Πολλοί πιστωτές στέλνουν το λογαριασμό σας σε έναν συλλέκτη χρεών, αν το αφήσατε αχρεωστήτως για αρκετούς μήνες. Μόλις ο φορέας είσπραξης οφειλών έχει εκχωρηθεί ή πωληθεί ο λογαριασμός, μέρος της πρακτικής του είναι να καταχωρήσετε τον λογαριασμό στην πιστωτική έκθεσή σας. Η είσπραξη χρεών στην πιστωτική έκθεσή σας βλάπτει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Παρόλο που μια συλλογή θα επηρεάσει την πιστωτική σας αξία λιγότερο καθώς μεγαλώνει, η εγγραφή θα παραμείνει στην πιστωτική σας έκθεση για επτά χρόνια για τους μελλοντικούς πιστωτές και τους δανειστές να δουν και να ελεγχθούν.
Η καλύτερη επιλογή για την αντιμετώπιση λογαριασμών συλλογής είναι να τους αφαιρέσετε από την αναφορά σας.
Διαφωνώ αν δεν είναι η συλλογή σας
Εάν δεν είναι το χρέος σας, δεν είστε υποχρεωμένοι να το πληρώσετε και οι συλλέκτες δεν επιτρέπεται να το αναγράφουν στην πιστωτική έκθεσή σας. Χρησιμοποιήστε μια διαφορά πιστωτικής έκθεσης για να ζητήσετε από τα πιστωτικά γραφεία να αφαιρέσουν το χρέος από την πιστωτική έκθεσή σας .
Ακόμη και αν το χρέος σας ανήκει, αυτό δεν σημαίνει ότι ο συλλέκτης είναι νόμιμα σε θέση να συλλέξει από εσάς. Αν ο συλλέκτης χρέους σας έρχεται για πρώτη φορά σε επαφή με τις τελευταίες 30 ημέρες, μπορείτε να ζητήσετε επικύρωση του χρέους . Αυτή η διαδικασία απαιτεί από τον συλλέκτη να αποδείξει ότι χρωστάτε το χρέος. Εάν ο συλλέκτης δεν μπορεί να επικυρώσει το χρέος ή δεν ανταποκρίνεται στο αίτημά σας, το χρέος πρέπει να αφαιρεθεί από την πιστωτική έκθεσή σας .
Διαμάχη μετά από επτά χρόνια
Σύμφωνα με τον Νόμο για την Αναφορά Πιστωτικών Κινδύνων (Fair Credit Reporting Act, FCRA) , οι λογαριασμοί που έχουν ληφθεί υπόψη μπορούν να παραμείνουν στην πιστωτική σας έκθεση μόνο για επτά χρόνια από την πρώτη ημερομηνία παραβατικότητας.
Οι ύπουλοι συλλέκτες συχνά προσπαθούν να επαναπροσδιορίσουν ένα χρέος, κάνοντας το να μοιάζει με το γεγονός ότι ο λογαριασμός έγινε παράνομος αργότερα από ό, τι πραγματικά έκανε. Αυτό κρατά το χρέος στην πιστωτική σας έκθεση πλέον.
Εάν η επταετής περίοδος αναφοράς είναι επάνω (αρχής γενομένης από την πρώτη παραβίαση του αρχικού χρέους), αμφισβητήστε το χρέος από την πιστωτική σας έκθεση.
Κάθε απόδειξη που έχετε σχετικά με την πρώτη ημερομηνία παραβατικότητας θα ενισχύσει τη διαφωνία σας.
Διαφωνία όταν οι συλλέκτες πωλούν
Οι λογαριασμοί συλλογής συχνά αλλάζουν χέρια κάθε έξι μήνες περίπου. Τα χρέη εκχωρούνται και πωλούνται σε άλλους συλλέκτες, οπότε υπάρχει μεγάλη πιθανότητα ο οργανισμός συλλογής που αναφέρεται στην πιστωτική έκθεσή σας να μην είναι ο οργανισμός που συλλέγει επί του παρόντος το χρέος. Όταν συμβεί αυτό, μπορείτε συνήθως να απομακρύνετε την παλιότερη συλλογή αμφισβητώντας την με τα πιστωτικά γραφεία .
Πληρώστε για διαγραφή
Αν δεν μπορείτε να καταργήσετε το χρέος αμφισβητώντας το, μπορείτε να διαπραγματευτείτε με τον συλλέκτη για να αφαιρέσετε το λογαριασμό από την πιστωτική σας έκθεση έναντι πληρωμής. Στείλτε στον συντάκτη μια επιστολή που δηλώνει το ενδιαφέρον σας για την πληρωμή του λογαριασμού . Προσφορά για πληρωμή εάν ο συλλέκτης συμφωνεί να καταργήσει την καταχώριση από την πιστωτική έκθεσή σας. Εάν ο λήπτης των χρεών συμφωνεί, ζητήστε ένα υπογεγραμμένο αντίγραφο της επιστολής σας για να σφραγίσετε τη συμφωνία. ( Δείγμα Αμοιβής για Διαγραφή Επιστολής .)
Εάν διαπραγματευτείτε μια αμοιβή για διαγραφή μέσω του τηλεφώνου, βεβαιωθείτε ότι έχετε συνάψει τη συγκατάθεση σας εγγράφως προτού πραγματοποιήσετε μια πληρωμή. Μην πραγματοποιείτε πληρωμές μόνο βάσει προφορικής συμφωνίας.
Στείλτε όλη την αλληλογραφία στον εισπράκτορα χρέους μέσω πιστοποιημένης αλληλογραφίας με αίτημα επιστροφής.
Με αυτόν τον τρόπο, έχετε απόδειξη εάν υπάρχει πάντα μια ερώτηση σχετικά με το αν ο συλλέκτης χρεών έλαβε την αλληλογραφία σας.
Αφού πληρώσετε τη συλλογή, ελέγξτε την αναφορά πίστωσης για να βεβαιωθείτε ότι η καταχώριση έχει διαγραφεί. Εάν όχι, αμφισβητήστε το και δώστε στο γραφείο πίστωσης αντίγραφο της συμφωνίας σας με τον λήπτη χρεών και την απόδειξη πληρωμής.
Ζητήστε μια διαγραφή της καλής θέλησης
Μπορεί να είναι μια μακρά βολή, ειδικά με τις υπηρεσίες είσπραξης, αλλά ένα αίτημα διαγραφής καλής θέλησης είναι μια άλλη επιλογή για να έχουν οι συλλογές χρέους αφαιρεθεί από την πιστωτική έκθεσή σας. Μια επιστολή καλής θέλησης λειτουργεί με λογαριασμούς που έχετε ήδη πληρώσει. Στην επιστολή, ζητάτε ουσιαστικά από τον συλλέκτη να δείξει κάποιο έλεος, ίσως επειδή πέσατε σε δύσκολους καιρούς μετά από μια μεγάλη αλλαγή ζωής και αφαιρέστε τη συλλογή από την πιστωτική έκθεσή σας.
Όταν ο άλλος αποτύχει
Εάν δεν μπορείτε να καταργήσετε τον λογαριασμό συλλογής από την αναφορά πίστωσης, πληρώστε την ούτως ή άλλως.
Μια πληρωμένη συλλογή είναι καλύτερη από μια απλήρωτη και δείχνει στους μελλοντικούς δανειστές ότι έχετε φροντίσει τις οικονομικές σας ευθύνες. Αφού πληρώσετε τη συλλογή, απλώς περιμένετε το χρονικό όριο αναφοράς του λογαριασμού και ο λογαριασμός θα πέσει από την αναφορά πίστωσης.