Τα όρια ηλικίας του IRA ισχύουν για τους παραδοσιακούς IRA, αλλά όχι για τους Roth IRAs.
Μέγιστο όριο ηλικίας για τις συνεισφορές του IRA
- Roth IRA: Δεν υπάρχει ανώτατο όριο ηλικίας για να συμβάλει σε ένα Roth IRA. Πρέπει να έχετε κερδίσει εισόδημα όμως. Έτσι, εάν ούτε ο / η σύζυγός σας εργάζεται τότε δεν μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Roth ανεξάρτητα από την ηλικία.
- Παραδοσιακό IRA: Για έναν παραδοσιακό IRA, μόλις φτάσετε στο έτος κατά το οποίο συμπληρώνετε την ηλικία των 70 ½, δεν είστε πλέον επιλέξιμος για να κάνετε μια συνεισφορά του παραδοσιακού IRA.
Δεν υπάρχει Όριο ηλικίας για τους IRA Rollovers ή Μεταφορές
Μη συγχέετε τις συνεισφορές του IRA με μια ανανέωση ή μεταβίβαση του IRA . Ορισμένοι συνταξιούχοι πιστεύουν λανθασμένα ότι δεν μπορούν να ανοίξουν λογαριασμό IRA και στη συνέχεια να κυλούν τη διανομή κατ 'αποκοπήν σύνταξή τους ή το σχέδιο 401 (k) στον ΙΡΑ επειδή υπερβαίνουν το όριο ηλικίας του IRA. Αυτό είναι λανθασμένο!
Η συμβολή του IRA δεν είναι το ίδιο με την ανατροπή του IRA ή τη μεταφορά του IRA. Όταν μεταφέρετε χρήματα από ένα σχέδιο συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από την εταιρεία, όπως το 401 (k) ή το 403 (b), απευθείας σε έναν IRA, ονομάζεται ανατροπή. Μπορείτε να το κάνετε σε οποιαδήποτε ηλικία. Όταν μεταφέρετε χρήματα από έναν IRA σε έναν άλλο IRA, ονομάζεται μεταφορά IRA και μπορείτε να το κάνετε σε οποιαδήποτε ηλικία.
Μια συνεισφορά είναι νέα χρήματα, που δεν ήταν προηγουμένως σε λογαριασμό απόσβεσης φόρου και τώρα τα βάζετε σε έναν IRA.
Το ανώτατο όριο ηλικίας για τους παραδοσιακούς IRA ισχύει μόνο για τις συνεισφορές . όχι σε ανατροπές ή μεταφορές.
Σύμφωνα με τη σελίδα των σχεδίων συνταξιοδότησης του IRS, "Δεν μπορείτε να συμβάλλετε τακτικά σε έναν παραδοσιακό IRA κατά το έτος που φτάνετε τα 70 και άνω. Ωστόσο, μπορείτε ακόμα να συνεισφέρετε σε έναν Roth IRA και να κάνετε συμβουλές ανατροπής σε έναν Roth ή έναν παραδοσιακό IRA, ανεξάρτητα από την ηλικία σας. "
Μην συγχέετε τις μετατροπές Roth με συνεισφορές . Δεν υπάρχει ανώτατο όριο ηλικίας στην ικανότητά σας να μετατρέπετε τα παραδοσιακά περιουσιακά στοιχεία του IRA σε ένα ROTH IRA . Μπορείτε να το κάνετε σε οποιαδήποτε ηλικία.
Συμμετοχές του Spousal IRA
Πολλοί άνθρωποι δεν γνωρίζουν ότι μπορούν να συνεισφέρουν συζυγικά σε έναν ΙΡΑ για λογαριασμό ενός μη εργαζόμενου συζύγου, εφόσον ένας από εσάς έχει αρκετό εισόδημα.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε φτάσει το όριο ηλικίας των παραδοσιακών IRA 70 ½ και δεν μπορείτε να συμβάλλετε, αλλά ο σύζυγός σας είναι νεότερος από εσάς. Θα πρέπει να εξακολουθείτε να είστε σε θέση να φτιάξετε αυτό που ονομάζεται συμβολή του Spusal IRA στον παραδοσιακό IRA, το οποίο θα σας επιτρέψει να χρησιμοποιήσετε τη φορολογική έκπτωση για τη συνεισφορά του IRA. Μπορούν επίσης να συμβάλουν και οι συνεισφορές του IRA στο Σώμα Roth IRA.
Ελάχιστο όριο ηλικίας για τις συνεισφορές του IRA
Δεν υπάρχει ελάχιστο όριο ηλικίας για να κάνετε οποιαδήποτε συμβολή του IRA. Ωστόσο, για να δικαιούστε να κάνετε μια συνεισφορά του IRA, πρέπει να έχετε κερδίσει εισόδημα σε ποσό που ισούται ή υπερβαίνει το ποσό της συνεισφοράς σας στο IRA. Το έσοδο που κερδίζεται είναι το εισόδημα που θεωρείται φορολογητέα αποζημίωση - το εισόδημα από τους μισθούς για τους οποίους εργάζεστε.
Για τους ανήλικους, κατά κανόνα, το εισόδημα που προέρχεται από τις δουλειές του σπιτιού δεν μετράει, αν και υπάρχουν τρόποι ανήλικοι να κερδίζουν αρκετά ώστε οι γονείς να μπορούν να χρηματοδοτήσουν ένα Roth γι 'αυτούς.
Άλλοι Κανόνες IRA σχετιζόμενοι με την ηλικία
Υπάρχουν δύο πρόσθετοι κανόνες που σχετίζονται με την ηλικία για τους IRA που πρέπει να γνωρίζουν όλοι οι κάτοχοι λογαριασμών του IRA.
1. Ηλικία 59 ½: αυτή είναι η ηλικία κατά την οποία μπορείτε να έχετε πρόσβαση στα χρήματά σας από την IRA και να κάνετε αναλήψεις και ο φόρος ποινής απόσυρσης από την IRA δεν θα ισχύσει. Ωστόσο, οι συνήθεις φόροι εισοδήματος θα εξακολουθήσουν να ισχύουν. Αυτός ο κανόνας ηλικίας 59 1/2 ισχύει κυρίως για τους παραδοσιακούς IRA. Οι Roth IRA λειτουργούν λίγο διαφορετικά. Με ένα Roth, μπορείτε να αποσύρετε τις εισφορές σας ανά πάσα στιγμή χωρίς περιορισμό ηλικίας - αλλά εάν αποσύρονται τα κέρδη από επενδύσεις ή τα μετατρεπόμενα ποσά, τότε ισχύουν όρια ηλικίας ή χρονικά όρια για να καθοριστεί ποιο μέρος θα φορολογηθεί.
2. Ηλικία 70/12: αυτή είναι η ηλικία κατά την οποία πρέπει να αρχίσετε να παίρνετε αναλήψεις από τους παραδοσιακούς IRA και τα πιο κατάλληλα χρήματα για τα συνταξιοδοτικά προγράμματα (όπως 401 (k) s, 403 (b) s, SEP κ.λπ.).
Αυτές οι αποσύρσεις ονομάζονται απαιτούμενες ελάχιστες διανομές . Οι απαιτούμενοι ελάχιστοι κανόνες διανομής δεν ισχύουν για Roth IRAs ενώ είστε ζωντανοί, ωστόσο, ισχύουν για τους καθορισμένους λογαριασμούς Roth που προσφέρονται σε ένα σχέδιο 401k και ισχύουν για λογαριασμούς Roth IRA που κληρονομούνται.