Έχει κάποιος συλλέκτης χρέους να επικοινωνήσει μαζί σας για ένα χρέος που δεν ήσαστε σίγουρος ότι ήταν δικός σας; Έχετε το δικαίωμα να ζητήσετε από αυτούς να αποστείλουν αποδεικτικά στοιχεία για το εν λόγω χρέος. Ο νόμος περί πρακτικών είσπραξης οφειλών , ένας ομοσπονδιακός νόμος που ρυθμίζει τους συλλέκτες χρεών, σας επιτρέπει να ζητήσετε από τον συλλέκτη χρεών να αποστείλει αποδεικτικά στοιχεία για το χρέος μέσω μιας διαδικασίας που ονομάζεται επικύρωση του χρέους.
Γιατί να ζητήσετε επικύρωση αντί να πληρώσετε
Ίσως θελήσετε να πληρώσετε μόνο τη συλλογή και να το ολοκληρώσετε, ειδικά εάν γνωρίζετε ότι το χρέος είναι δικό σας και πρέπει να το πληρώσετε για να εγκριθεί μια αίτηση δανείου.
Ωστόσο, εκτός αυτού, υπάρχουν κάποιες πολύ πολύτιμες αιτίες για να ασκήσετε το δικαίωμά σας να ζητήσετε την επικύρωση του χρέους.
- Βεβαιωθείτε ότι το χρέος είναι δικό σας . Οι χρεώστες είναι γνωστό ότι στέλνουν λογαριασμούς ή κάνουν κλήσεις για ψευδή χρέη, οπότε μην υποθέστε ότι ένα νομοσχέδιο από έναν συλλέκτη χρεών σημαίνει αυτόματα ότι οφείλετε. Η επιστολή μπορεί να φαίνεται νόμιμη, αλλά σε αυτή την εποχή της πληροφορίας, είναι εύκολο να συγκεντρωθούν αρκετές πληροφορίες για ένα άτομο και τις οικονομικές συναλλαγές τους για να δημιουργηθεί μια ψεύτικη ειδοποίηση συλλογής χρεών.
- Επιβεβαιώστε ότι δεν έχετε ήδη πληρώσει . Τι γίνεται αν έχετε ήδη πληρώσει το χρέος; Μπορείτε να θυμηθείτε αόριστα ότι οφείλετε τον πιστωτή που κατονομάζεται στην ειδοποίηση συλλογής ή μπορείτε να ανακαλέσετε την πληρωμή αυτού του χρέους σε κάποιο σημείο. Για να είστε σίγουροι, ζητήστε απόδειξη. Είναι το δικα σας.
- Αναγκάστε τον εισπράκτορα χρέους να αποδείξει ότι το χρέος είναι πραγματικό . Μερικές φορές οι συλλέκτες χρεών ανατρέπουν τα παλαιά χρέη σε μια προσπάθεια να κάνουν κάποια χρήματα. Με τα παλαιά χρέη, υπάρχει μια καλή πιθανότητα ο συλλέκτης να μην έχει τα πρωτότυπα έγγραφα που αποδεικνύουν ότι χρωστάτε. Θα πληρώσατε πραγματικά χρήματα σε κάποιον που λέει ότι τα χρωστάτε, αλλά δεν μπορείτε να αποδείξετε ότι χρωστάτε; Φυσικά και όχι.
- Βεβαιωθείτε ότι ο συλλέκτης είναι εξουσιοδοτημένος να εισπράξει το χρέος . Ακόμη και αν πραγματικά χρωστάτε τα χρήματα, πώς γνωρίζετε ότι ο πιστωτικός φορέας προσέλαβε αυτήν την εταιρεία για να εισπράξει το χρέος για λογαριασμό του; Τι θα συμβεί αν πληρώσατε τον συλλέκτη χρεών και ο πιστωτής ή κάποιος άλλος συλλέκτης ήρθε μετά από εσάς ούτως ή άλλως επειδή ο συλλέκτης δεν μισθώθηκε ποτέ στην πρώτη θέση; Η αποστολή μιας επιστολής επικύρωσης του χρέους θα σας βοηθήσει να είστε βέβαιοι ότι πληρώνετε τη σωστή εταιρεία για το σωστό χρέος.
Η επικύρωση του χρέους είναι χρονικά ευαίσθητη
Μέσα σε πέντε ημέρες από την πρώτη σας ανακοίνωση προς εσάς, ο συλλέκτης χρεών υποχρεούται να στείλει γραπτή επιστολή επικύρωσης χρέους προς εσάς. Η παρούσα ειδοποίηση θα δηλώσει το δικαίωμά σας να αμφισβητήσετε την εγκυρότητα του χρέους εντός 30 ημερών. Το FDCPA επιτρέπει στον συλλέκτη να συμπεριλάβει την ειδοποίηση επικύρωσης χρέους στην αρχική επικοινωνία, εάν αυτή η ανακοίνωση είναι επιστολή. Εάν η πρώτη επικοινωνία του συλλέκτη χρέους μαζί σας είναι μια τηλεφωνική κλήση, θα πρέπει να λάβετε μια επιστολή επικύρωσης χρέους από αυτά μέσα σε πέντε ημέρες.
Εάν δεν αμφισβητήσετε εγγράφως το χρέος εντός 30 ημερών, ο λήπτης του χρέους έχει το δικαίωμα να υποθέσει ότι το χρέος είναι έγκυρο. Κατά τη διάρκεια των 30 ημερών, ο συλλέκτης μπορεί να συνεχίσει τις προσπάθειες είσπραξης του χρέους από εσάς μέχρι να λάβει το αίτημα επικύρωσης.
Υποβολή αιτήματος επικύρωσης
Για να είναι νομικά έγκυρη, η αίτησή σας για απόδειξη πρέπει να γίνει γραπτώς. Ένα λεκτικό αίτημα τηλεφώνου για την επικύρωση του χρέους δεν αρκεί για να προστατεύσει τα δικαιώματά σας βάσει του FDCPA. Ακολουθεί ένα δείγμα επιστολής επικύρωσης του χρέους που μπορείτε να τροποποιήσετε για να ζητήσετε επικύρωση από έναν συλλέκτη χρεών.
Στην επιστολή επικύρωσης μπορείτε να αμφισβητήσετε ολόκληρο το χρέος, μέρος του χρέους, ή να ζητήσετε το όνομα του αρχικού πιστωτή. Μόλις ο συλλέκτης χρεών λάβει την αίτησή σας επικύρωσης, δεν μπορεί να επικοινωνήσει μαζί σας ξανά μέχρι να σας παράσχει την απόδειξη που ζητήσατε.
Ο καλύτερος τρόπος για να στείλετε το αίτημα επικύρωσης του χρέους σας είναι μέσω πιστοποιημένης αλληλογραφίας με αίτημα επιστροφής. Με αυτόν τον τρόπο, έχετε απόδειξη ότι η επιστολή ταχυδρομήθηκε, την ημερομηνία που την ταχυδρομήσατε και μπορείτε να ελέγξετε για να δείτε πότε ο συλλέκτης χρέους έλαβε την επιστολή σας. Εάν πρέπει να υποβάλετε αγωγή εναντίον του συλλέκτη χρεών, οι πιστοποιημένες και επιστροφές θα σας βοηθήσουν να ενισχύσετε την περίπτωσή σας. Μπορείτε να δείξετε ότι στείλατε το γράμμα εντός του χρονικού πλαισίου των 30 ημερών και ότι ο συλλέκτης το έλαβε.
Η απόκριση του συλλέκτη
Μετά την παραλαβή της διαφοράς σας, ο οργανισμός συλλογής πρέπει να σας αποστείλει αποδεικτικά στοιχεία ότι κατέχει ή έχει ανατεθεί η οφειλή από τον αρχικό πιστωτή. Η επαλήθευση ότι χρωστάτε το χρέος και το ποσό του χρέους πρέπει να περιλαμβάνει έγγραφα από τον αρχικό πιστωτή (θα το λάβετε από τον εισπράκτορα χρεών και όχι από τον αρχικό πιστωτή ).
Δεν αρκεί η υπηρεσία συλλογής να σας αποστείλει απλά μια εκτύπωση του οφειλόμενου ποσού.
Εάν ο συλλέκτης χρέους δεν επαληθεύσει το χρέος, δεν επιτρέπεται να συνεχίσει να εισπράττει το χρέος από εσάς, ούτε μπορεί να σας ασκήσει αγωγή ή να απαριθμήσει το χρέος στην πιστωτική έκθεσή σας. Μπορείτε να αμφισβητήσετε το χρέος με τα πιστωτικά γραφεία αν ο συλλέκτης συνεχίζει να απαριθμεί το χρέος στην πιστωτική έκθεσή σας, παρόλο που δεν έχει ανταποκριθεί στην επικύρωση του χρέους σας. Στείλτε στο γραφείο πίστωσης ένα αντίγραφο της επιστολής επικύρωσης του χρέους σας μαζί με τις βεβαιώσεις πιστοποίησης και επιστροφής για να αποφύγετε τη διαγραφή του λογαριασμού από την πιστωτική σας έκθεση .
Εάν ο Συλλέκτης επαληθεύει το χρέος
Αν λάβετε επαρκή επικύρωση του χρέους, θα πρέπει να αποφασίσετε τι πρέπει να κάνετε στη συνέχεια. Επιβεβαιώστε ότι το χρέος είναι εντός του ορίου των περιορισμών - αυτό είναι το χρονικό διάστημα που ένας πιστωτής ή συλλέκτης μπορεί να χρησιμοποιήσει τα δικαστήρια για να εισπράξει χρέος από εσάς. Ένα χρέος που είναι εκτός του καθεστώτος των περιορισμών αποτελεί λιγότερο απειλή για εσάς δεδομένου ότι ο συλλέκτης δεν μπορεί να κερδίσει μια απόφαση εναντίον σας στο δικαστήριο (εφ 'όσον μπορείτε να αποδείξετε ότι το καθεστώς των περιορισμών έχει περάσει).
Ελέγξτε αν το χρέος παραμένει εντός της προθεσμίας υποβολής αναφοράς . Οι περισσότερες αρνητικές πληροφορίες - όπως η είσπραξη χρεών - μπορούν να αναγράφονται μόνο στην πιστωτική σας έκθεση επτά χρόνια από την ημερομηνία της παραβατικότητας. Εάν η ημερομηνία της παραβατικότητας σας είναι πριν από περισσότερα από επτά χρόνια, το χρέος δεν πρέπει να εμφανίζεται στην πιστωτική έκθεσή σας και, στην περίπτωση αυτή, δεν θα βλάψει την πίστωσή σας να συνεχίσει να μην πληρώνει το χρέος . Εάν η είσπραξη χρεών είναι παλιά και έχει προγραμματιστεί να αφαιρεθεί από την πιστωτική σας έκθεση σε λιγότερο από δύο χρόνια, μπορείτε απλά να την αφήσετε να πέσει από την πιστωτική έκθεσή σας, ειδικά αν δεν σχεδιάζετε να πάρετε ένα σημαντικό δάνειο σε αυτό το χρονικό διάστημα.
Τι συμβαίνει εάν η είσπραξη του χρέους έχει επαληθευτεί, είναι εντός του ορίου των περιορισμών ή της προθεσμίας υποβολής στοιχείων; Μπορείτε να προσπαθήσετε να εγκαταστήσετε με τον συλλέκτη ένα ποσοστό του οφειλόμενου ποσού ή να προσφέρετε μια συμφωνία αμοιβής για διαγραφή εάν ο λογαριασμός είναι καταχωρημένος στην πιστωτική έκθεσή σας. Η πλήρης εξόφληση είναι επίσης μια επιλογή - μία που μπορείτε να επιλέξετε εάν σχεδιάζετε να υποβάλετε αίτηση για ένα σημαντικό δάνειο πριν το χρέος μειωθεί από την πιστωτική έκθεσή σας. Ωστόσο, η παραβίαση του χρέους μπορεί να έχει αρνητικές συνέπειες: ζημία στην πιστωτική σας κάρτα, συνεχείς προσπάθειες είσπραξης οφειλών και, ενδεχομένως, αγωγή.