Πώς να επιλέξετε τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια για να επενδύσετε για τη βραχυπρόθεσμη
Οι περισσότεροι επενδυτές έχουν περισσότερους βραχυπρόθεσμους στόχους εξοικονόμησης και οικονομικές ανάγκες από ό, τι οι μακροπρόθεσμοι επενδυτικοί στόχοι. Ορισμένοι από τους γενικούς λόγους για επένδυση βραχυπρόθεσμα περιλαμβάνουν την απόκτηση καλύτερου ενδιαφέροντος από τους παραδοσιακούς τραπεζικούς λογαριασμούς ή την προσπάθεια επίτευξης αποδόσεων που μπορούν να συμβαδίσουν με τον πληθωρισμό.
Ειδικοί βραχυπρόθεσμοι στόχοι μπορεί να περιλαμβάνουν ταμεία έκτακτης ανάγκης, διακοπές ή προκαταβολή για την αγορά οχήματος.
Τι ακριβώς είναι η βραχυπρόθεσμη επένδυση;
Όταν διαβάζετε ή ακούτε για βραχυπρόθεσμες επενδύσεις , η ορολογία γενικά αναφέρεται σε επενδύσεις για περιόδους μικρότερες των τριών ετών. Είναι σημαντικό να έχετε κατά νου ότι πολλοί επενδυτικοί τίτλοι, συμπεριλαμβανομένων των μετοχών, των αμοιβαίων κεφαλαίων και ορισμένων ομολόγων και ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων, δεν είναι κατάλληλοι για επενδυτικές περιόδους μικρότερες των 3 ετών. Για το λόγο αυτό, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε και να κατανοούμε ποιες επενδύσεις είναι κατάλληλες για βραχυπρόθεσμες περιόδους και ποιες όχι.
Γενικά, τα αποθέματα και τα αμοιβαία κεφάλαια αποθεμάτων δεν είναι κατάλληλα για βραχυπρόθεσμες επενδύσεις. Αυτό συμβαίνει επειδή οι πιθανότητες απώλειας αξίας σε αυτό το χρονικό πλαίσιο είναι υπερβολικά μεγάλες για τους επενδυτές να διακινδυνεύσουν έναντι υψηλότερων αποδόσεων. Τα περισσότερα ομόλογα είναι κατάλληλα για βραχυπρόθεσμες επενδύσεις. Ωστόσο, εάν υπάρχει κάποιος προβλεπόμενος κίνδυνος αύξησης των επιτοκίων, οι επενδυτές ενδέχεται να θέλουν να αποφύγουν τα μακροπρόθεσμα ομόλογα λόγω της ευαισθησίας τους σε επιτόκια.
Αμοιβαία κεφάλαια κατάλληλα για βραχυπρόθεσμη επένδυση
Ορισμένοι επενδυτές και γευστικοί πελάτες ενδέχεται να προτιμούν τα κεφάλαια της αγοράς χρήματος για τη ρευστότητα και τη σχετική τους ασφάλεια, αλλά τα ομολογιακά κεφάλαια θα παρέχουν γενικά τις καλύτερες αποδόσεις και αποδόσεις για βραχυπρόθεσμες περιόδους ενός έτους έως τριών ετών.
Εδώ είναι μερικοί από αυτούς τους τύπους ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων που πρέπει να λάβετε υπ '
- Τα πολύ βραχυπρόθεσμα ομόλογα μπορούν να είναι μια έξυπνη επιλογή για τους επενδυτές που θέλουν υψηλότερες αποδόσεις από τα αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος, αλλά μικρότερο κίνδυνο επιτοκίου από ό, τι τα ομόλογα με μεγαλύτερες διάρκειες. Σε ορισμένα περιβάλλοντα, όπως οι περιόδους αύξησης των επιτοκίων, είναι πιθανό τα ταμεία εξαιρετικά βραχυπρόθεσμων ομολόγων να μην ξεπεράσουν τα κεφάλαια της χρηματαγοράς. Ως εκ τούτου, ο επενδυτής θα πρέπει να επιλέξει προσεκτικά μεταξύ των δύο. Γενικά, τα αμοιβαία κεφάλαια υπερ-βραχυπρόθεσμων ομολόγων μπορούν να παράγουν μέσες ετήσιες αποδόσεις από 2% έως 3%, ειδικά για περιόδους δύο ή περισσοτέρων ετών.
- Τα βραχυπρόθεσμα ομόλογα επενδύουν κυρίως σε ομόλογα με διάρκεια μικρότερη των 4 ετών. Οι συντηρητικοί επενδυτές τείνουν να προτιμούν τα κονδύλια των βραχυπρόθεσμων ομολόγων επειδή έχουν χαμηλότερη ευαισθησία στα επιτόκια . Ωστόσο, τα ταμεία βραχυπρόθεσμων ομολόγων έχουν χαμηλότερες σχετικές μέσες αποδόσεις με το χρόνο από ό, τι τα μεσοπρόθεσμα και τα μακροπρόθεσμα ομόλογα. Ένα εύλογο μέσο όρο απόδοσης που αναμένεται για μια τριετία είναι περίπου 3% έως 4% για τα ταμεία βραχυπρόθεσμων ομολόγων. Αυτός ο ρυθμός απόδοσης είναι επαρκής ώστε να ταιριάζει με τον ρυθμό πληθωρισμού.
- Τα μεσοπρόθεσμα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια επενδύουν κυρίως σε ομόλογα με διάρκεια μεταξύ 4 και 10 ετών, αν και αυτά τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια εξακολουθούν να είναι κατάλληλα για περιόδους μικρότερες των τριών ετών. Τα ομολογιακά αυτά κεφάλαια προσφέρουν έναν συνδυασμό εύλογων αποδόσεων, κατά μέσο όρο περίπου 5%. Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι ο κίνδυνος επιτοκίου είναι υψηλότερος για τα ταμεία μεσοπρόθεσμων ομολόγων από εκείνους με μικρότερη διάρκεια. Επομένως, εάν τα επιτόκια αναμένεται να αυξηθούν στο εγγύς μέλλον (και κατά τη διάρκεια του προβλεπόμενου χρονικού ορίζοντα των επενδύσεων), οι επενδυτές ενδέχεται να επιθυμούν να αποφύγουν τα ενδιάμεσα χρηματικά διαθέσιμα.
Ως τελευταία λέξη για τη βραχυπρόθεσμη εξοικονόμηση και την επένδυση, οι επενδυτές πρέπει να θυμούνται ότι η ανοχή κινδύνου παίζει ρόλο εδώ, όπως και στην επένδυση για μεγαλύτερα χρονικά διαστήματα. Για παράδειγμα, εάν ένας επενδυτής δεν αισθάνεται άνετα με την πιθανότητα να χάσει κεφάλαιο για την περίοδο επένδυσης / αποταμίευσης, μπορεί να είναι πιο κατάλληλο για τον εν λόγω επενδυτή να χρησιμοποιεί ασφαλέστερα, πιο ρευστά οχήματα, όπως αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς, πιστοποιητικά καταθέσεων ή τράπεζες λογαριασμούς ταμιευτηρίου για τις ανάγκες τους.
Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν συνιστούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.