Πώς να καθορίσετε την καλύτερη προσέγγιση στην επένδυση για συνταξιοδότηση
Η συμβολή στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης είναι ένα σημαντικό βήμα, αλλά δεν είναι το μόνο βήμα της διαδικασίας προγραμματισμού συνταξιοδότησης. Η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση μπορεί να μην είναι αρκετή εάν δεν επενδύετε στα σωστά είδη επενδύσεων βάσει των στόχων και του χρονικού ορίζοντα σας.
Απαιτείται ένα κατάλληλο επίπεδο επιθυμητής ανάπτυξης και εισοδήματος και κάθε επενδυτής χρειάζεται ένα βασικό επενδυτικό σχέδιο. Εάν δεν διαθέτετε κάποιο επενδυτικό σχέδιο, ίσως να πληγώσετε τις πιθανότητές σας να φτάσετε σε σημαντικούς στόχους ζωής όπως η συνταξιοδότηση.
Ξεκινήστε εξετάζοντας την προσωπικότητα των επενδυτών σας
Ο επιτυχημένος επενδυτικός σχεδιασμός αρχίζει με μια βασική κατανόηση του εαυτού σας. Αυτή η αυτογνωσία περιλαμβάνει τη γνώση του πώς θέλετε να λαμβάνετε αποφάσεις, αν σας αρέσει η συμβουλή ή σας αρέσει να κάνετε τον εαυτό σας και αυτό που πιθανότατα θα κάνετε όταν η μετάβαση θα γίνει σκληρή και οι επενδύσεις σας θα αντιμετωπίσουν εμπόδια όπως η ύφεση της αγοράς. Ένα σημαντικό πρώτο βήμα κατά την επένδυση για συνταξιοδότηση είναι να κατανοήσετε την ανοχή σας σε κινδύνους, η οποία είναι ουσιαστικά μια εκτίμηση για το πόσο άνετα είστε με μια επιθετική, μέτρια ή συντηρητική προσέγγιση στην επένδυση.
Για να θέσετε σε εφαρμογή το επιθυμητό σας σχέδιο κατανομής περιουσιακών στοιχείων, πρέπει να αναρωτηθείτε μια απλή ερώτηση - πόσο εμπλεκόμενος θέλετε να είστε στην καθημερινή διαχείριση του επενδυτικού σας χαρτοφυλακίου;
Προτιμάτε περισσότερο από μια προσέγγιση "hands-on" ή "hands-off" για επενδύσεις;
Επενδύσεις με χέρια
Οι χέρια-επενδυτές συνήθως προτιμούν να συμμετέχουν πιο ενεργά στη διαδικασία σχεδιασμού ενός χαρτοφυλακίου επενδύσεων για συνταξιοδότηση. Άλλες προτιμήσεις περιλαμβάνουν συνήθως τον καθορισμό συντελεστών κατανομής στόχων για διάφορες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων (μετοχές, ομόλογα, μετρητά, πραγματικά περιουσιακά στοιχεία κ.λπ.).
Άλλες κοινές δραστηριότητες στις οποίες πρέπει να επικεντρωθούν οι επενδυτές είναι η τακτική παρακολούθηση και η επανεξισορρόπηση του επενδυτικού τους χαρτοφυλακίου. Για παράδειγμα, οι πρακτικοί επενδυτές μπορεί να προτιμούν να επενδύουν σε μεμονωμένες μετοχές ή σε αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά ή να δημιουργούν τη δική τους κατανομή ενεργητικού (μείγμα επενδυτικών τύπων) παθητικών επενδύσεων, όπως αμοιβαία κεφάλαια δείκτη.
Χειροκίνητη λίστα ελέγχου επενδυτών
- Παρακολουθήστε και ελέγχετε τακτικά την απόδοση του λογαριασμού
- Συμπληρώστε μια συνήθη ανάλυση των τελών
- Έχετε εμπιστοσύνη στη δική σας ικανότητα να κάνετε σημαντικές επενδυτικές αποφάσεις
- Προτιμήστε την προσαρμογή των κατανομών των επενδύσεων
- Να ελέγχετε τακτικά τις λεπτομέρειες των μετοχών, αμοιβαίων κεφαλαίων, ETF ή άλλων επενδύσεων.
- Desire δημιουργώντας ένα χαρτοφυλάκιο που είναι φορολογικά αποδοτικό
- Επανεξισορρόπηση των επενδύσεων σε τακτική βάση
Υπάρχουν πολλές επιλογές για ιδιώτες επενδυτές, συμπεριλαμβανομένων αυτοαπασχολούμενων λογαριασμών συνταξιοδότησης, εταιρειών μεσιτικών εκπτώσεων και εταιρειών παροχής χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών χαμηλής αμοιβής, όπου μπορείτε να επενδύσετε μόνοι σας με ή χωρίς σύμβουλο.
Χέρια-Off επενδυτές
Οι επενδυτές με χέρια συνήθως αναζητούν μια απλή επενδυτική λύση. Σκεφτείτε το ως μια προτίμηση για μια one-stop-shopping. Ως αποτέλεσμα, οι επενδυτές με ακίνητα είναι πιο πιθανό να αναζητήσουν χαρτοφυλάκια προ-μικτών περιουσιακών στοιχείων.
Δημοφιλή παραδείγματα επενδύσεων που εντάσσονται σε αυτήν την κατηγορία περιλαμβάνουν τα συνταξιοδοτικά ταμεία ημερομηνίας-στόχου, τα κεφάλαια κατανομής περιουσιακών στοιχείων, τα επαγγελματικά διαχειριζόμενα χαρτοφυλάκια ή τη χρήση μιας πλατφόρμας επενδύσεων μέσω διαδικτύου ή του λεγόμενου « robo-advisor ». Αυτές οι πιο εναλλακτικές επενδυτικές επιλογές βασίζονται στην επαγγελματική καθοδήγηση για τον καθορισμό της στρατηγικής χαρτοφυλακίου επενδύσεων και την αυτόματη επανεξισορρόπηση. Αυτή η προσέγγιση τείνει να είναι ένα καλό κοστούμι για τους ανθρώπους που προτιμούν μια προσέγγιση "να το ορίσουμε και να την ξεχάσουμε" περισσότερο για τη διαχείριση χαρτοφυλακίου επενδύσεων και οι οποίοι σκοπεύουν μόνο να κάνουν μερικές μικρές αλλαγές με την πάροδο του χρόνου. Τα παθητικά διαχειριζόμενα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών ή συνταξιοδοτικά ταμεία στόχου αποτελούν δημοφιλείς επενδυτικές επιλογές για επενδυτές με χέρια, επειδή δεν απαιτούν τακτική παρακολούθηση.
Χειροκίνητη λίστα ελέγχου επενδυτών
- Μην ελέγχετε συνήθως τον λογαριασμό σας σε τακτική βάση
- Έλλειψη εμπιστοσύνης στην ικανότητά σας να επιλέγετε τις δικές σας επενδύσεις
- Προτιμήστε ένα προ-αναμεμειγμένο χαρτοφυλάκιο ή μια προσέγγιση που ορίζει και παρακολουθεί
- Γενικά δεν είναι εξοικειωμένοι με τη δομή των μετοχών, αμοιβαίων κεφαλαίων, ETF ή άλλων επενδύσεων.
- Σπάνια κάνετε ενημερώσεις ή αλλαγές στην κατανομή των στοιχείων ενεργητικού
- Μην εξισορροπείτε το λογαριασμό σας σε τακτική βάση
- Δεν ανησυχεί για τη φορολογική απόδοση
Για τον αντισυμβαλλόμενο επενδυτή, σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε μια χαμηλού κόστους, παθητική στρατηγική επένδυσης που επικεντρώνεται στην κατανομή του ενεργητικού (ή πώς διαιρείτε τον λογαριασμό σας σε κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων όπως μετοχές, ομόλογα, ακίνητα και μετρητά). Αυτό συνήθως θα λειτουργήσει καλύτερα από την απλή προσπάθεια επιλογής των κορυφαίων εκτελεστών από προηγούμενα έτη ή τη διαίρεση των εισφορών σας σε κάθε μία από τις επενδυτικές επιλογές σας σε ένα σχέδιο 401 (k) . Μια άλλη πρακτική προσέγγιση για να βρείτε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο που παρέχει επίσης επαγγελματική καθοδήγηση είναι να επιλέξετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο κατανομής περιουσιακών στοιχείων που να ταιριάζει με την ανοχή σας σε κινδύνους. Το μειονέκτημα αυτής της στατικής προσέγγισης είναι ότι η ανοχή του κινδύνου μπορεί να αλλάξει καθώς οι στόχοι όπως η απόσυρση κοντά και ίσως χρειαστεί να προσαρμόσετε τις επενδύσεις σας σταδιακά με την πάροδο του χρόνου. Ως εναλλακτική λύση, ένα ταμείο συνταξιοδότησης ημερομηνίας-στόχου παρέχει μια προσέγγιση οδοστρωσίας-διαδρομής για επενδύσεις που προσαρμόζεται αυτόματα για να γίνει πιο συντηρητικά επένδυση καθώς προσεγγίζετε τη συνταξιοδότηση.
Αν προτιμάτε να έχετε οικονομικό προπονητή, μπορείτε να συνεργαστείτε με έναν ΟΡΓΑΝΩΜΕΝΟ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ, ο οποίος πληρώνεται μόνο από πελάτες και όχι από προμήθειες ή μεσιτικά τέλη. Είναι σημαντικό να ελέγξετε το ιστορικό του συμβούλου σας με την FINRA ή με την SEC εάν λειτουργούν ως εγγεγραμμένος επενδυτικός σύμβουλος. Θα πρέπει επίσης να συμβουλευτείτε τον εργοδότη σας για να δείτε εάν προσφέρουν ένα οικονομικό πρόγραμμα ευεξίας που παρέχει υπηρεσίες καθοδήγησης ή παροχής συμβουλών για επενδύσεις.