Είχατε ποτέ ένα χρέος που ρίχτηκε από έναν συλλέκτη σε έναν άλλο σε σχέση με αυτό που φαίνεται σαν ηλικίες; Σε κάποιο σημείο, ο κύκλος πρέπει να σταματήσει, έτσι; Σωστά.
Τα χρέη έχουν μια ημερομηνία λήξης γνωστή ως το καθεστώς των περιορισμών που κρατά τους συλλέκτες χρεών, ακόμα και τον αρχικό πιστωτή, από το να επιδιώκουν επ 'αόριστον. Πριν συμφωνήσετε να καταβάλετε ένα παλαιό χρέος, βεβαιωθείτε πρώτα ότι δεν έχει λήξει ο κανόνας των περιορισμών.
Αν το χρονικό όριο έχει λήξει, μπορείτε να αποφασίσετε ότι είναι προς το συμφέρον σας να μην πληρώσετε.
Δύο χρονικά όρια για τα χρέη
Πολλοί άνθρωποι μπερδεύουν το όριο των περιορισμών με το χρονικό όριο αναφοράς των πιστωτικών καρτών. Ενώ είναι και οι δύο προθεσμίες που σχετίζονται με το χρέος, έχουν διαφορετικά αποτελέσματα και προκαλούνται από διαφορετικά γεγονότα στον κύκλο ζωής του χρέους.
Το χρονικό όριο αναφοράς πίστωσης είναι το μέγιστο ποσό των γραφείων χρόνου πίστωσης μπορεί να περιλαμβάνει παραβατικά χρέη στην πιστωτική έκθεσή σας . Για τους περισσότερους τύπους λογαριασμών, είναι επτά χρόνια από την ημερομηνία της παραβατικότητας. Ωστόσο, οι πτωχεύσεις αναφέρθηκαν για 10 χρόνια και οι φορολογικές οφειλές μπορούν να αναφερθούν μέχρι και 15 χρόνια. Το χρονικό όριο υποβολής εκθέσεων σχετικά με την πιστοληπτική διαβάθμιση υπαγορεύεται από τον νόμο περί δίκαιης αναφοράς πιστώσεων και δεν επηρεάζει το καθεστώς παραγραφής για την είσπραξη οφειλής.
Το καθεστώς των περιορισμών για ένα χρέος, από την άλλη πλευρά, είναι η χρονική περίοδος κατά την οποία ένα χρέος είναι νομικά εκτελεστή.
Σημαίνει, το χρονικό διάστημα που ένας πιστωτής ή συλλέκτης μπορεί να χρησιμοποιήσει το δικαστήριο για να σας αναγκάσει να πληρώσετε για ένα χρέος. Η χρονική περίοδος αρχίζει από την τελευταία ημερομηνία της δραστηριότητας του λογαριασμού και ποικίλλει ανάλογα με την κατάσταση.
Πώς να χρησιμοποιήσετε το καταστατικό προς όφελός σας
Το καθεστώς παραγραφής αρχίζει την τελευταία ημέρα της δραστηριότητας στο λογαριασμό.
(Λάβετε υπόψη ότι αυτό μπορεί να είναι διαφορετικό από την ημερομηνία λήξης του λογαριασμού.) Η πιστωτική σας έκθεση θα περιλαμβάνει συχνά την τελευταία ημερομηνία δραστηριότητας του λογαριασμού.
Ακόμη και αν έχει λήξει ο κανόνας των περιορισμών, ορισμένοι λήπτες χρεών θα συνεχίσουν να προσπαθούν να συλλέξουν. Ελπίζουν ότι δεν ξέρετε για το καθεστώς των περιορισμών και θα πληρώσετε εάν σας καλέσουν ή εκφοβίσουν αρκετά. Μπορούν ακόμη και να ασκήσουν αγωγή εναντίον σας. Αν είστε βέβαιοι ότι έχει λήξει ο κανόνας των περιορισμών, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το γεγονός ως δικαιολογία ότι δεν χρειάζεται να πληρώσετε το χρέος.
Προσέξτε να μην επανεκκινήσετε το όριο των περιορισμών. Κάθε φορά που κάνετε μια ενέργεια με ένα λογαριασμό, ξεκινάει εκ νέου ο περιορισμός. Η πραγματοποίηση πληρωμής, η υπόσχεση πληρωμής, η καταχώριση μιας συμφωνίας πληρωμής ή η χρέωση του λογαριασμού μπορεί να κάνει επανεκκίνηση του καθεστώτος των περιορισμών. Όταν ξαναρχίσει το ρολόι, επανεκκινείται στο μηδέν, ανεξάρτητα από το πόστο διάστημα είχε περάσει πριν από τη δραστηριότητα.
Καταπολέμηση των αγωγών μετά την επιβολή περιορισμών
Μετά την αγωγή που άσκησε η FTC το 2012, η Asset Acceptance, ένας από τους μεγαλύτερους αγοραστές χρέους, συμφώνησε να ειδοποιήσει τους καταναλωτές όταν τα χρέη τους πέρασαν από το καθεστώς παραγραφής συμπεριλαμβάνοντας στην ειδοποίηση είσπραξης οφειλών «Δεδομένης της ηλικίας του χρέους, εσείς." Μπορεί επίσης να περιλαμβάνει "και δεν θα το αναφέρουμε σε κανέναν οργανισμό παροχής στοιχείων". Όχι όλες οι υπηρεσίες συλλογής θα συμπεριλάβουν αυτήν την αποκάλυψη, οπότε το βάρος της απόδειξης παραμένει σε εσάς.
Ποιο είναι το καταστατικό μου των περιορισμών;
Το καθεστώς παραγραφής είναι συνήθως μεταξύ τριών και έξι ετών, αλλά είναι τόσο υψηλό όσο 15 χρόνια σε ένα κράτος. Ανατρέξτε στον πλήρη κατάλογο του καταστατικού των περιορισμών ανά κράτος για να μάθετε το καθεστώς χρέους των περιορισμών για το κράτος σας.
Εάν μετακινήσατε πρόσφατα, οι ύπουλοι συλλέκτες χρεών ενδέχεται να προσπαθήσουν να χρησιμοποιήσουν την πατρίδα σας για το καθεστώς των περιορισμών , ειδικά εάν αυτό το χρονικό όριο είναι μεγαλύτερο από το κράτος στο οποίο διαμένουν σήμερα. Αυτό θα έδινε στον συλλέκτη περισσότερο χρόνο να συγκεντρώσει το χρέος.
Ορισμένα χρέη δεν έχουν καθεστώς περιορισμού. Αυτό περιλαμβάνει τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών, την υποστήριξη παιδιών σε ορισμένα κράτη και τους φόρους εισοδήματος. Δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το καθεστώς των περιορισμών ως υπεράσπιση σε μια αγωγή σχετικά με οποιοδήποτε από αυτά, ακόμη και αν δεν έχετε λάβει κάποια ενέργεια στο λογαριασμό εδώ και αρκετά χρόνια.
Τι το Καταστατικό των Περιορισμών δεν κάνει
Λάβετε υπόψη όταν λήγει ο κανόνας των περιορισμών, εμποδίζει μόνο έναν συλλέκτη να κερδίσει μια απόφαση εναντίον σας, όταν μπορείτε να αποδείξετε ότι το καθεστώς των περιορισμών έχει λήξει. Δεν ειναι:
- Κρατήστε ένα συλλέκτη από την υποβολή μιας δίκης εναντίον σας. Μπορεί να τους αποτρέψει από τη νίκη αν το χρησιμοποιήσετε εναντίον τους στο δικαστήριο.
- Διαγράψτε το χρέος. Αν το χρέος είναι νόμιμα δικός σας, το οφείλετε ακόμα.
- Αποφύγετε την αναφορά του χρέους στην πιστωτική έκθεσή σας. Το χρέος μπορεί να αναφερθεί για όσο χρονικό διάστημα επιτρέπει η προθεσμία αναφοράς.