Το κόστος και οι κίνδυνοι να χυθεί στο 401k πριν από τη συνταξιοδότησή σας
Λοιπόν, γιατί τόσο συχνά είμαστε απερίσκεπτοι με τους 401k μας με τρόπους που ποτέ δεν θα είμαστε με ένα αυτοκίνητο; Με άλλα λόγια, γιατί δανείζουμε από τα 401k μας; Ο χρηματοπιστωτικός συγγραφέας Chris Hogan έχει εντοπίσει σωστά τους πιο συνηθισμένους (και λάθος) λόγους που οι άνθρωποι παίρνουν χρήματα από τους 401 τους.
Μία προκαταβολή στο σπίτι
Αυτό φαίνεται να έχει νόημα στην επιφάνεια καθώς μετακινείστε χρήματα από μια επένδυση σε μια άλλη - υποθέτοντας ότι οι αξίες της κατοικίας αυξάνονται ενώ είστε ιδιοκτήτης του σπιτιού σας. Αλλά αυτό σημαίνει πραγματικά ότι έχετε δύο στεγαστικά δάνεια - ένα στο σπίτι, και ένα άλλο στην αποχώρησή σας. Το χειρότερο σενάριο, ίσως χρειαστεί να πουλήσετε το σπίτι για να χρηματοδοτήσετε τη συνταξιοδότησή σας.
Αναβαθμίσεις του γάμου ή της ζωής του παιδιού
Αυτό είναι συμπτωματικό της στάσης ζωντανής για σήμερα, έναντι των χρημάτων που είναι πολύ συνηθισμένη στους Αμερικανούς. Δεν έχει νόημα να ξοδεύετε 20.000 δολάρια από το αυγό σας φωλιάς συνταξιοδότησης σε μια μονοήμερη εκδήλωση, νέο αυτοκίνητο ή ανακαίνιση σπιτιών. Μπορείτε να κάνετε κάποιες υπέροχες αναμνήσεις ή να απολαύσετε τα νέα σας γραφεία, αλλά οι συνέπειες θα είναι σημαντικές και διαρκείς.
Κόστος Κολέγου
Μπορείτε να δανειστείτε χρήματα για να πληρώσετε για το κολέγιο, αλλά δεν μπορείτε να πάρετε δάνειο για να χρηματοδοτήσετε τη συνταξιοδότησή σας. Συνεργαστείτε με τον εξεγερμένο σας μελετητή για να μάθετε κάποιο άλλο τρόπο να πληρώσετε για το κολλέγιο.
Ναι, μια σχολική εκπαίδευση είναι ένα μεγάλο δώρο για τα παιδιά σας - αλλά έτσι αποσυρθεί με αρκετά χρήματα που τα παιδιά σας δεν πρέπει ποτέ να σας στηρίξουν. Εάν πρέπει να πληρώσετε για το κολέγιο τους, εδώ είναι μερικές συμβουλές για να ισορροπήσετε την πληρωμή για την εκπαίδευση του παιδιού σας και την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση.
Αναβαθμίσεις του τρόπου ζωής
Πριν βουτήξετε στα 401k σας, κατανοήστε το πραγματικό κόστος και τον κίνδυνο να το κάνετε αυτό.
Η ανάληψη ενός σημαντικού αριθμού μετρητών από το λογαριασμό σας θέτει πίσω τρεις τρόπους. Πρώτον, προφανώς, το αυγό σας φωλιάζει μειώνεται. Δεύτερον, λείπεις από όλο το σύνθετο ενδιαφέρον που θα κερδίζονταν. Αυτό θα μπορούσε να είναι ένα σημαντικό χρηματικό ποσό αν δανειστείτε ένα βαρύ ποσό για δύο χρόνια. Τρίτον, περίπου 401.000 σχέδια δεν σας επιτρέπουν να συμβάλλετε μέχρι να εξοφλήσετε τυχόν οφειλόμενα δάνεια. Αυτό θέτει αποτελεσματικά την αναβληθείσα φορολογική σας στρατηγική αποταμίευσης συνταξιοδότησης σε αναμονή.
Τέλος, εάν χάσετε τη δουλειά σας ενώ έχετε ένα οφειλόμενο δάνειο, θα πρέπει να επιστρέψετε ολόκληρο το δάνειο σε πολύ σύντομη σειρά ή να αντιμετωπίσετε σημαντικούς φόρους και ποινές.
Κατώτατη γραμμή: Αποφύγετε δάνεια 401k εκτός από την περίπτωση αληθινής και έκτακτης ανάγκης. Δείτε την αυτόματη συνεισφορά σας στο ταμείο ως χρήματα που έχουν φύγει για πάντα. (Αυτό θα κάνει μια ωραία έκπληξη όταν συνταξιοδοτηθείτε!) Δημιουργήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης έξι μηνών έξοδα διαβίωσης για να χειριστείτε απρόβλεπτες καταστάσεις. Εξοικονομήστε χρήματα για σημαντικές αγορές όπως σπίτια, αυτοκίνητα και γάμους.
Ποτέ μην αφήνετε τις σημερινές επιθυμίες να θέτουν την αύριο ασφάλεια σε κίνδυνο.