Οποιοσδήποτε τύπος χρηματοοικονομικού λογαριασμού μπορεί να αποσταλεί σε μια υπηρεσία είσπραξης εάν παραβρεθείτε στις πληρωμές. Όταν ένας λογαριασμός πηγαίνει στις συλλογές , τυπικά θα αναφέρεται επίσης στην πιστωτική έκθεσή σας και θα χρησιμοποιείται για να υπολογίσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Δυστυχώς, οι συλλογές χρεών μειώνουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και μπορούν να συνεχίσουν να επηρεάζουν το σκορ σου ακόμα και μετά την αποπληρωμή του υπολοίπου.
Τα καλά νέα είναι ότι μερικές νεότερες εκδόσεις των υπολογισμών πίστωσης δεν θεωρούν συλλογές χρεών κάτω από $ 100 και δεν σας ding τόσο πολύ για τις ιατρικές συλλογές χρέους.
Ακόμα κι έτσι, αυτές οι ατέλειες μπορούν να σας ακολουθήσουν εδώ και χρόνια, βλάπτοντας την ικανότητά σας να εγκρίνεστε για νέες πιστωτικές κάρτες, δάνεια και άλλες πιστωτικές υπηρεσίες.
Ευτυχώς, οι συλλογές χρεών δεν θα είναι στην πιστωτική σας έκθεση για πάντα. Ο νόμος για τη δίκαιη υποβολή εκθέσεων σχετικά με την υποχρέωση καταβολής οφειλών απαιτεί οι οφειλές από την πιστωτική σας έκθεση να μειώνονται μετά από επτά έτη Εάν έχετε μια κρίση που προκύπτει από την είσπραξη οφειλών, η μη καταβληθείσα απόφαση μπορεί να παραμείνει στην πιστωτική έκθεσή σας έως ότου λήξει ο κανόνας των περιορισμών για το κράτος σας . Αυτό συμβαίνει εάν το καθεστώς παραγραφής είναι μεγαλύτερο από επτά χρόνια.
Πότε ξεκινά το χρονικό όριο αναφοράς;
Η χρονική περίοδος αναφοράς των δανείων για τη συλλογή χρεών αρχίζει από την ημερομηνία της παραβατικότητας που προκάλεσε τη συλλογή. Με τις συλλογές που προκύπτουν από τη χρέωση , ξεκινά η ημερομηνία χρέωσης του λογαριασμού (όχι την ημερομηνία της πρώτης καθυστέρησης πληρωμής 30 ημερών που προηγείται της χρέωσης). Επομένως, αν κάνατε πρώτες καθυστερήσεις τον Φεβρουάριο του 2013 και ο λογαριασμός χρεώθηκε τον Ιούλιο του 2013, ο λογαριασμός θα πρέπει να μειωθεί μετά τον Ιούλιο του 2020.
Η προθεσμία υποβολής στοιχείων για τις χρεωστικές οφειλές βασίζεται στην παραβατικότητα σας με τον αρχικό πιστωτή και όχι όταν ο δανειολήπτης άρχισε να εισπράττει το χρέος. Ορισμένες εκδόσεις της έκθεσής σας ενδέχεται να περιλαμβάνουν φράσεις που υποδεικνύουν πότε η συλλογή θα πέσει από την πιστωτική σας έκθεση, π.χ. "... έχει προγραμματιστεί να αναφέρει έως τις 06/2017".
Πότε θα πληρωθεί μια συλλογή από την πιστωτική σας έκθεση;
Ενώ είναι καλύτερο να εξοφλήσετε μια είσπραξη οφειλών , δυστυχώς, η πληρωμή δεν αφαιρεί τον λογαριασμό από την πιστωτική σας έκθεση εκτός εάν διαπραγματευτείτε εκ των προτέρων για να καταργήσετε τον λογαριασμό σας με πληρωμή. Εκτός αν διαπραγματευτείτε μια συμφωνία αμοιβής για διαγραφή , η συλλογή θα παραμείνει στην πιστωτική σας έκθεση για ολόκληρο το χρονικό όριο αναφοράς πίστωσης και το οφειλόμενο υπόλοιπο θα ενημερωθεί στα $ 0. Μια πληρωμένη συλλογή θα είναι καλύτερη για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και θα φαίνεται καλύτερα όταν υποβάλλετε αίτηση για νέα πίστωση.
Έξι παρανοήσεις σχετικά με το πότε οι συλλογές θα πέσουν
Υπάρχουν μερικές κοινές παρανοήσεις σχετικά με το τι επηρεάζει την ημερομηνία που μια συλλογή θα πέσει από την πιστωτική έκθεσή σας. Θυμηθείτε ότι το χρονικό όριο συλλογής αναφοράς βασίζεται στην παραβατικότητα που οδήγησε στη συλλογή χρεών σας και όχι σε άλλες ημερομηνίες ή δραστηριότητες.
- Δραστηριότητα σχετικά με τη συλλογή , όπως μια πληρωμή, μια ρύθμιση πληρωμής, ή να μιλήσετε με τον συλλέκτη σχετικά με το χρέος. Αυτό δεν ξεκινά ξανά το χρονικό όριο αναφοράς για τις εισπράξεις χρεών. Εντούτοις, επηρεάζει το καθεστώς των περιορισμών που είναι διαφορετικό χρονικό όριο που επηρεάζει το χρονικό διάστημα που ένας συλλέκτης μπορεί να σας μηνύσει για ένα χρέος.
- Προηγούμενες πληρωμές . Ας υποθέσουμε ότι είχατε 30 ή 60 ημέρες καθυστέρηση στο λογαριασμό τον Ιούνιο του 2014, αλλά έχετε πληρώσει τις πληρωμές και έχετε πληρώσει εγκαίρως για μερικούς μήνες. Τότε πήγατε αργά το Δεκέμβριο του 2014, δεν πήρατε ποτέ τη σημερινή σας κατάσταση και ο λογαριασμός στη συνέχεια στάλθηκε σε έναν οργανισμό συλλογής. Αυτές οι πρώτες καθυστερημένες πληρωμές τον Ιούνιο δεν επηρεάζουν την ημερομηνία κατά την οποία η είσπραξη θα μειωθεί από την πιστωτική έκθεσή σας, επειδή κάνατε πάλι τον λογαριασμό σας σε καλή κατάσταση. (Αυτές οι καθυστερημένες πληρωμές έχουν επίσης ένα όριο αναφοράς επτά ετών, αλλά θα εμφανίζονται με το αρχικό ιστορικό λογαριασμού και όχι με την είσπραξη των οφειλών.) Είναι το δεύτερο σετ καθυστερήσεων πληρωμών που ξεκινάει τη χρονική περίοδο για τη συλλογή για να πέσει από την πιστωτική σας έκθεση .
- Ημερομηνία ανάληψης του λογαριασμού από τον οργανισμό συλλογής . Καθ 'όλη τη διάρκεια της συλλογής χρεών σας, διάφοροι οργανισμοί μπορούν να εισπράττουν στο λογαριασμό. Αυτά μπορεί να εμφανίζονται στην πιστωτική σας έκθεση, αλλά η ημερομηνία παραβατικότητας δεν αλλάζει ποτέ, δεδομένου ότι βασίζεται στο πότε ο αρχικός λογαριασμός. Εάν μια αντιπροσωπεία συλλογής αναφέρει μια διαφορετική ημερομηνία παραβατικότητας, μπορείτε να αμφισβητήσετε το λάθος και ίσως ακόμη και να μηνύσετε την υπηρεσία συλλογής για παραβίαση του ομοσπονδιακού νόμου.
- Η ημερομηνία ανοίγματος του λογαριασμού , εκτός αν ανοίξατε τον λογαριασμό και ποτέ δεν πραγματοποιήσατε πληρωμή. Αυτό μπορεί να συμβαίνει και για πράγματα όπως ιατρικό χρέος, όπου χρεώνεστε την ίδια μέρα που λαμβάνετε υπηρεσίες.
- Η ημερομηνία κλεισίματος του λογαριασμού δεν έχει καμία επίπτωση όταν μια συλλογή θα πέσει από την πιστωτική έκθεσή σας.
- Η ημερομηνία διακανονισμού του λογαριασμού επίσης δεν αλλάζει την ημερομηνία κατάργησης της συλλογής.
Αν αναρωτιέστε πότε ένα συγκεκριμένο λογαριασμό συλλογής θα πέσει από την πιστωτική σας έκθεση, τραβήξτε ένα αντίγραφο της αναφοράς σας. Μπορείτε να πάρετε δωρεάν από το annualcreditreport.com αν δεν έχετε ήδη φέτος. Ελέγξτε το ιστορικό του αρχικού λογαριασμού για να ελέγξετε την ημερομηνία της παραβατικότητας και προσθέστε επτά χρόνια μέχρι την ημερομηνία αυτή. Πρόκειται για το πότε μπορείτε να περιμένετε να αποσυρθεί ο λογαριασμός συλλογής.