Το χρονικό όριο για τις αρνητικές πληροφορίες
Σύμφωνα με το νόμο, τα πιστωτικά γραφεία επιτρέπεται να καταχωρούν μόνο αρνητικά στοιχεία για ορισμένο χρονικό διάστημα.
Για τις περισσότερες αρνητικές πληροφορίες , το χρονικό όριο είναι μόνο επτά έτη. Ωστόσο, η πτώχευση μπορεί να παραμείνει στην πιστωτική σας έκθεση για δέκα χρόνια.
Κανονικά, δεν χρειάζεται να κάνετε τίποτα για να αφαιρέσετε τα παλαιά χρέη από την πιστωτική έκθεσή σας μετά τη λήξη της προθεσμίας υποβολής αναφοράς. Τα πιστωτικά γραφεία θα διαγράψουν αυτόματα τα αρνητικά στοιχεία από την αναφορά πίστωσης μόλις προγραμματιστούν να διαγραφούν. Ωστόσο, αν οι παλαιοί λογαριασμοί εξακολουθούν να υπάρχουν στην πιστωτική σας αναφορά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη διαδικασία διαφοράς για να τις καταργήσετε.
Λάβετε υπόψη ότι το χρονικό όριο αναφοράς πιστωτικών στοιχείων ισχύει για τα αρνητικά στοιχεία. Δεν υπάρχει νόμος που να απαιτεί από τα πιστωτικά γραφεία να καταργούν τους παλαιούς λογαριασμούς που δεν περιέχουν αρνητικές πληροφορίες. Αντ 'αυτού, ο χρόνος αναφοράς των πιστώσεων για αυτούς βασίζεται σε οδηγίες αναφοράς πιστωτικού γραφείου. Για παράδειγμα, ένας λογαριασμός κλειστός σε καλή κατάσταση δεν θα αποβάλει αυτόματα την πιστωτική σας έκθεση μετά από επτά χρόνια.
Στείλτε Επιστολή Διαφοράς στο Πιστωτικό Γραφείο
Η διαδικασία αμφισβήτησης της πιστωτικής έκθεσης είναι αρκετά απλή.
Γράψτε μια επιστολή στο γραφείο πίστωσης ενημερώνοντάς τους ότι αμφισβητούν τις πληροφορίες επειδή είναι ξεπερασμένες. Στείλτε την επιστολή σας μέσω πιστοποιημένης αλληλογραφίας με αίτημα επιστροφής, έτσι θα έχετε απόδειξη της ημερομηνίας αποστολής της επιστολής και υπογραφής από το πρόσωπο που την έλαβε.
Εάν το γραφείο πιστοληπτικής ικανότητας δεν ανταποκριθεί εντός 30 ημερών, παραβιάζουν τον νόμο περί δίκαιης αναφοράς πιστώσεων .
Η αποστολή πιστοποιημένου ταχυδρομείου θα σας βοηθήσει εάν αποφασίσετε να εμπλέξετε το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών ή να καταθέσετε αγωγή κατά του γραφείου.
Όσο οι ημερομηνίες στην πιστωτική σας έκθεση δείχνουν ότι ο παλαιός λογαριασμός θα έπρεπε να έχει ήδη καταργηθεί, η διαφωνία σας θα πρέπει να γίνει ομαλά. Ωστόσο, εάν η πιστωτική σας έκθεση εμφανίζει ημερομηνία παραβατικότητας που βρίσκεται εντός του χρονικού ορίου αναφοράς για πιστωτικές κάρτες, θα πρέπει να αποστείλετε αποδείξεις ότι η ημερομηνία παραβατικότητας είναι ανακριβής. Ένας λογαριασμός θα μπορούσε να έχει μια ανακριβή ημερομηνία μετά την αποστολή του σε μια αντιπροσωπεία συλλογής , οι οποίοι συχνά δίνουν τα χρέη μια νέα ημερομηνία κατά την αναφορά στο γραφείο πίστωσης. Αυτό είναι παράνομο και είστε εντάξει στο δικαίωμά σας να καταργήσετε τον λογαριασμό, εφόσον η αρχική ημερομηνία παραβατικότητας ήταν πριν από περισσότερα από επτά χρόνια.
Αφού αμφισβητήσετε, το γραφείο πίστωσης υποχρεούται να προβεί σε έρευνα με την επιχείρηση που ανέφερε τον λογαριασμό και να ενημερώσει την πιστωτική σας έκθεση, εάν η επιχείρηση συμφωνεί ότι η διαφορά σας είναι ακριβής. Ωστόσο, εάν το πιστωτικό γραφείο δεν διορθώσει το σφάλμα που αμφισβητήσατε, θα πρέπει να λάβετε πρόσθετα μέτρα για να εκκαθαρίσετε την πιστωτική έκθεσή σας.
Πότε να αμφισβητήσετε με τον πιστωτή
Εάν το πιστωτικό γραφείο έχει διεξαγάγει την έρευνά του και έχει επαληθεύσει με τον πιστωτή ότι ο λογαριασμός ήταν εντός της προθεσμίας υποβολής αναφοράς, τότε θα πρέπει να αμφισβητήσετε τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας (ή όποια επιχείρηση παραθέτει τις αρνητικές πληροφορίες).
Η επιστολή διαφωνίας σας θα φανεί πάρα πολύ ίδια. Δηλώστε ότι η πιστωτική σας έκθεση εμφανίζει μια ανακριβή ημερομηνία παραβατικότητας για το λογαριασμό. Δώστε την αληθινή ημερομηνία παραβατικότητας αν το έχετε. Μπορεί να έχετε τη δυνατότητα να λάβετε την ημερομηνία παραβατικότητας από μια παλιά δήλωση τιμολόγησης, μετά από προειδοποίηση ή από προηγούμενη αναφορά πίστωσης, εάν αποθηκεύσατε κάποια από αυτά.
Ακριβώς όπως τα πιστωτικά γραφεία, η επιχείρηση είναι υποχρεωμένη να ερευνήσει και να απαντήσει στη διαφωνία σας εντός 30 ημερών και να ενημερώσει το πιστωτικό γραφείο την πιστωτική έκθεσή σας.
Μην συγχέετε το Καταστατικό Περιορισμών
Βεβαιωθείτε ότι δεν συγχέετε το χρονικό όριο υποβολής εκθέσεων σχετικά με την πίστωση με το καθεστώς των περιορισμών του χρέους . Είναι ένα συνηθισμένο λάθος, διότι και οι δύο έχουν να κάνουν με το πόσο οι εταιρείες μπορούν να αναλάβουν συγκεκριμένες ενέργειες σε παραβατικούς λογαριασμούς. Το χρονικό όριο αναφοράς για την πιστοληπτική διαβάθμιση ορίζεται από τον νόμο για τη δίκαιη αναφορά πιστώσεων και καθορίζει το χρονικό διάστημα που οι λογαριασμοί μπορούν να παραμείνουν στην πιστωτική έκθεσή σας.
Τα χρονικά όρια αναφοράς των πιστώσεων είναι σχεδόν τα ίδια για κάθε είδος χρέους (εκτός από την πτώχευση) ανεξάρτητα από το κράτος κατοικίας σας.
Το καθεστώς των περιορισμών χρέους, από την άλλη πλευρά, δεν έχει καμία σχέση με την προθεσμία υποβολής στοιχείων σχετικά με την πίστωση. Αντίθετα, ορίζει τον χρόνο κατά τον οποίο ένας πιστωτής μπορεί να ασκήσει νομική δράση εναντίον σας για χρέη. Το καθεστώς παραγραφής ποικίλλει ανάλογα με το κράτος και τον τύπο του χρέους. Δεν οδηγεί σε αυτόματη απόλυση του χρέους σας. Αντ 'αυτού, πρέπει να αποδείξετε ότι έχει περάσει ο κανόνας των περιορισμών αν θέλετε να απορριφθούν οι αγωγές που κατατίθενται εναντίον σας. Τα χρέη μπορούν ακόμα να εμφανίζονται στην πιστωτική σας έκθεση, ακόμη και αν έχει περάσει ο κανόνας των περιορισμών.