Τι θα έπρεπε να έχει το χαρτοφυλάκιό σας όπως στις 30, 40 και 50;
Ξεκινήστε να επενδύετε το συντομότερο δυνατό και θα απολαύσετε τη μαγική δύναμη του χρόνου της σύνθεσης. Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα στην επένδυση είναι ο χρόνος, οπότε ο νεότερος αρχίζετε να επενδύετε, τόσο περισσότερο χρόνο έχετε για τα αρχικά δολάρια σας να μεγαλώνουν και να συνθέτουν.
Αλλά πώς θα επενδύσετε εξαρτάται πολύ από το πού βρίσκεστε στη ζωή και το χαρτοφυλάκιό σας θα φαίνεται διαφορετικά ανάλογα με το πού βρίσκεστε στη ζωή.
Εδώ είναι οι επενδύσεις που πρέπει να κάνετε κατά τη διάρκεια κάθε δεκαετίας της ζωής σας.
Οι καλύτερες επενδύσεις για τα 30 σας
Εάν είστε στα 30 σας, έχετε 30 ή περισσότερα χρόνια για να επωφεληθείτε από τις επενδυτικές αγορές προτού να συνταξιοδοτηθείτε. Η προσωρινή πτώση των τιμών των μετοχών δεν θα σας βλάψει πολύ γιατί έχετε χρόνια να αποκαταστήσετε τυχόν απώλειες. Έτσι, αν το στομάχι σας μπορεί να χειριστεί την αστάθεια των τιμών των μετοχών, τώρα είναι η ώρα να επενδύσετε επιθετικά.
Επενδύστε στο χώρο εργασίας σας 401 (k) ή 403 (b)
Οι περισσότεροι υπάλληλοι απολαμβάνουν αντίστοιχες εισφορές από τον εργοδότη τους για οποιαδήποτε επένδυση σε αυτόν τον λογαριασμό. Αυτό είναι δωρεάν χρήματα! Σκοτώστε να συνεισφέρετε 10 τοις εκατό στο 15 τοις εκατό του μισθού σας τώρα, για να δημιουργήσετε τον εαυτό σας για ένα ασφαλές οικονομικό μέλλον.
Επενδύστε σε ένα Roth IRA
Εάν δεν έχετε 401 (k), ή θέλετε να συνεισφέρετε επιπλέον χρήματα για τη συνταξιοδότηση, ελέγξτε το προνομιακό φόρο Roth IRA . Αν πληρούν ορισμένες κατευθυντήριες γραμμές για το εισόδημα, μπορείτε να επενδύσετε έως και 5.500 δολάρια σε δολάρια μετά από φόρους.
Το πλεονέκτημα του Roth είναι ότι τα χρήματα αυξάνουν τον φόρο που αναβάλλεται και σε αντίθεση με το 401 (k), δεν θα χρωστάτε φόρους όταν αποσύρετε τα χρήματα κατά τη συνταξιοδότηση.
Επενδύστε σε κεφάλαια μετοχών, με μερικά ομόλογα
Μακροπρόθεσμα, οι επενδύσεις σε μετοχές έχουν κατακτήσει τα ομόλογα και τα μετρητά. Από το 1928 έως το 2016, το S & P 500 επέστρεψε σε ετήσιο μέσο όρο 9,53 τοις εκατό, το 10ετές ομολογιακό δάνειο κέρδισε 4,91% ετησίως και ο τριμηνιαίος λογαριασμός του Δημοσίου (χρηματιστηριακό) έφθασε το 3,42%.
Ενώ τα ομόλογα είναι πιο σταθερά, δεν θα νικήσετε μετοχές αν θέλετε να πολλαπλασιάσετε τα χρήματά σας μακροπρόθεσμα.
Έτσι, εάν είστε σχετικά ανεκτικοί σε κίνδυνο, θα πρέπει να επενδύσετε 70 τοις εκατό σε 85 τοις εκατό σε μετοχές και το υπόλοιπο σε επενδύσεις σε ομόλογα και μετρητά. Ή, αν θέλετε να πάτε στην εύκολη διαδρομή, επιλέξτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ημερομηνίας-στόχου και τα περιουσιακά σας στοιχεία θα ξεκινήσουν πιο επιθετικά όταν είστε νεότεροι και θα γίνετε αυτόματα πιο συντηρητικοί καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση.
Επενδύστε σε ακίνητα
Μπορεί να επενδύσετε σε ένα σπίτι, αν νομίζετε ότι θα μείνετε τουλάχιστον 5+ χρόνια. Ή εξετάστε το ενδεχόμενο να επενδύσετε σε ένα ακίνητο μίσθωσης ή ένα κεφάλαιο REIT . Με τα χαμηλά τρέχοντα επιτόκια, αν δεν είστε σε μία από τις μεγάλες υπερτιμημένες αγορές ακινήτων όπως η Νέα Υόρκη του Σαν Φρανσίσκο, μπορεί να κάνει καλή προσωπική και οικονομική λογική για να αγοράσει ακίνητα.
Επενδύστε στον εαυτό σας
Τα 30 σας είναι μια μεγάλη στιγμή για να πάρετε αυτό το προηγμένο πτυχίο ή μαζική τις ικανότητές σας εργασίας. Εάν μπορείτε να αυξήσετε το μισθό σας στα 30 σας, θα έχετε δεκαετίες για να συνθέσετε τα κέρδη σας.
Οι καλύτερες επενδύσεις για τα 40 σας
Εάν καθυστερείτε στο συμβαλλόμενο μέρος εξοικονόμησης και επένδυσης, τώρα είναι η στιγμή να βάλετε το πεντάλι στο μετάλλιο και να κάνετε αυτά τα συμβάντα στον τρόπο ζωής. Εξάλλου, δεν θέλεις μέλλον στο υπόγειο των παιδιών σου, έτσι δεν είναι;
Επενδύστε στο χώρο εργασίας σας 401 (k) ή 403 (b)
Πρέπει να υπερφορτώσετε την αποταμίευσή σας και να επενδύσετε για να προετοιμαστείτε για συνταξιοδότηση. Εάν δεν έχετε αποθηκεύσει ακόμη στο σχέδιο συνταξιοδότησης του εργοδότη σας, ξεκινήστε τώρα. Εάν έχετε επενδύσει στο 401 (k), προσπαθήστε να επενδύσετε τα μέγιστα $ 18.000 ανά έτος.
Εάν ξεκινήσετε στην ηλικία των 40 ετών και χτυπήσετε το μέγιστο ετήσιο στόχο των $ 18.000, στη συνέχεια με μια ετήσια επιστροφή 6%, από την ηλικία των 67 ετών θα φτάσετε ένα ωοτόπιο φωλιά εκατομμυρίων δολαρίων. Αυτό μπορεί να μην είναι αρκετό για να αποσυρθεί κανείς μόλις ληφθεί υπόψη ο πληθωρισμός και οι μεγαλύτερες διάρκειες ζωής, αλλά ένα εκατομμύριο δολάρια είναι ένα πολύ ωραίο σημείο εκκίνησης.
Κατανομή περιουσιακών στοιχείων
Η κατανομή των περιουσιακών στοιχείων στις δεκαετίες του '40 θα προσανατολιστεί περισσότερο προς τα ομόλογα και τις σταθερές επενδύσεις σε σχέση με τα 30 σας. Παρόλο που ο δείκτης των επενδύσεων σε μετοχές σε επενδύσεις ομολόγων ποικίλλει ανάλογα με το επίπεδο άνεσης σε κίνδυνο. Ο συντηρητικός επενδυτής που κινδυνεύει να αντιμετωπίσει κινδύνους μπορεί να αισθάνεται άνετα με μια μετοχή 60% και 40% με ομολογίες.
Ο πιο επιθετικός επενδυτής στην δεκαετία του '40 θα μπορούσε να είναι εντάξει με 70% έως 80% κατανομή μετοχών. Απλώς να θυμάστε, όσο περισσότερες μετοχές έχετε, τόσο πιο ευμετάβλητο είναι το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο.
Βεβαιωθείτε ότι έχετε συμπεριλάβει ευρέως διαφοροποιημένα διεθνή χρηματιστήρια και REITs στον επενδυτικό σας συνδυασμό. Και η προσκόλληση με τα χαμηλά τέλη δεικτών θα κρατήσει το επενδυτικό κόστος υπό έλεγχο.
Οι καλύτερες επενδύσεις για τα 50 σας
Τώρα ήρθε η ώρα να εξετάσετε τους μελλοντικούς στόχους σας και να εξερευνήσετε τον τρέχοντα και επιθυμητό τρόπο ζωής σας. Διερευνήστε το τρέχον εισόδημά σας, το προβλεπόμενο εισόδημα και τη φορολογική σας κατάσταση. Τα αποτελέσματα της ανάλυσής σας θα επηρεάσουν τις καλύτερες επενδύσεις στη δεκαετία του '50.
Εάν είστε σε καλό δρόμο για συνταξιοδότηση τότε συνεχίστε να κάνετε ό, τι ξεκινήσατε στις προηγούμενες δεκαετίες. Καθώς προχωράτε μέχρι την ημερομηνία συνταξιοδότησής σας, θα έχετε την τάση να καλέσετε πίσω την έκθεση του αποθέματός σας και να αυξήσετε την κατανομή σε ομόλογα και μετρητά. Τα συγκεκριμένα ποσοστά θα καθορίζονται από το πόσο και πότε αναμένετε να βυθιστείτε στις επενδύσεις σας. Αν αναμένετε να συνταξιοδοτηθείτε σε 67 και να λάβετε την Κοινωνική Ασφάλιση και άλλες πηγές εισοδήματος, ενδέχεται να καθυστερήσετε να ξοδέψετε τις επενδύσεις σας. Σε αυτή την περίπτωση μπορείτε να είστε λίγο πιο επιθετικοί με την επένδυσή σας στη δεκαετία του '50. Αν όχι, 60 τοις εκατό επενδύσεις μετοχών και 50 τοις εκατό ομόλογα είναι ένα καλό μίγμα για τους περισσότερους επενδυτές.
Σχεδιάστε τα επιπλέον ρεύμα εισοδήματός σας
Διερευνήστε τη δημιουργία εισοδηματικών ροών εισοδήματος. Μετακινήστε μερικές από τις επενδύσεις σας σε υψηλότερα μερίσματα που πληρώνουν μετοχές και ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια. Σκεφτείτε τα REITs με πιο ευνοϊκές πληρωμές μερισμάτων. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να διαρθρώσετε το χαρτοφυλάκιό σας για να πετάξετε μερικά χρήματα που ξοδεύετε στη συνταξιοδότηση.
Τελικά, ο τρόπος με τον οποίο επενδύετε σε κάθε δεκαετία υπαγορεύεται από την πρόοδο που κάνετε προς τους οικονομικούς σας στόχους. Ξεκινήστε εξοικονόμηση και επενδύστε όσο το δυνατόν νωρίτερα για να εξασφαλίσετε το οικονομικό σας αύριο.
Η Barbara A. Friedberg είναι πρώην διαχειριστής χαρτοφυλακίου και εκπαιδευτής πανεπιστημιακών επενδύσεων. Η γραφή της εμφανίζεται σε διάφορους ιστότοπους, όπως το Robo-Advisor Pros.com και η Barbara Friedberg Personal Finance