- Αποταμιεύστε και τους δύο λογαριασμούς απόσβεσης φόρου, όπως ένα σχέδιο 401 (k) ή τον IRA, και εξοικονόμηση μετά από φόρους, όπως έναν ανακλητό λογαριασμό εμπιστοσύνης ή μεσιτείας.
- Έχουν χρόνια όπου το εισόδημα μπορεί να ποικίλλει, όπως όταν ένας σύζυγος συνταξιοδοτείται στο μέσο του έτους, οι σύζυγοι συνταξιοδοτούνται κατά τη διάρκεια διαφορετικών ετών, είτε ο σύζυγος περνάει μια περίοδο ανεργίας, είτε το εισόδημα κυμαίνεται λόγω μιας εργασίας που βασίζεται στην Επιτροπή.
- Έχουν χρόνια όπου οι αναλυτικές παρακρατήσεις μπορεί να ποικίλλουν, όπως η λήψη μιας νέας υποθήκης, η αποπληρωμή μιας υποθήκης, ενός έτους με αυξημένα ιατρικά έξοδα ή οι φιλανθρωπικές εκπτώσεις ή η ανάληψη ενός νέου εξαρτώμενου.
Κατανοήστε πώς υπολογίζονται οι φόροι συνταξιοδότησης
Για να πληρώσετε χαμηλότερους φόρους κατά τη συνταξιοδότηση, πρέπει να καταλάβετε πώς φορολογούνται οι διάφορες πηγές συνταξιοδοτικών εισοδημάτων σας. Ο παράγοντας που συχνά παραβλέπεται είναι ο τρόπος φορολόγησης των παροχών κοινωνικής ασφάλισης.
Υπάρχει ένας τύπος που χρησιμοποιείται για να καθορίσετε πόσα από τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης θα φορολογηθούν. Πολλοί επερχόμενοι συνταξιούχοι έχουν την ευκαιρία να μειώσουν το ποσό των παροχών κοινωνικής ασφάλισης που υπόκεινται σε φορολογία κάνοντας προσεκτικό φορολογικό σχεδιασμό.
Στο βιβλίο του, ένα εγχειρίδιο ιδιοκτήτη κοινωνικής ασφάλισης , Jim Blankenship, CFP ® δείχνει ένα όμορφο παράδειγμα του πώς λειτουργεί αυτό. Στο παράδειγμά του, ένας συνταξιούχος πληρώνει περίπου 96.000 δολάρια λιγότερα στους φόρους, αναπροσανατολίζοντας πότε και πώς παίρνουν τις διαφορετικές πηγές συνταξιοδοτικών εισοδημάτων τους.
Για να μειώσετε τους φόρους συνταξιοδότησης, πρέπει να κατανοήσετε τον τρόπο φορολόγησης των παροχών κοινωνικής ασφάλισης και να διαβάσετε παραδείγματα περιπτωσιολογικών μελετών σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο οι έγγαμοι φορολογούν τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης για να δουν πώς συγκρίνετε.
Ο Φορολογικός Σχεδιασμός Εξοικονομεί Χρήματα
Δύο τύποι φορολογικού σχεδιασμού, που ονομάζω προγραμματισμός φορολογικών βάσεων, μπορούν να σας βοηθήσουν να μειώσετε τους φόρους συνταξιοδότησης και, συνεπώς, να αυξήσετε τα εισοδήματα μετά τη φορολογία:
- Φορολογικός προγραμματισμός μεγάλης εμβέλειας - αυτό παρέχει γενικές οδηγίες για το πόσο θα πρέπει να αποσύρετε από ποιους λογαριασμούς από έτος σε έτος και πώς να συντονίζετε τις πηγές εισοδήματός σας με τα οφέλη σας από την Κοινωνική Ασφάλιση για να παραδώσετε περισσότερα έσοδα μετά από φόρους.
- Ετήσιος φορολογικός σχεδιασμός - οι ετήσιοι φορολογικοί συντελεστές και οι εκπτώσεις μειώνονται. Ο ετήσιος φορολογικός σχεδιασμός που πραγματοποιείται το φθινόπωρο κάθε έτους μπορεί να αποκαλύψει ευκαιρίες φορολογικού σχεδιασμού που δεν μπορούν να ανακαλυφθούν μόνο με το φορολογικό σχεδιασμό μεγάλης εμβέλειας.
Μελέτη φορολογικής βάσης μακράς εμβέλειας
Ο φορολογικός προγραμματισμός μεγάλης εμβέλειας εξετάζει τους προβλεπόμενους φορολογικούς συντελεστές και τις πηγές εισοδήματός σας και σας δείχνει πώς μπορείτε να αναδιοργανώσετε τις πηγές εισοδήματός σας για να παραδώσετε περισσότερα έσοδα μετά τη φορολογία. Αυτός ο τύπος προγραμματισμού απαιτεί λογισμικό ή υπολογιστικό φύλλο που περιέχει λεπτομερείς φορολογικούς υπολογισμούς για να σας δείξει το ποσό των εσόδων μετά φόρων που μπορείτε να έχετε κάνοντας μια πορεία δράσης έναντι άλλου. Ο φορολογικός προγραμματισμός μεγάλης εμβέλειας σας βοηθά να μειώσετε τους φόρους συνταξιοδότησης με δύο τρόπους:
- Σχεδιάστε μια γενική στρατηγική σχετικά με το πότε να αποσύρετε τα χρήματα από τα οποία οι τύποι λογαριασμών θα σας κρατήσουν στη χαμηλότερη φορολογική κλίμακα.
- Σας δείχνει πώς μπορείτε να διαθέσετε επενδύσεις στους λογαριασμούς σας με αναβαλλόμενους φόρους και μετά από φόρους, για να μειώσετε τη φορολογική σας επιβάρυνση για τα έτη συνταξιοδότησης. Η έννοια της αναδιάταξης των επενδύσεων για τη μείωση του φορολογητέου εισοδήματος παρέχει οφέλη εξοικονόμησης χρημάτων.
Ετήσιος Σχεδιασμός Φορολογικής Βάσης
Ο ετήσιος φορολογικός σχεδιασμός μπορεί να σας βοηθήσει να αποκαλύψετε ευκαιρίες:
- Ανακαλέστε χρήματα από έναν ΙΡΑ ή μετατρέψτε τα χρήματα της IRA σε έναν Roth IRA και πληρώστε ελάχιστα χωρίς φόρους σε έτη όπου οι μειώσεις σας είναι υψηλές και οι άλλες πηγές εσόδων σας είναι χαμηλές.
- Να πραγματοποιήσετε απώλειες κεφαλαίου για να αντισταθμίσετε τα κεφαλαιακά κέρδη ή να δημιουργήσετε μια μεταφορά κεφαλαίου .
- Χρησιμοποιήστε χρόνια με υψηλές αναλυτικές αφαιρέσεις προς όφελός σας.
- Χρηματοδοτήστε το είδος του λογαριασμού, Roth ή τακτική IRA ή 401 (k), που θα προβλέπουν ότι το πιο μακροπρόθεσμο φορολογικό πλεονέκτημα για εσάς με βάση τη φορολογική σας κατάσταση εκείνο το έτος.
Επιπρόσθετοι πόροι
- 3 τρόποι για να κάνετε τον ετήσιο φορολογικό προγραμματισμό σας
- Στρατηγικές Φορολογικού Σχεδιασμού για Μετατόπιση Εισοδήματος σε Κάτω Αγκύλες
- 3 συμβουλές για τη μεγιστοποίηση των ανατιθέμενων μειώσεων
- Προκαταβολή και μετά τη συνταξιοδότηση
Κάνοντας τόσο μακροπρόθεσμο όσο και ετήσιο φορολογικό σχεδιασμό, πολλοί συνταξιούχοι θα είναι σε θέση να αυξήσουν τα εισοδήματα μετά τη φορολογία λόγω συνταξιοδότησης κατά $ 500 - $ 4.000 ετησίως.
Πάνω από είκοσι έως τριάντα χρόνια στη συνταξιοδότηση που προσθέτει μέχρι $ 10.000 έως $ 120.000 πρόσθετων συνταξιοδοτικών εισοδημάτων.
Βοήθεια για τον Φορολογικό Σχεδιασμό Συνταξιοδότησης
Είναι δύσκολο να γίνει έξυπνος φορολογικός σχεδιασμός χωρίς επαγγελματική βοήθεια. Όταν αναζητάτε βοήθεια, θυμηθείτε ότι πολλοί άνθρωποι που αποκαλούν τους εαυτούς τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους εργάζονται σε μεγάλες επιχειρήσεις επενδύσεων ή σε τράπεζες που τους απαγορεύουν να προσφέρουν φορολογικές συμβουλές.
Πρέπει να βρείτε έναν CPA ή έναν φορολογικό επαγγελματία που έχει τον ορισμό του PFS και ενεργά κάνει το είδος του φορολογικού σχεδιασμού μεγάλης εμβέλειας που συζητείται σε αυτό το άρθρο ή ενός σχεδιαστή συνταξιοδότησης που ασκείται ανεξάρτητα, έχει υπόβαθρο στον φόρο και μια διαδικασία που εφαρμόζεται για να προσδιορίσει τον φόρο ευκαιρίες προγραμματισμού.