Τι είναι μια εντολή χρημάτων και πώς λειτουργεί;
Είτε αγοράζετε είτε πουλάτε κάτι, μια χρηματική εντολή μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή σας (ή η μόνη σας επιλογή) για πληρωμή. Θεωρούνται ως "ασφαλής" τρόπος πληρωμής, καθιστώντας τους μια δημοφιλής εναλλακτική λύση στους ελέγχους. Αλλά είναι σημαντικό να κατανοήσετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της χρήσης χρηματικών παραγγελιών - και πότε άλλες μέθοδοι πληρωμής είναι μια καλύτερη επιλογή.
Τι είναι μια εντολή χρημάτων;
Μια εντολή πληρωμής είναι ένα έντυπο έγγραφο, παρόμοιο με μια επιταγή, που χρησιμοποιείται για την πραγματοποίηση πληρωμών.
Οι εντολές πληρωμής είναι προπληρωμένες, επομένως εκδίδονται μόνο αφού ο αγοραστής πληρώσει για την εντολή πληρωμής με μετρητά ή άλλη μορφή εγγυημένων κεφαλαίων.
Εγγυημένα κεφάλαια: Επειδή οι εκδότες απαιτούν πληρωμή μπροστά, οι εντολές πληρωμής θεωρούνται σχετικά ασφαλείς ή "εγγυημένες" μορφές πληρωμής. Δεν πρέπει να αναπήδηση - όπως και οι προσωπικοί έλεγχοι .
Συγκεκριμένος δικαιούχος: Το όνομα του δικαιούχου (ο παραλήπτης της εντολής πληρωμής ) και το όνομα του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που εξέδωσε την εντολή πληρωμής θα εμφανιστεί σε κάθε εντολή πληρωμής . Όταν αγοράζετε μια εντολή πληρωμής, θα καθορίσετε ποιος θα πρέπει να λάβει τα χρήματα συμπληρώνοντας το όνομα του ατόμου ή του οργανισμού που θέλετε να πληρώσετε. Αυτό καθιστά δύσκολο για τους κλέφτες να κλέψουν το όργανο και να πάρουν τα χρήματα.
Κίνδυνοι: Να γνωρίζετε ότι οι χρηματιστηριακές εντολές χρησιμοποιούνται μερικές φορές σε απάτες , αλλά χρησιμοποιούνται επίσης για νόμιμους σκοπούς. Θα περιγράψουμε λεπτομερώς αρκετές κοινές απάτες παρακάτω.
Πού να αγοράσετε: Τα χρήματα είναι διαθέσιμα από διάφορες πηγές, όπως:
- Σούπερ μάρκετ και καταστήματα ευκολίας
- Τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις
- Ελέγξτε την εξαργύρωση, τη μεταφορά χρημάτων και τα καταστήματα δανείων πληρωμής
- Ταχυδρομικά γραφεία των Ηνωμένων Πολιτειών
Για περισσότερες λεπτομέρειες, ανατρέξτε στην ενότητα Πού να πάρετε μια εντολή χρημάτων .
Πώς να αγοράσετε: Για να αγοράσετε μια εντολή πληρωμής, θα πρέπει να πληρώσετε με εγγυημένα κεφάλαια.
- Πληρωμή: Στην τράπεζά σας, μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα από τον λογαριασμό ελέγχου ή αποταμίευσης. Σε έναν λιανοπωλητή, θα πληρώνετε με μετρητά, μια συναλλαγή με χρεωστική κάρτα χρησιμοποιώντας το PIN σας ή μια προκαταβολή μετρητών στην πιστωτική σας κάρτα. Σημειώστε ότι οι προκαταβολές μετρητών πιστωτικών καρτών είναι ακριβές επειδή πληρώνετε πρόσθετα τέλη και υψηλά επιτόκια σε αυτά τα υπόλοιπα , οπότε προσπαθήστε να αποφύγετε αυτήν την επιλογή.
- Ποσό και δικαιούχος πληρωμής: Ενημερώστε τον εκδότη χρημάτων για το πόσο θα θέλατε μια εντολή πληρωμής και θα εκτυπώσουν το έγγραφο για εσάς. Θα χρειαστεί να γράψετε στο όνομα του δικαιούχου της πληρωμής σας στη γραμμή που λέει "Πληρωμή με εντολή του." Ανατρέξτε στις λεπτομερείς οδηγίες για τη σωστή συμπλήρωση μιας εντολής πληρωμής.
- Διατηρείτε αρχεία: Διατηρήστε την απόδειξή σας και οποιεσδήποτε άλλες λεπτομέρειες σχετικά με την αγορά σας. Αν κάτι πάει στραβά, θα χρειαστείτε αυτές τις πληροφορίες για να παρακολουθήσετε ή να ακυρώσετε την εντολή πληρωμής .
Κόστος: Προσδοκούμε να πληρώσουμε μια μικρή χρέωση για να πάρουμε μια εντολή πληρωμής. Οι τιμές είναι συνήθως χαμηλότερες στα σούπερ μάρκετ και τα ψώνια-περίπου $ 1 περίπου ανά εντολή χρημάτων. Οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις συχνά χρεώνουν $ 5 έως $ 10. Για περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με τις χρεώσεις, ανατρέξτε στη λίστα των τοποθεσιών με τιμολόγηση .
Αγοραία ποσά: Οι εντολές χρημάτων έχουν μέγιστο όριο, συχνά 1,000 δολάρια ανά χρηματική εντολή. Αυτό το καθιστά κατάλληλο για μικρότερες αγορές, αλλά εάν χρειάζεστε περισσότερο από αυτό, μπορείτε να αγοράσετε πολλαπλές εντολές πληρωμής (και να πληρώσετε πολλαπλά τέλη). Εναλλακτικά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια άλλη μέθοδο, όπως την επιταγή του ταμείου .
Λήψη των χρημάτων: Εάν λάβετε μια εντολή πληρωμής , μπορείτε να την εξοφλήσετε ή να την καταθέσετε σαν έλεγχο. Για να το κάνετε αυτό, υποστηρίζετε γενικά την πλάτη της εντολής χρημάτων υπογράφοντας το όνομά σας. Είναι καλύτερο να εξοφλήσετε χρηματικές παραγγελίες στην ίδια τοποθεσία από την οποία αγοράστηκαν (ένα γραφείο Western Union ή MoneyGram ή η τράπεζα ή η πιστωτική ένωση που τις εξέδωσε).
Αν δεν χρειάζεστε μετρητά τώρα, είναι λογικό να καταθέσετε τα χρήματα σε έναν τραπεζικό λογαριασμό για ασφαλή φύλαξη.
Γιατί να χρησιμοποιήσετε εντολές χρημάτων;
Οι εντολές πληρωμών είναι μία από τις πολλές επιλογές για την πραγματοποίηση πληρωμών. Πότε λοιπόν έχει νόημα να χρησιμοποιήσετε μια εντολή χρημάτων;
Εναλλακτική λύση σε μετρητά: Μια εντολή πληρωμής μπορεί να καταβληθεί σε ένα συγκεκριμένο πρόσωπο, γεγονός που μειώνει τον κίνδυνο κλοπής. Αν μια χρηματική εντολή χάσει ή κλαπεί, μπορείτε να την ακυρώσετε και να αντικαταστήσετε.
Εάν χάσετε μετρητά, έχει πάει για καλό. Τα ταμειακά μετρητά είναι απλά πάρα πολύ επικίνδυνα, επομένως οι εντολές πληρωμών είναι μια καλή επιλογή όταν στέλνετε μια πληρωμή. Επιπλέον, μπορείτε να παρακολουθήσετε την πληρωμή και να αποδείξετε ότι ο αποδέκτης σας πληρώθηκε πραγματικά.
Δεν απαιτείται κανένας τραπεζικός λογαριασμός: Εάν δεν έχετε τραπεζικό λογαριασμό - αν δεν θέλετε ένα ή δεν μπορείτε να πληρείτε τις προϋποθέσεις για παραγγελίες με ένα χρήμα, ίσως είναι η καλύτερη επιλογή σας για την πραγματοποίηση πληρωμών.
Μπορείτε να πληρώνετε λογαριασμούς όπως λογαριασμούς κοινής ωφελείας, ασφάλιστρα και χρεώσεις κινητής τηλεφωνίας με εντολές πληρωμής κάθε μήνα. Ωστόσο, το κόστος αγοράς των εντολών πληρωμής αυξάνεται. Αυτό το κόστος και ο χρόνος που χρειάζεται για να αγοράσετε εντολές μετρητών κάθε μήνα, μπορεί να σας παρακινήσει να ανοίξετε έναν τοπικό τραπεζικό λογαριασμό .
Διατηρήστε τις πληροφορίες σας μυστικές: Όταν γράφετε έναν προσωπικό έλεγχο, αυτός ο έλεγχος περιέχει ευαίσθητες πληροφορίες. Για παράδειγμα, οι έλεγχοι συχνά δείχνουν τη διεύθυνση κατοικίας, τον αριθμό τηλεφώνου, τους αριθμούς τραπεζικών λογαριασμών και τα ονόματα των κατόχων κοινών λογαριασμών (όπως ο σύζυγός σας ή ο συνεργάτης σας, αν υπάρχουν). Αν δεν γνωρίζετε ή δεν εμπιστεύεστε το άτομο που πληρώνετε, μια εντολή χρημάτων κρύβει αυτές τις πληροφορίες.
Απαιτείται από τον πωλητή: Ορισμένοι πωλητές απαιτούν να πληρώσετε με εντολή πληρωμής. Δεν θέλουν να πάρουν την ευκαιρία να δεχθούν προσωπική επιταγή και είναι αρκετά συνηθισμένο να ζητούν εντολές πληρωμής. Η επιταγή ενός ταμείου θα προσφέρει την ίδια ασφάλεια, αλλά οι εντολές χρημάτων φαίνεται να προτιμώνται και είναι λιγότερο ακριβές για τους αγοραστές.
Αποστολή χρημάτων στο εξωτερικό: Εάν πρέπει να στείλετε χρήματα στο εξωτερικό , οι εντολές πληρωμής είναι ένας ασφαλής και φθηνός τρόπος για να το κάνετε αυτό. Ο παραλήπτης μπορεί εύκολα να μετατρέψει μια παραγγελία χρημάτων σε τοπικό νόμισμα και οι χρηματιστηριακές παραγγελίες USPS θεωρούνται καλά σε πολλές χώρες του κόσμου.
Εναλλακτικές λύσεις στις εντολές χρημάτων
Οι εντολές πληρωμής δεν είναι ο μόνος τρόπος πληρωμής. Άλλες επιλογές προσφέρουν "εγγυημένα" κεφάλαια, και μερικά είναι ακόμη ασφαλέστερα από τις χρηματικές παραγγελίες.
Οι επιταγές του ταμείου είναι παρόμοιες με τις χρηματικές παραγγελίες. Πρόκειται για έγγραφα που εκδίδονται σε συγκεκριμένο δικαιούχο και είναι εγγυημένα από τον εκδότη. Ωστόσο, οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις εκδίδουν επιταγές στους ταμειακούς λογαριασμούς - όχι καταστήματα ευκολίας και καταστήματα χρήματος. Επίσης, οι ταμειακές επιταγές είναι διαθέσιμες για μεγαλύτερα ποσά δολαρίων, επομένως είναι μια καλύτερη επιλογή για μεγάλες πληρωμές. Μάθετε περισσότερα σχετικά με τον τρόπο σύγκρισης των ταμειακών επιταγών με τις εντολές πληρωμής .
Μια τραπεζική μεταφορά είναι μια ηλεκτρονική μεταφορά εγγυημένων κεφαλαίων. Πάλι, οι πωλητές μπορούν να είναι σίγουροι - ακόμα πιο σίγουροι από ό, τι εάν λάβουν χρηματική εντολή - ότι πληρώνονται. Οι μεταφορές μέσω καλωδίων είναι πιο ακριβές (περίπου 35 δολάρια στις περισσότερες περιπτώσεις) και πιο δυσκίνητες, αλλά δεν μπορούν να παραποιηθούν ή να ακυρωθούν σαν εντολές πληρωμής. Μάθετε περισσότερα σχετικά με τη χρήση εμβασμάτων για την αποστολή χρημάτων .
Οι ηλεκτρονικές πληρωμές μη εγγυημένων κεφαλαίων αποτελούν επίσης μια επιλογή. Εάν πληρώνετε απλώς λογαριασμούς, η υπηρεσία πληρωμής λογαριασμού ηλεκτρονικού ταχυδρομείου της τράπεζάς σας μπορεί να στείλει κεφάλαια σχεδόν οπουδήποτε-συνήθως δωρεάν. Ακόμα κι αν δεν έχετε τραπεζικό λογαριασμό, πολλές προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες προσφέρουν την ίδια υπηρεσία ή μπορείτε να πληρώσετε χρησιμοποιώντας τον αριθμό της κάρτας σας. Οι ηλεκτρονικές υπηρεσίες και εφαρμογές μπορούν επίσης να στέλνουν χρήματα (κατά προτίμηση μόνο σε άτομα που εμπιστεύεστε ) δωρεάν.
Οι προσωπικοί έλεγχοι , ενώ είναι ντεμοντέ, είναι συχνά αρκετά ικανοί. Οι πράκτορες, όπως εταιρείες κοινής ωφέλειας και πάροχοι τηλεφωνικών υπηρεσιών εξακολουθούν να δέχονται προσωπικούς ελέγχους Οι πωλητές στο διαδίκτυο και άλλοι (όπως ξένοι που ασχολούνται με το Craigslist) ενδέχεται να ζητήσουν μια εντολή πληρωμής για πρόσθετη ασφάλεια.
Παρακολουθήστε για απάτες
Οι εντολές χρημάτων θεωρούνται γενικά ασφαλείς, αλλά μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε περιπτώσεις απάτης. Στην πραγματικότητα, η αντίληψη ότι είναι ασφαλείς είναι ακριβώς αυτό που τις κάνει τέλειες για απάτες .
Η παρακολούθηση για κοινές κόκκινες σημαίες θα σας βοηθήσει να αποφύγετε προβλήματα. Για να είστε ασφαλείς:
- Ποτέ μην στείλετε "επιπλέον" χρήματα πίσω σε κάποιον που πληρώνει πάρα πολύ με μια εντολή χρήματος-είναι σχεδόν σίγουρα μια απάτη. Να είστε επιφυλακτικοί όσον αφορά τη διαβίβαση επιπλέον χρημάτων στους "φορτωτές".
- Επαληθεύστε τα χρήματα σε οποιαδήποτε εντολή πληρωμής για την οποία έχετε αμφιβολίες πριν να την πάρετε στην τράπεζά σας.
- Αποφύγετε να πληρώσετε κανέναν με χρηματική εντολή εάν νομίζετε ότι θα χρειαστεί ποτέ να αντιστρέψετε την πληρωμή. Μπορείτε να ακυρώσετε τις παραγγελίες μόνο πριν εξαργυρωθούν.
Περιορισμοί των εντολών χρημάτων
Τώρα που γνωρίζετε τα βασικά, μπορείτε να εκτιμήσετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της χρήσης χρηματικών παραγγελιών. Μερικά από τα κύρια μειονεκτήματα των εντολών πληρωμής περιγράφονται παρακάτω.
Μέγιστα όρια: Οι εντολές χρημάτων εκδίδονται γενικά με μέγιστο ποσό $ 1.000. Ορισμένοι εκδότες χρημάτων χρησιμοποιούν ακόμη χαμηλότερο όριο (για παράδειγμα, οι διεθνείς εντολές USPS είναι περιορισμένες στα $ 700). Εάν το ποσό αγοράς υπερβαίνει τα 1.000 δολάρια, θα χρειαστείτε πολλαπλές εντολές πληρωμής. Τότε τα πράγματα γίνονται δυσκίνητα - και εξίσου δαπανηρά με άλλες μορφές πληρωμών.
Ευκολία: Οι εντολές χρημάτων είναι εύκολο να φτάσουν. Απλά πηγαίνετε στο γραφείο εξυπηρέτησης πελατών σε ένα σούπερ μάρκετ ή επισκεφθείτε ένα υποκατάστημα της τράπεζας. Αλλά με άλλους τρόπους πληρωμής είναι πολύ πιο εύκολο να εργαστείτε. Για να αγοράσετε μια εντολή, χρειάζεστε συχνά μετρητά, περιμένετε στη γραμμή, περιμένετε έναν αντιπρόσωπο εξυπηρέτησης πελατών (ο οποίος κάνει ό, τι καλύτερο μπορεί να κάνει) για να ολοκληρώσει τη συναλλαγή και να πάρει την εντολή πληρωμής στο ταχυδρομείο. Οι προσωπικοί έλεγχοι και οι ηλεκτρονικές πληρωμές εξαλείφουν τα περισσότερα ή όλα αυτά τα βήματα.
Εμπιστοσύνη: Οι περισσότεροι πιστεύουν ότι οι εντολές είναι ασφαλείς. Οι πωλητές υπολογίζουν στον εκδότη (αντί για ένα άτομο) για την παράδοση κεφαλαίων. Ωστόσο, οι εντολές πληρωμής μπορούν να αυξήσουν τις κόκκινες σημαίες επειδή συχνά χρησιμοποιούνται για απάτη. Σε ορισμένες περιπτώσεις απαγορεύονται οι εντολές πληρωμής ή προκαλούν πρόσθετη διοικητική εργασία και καθυστερήσεις. Για παράδειγμα, ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα (όπως οι ασφαλιστικές εταιρείες και οι χρηματιστηριακές εταιρείες) δεν δέχονται χρηματικές παραγγελίες επειδή μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε πράξεις νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Ομοίως, οι τράπεζες μπορεί να μην σας επιτρέψουν να χρησιμοποιήσετε την κινητή συσκευή σας για την κατάθεση χρηματικών παραγγελιών, αλλά οι έλεγχοι δεν αποτελούν πρόβλημα.