Πώς η επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να σας ωφελήσει
Υπάρχουν πολλές ιδιότητες αμοιβαίων κεφαλαίων για μάθηση, αλλά ευτυχώς η επένδυση σε αυτά είναι πολύ πιο εύκολη από τη δημιουργία μιας λίστας με τα πλεονεκτήματα!
Με αυτό είπε, και σε καμία συγκεκριμένη σειρά, εδώ είναι έξι πλεονεκτήματα της επένδυσης σε αμοιβαία κεφάλαια.
1. Η επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια είναι εύκολη
Η συγκέντρωση χαρτοφυλακίου μετοχών και ομολόγων μπορεί να είναι δύσκολη, αν όχι αδύνατη, για τον μέσο επενδυτή. Για παράδειγμα, ο χρόνος και η γνώση που απαιτούνται για την έρευνα και την ανάλυση μιας ντουζίνας ή περισσότερων αποθεμάτων μπορεί να είναι πολύ δύσκολο για τους περισσότερους ανθρώπους. Αυτό δεν είναι να αναφέρουμε όλες τις συναλλαγές που απαιτούνται για την κατασκευή του χαρτοφυλακίου, καθώς και η τρέχουσα έρευνα και ανάλυση που απαιτούνται για τη διατήρηση του χαρτοφυλακίου. Αλλά όταν πρόκειται για επενδύσεις σε αμοιβαία κεφάλαια, οι επενδυτές μπορούν να ξεκινήσουν να επενδύουν μόνο με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο .
Μόλις γνωρίζετε τον επενδυτικό σας στόχο, ο οποίος θα περιλαμβάνει τον αριθμό των ετών που θα επενδύσετε και τον κίνδυνο που θα είστε διατεθειμένος να αναλάβετε, μπορείτε να επιλέξετε το καλύτερο αμοιβαίο κεφάλαιο ή κεφάλαια για εσάς. Και ανάλογα με τους τύπους αμοιβαίων κεφαλαίων που χρησιμοποιείτε, η συνεχής συντήρηση που απαιτείται μπορεί να είναι ελάχιστη σε τίποτα.
2. Αμοιβαία κεφάλαια προσφέρουν επαγγελματική διαχείριση
Ένας από τους κύριους λόγους που επενδύουν αμοιβαία κεφάλαια είναι εύκολο είναι επειδή είναι επαγγελματικά διαχειριζόμενα. Αντί να ερευνάτε, να αναλύετε, να αγοράζετε και να πωλείτε μετοχές ή ομόλογα μόνοι σας, έχετε έναν εξειδικευμένο διαχειριστή χρημάτων να το κάνει για εσάς. Η επαγγελματική διαχείριση είναι ο πυρήνας του τρόπου λειτουργίας των αμοιβαίων κεφαλαίων: Όταν οι επενδυτές αγοράζουν μετοχές αμοιβαίων κεφαλαίων, συγκεντρώνουν τα χρήματά τους μαζί.
Οι διαχειριστές χρησιμοποιούν αυτή την ομάδα χρημάτων για να αγοράσουν τα αποθέματα ή τους τίτλους ομολόγων που καταλήγουν να σχηματίζουν ένα χαρτοφυλάκιο.
Σκεφτείτε τα αμοιβαία κεφάλαια ως επενδυτικά καλάθια αξιών. Κάθε καλάθι έχει δικό του στόχο και διαχειριστή (ή ομάδα διαχείρισης). Ο διαχειριστής έχει επίσης μια ομάδα αναλυτών που βοηθούν στην πραγματοποίηση της έρευνας. Επίσης, να έχετε κατά νου ότι, όταν πρόκειται για τη διαχείριση, τα αμοιβαία κεφάλαια εμπίπτουν σε δύο βασικές κατηγορίες - μία είναι ενεργή διαχείριση και η άλλη είναι παθητική διαχείριση .
Οι διαχειριστές κεφαλαίων που διαχειρίζονται ενεργά θα χρησιμοποιήσουν τους πόρους τους για να προσπαθήσουν να «νικήσουν την αγορά», δηλαδή να προσπαθήσουν να ξεπεράσουν ένα συγκεκριμένο σημείο αναφοράς, όπως ο δείκτης S & P 500 . Ωστόσο, ο διαχειριστής ενός παθητικού αμοιβαίου κεφαλαίου δεν θα προσπαθήσει να κερδίσει τον δείκτη, αλλά θα αγοράσει και θα κρατήσει ένα καλάθι αποθεμάτων που θα αναπαράγουν τις εκμεταλλεύσεις και την απόδοση του δείκτη.
3. Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι διαφοροποιημένες επενδύσεις
Η φύση των αμοιβαίων κεφαλαίων ως συγκεντρωτικές επενδύσεις με επαγγελματική διαχείριση σημαίνει ότι οι επενδυτές μπορούν γενικά εύκολα να επιτύχουν ένα από τα πιο σημαντικά πρότυπα της έξυπνης επένδυσης - διαφοροποίησης. Η διαφοροποίηση των μέσων για την εξάπλωση του κινδύνου αγοράς με την κατοχή ποικιλίας πολλών διαφορετικών τίτλων, και όχι μερικών.
Τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια επενδύουν σε δεκάδες ή εκατοντάδες μετοχές ή ομόλογα εντός ενός χαρτοφυλακίου.
Ανάλογα με το είδος του αμοιβαίου κεφαλαίου, αυτό επιτυγχάνει τα βασικά στοιχεία της διαφοροποίησης με ένα ή δύο αμοιβαία κεφάλαια. Ωστόσο, κατά την οικοδόμηση ενός χαρτοφυλακίου αμοιβαίων κεφαλαίων , ειδικά επειδή τα επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία και οι στόχοι καθίστανται πιο περίπλοκοι με την πάροδο του χρόνου, οι επενδυτές είναι έξυπνοι να διαφοροποιήσουν τα διάφορα ταμεία σε διάφορες κατηγορίες.
Ο λόγος για τον οποίο η διαφοροποίηση είναι σημαντική είναι ότι η επένδυση σε ένα ή δύο τίτλους μπορεί να είναι πολύ επικίνδυνη. Για παράδειγμα, εάν ένας επενδυτής αγοράζει μόνο λίγα αποθέματα και τα αποθέματα αυτά παρατηρούν σημαντική πτώση της τιμής σε σύντομο χρονικό διάστημα, το χαρτοφυλάκιο του επενδυτή μπορεί να πέσει δραματικά σε αξία. Αλλά εάν ο επενδυτής αγοράσει ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που κατέχει 100 μετοχές και μερικά από αυτά τα αποθέματα βλέπουν πτώση των τιμών, ο αντίκτυπος στην αξία του λογαριασμού του επενδυτή είναι μικρότερος.
4. Τα επενδυτικά έξοδα είναι χαμηλά για Αμοιβαία Κεφάλαια
Οι επενδυτές τείνουν να παραβλέπουν πολλές πτυχές της οικοδόμησης και της διαχείρισης ενός χαρτοφυλακίου και οι πιο αρνητικές επιπτώσεις αυτών των στοιχείων που παραβλέπονται συχνά προέρχονται από δαπάνες. Ανάλογα με την εταιρεία μεσιτείας ή την εταιρεία επενδύσεων, οι επενδυτές μπορούν να χρεώνονται προμήθειες για κάθε αγορά ή πώληση ενιαίων χρεογράφων, όπως τα αποθέματα. Αυτό μπορεί να ανέρχεται σε εκατοντάδες δολάρια ετησίως, ανά λογαριασμό, ανάλογα με τη συχνότητα και το μέγεθος των συναλλαγών.
Ωστόσο, τα αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να είναι σημαντικά λιγότερο δαπανηρά. Ένας διαχειριστής αμοιβαίων κεφαλαίων θα τοποθετήσει όλες τις απαραίτητες συναλλαγές για τη διατήρηση του χαρτοφυλακίου αμοιβαίων κεφαλαίων, αλλά ο επενδυτής μπορεί να είναι υπεύθυνος μόνο για ένα χαμηλό κόστος. Αλλά αν οι επενδυτές δεν είναι προσεκτικοί, η επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να είναι ακριβότερη από την αγορά ατομικών μετοχών. Για να διατηρηθεί το κόστος χαμηλό, οι επενδυτές αμοιβαίων κεφαλαίων είναι σοφοί να αγοράσουν αμοιβαία κεφάλαια χωρίς χρέωση με χαμηλές αναλογίες εξόδων . Τα έξοδα μπορούν επίσης να ελαχιστοποιηθούν με την επένδυση σε μία από τις καλύτερες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων που δεν έχουν φορτίο, όπως η Vanguard, η Fidelity ή η T. Rowe Price, οι οποίες έχουν ποικίλη επιλογή κεφαλαίων χωρίς χρέωση με χαμηλούς δείκτες εξόδων.
5. Οι επενδυτές μπορούν να αγοράσουν πολλά διαφορετικά είδη αμοιβαίων κεφαλαίων
Οι επενδυτικοί στόχοι είναι μοναδικοί για κάθε επενδυτή, πράγμα που σημαίνει ότι υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί λόγοι για την αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων. Ευτυχώς, υπάρχουν διάφορες κατηγορίες κεφαλαίων που μπορούν να ικανοποιήσουν οποιαδήποτε επενδυτική ανάγκη. Μερικοί από τους πιο συνηθισμένους επενδυτικούς στόχους περιλαμβάνουν τη συνταξιοδότηση και την εκπαίδευση, καθένα από τα οποία μπορεί να απαιτεί διαφορετικά κεφάλαια για να ανταποκρίνονται στις ανάγκες του επενδυτή.
Τα συνταξιοδοτικά ταμεία στόχου αποτελούν καλά παραδείγματα χαμηλού κόστους, διαφοροποιημένων κεφαλαίων προσαρμοσμένα για να ανταποκρίνονται σε διάφορους χρονικούς ορίζοντες. Αυτή η κατηγορία κεφαλαίων θα επενδύσει σε άλλα αμοιβαία κεφάλαια που συνδυάζονται για να είναι κατάλληλα για ένα συγκεκριμένο εύρος ηλικιών επενδυτή. Τα συνταξιοδοτικά ταμεία στόχων ταξινομούνται ανά δεκαετία. Για παράδειγμα, ένας επενδυτής ηλικίας 25 ετών μπορεί να περιμένει να συνταξιοδοτηθεί σε 35 έως 45 χρόνια. Ως εκ τούτου ένα ταμείο όπως το Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX) μπορεί να λειτουργήσει καλά σε ένα 401 (k) ή IRA για αυτόν τον επενδυτή.
Η συνταξιοδότηση θεωρείται γενικά ως μακροπρόθεσμος επενδυτικός στόχος. Ωστόσο, υπάρχουν τύποι αμοιβαίων κεφαλαίων, όπως αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς ή ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια , τα οποία είναι κατάλληλα για τις περισσότερες βραχυπρόθεσμες ανάγκες. Οι επενδυτές μπορούν επίσης να συνδυάσουν τύπους κεφαλαίων για να προσαρμόσουν πιο συγκεκριμένους επενδυτικούς στόχους.
6. Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι αρκετά ευέλικτα για να χρησιμοποιηθούν από όλους τους τύπους επενδυτών
Όλα τα πλεονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων που αναφέρονται σε αυτό το άρθρο συνδυάζονται σε ένα πλεονέκτημα της ευελιξίας. Είναι αρκετά απλά ώστε να είναι κατανοητά και να χρησιμοποιούνται από αρχάριους αλλά αρκετά ευέλικτα για να χρησιμοποιηθούν από επαγγελματίες διαχειριστές χρημάτων, οι οποίοι συχνά τις χρησιμοποιούν για την κατασκευή χαρτοφυλακίων πελατών.
Ένας αρχικός επενδυτής μπορεί να αγοράσει το πρώτο αμοιβαίο κεφάλαιο για να ξεκινήσει την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, ενώ μια μεγάλη επιχείρηση επενδύσεων μπορεί να χρησιμοποιήσει το ίδιο αμοιβαίο κεφάλαιο σε ένα χαρτοφυλάκιο κεφαλαίων για έναν κύριο πελάτη, όπως ένας πλούσιος πελάτης εμπιστοσύνης ή ένα ταμείο κεφαλαίων που χρησιμοποιεί μια μεγάλη πανεπιστημιακό ή μη κερδοσκοπικό οργανισμό.
Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι τα αμοιβαία κεφάλαια είναι εδώ για να παραμείνουν για πολλά ακόμα χρόνια και επόμενες δεκαετίες. Με τρισεκατομμύρια δολάρια που επενδύονται σε αμοιβαία κεφάλαια μόνο στις ΗΠΑ και η δημοτικότητα αυξάνεται στις αναδυόμενες αγορές όπως η Ινδία, δεν υπάρχει κανένας λόγος να αναμένουμε ότι αυτός ο ευπροσάρμοστος τύπος επένδυσης θα κάνει οτιδήποτε άλλο εκτός από τη δημοτικότητα στο μέλλον.
Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν συνιστούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.