Ένας αγώνας εργοδότη μπορεί να κάνει το 401 (k) ακόμα πιο ελκυστικό
Ακόμα ακούω ότι πρέπει να εκμεταλλευτώ έναν αγώνα εργοδότη στο 401 (k) μου. Πώς λειτουργεί αυτό;
Ναι, εάν ο εργοδότης σας ταιριάζει με οποιοδήποτε μέρος των συνεισφορών σας , στις περισσότερες περιπτώσεις είναι λογικό από οικονομική άποψη να επωφεληθεί πλήρως από αυτό. Για να το αγνοήσετε είναι να χάσετε τα χρήματα που σας προσφέρονται ως μέρος του πακέτου παροχών σας. Στην πραγματικότητα, δεν προσφέρουν όλες οι εταιρείες πρόγραμμα αντιστοίχισης.
Αν το δικό σας, θεωρήστε τον εαυτό σας τυχεροί και εκμεταλλευθείτε το. Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε για την αντιστοίχιση των εισφορών σε ένα σχέδιο 401 (k).
Πόσο ταιριάζει ο εργοδότης σας;
Το πρώτο πράγμα που πρέπει να ξέρετε είναι πόση συμβολή σας είναι ο εργοδότης σας πρόθυμος να ταιριάξει. Αυτό συνήθως εκφράζεται ως ποσοστό. Δεν υπάρχει τυποποιημένο ποσό συνεισφοράς 401 (k) που χρησιμοποιούν οι εργοδότες, δεδομένου ότι οι εταιρείες μπορούν να αποφασίσουν πόσο να προσθέσουν στο σχέδιο ενός εργαζομένου. Ένας κοινός εργοδότης που ταιριάζει σε συνεισφορά εντός των 401 (k) σχεδίων είναι ένας δολάριο για δολάριο εργοδότη αγώνα μέχρι το πρώτο 6% του μισθού. Αυτό σημαίνει ότι για κάθε δολάριο συμβάλλετε έως και το 6% του μισθού σας, ο εργοδότης σας συνεισφέρει κάτι που ταιριάζει με τη συνεισφορά του.
Ωστόσο, δεν είναι απαραίτητα ένας αγώνας δολαρίου για δολάριο. Πολλοί εργοδότες ταιριάζουν με κάθε δολάριο που συνεισφέρετε με 0,50 δολάρια. Αυτό σημαίνει ότι αν συνεισφέρετε 6% του μισθού ή περισσότερο, λαμβάνετε επιπλέον 3% από τον εργοδότη σας.
Αυτές οι τυχερές ψυχές που παίρνουν έναν αγώνα σε δολάρια για κάθε δολάριο που συνεισφέρουν είναι να υπολογίζουν τις ευλογίες τους (και τα χρήματά τους).
Ενημέρωση: Ο ρυθμός αντιστοιχίας εργοδότη σας
Η προσκόλληση είναι όπου ο εργοδότης ταιριάζει με λίγο δύσκολο. Η ανανέωση είναι η πρόσβαση που έχετε στον πλήρη αγώνα σας με την πάροδο του χρόνου. Αν είστε πλήρως κατοχυρωμένοι, ο εργοδότης σας που ταιριάζει με τα κεφάλαια είναι όλοι σας.
Εάν φύγετε από την εταιρεία, μπορείτε να πάρετε τα χρήματα μαζί σας. Πολλοί εργοδότες έχουν ένα βαθμολογημένο χρονοδιάγραμμα κατοχύρωσης , το οποίο δίνει στους εργαζομένους αυξημένη πρόσβαση σε ταμεία που ταιριάζουν όσο περισσότερο εξυπηρετούν την εταιρεία.
Με ένα τυπικό πρόγραμμα κατοχύρωσης, ενδέχεται να μην μπορείτε να συμμετάσχετε στο 401 (k) μέχρι το δεύτερο έτος της θητείας σας. Η κατοχύρωσή σας μπορεί τότε να αυξηθεί κατά 25 τοις εκατό κάθε χρόνο έως ότου είστε πλήρως κατοχυρωμένος μετά από 5 χρόνια ως υπάλληλος. Αυτός είναι ένας τρόπος που οι εργοδότες μπορούν να ενθαρρύνουν την πίστη σε μια ανταγωνιστική αγορά εργασίας. Εάν είστε 50 τοις εκατό κατοχυρωμένο όταν εγκαταλείπετε μια εταιρεία, αυτό σημαίνει ότι αφήνετε μόνο με το 50 τοις εκατό του εργοδότη σας προορισμό αγώνα. Είναι σημαντικό να κάνετε τώρα τον αντίκτυπο του χρονοδιαγράμματος κατοχύρωσης για να κατανοήσετε πλήρως πώς επηρεάζει το μέγεθος του εργοδότη που θα δείτε στην πραγματικότητα αν εγκαταλείψετε τη δουλειά σας.
Οι εργαζόμενοι που κερδίζουν υψηλά εισοδήματα ενδέχεται να έχουν διαφορετικές ανησυχίες σχετικά με τους αγώνες των εργαζομένων. Προσέξτε να διαδώσετε τις συνεισφορές σας καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους. Αν φτάσετε στο ανώτατο όριο συνεισφοράς στις αρχές του έτους, θα χάσετε τις εργοδοτικές εισφορές για το υπόλοιπο έτος. Μπορείτε να ζητήσετε βοήθεια από τον διαχειριστή του σχεδίου για να διασφαλίσετε ότι μεγιστοποιείτε τον αγώνα σας με τον εργοδότη.
Γιατί ένας αγώνας εργοδότη είναι δωρεάν χρήμα: ένα παράδειγμα
Ένας τρόπος για να εκτιμήσετε τον αγώνα 401 (k) του εργοδότη σας είναι να το θεωρήσετε ως αληθινό χρήμα.
Πες ότι κάνεις $ 100.000 το χρόνο. Συνεισφέρετε 6 τοις εκατό του μισθού σας πριν από τη φορολογία, ή $ 9.000. Εάν ο εργοδότης σας ταιριάζει με το 3%, αυτό είναι $ 3.000 το χρόνο που προσθέτουν στο ταμείο αφυπηρέτησης. Ανεξάρτητα από το ποσό που κερδίζετε επί του παρόντος, ένας τρισδιάστατος αγώνας είναι ουσιαστικά ένα raise 3% που έχετε θέσει κατά μέρος για αργότερα.
Ένας άλλος καλός λόγος για να επωφεληθείτε από τον αγώνα 401 (k) είναι ότι σας επιτρέπει να υπερβείτε τα ετήσια ανώτατα όρια εισφορών. Το 2017 μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 18.000 δολάρια σε 401 (k) , εκτός εάν είστε ηλικίας 50 ετών ή μεγαλύτερος και μπορείτε να εξοικονομήσετε έως και 24.000 δολάρια με συνεισφορές προπληρωμής . Με έναν εργοδότη, μπορείτε να αυξήσετε αυτά τα όρια κατά 3% έως 6%, επειδή τα όρια των εισφορών εργοδότη δεν υπολογίζονται στα μέγιστα όρια που μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα σχέδιο 401 (k).
Εάν είστε ένας υψηλά αποζημιωμένος υπάλληλος, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση.
Έτσι, εάν αναρωτιέστε πόσο να εξοικονομήσετε χρήματα στο 401 (k), ξεκινήστε εξοικονομώντας μέχρι το πλήρες ποσό που θα αντιστοιχίσει ο εργοδότης σας. Οτιδήποτε λιγότερο είναι σαν να μην λέτε όχι σε αυτό το raise που περιμένατε.
Ενημερώθηκε από τον Scott Spann
Το περιεχόμενο σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχεται μόνο για λόγους πληροφόρησης και συζήτησης και δεν πρέπει να αποτελεί τη μόνη βάση για τις αποφάσεις σας για επενδύσεις ή φορολογικό σχεδιασμό. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν συνιστούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.