αίτησή σας για να βοηθήσετε να αποδείξετε την περίπτωσή σας Μπορείτε να διαμαρτυρηθείτε στο Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών αν το Γραφείο Πιστοποίησης και ο Εκδότης Πληροφοριών συνεχίζουν να παραβιάζουν τα δικαιώματά σας αναφέροντας ανακριβείς πληροφορίες σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση.
Χρονικό όριο αναφοράς έναντι υποχρέωσης πληρωμής
Ακριβώς επειδή το χρονικό όριο υποβολής εκθέσεων λήγει, δεν σημαίνει ότι δεν οφείλετε πλέον χρέος. Το χρονικό όριο αναφοράς των πιστωτικών καρτών δεν καθορίζει το χρονικό διάστημα κατά το οποίο ο πιστωτικός φορέας ή ο συλλέκτης μπορεί να πάει μετά από εσάς για έναν απλήρωτο λογαριασμό. Όσο ένα νόμιμο χρέος παραμένει αχρεωστήτως, ο πιστωτής μπορεί να προσπαθήσει να συλλέξει από εσάς, καλώντας, στέλνοντας επιστολές και οποιαδήποτε άλλη νομική ενέργεια.
Σύγχυση με το καταστατικό των περιορισμών
Υπάρχει μια άλλη χρονική περίοδος που ισχύει για τα χρέη, το καθεστώς των περιορισμών . Αυτό το χρονικό όριο ποικίλλει ανά κράτος και περιορίζει τον χρόνο που ένας πιστωτής ή συλλέκτης μπορεί να χρησιμοποιήσει το δικαστήριο για να σας αναγκάσει να πληρώσετε ένα χρέος - αν μπορείτε να αποδείξετε ότι έχει περάσει ο κανόνας των περιορισμών . Το καθεστώς των περιορισμών είναι συνήθως ξεχωριστό από το χρονικό όριο αναφοράς των πιστωτικών μονάδων. Το χρέος μπορεί να συνεχίσει να εμφανίζεται στην πιστωτική έκθεσή σας, παρόλο που έχει περάσει ο κανόνας των περιορισμών, ιδιαίτερα αν το καθεστώς παραγραφής είναι μικρότερο των επτά ετών.
Ωστόσο, οι δικαστικές αποφάσεις μπορούν να εξακολουθήσουν να αναφέρονται μέσω του κρατικού καταστατικού των περιορισμών εάν αυτή η χρονική περίοδος υπερβαίνει τα επτά έτη.