Ένα μέλος της οικογένειας ή ένας φίλος μπορεί να σας ζητήσει να συνειδητοποιήσετε ένα δάνειο για αυτούς - να πάρετε ένα σπίτι, να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο, να πάρετε μια πιστωτική κάρτα ή ακόμα και να ενοικιάσετε ένα διαμέρισμα. Και επειδή φροντίζετε και η πιστοληπτική σας ικανότητα είναι αρκετά καλή για να πληρείτε τις προϋποθέσεις, συμφωνείτε. Στην ιδανική κατάσταση, το πρόσωπο που συνυπογράψατε κάνει όλες τις πληρωμές εγκαίρως, τηρεί τη συμφωνία και η συμφωνία σβήνει χωρίς κανένα πρόβλημα. Ωστόσο, πολύ συχνά, το αντίθετο συμβαίνει και το άτομο αθετήσει τις πληρωμές.
Ακόμη χειρότερα, ίσως να μην το μάθετε μέχρι να γίνει σοβαρός παράνομος ο λογαριασμός και ο δανειστής θέλει να πληρώσετε στο ακέραιο.
Πώς η μη πληρωμή στα καλυμμένα δάνεια σας επηρεάζει
Όταν συνειδητοποιείτε ότι δεν προσφέρετε απλώς το πιστωτικό ιστορικό σας για σκοπούς έγκρισης, κάνετε πραγματικά μια συμφωνία ότι αναλαμβάνετε την ευθύνη για το χρέος εάν το άλλο πρόσωπο δεν μπορεί να αντέξει οικονομικά να πραγματοποιήσει τις πληρωμές. Εάν λοιπόν το άλλο πρόσωπο χάσει μια πληρωμή ή αθετήσεις του δανείου, αντιμετωπίζετε όλες τις συνέπειες σαν να ήταν το δάνειό σας, ακόμη και αν δεν έχετε λάβει κανένα από τα οφέλη του δανείου, δηλαδή δεν ζείτε στο σπίτι ή οδηγείτε το αυτοκίνητο.
Τα δάνεια και οι πιστωτικές κάρτες που έχετε συνειδητοποιήσει θα αναγράφονται στην πιστωτική σας έκθεση . Οποιεσδήποτε καθυστερημένες πληρωμές θα είναι επίσης στην πιστωτική έκθεσή σας και θα περιλαμβάνονται στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Το γεγονός ότι συνειδητοποιήσατε μόνο το δάνειο δεν φαίνεται καλύτερα στην πιστωτική έκθεσή σας και δεν διευκολύνει τη ζημία στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Εάν ο λογαριασμός πηγαίνει στις συλλογές , ο συλλέκτης χρεών θα σας συμπεριλάβει σε οποιαδήποτε δραστηριότητα συλλογής, συμπεριλαμβανομένης της κλήσης σας και της καταχώρισης του λογαριασμού στην πιστωτική έκθεσή σας.
Είτε ο δανειστής είτε ένας εκχωρημένος χρεώστης μπορεί να καταθέσει αγωγή εναντίον σας για οποιοδήποτε μη καταβληθέν μέρος του χρέους, ακόμη και χωρίς να ασκήσει αγωγή κατά του ατόμου για τον οποίο συνυπογράψατε.
Εάν ο δανειστής κερδίσει την αγωγή, θα εκδοθεί απόφαση εναντίον σας. Ακόμη χειρότερα, αν δεν μπορείτε να ικανοποιήσετε πλήρως την κρίση, ο δανειστής μπορεί να καταθέσει για να καταβάλει το μισθό σας έως ότου πληρωθεί ολόκληρο το χρέος.
Οποιαδήποτε έξωση, ανάκτηση ή αποκλεισμός που απορρέει από μη πληρωμή στο ομολογιακό δάνειο θα αναφέρεται και στην πιστωτική έκθεσή σας. Ακόμα και αν δεν επικοινωνήσατε ποτέ για πληρωμή, αυτές οι ενέργειες θα γίνουν, δυστυχώς, στην πιστωτική σας εγγραφή και θα σας ακολουθήσουν για τη διάρκεια της προθεσμίας υποβολής αναφορών . Ακόμα χειρότερα, μπορούν να σας κρατήσουν από το να αποκτήσετε ένα δικό σας σπίτι ή αυτοκίνητο.
Σε περίπτωση που ο άλλος συναινετής επιλέξει να προβεί σε πτώχευση και ο συνυπολογισμένος λογαριασμός αποφορτιστεί, ο δανειστής μπορεί ακόμα να σας κρατήσει υπεύθυνο για το υπόλοιπο του υπολοίπου. Μιλήστε με έναν πληρεξούσιο εάν αυτό συμβεί σε σας, για να μάθετε ποιες επιλογές έχετε για την αντιμετώπιση του χρεοκοπημένου χρέους.
Οι επιλογές σας Εάν ο άλλος Cosigner σταματήσει να πληρώνει
Δυστυχώς, μόλις το άλλο πρόσωπο ξεκινήσει να λείπει από πληρωμές, οι επιλογές σας για την αντιμετώπιση ενός προεπιλεγμένου συνυπολογιζόμενου δανείου είναι περιορισμένες και καμία από αυτές δεν είναι ιδανική. Εάν οι πληρωμές δανείου είναι πίσω, αλλά το δάνειο δεν έχει ακόμη αθετήσει, μπορείτε να αποφύγετε πιο αυστηρές ενέργειες καλύπτοντας τις πληρωμές μόνοι σας.
Για να προστατεύσετε την πίστωσή σας και να αποφύγετε μια αγωγή, μπορεί να χρειαστεί να καλύψετε τις μηνιαίες πληρωμές έως ότου το πρόσωπο που συνυπογράψατε μπορεί να ξεκινήσει να πραγματοποιεί πληρωμές μόνο του.
Με ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο, μπορεί να είστε σε θέση να πωλήσετε το περιουσιακό στοιχείο και να χρησιμοποιήσετε τα έσοδα για να εξοφλήσετε τουλάχιστον μέρος του δανείου. Ωστόσο, εξακολουθείτε να είστε υπεύθυνοι για το υπόλοιπο που εξακολουθεί να οφείλεται, εάν η τιμή πώλησης δεν καλύπτει ολόκληρο το δάνειο.
Ανάλογα με το πιστωτικό ιστορικό του άλλου προσώπου, ενδέχεται να είναι σε θέση να αναχρηματοδοτήσουν ή να παγιώσουν το δάνειο έτσι ώστε να είναι μόνο στο όνομά τους. Αλλά, αν είναι ήδη πίσω από τις πληρωμές, οι πιθανότητες να είναι σε θέση να πληρούν τις προϋποθέσεις για το δικό τους δάνειο είναι λεπτή. Εναλλακτικά, ενδέχεται να είστε σε θέση να αναχρηματοδοτήσετε ή να παγιώσετε το δάνειο μόνοι σας, εάν αυτό θα οδηγήσει σε χαμηλότερη, πιο προσιτή μηνιαία πληρωμή.
Μπορείτε να επιλέξετε να κάνετε πτώχευση αν απλά δεν μπορείτε να πληρώσετε για το δάνειο, ειδικά αν έχετε πρόβλημα να κάνετε την άλλη πιστωτική σας κάρτα και τις πληρωμές δανείου επίσης.
Συμβουλευτείτε έναν πληρεξούσιο πτώχευσης πριν κάνετε αυτή την απόφαση.
Δεν μπορείτε να κάνετε τίποτα, αλλά οι προσπάθειες συλλογής θα συνεχιστούν. Ο δανειστής μπορεί να σας μηνύσει, ειδικά για μεγαλύτερα δάνεια. Το χειρότερο μέρος είναι, αν ο δανειστής σας βάλει σε μοίρα και κερδίσει, ο άνθρωπος για τον οποίο συνυπογράψατε μπορεί να περάσει μακριά με σχεδόν καμία υποχρέωση για το δάνειο.