Πώς να χρησιμοποιήσετε τον κανόνα του 72

Ένας κανόνας διασκέδασης, αλλά όχι τόσο χρήσιμος όσο ο νόμιμος προγραμματισμός

Ο κανόνας των 72 είναι ένας κανόνας μαθηματικών που σας επιτρέπει να φτάσετε εύκολα με μια κατά προσέγγιση εκτίμηση του πόσο χρόνο θα χρειαστεί για να διπλασιάσετε το αυγό σας φωλιά για οποιοδήποτε δεδομένο ποσοστό απόδοσης. Ο Κανόνας του 72 αποτελεί ένα καλό εργαλείο διδασκαλίας για να καταδείξει τον αντίκτυπο των διαφορετικών ποσοστών απόδοσης, αλλά κάνει ένα κακό εργαλείο για να χρησιμοποιήσει στην προβολή της μελλοντικής αξίας των αποταμιεύσεών σας, ιδιαίτερα καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότησή σας. Ας δούμε πώς λειτουργεί αυτός ο κανόνας και ο καλύτερος τρόπος να το χρησιμοποιήσετε.

Πώς λειτουργεί ο κανόνας των 72

Πάρτε 72 διαιρεμένες από την απόδοση επένδυσης (ή το επιτόκιο που θα κερδίσουν τα χρήματά σας) και η απάντηση σας λέει τον αριθμό των ετών που θα χρειαστούν για να διπλασιαστούν τα χρήματά σας.

Για παράδειγμα:

• Αν τα χρήματά σας είναι σε λογαριασμό ταμιευτηρίου κερδίζοντας 3% ετησίως, θα χρειαστούν 24 χρόνια για να διπλασιαστούν τα χρήματά σας (72/3 = 24).
• Εάν τα χρήματά σας είναι σε αμοιβαίο κεφάλαιο μετοχών που αναμένετε ότι θα είναι κατά μέσο όρο 8% ετησίως, θα σας πάρει εννέα χρόνια για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας (72/8 = 9).

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτόν τον κανόνα του 72 Αριθμομηχανή αν δεν θέλετε να κάνετε τα μαθηματικά μόνοι σας.

Χρήση ως εργαλείο διδασκαλίας

Ο κανόνας των 72 μπορεί να είναι χρήσιμος ως εργαλείο διδασκαλίας για την απεικόνιση των διαφόρων αναγκών και κινδύνων που συνδέονται με τις βραχυπρόθεσμες επενδύσεις έναντι των μακροπρόθεσμων επενδύσεων.

Για παράδειγμα, εάν ταξιδεύετε με ένα μίλι κατά μήκος του δρόμου προς το κατάστημα γωνιών, δεν έχει σημασία αν οδηγείτε με ταχύτητα 10 μιλίων την ώρα ή 20 μίλια την ώρα. Δεν ταξιδεύετε τόσο μακριά, οπότε η επιπλέον ταχύτητα δεν θα κάνει μεγάλη διαφορά στο πόσο γρήγορα θα φτάσετε εκεί.

Αν ταξιδεύετε σε ολόκληρη τη χώρα, ωστόσο, η επιπλέον ταχύτητα θα μειώσει σημαντικά το χρόνο που ξοδεύετε την οδήγηση.

Όταν πρόκειται να επενδύσετε, αν τα χρήματά σας χρησιμοποιούνται για να φτάσετε σε ένα βραχυπρόθεσμο οικονομικό προορισμό, δεν έχει μεγάλη σημασία εάν κερδίζετε ένα ποσοστό απόδοσης 3% ή ποσοστό απόδοσης 8%.

Δεδομένου ότι ο προορισμός σας δεν είναι τόσο μακριά, η επιπλέον απόδοση δεν θα έχει μεγάλη διαφορά ως προς το πόσο γρήγορα συγκεντρώνετε χρήματα.

Βοηθά να το εξετάσουμε σε πραγματικά δολάρια. Χρησιμοποιώντας τον κανόνα του 72, είδατε ότι μια επένδυση που κερδίζει το 3% διπλασιάζει τα χρήματά σας σε 24 χρόνια. το ένα κέρδισε 8% σε 9 χρόνια. Μια μεγάλη διαφορά, αλλά πόσο μεγάλη είναι η διαφορά μετά από μόλις ένα χρόνο;

Ας υποθέσουμε ότι έχετε $ 10.000. Μετά από ένα χρόνο, σε έναν λογαριασμό αποταμίευσης με επιτόκιο 3%, έχετε $ 10.300. Στο αμοιβαίο κεφάλαιο κερδίζετε 8%, έχετε $ 10.800. Δεν είναι μεγάλη διαφορά.

Τεντώστε το μέχρι το έτος 9. Στον αποταμιευτικό λογαριασμό, έχετε περίπου 13.050 δολάρια. Στον χρηματιστηριακό δείκτη, αμοιβαίο κεφάλαιο σύμφωνα με τον Κανόνα 72 τα χρήματά σας έχουν διπλασιαστεί στα $ 20.000. Μια πολύ μεγαλύτερη διαφορά. Δώστε της άλλα 9 χρόνια και έχετε εξοικονομήσεις περίπου 17.000 δολαρίων, αλλά περίπου 40.000 δολάρια στο χρηματιστηριακό σας χρηματιστήριο.

Σε βραχύτερα χρονικά διαστήματα, η επίτευξη υψηλότερου ποσοστού απόδοσης δεν έχει μεγάλη επίπτωση. Σε μεγαλύτερα χρονικά πλαίσια, το κάνει.

Είναι ο κανόνας χρήσιμος καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότηση;

Ο κανόνας των 72 μπορεί να είναι παραπλανητικός καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση. Ας υποθέσουμε ότι είστε 55 ετών, με $ 500.000 και αναμένετε ότι οι αποταμιεύσεις σας θα κερδίσουν περίπου 7% και θα διπλασιαστούν τα επόμενα 10 χρόνια. Σχεδιάζετε να έχετε $ 1.000.000 στην ηλικία των 65 ετών.

Θα σας? Ίσως, ίσως όχι. Κατά τα επόμενα 10 χρόνια, οι αγορές θα μπορούσαν να αποδώσουν υψηλότερη ή χαμηλότερη απόδοση απ 'ό, τι οι μέσοι όροι σας οδήγησαν να περιμένετε.

Μετρώντας σε κάτι που μπορεί ή όχι να συμβεί, μπορείτε να εξοικονομήσετε λιγότερα χρήματα ή να παραμελήσετε άλλα σημαντικά βήματα σχεδιασμού όπως τον ετήσιο φορολογικό σχεδιασμό .

Ο κανόνας του 72 είναι ένας κανόνας διασκεδαστικής μαθηματικής και ένα καλό διδακτικό εργαλείο, αλλά αυτό είναι. Μην βασίζεστε σε αυτό για να υπολογίσετε τις μελλοντικές σας εξοικονομήσεις. Αντ 'αυτού, κάντε μια λίστα με όλα τα πράγματα που μπορείτε να ελέγξετε και τα πράγματα που δεν μπορείτε. Μπορείτε να ελέγξετε το ποσοστό απόδοσης που θα κερδίσετε; Όχι. Αλλά μπορείτε να ελέγξετε τον επενδυτικό κίνδυνο που λαμβάνετε, πόσο εξοικονομείτε και πόσο συχνά αναθεωρείτε το σχέδιό σας.

Ακόμη λιγότερο χρήσιμο Μόλις στη συνταξιοδότηση

Μόλις συνταξιοδοτηθείτε, το κύριο μέλημά σας είναι να λαμβάνετε εισόδημα από τις επενδύσεις σας και να υπολογίζετε πόσο χρόνο θα διαρκέσουν τα χρήματά σας ανάλογα με το ποσό που λαμβάνετε.

Ο κανόνας των 72 δεν βοηθάει στο έργο αυτό. Αντ 'αυτού, θα πρέπει να εξετάσετε στρατηγικές όπως η χρονική κατάτμηση , η οποία περιλαμβάνει την αντιστοίχιση της επένδυσής σας με το χρονικό σημείο όπου θα χρειαστεί να τα χρησιμοποιήσετε. Θα θελήσετε επίσης να μελετήσετε τους κανόνες απόσυρσης που θα σας βοηθήσουν να υπολογίσετε πόσο μπορείτε να περάσετε με ασφάλεια κάθε χρόνο κατά τη συνταξιοδότηση. Το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε είναι να φτιάξετε το δικό σας χρονοδιάγραμμα συνταξιοδότησης εισοδήματος συνταξιοδότησης για να σας βοηθήσει να δείτε οπτικά πώς τα κομμάτια πρόκειται να ταιριάζουν μαζί.

Εάν ο οικονομικός προγραμματισμός ήταν τόσο εύκολος, ίσως να μην χρειαστεί κάποιος επαγγελματίας να σας βοηθήσει. Στην πραγματικότητα, υπάρχουν πάρα πολλές μεταβλητές που πρέπει να εξεταστούν. Χρησιμοποιώντας μια απλή εξίσωση μαθηματικών δεν υπάρχει τρόπος να διαχειριστείτε τα χρήματα.