Θα πρέπει να επενδύσετε στον αγώνα του εργοδότη σας, ακόμη και αν εστιάζεστε στην έξοδο από το χρέος ή την εξοικονόμηση για ένα σπίτι. Αυτά είναι τα χρήματα που απλά περνάτε και τα οποία μπορούν να επηρεάσουν σημαντικά το μέλλον σας. Εάν δεν σώζετε τώρα, δεν θα είστε σε θέση να συνταξιοδοτηθείτε το συντομότερο και μπορεί να αγωνιστείτε κατά τα έτη συνταξιοδότησής σας.
Πώς οι συνεισφορές μου σε ένα παραδοσιακό 401 (k) θα επηρεάσουν το paycheck μου;
Είναι σημαντικό να συνειδητοποιήσουμε ότι οι συνεισφορές που γίνονται σε ένα παραδοσιακό 401 (k) γίνονται με προκαταβολική βάση. Αυτό σημαίνει ότι το φορολογητέο εισόδημά σας μειώνεται και έτσι το ποσό που πληρώνετε στους φόρους μειώνεται. Έτσι, πληρώνετε λιγότερους φόρους και η αμοιβή σας στο σπίτι σας δεν επηρεάζεται από το ίδιο ποσό που συνεισφέρετε. Μπορεί να μειωθεί ελαφρώς, αλλά όχι πολύ.
Ορισμένες εταιρείες έχουν σταματήσει να προσφέρουν έναν εργοδότη αγώνα, αλλά εξακολουθεί να είναι σημαντικό να συνεχίσετε να συμβάλλετε στο 401 (k) σας. Πέντε τοις εκατό είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης αν δεν λαμβάνετε έναν εργοδότη αγώνα.
Αυτό ξεκινά τις αποταμιεύσεις σας συνταξιοδότησης, και στη συνέχεια μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το υπόλοιπο των χρημάτων σας για να βγείτε από το χρέος . Μόλις το κάνετε αυτό, θα πρέπει να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης σε δεκαπέντε τοις εκατό του εισοδήματός σας. Τα χρήματα που συνεισφέρετε τώρα θα αυξηθούν εκθετικά με την πάροδο των ετών και είναι σημαντικό να μην χάνετε αυτό το επιπλέον χρόνο που πρέπει να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση.
- Σκεφτείτε το μακροπρόθεσμο όφελος της επένδυσης στη συνταξιοδότησή σας που θα σας διευκολύνει στο μέλλον.
- Επικεντρωθείτε στην τακτική συνεισφορά. Η αγορά θα ανεβαίνει και πάλι, αλλά αν συνεχίσετε να επενδύετε, θα πρέπει να είστε σε ένα άνετο μέρος όταν πρόκειται να αποσυρθείτε.
- Ένα παραδοσιακό 401 (k) είναι μια καλή επιλογή επειδή μπορεί να μειώσει το ποσό που πληρώνετε στους φόρους τώρα, γεγονός που μπορεί να διευκολύνει τη συνέχιση της επένδυσης όταν τα χρήματα είναι σφιχτά.
Πώς το Roth 401 (k) επηρεάζει την πληρωμή μου;
Εάν έχετε την επιλογή ενός Roth 401 (k) , οι συνεισφορές σας θα επηρεάσουν άμεσα την αμοιβή σας στο σπίτι. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι συνεισφορές γίνονται με δολάρια μετά από φόρους. Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα για το Roth 401 (k) είναι ότι τα κέρδη δεν φορολογούνται. Αυτό μπορεί να καταλήξει να σας εξοικονομήσει πολλούς φόρους μόλις έχετε χτυπήσει τη συνταξιοδότηση. Θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να επωφεληθείτε από ένα Roth 401 (k), εάν η εταιρεία σας σας προσφέρει αυτήν την επιλογή. Θα χρειαστεί να προσαρμόσετε ανάλογα τον προϋπολογισμό σας. Ωστόσο, αυτό σημαίνει ότι το ποσό που θα συνεισφέρετε θα ληφθεί απευθείας από το ποσό που διαφορετικά θα κάνατε στο σπίτι. Αυτό είναι παρόμοιο με ένα Roth IRA επειδή οι συνεισφορές δεν θα μειώσουν το ποσό που πληρώνετε σε φόρους κάθε χρόνο. Ωστόσο, το όφελος της μη πληρωμής φόρων στα κέρδη σας μπορεί να εξοφληθεί μόλις είστε σε ηλικία συνταξιοδότησης.
Είναι κάτι που πρέπει να εξετάσετε προσεκτικά εάν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα Roth 401 (k).
- Ένα Roth 401 (k) σας επιτρέπει να αποφύγετε τους φόρους επί των εσόδων από επενδύσεις σας.
- Αυτή είναι μια καλή επιλογή εάν δεν ανησυχείτε για την μείωση του φορολογητέου εισοδήματός σας.
Τι εάν δεν προκριθώ για ένα 401 (k);
Εάν η επιχείρησή σας δεν προσφέρει ένα σχέδιο 401 (k) ή εάν πρέπει να περιμένετε ένα έτος για να αρχίσει να συμμετέχει, θα πρέπει ακόμα να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση. Μπορείτε να το κάνετε αυτό με τη δημιουργία ενός λογαριασμού Roth IRA μέσω μιας χρηματιστηριακής εταιρείας ή μιας τράπεζας. Τα χρήματα πρέπει να επενδυθούν σε αμοιβαία κεφάλαια και μπορείτε να εγγραφείτε για μια εταιρεία που θα δεχθεί μηνιαίες συνεισφορές χωρίς χρέωση. Αυτό θα σας ξεκινήσει εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση αμέσως.
Θυμηθείτε ότι η επένδυση για συνταξιοδότηση είναι μια από τις κορυφαίες προτεραιότητές σας. Είναι σημαντικό να μπορείτε να το κάνετε στο μέλλον.
Ο προσεκτικός σχεδιασμός και οι σταθερές συνεισφορές θα σας βοηθήσουν να είστε σε θέση να αποσυρθείτε άνετα. Πρέπει να επενδύετε τακτικά στη συνταξιοδότηση, ακόμα κι αν αυτό σημαίνει ότι πρέπει να σβήσετε λίγο περισσότερο στο σπίτι, τότε κάνατε πριν αρχίσετε να συνεισφέρετε στη συνταξιοδότηση. Οι θυσίες που κάνετε τώρα θα σας εμποδίσουν να κάνετε δύσκολες αποφάσεις μόλις αποσυρθείτε. Ίσως θελήσετε να λάβετε υπόψη και άλλες επενδύσεις εάν πληρώσετε τις επιτρεπόμενες συνεισφορές σας 401 (k) .
Εάν δεν είστε βέβαιοι για το πώς μπορείτε να ξεκινήσετε να επενδύσετε μόνοι σας, μπορείτε να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο ο οποίος μπορεί να σας καθοδηγήσει και να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό. Όταν είστε νέοι, πιο επιθετικές και πιο επικίνδυνες επενδύσεις μπορούν να σας βοηθήσουν να κερδίσετε περισσότερα. Καθώς μεγαλώνετε, θα πρέπει να προχωρήσετε σε πιο συντηρητικές επενδύσεις που είναι ασφαλέστερες, αφού δεν θα έχετε αρκετό χρόνο για να καλύψει η οικονομία εάν περάσει από μια πτώση. Προσπαθήστε να μην ανησυχείτε για τις επενδύσεις σας πάρα πολύ όταν τις έχετε κάνει.