Κατά γενικό κανόνα, οι χιλιετηρίδες είναι πιο συνειδητοί ως προς το κόστος, πράγμα που σημαίνει ότι είναι πιθανότερο να ενημερωθούν για το κόστος των θεραπειών και της κάλυψης πριν από την παραλαβή τους. Και αυτή η τάση εκδηλώνεται με αξιοσημείωτα διαφορετικές προσεγγίσεις για τη λήψη ιατρικής περίθαλψης. Για παράδειγμα, οι χιλιετίες είναι λιγότερο πιθανό να στραφούν σε ιατρούς πρωτοβάθμιας περίθαλψης για μη επείγουσα περίθαλψη, αλλά επιλέγουν κλινικές λιανικής, επείγοντα κέντρα φροντίδας ή αίθουσες έκτακτης ανάγκης.
Επιπλέον, είναι πιθανότερο να παραλείψουν τη φροντίδα συνολικά: Σύμφωνα με έρευνα του Κέντρου Μελετών της Υγείας Transamerica (TCHS), σχεδόν οι μισές χιλιετίες έχουν ελαχιστοποιήσει το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης παρακάμπτοντας, καθυστερώντας ή σταματώντας τη φροντίδα, προσπαθώντας παράλληλα να λύσουν ιατρικά προβλήματα τα δικά τους.
Και επειδή αυτή η γενιά καταναλώνει ιατρική περίθαλψη διαφορετικά, πρέπει επίσης να σκεφτούν μακρά και σκληρά για το πώς επιλέγουν την ασφάλιση υγείας τους.
Επομένως, εάν είστε χίλιες χρόνια, θα πρέπει να αρχίσετε με μια ματιά πίσω στο προηγούμενο έτος για να πάρετε μια αίσθηση για την τυπική χρήση σας: Πόσες φορές πήγατε στο γιατρό, σε μια κλινική, σε ένα ER; Πόσες φορές θέλατε να πάτε, αλλά όχι λόγω του κόστους; Πόσα ξοδέψατε για τα συνταγογραφούμενα φάρμακα και υπάρχουν εκεί που παίρνετε σε συνεχή βάση; Υπάρχουν άλλες ιατρικές ανάγκες ή συνθήκες που είναι κορυφαίες στο μυαλό σας - ίσως σκέφτεστε να μείνετε έγκυες ή να πάρετε τη φυσική θεραπεία για τα hamstrings σας;
Μόλις τελειώσετε αυτήν την αυτοαξιολόγηση, εδώ πρέπει να κάνετε.
Γνωρίστε την ορολογία
"Το μεγάλο πράγμα για τις χιλιετηρίδες - ειδικά για πρώτη φορά οι αγοραστές που απαλλάσσουν από την κάλυψη των γονιών τους - κατανοεί πραγματικά τις βασικές έννοιες που καταλαμβάνουν το κόστος", λέει η Jennifer Fitzgerald, CEO και συνιδρυτής της PolicyGenius, μιας ανεξάρτητης ασφαλιστικής αγοράς στο διαδίκτυο.
"Η υγειονομική περίθαλψη είναι περίπλοκη ... το ασφάλιστρο που πληρώνετε δεν είναι ολόκληρη η ιστορία". Πρέπει να κατανοήσετε τις βασικές διαφορές μεταξύ των υψηλά εκπεστέων σχεδίων (ίσως με τις HSAs) και των ΔΤΦ . Είναι επίσης σημαντικό να υπολογίζετε τα συμπτώματα (κατ 'αποκοπή αμοιβές που πληρώνετε για υπηρεσίες, όπως ραντεβού και φάρμακα) και τις συνασφάλειες (ένα ποσοστό του κόστους για τις υπηρεσίες που πληρώνετε, συνήθως αφού συναντήσετε την έκπτωσή σας). Το ίδιο ισχύει και για τα ασφάλιστρα, τα έκπτωτα και τα μέγιστα των τσέπης.
Ορίστε τον προϋπολογισμό σας και το κατάστημα σύγκρισης
Όπως και με κάθε νέα δαπάνη, υπολογίστε πόσα μπορείτε να πληρώσετε κάθε μήνα - και στη συνέχεια αναρωτηθείτε πόσο είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε. Για αυτή την ανοικτή περίοδο εγγραφής, τα μηνιαία ασφάλιστρα ηλικίας 18-24 ετών υπολογίζονται κατά μέσο όρο στα 219 δολάρια, σύμφωνα με την eHealth, μια ιδιωτική ηλεκτρονική ασφάλιση υγείας. για τις ηλικίες 25-34, είναι $ 288.
Σε γενικές γραμμές, "Αν έχετε καλή υγεία τώρα και δεν έχετε προγραμματίσει μελλοντικές διαδικασίες, τότε προχωρήστε σε υψηλότερη έκπτωση", λέει ο Fitzgerald. "Αν όχι, τότε πηγαίνετε για το χαμηλότερο έκπτωση." Και ανεξάρτητα από το πού θα πέσετε στο χιλιετημένο φάσμα ηλικίας, κάντε τη δέουσα επιμέλεια για να βρείτε την καλύτερη τιμή συγκρίνοντας τις αγορές όλων των επιλογών που έχετε στη διάθεσή σας, λέει ο Hector De La Torre, εκτελεστικός διευθυντής για το TCHS.
Με άλλα λόγια, μόνο και μόνο επειδή μπορείτε να είστε στο σχέδιο γονέα σας μέχρι την ηλικία των 26 ετών, δεν σημαίνει ότι είναι η καλύτερη επιλογή που έχετε στη διάθεσή σας.
Κατανοήστε τον τρόπο με τον οποίο τα Προ-26 και τα Μετα-26 είναι διαφορετικά
Αν είστε κάτω των 26 ετών, η παραμονή στο σχέδιο γονέα σας μπορεί να είναι φθηνότερη από τη μετάβαση στον εργοδότη σας. Εάν βρίσκεστε στο κολέγιο, ίσως είναι φθηνότερο να επιλέξετε το πρόγραμμα σπουδών για τους σπουδαστές σας (τα περισσότερα τετραετή σχολεία έχουν ένα). Αλλά αυτές είναι οι γενικότητες: Δεν θα ξέρετε αν δεν εκτελέσετε τους αριθμούς. Αφού γυρίσετε 26, έχετε 60 ημέρες για να πάρετε τη δική σας ασφαλιστική κάλυψη εάν είστε ακόμα στο σχέδιο γονέα σας. Γενικά, αν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα, αυτό θα είναι η πιο αποδοτική λύση. Ωστόσο, ορισμένοι εργοδότες απομονώνονται τόσο πολύ από το κόστος για τους υπαλλήλους, ώστε να είστε σε θέση να κάνετε καλύτερα είτε στο σχέδιο του συζύγου σας (αν έχετε πρόσβαση σε ένα) είτε κάνοντας αγορές ανεξάρτητα.
Απλά γνωρίζετε ότι αν ο εργοδότης σας προσφέρει ασφάλεια υγείας, δεν δικαιούστε επιδοτήσεις στα χρηματιστήρια και θα πρέπει να πληρώσετε την τιμή αυτοκόλλητων. Και αν δεν έχετε κάλυψη από τον εργοδότη, τότε η ανταλλαγή μπορεί να είναι η βασική σας γραμμή - και μπορείτε να την συγκρίνετε με την παραδοσιακή ασφαλιστική αγορά (μέσω ενός μεσίτη ή μιας εταιρείας εκτός του χρηματιστηρίου όπως το eHealth.com).
Ψάξτε για ευκολία
Οι Millennials ευνοούν την αμεσότητα και την ευκολία, λέει ο Robin Gelburd, πρόεδρος της FAIR Health, ένας μη κερδοσκοπικός οργανισμός που επιδιώκει τη διαφάνεια των δαπανών για την υγειονομική περίθαλψη. Μεταξύ των αντισυμβατικών θέσεων εργασίας (δηλαδή θέσεις ελεύθερων επαγγελματιών ή που εργάζονται εκτός των συνήθων "9-προς-5") και η απουσία είτε της δημιουργίας είτε της διατήρησης ισχυρών σχέσεων με τους γιατρούς πρωτοβάθμιας φροντίδας, λέει ότι η τάση για ευνοϊκές λιανικές κλινικές, επείγουσες φροντίδες και αίθουσες έκτακτης ανάγκης δεν αποτελεί έκπληξη. Εάν επισκέπτεστε αυτές τις εγκαταστάσεις συχνά - ή πηγαίνετε σε αυτούς είναι η προτίμησή σας - τότε αναζητήστε σχέδια που να τα καλύπτουν. Επίσης, αναζητήστε σχέδια που προσφέρουν μια μορφή τηλεϊατρικής ή ηλεκτρονική επικοινωνία (μέσω τηλεφώνου, ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και κάμερας) με γιατρούς για μη καταστάσεις έκτακτης ανάγκης (σκεφτείτε τα κρυολογήματα, το έμφραγμα, τα εξανθήματα κλπ.). Για έναν μέσο όρο περίπου $ 40-50, μπορείτε να δείτε έναν γιατρό - και ακόμη και να λάβετε συνταγογραφούμενα φάρμακα - από την άνεση του σπιτιού ή του γραφείου σας. Μερικοί ηγέτες της βιομηχανίας συμπεριλαμβάνουν την Teladoc, τον Doctor on Demand και την American Well.
Παράγοντας στις συνταγές
Παρομοίως, οι επείγοντες γιατροί πρέπει να επικεντρωθούν στις συνταγές . Από την άποψη του κόστους, κατανοήστε ότι μπορείτε να αποθηκεύσετε ένα σημαντικό κομμάτι αλλαγής εάν οι συνταγές που παίρνετε τακτικά είναι στη μορφή του σχεδίου σας (δηλαδή καλύπτονται). Τα έντυπα δεν αλλάζουν όλα αυτά συχνά, οπότε το γεγονός ότι στην απόφαση σας είναι μια έξυπνη κίνηση, λέει ο Fitzgerald. Αλλά, όπως εξηγεί η Nate Purpura της eHealth, θα πρέπει επίσης να καταλάβετε ότι περίπου τα δύο τρίτα των μεμονωμένων σχεδίων ασφάλισης υγείας της αγοράς δεν καλύπτουν τα συνταγογραφούμενα φάρμακά σας μέχρι να χτυπήσετε την έκπτωσή σας. Ως εκ τούτου, αν δαπανούν περισσότερα από 50 δολάρια το μήνα για τις συνταγές, αξίζει να ψάχνετε για σχέδια με χαμηλότερες ατέλειες.
Και πάλι, εάν αγοράζετε το χαμηλότερο μηνιαίο ασφάλιστρο, πιθανότατα θα εμφανιστείτε με Χάλκινο ή Καταστροφικό στις ανταλλαγές. Αλλά με τις δαπανηρές συνταγές στο μυαλό, είστε συνήθως καλύτερα να εγγραφείτε για ένα Silver σχέδιο για να τους πάρει μερικώς ή πλήρως καλυμμένο.
Ό, τι κι αν κάνετε, μην πάτε χωρίς
Μην νομίζετε ότι η φθηνότερη επιλογή για ασφάλιση υγείας πηγαίνει χωρίς αυτό. Σύμφωνα με το νόμο περί προσιτής υγειονομικής περίθαλψης, η παραβίαση της ασφαλιστικής κάλυψης για την ασφάλιση υγείας συνεπάγεται υψηλό πρόστιμο: Το τέλος για τη μη ύπαρξη ασφάλισης υγείας το 2016 ήταν 695 δολάρια ή 2,5% του εισοδήματός σας, όποιο ήταν υψηλότερο. Και αυτή η επιβολή κατ 'αποκοπήν ποσού θα προσαρμοστεί για τον πληθωρισμό για το 2017. Ενώ η διοίκηση Trump θα μπορούσε να καταλήξει στην κατάργηση της απαίτησης ασφάλισης υγείας μαζί με το υπόλοιπο Obamacare, αυτή τη στιγμή η ποινή παραμένει σε ισχύ.
Και υπάρχουν και άλλοι οικονομικοί κίνδυνοι από τη μετάβαση χωρίς ασφάλιση. Η θανάτωση της υγείας σας για να εξοικονομήσετε χρήματα τώρα θα μπορούσε να οδηγήσει σε ακόμη μεγαλύτερα προβλήματα, με ακόμα μεγαλύτερες ετικέτες τιμών, κάτω από το δρόμο. Για παράδειγμα, αν αγνοήσετε την κοιλότητα και τα $ 170 που μπορεί να κοστίσει για να γεμίσει σήμερα, τότε θα θέσετε τον εαυτό σας σε κίνδυνο για ένα κανάλι ρίζας αργότερα, που θα μπορούσε να σας τρέξει πάνω από $ 1.000. Και ενώ μπορεί να νιώθετε υγιής και ανίκητος στη δεκαετία του '20, γνωρίζετε ότι μπορεί να συμβεί μια καταστροφική ασθένεια ή τραυματισμό σε οποιονδήποτε - και αν συμβεί όταν δεν έχετε ασφάλιση, διατρέχετε τον κίνδυνο να αποδεκατίσετε τα οικονομικά σας και να πάτε βαθιά στο ιατρικό χρέος .
Με τον Kelly Hultgren