Οι εκδότες πιστωτικών καρτών υποχρεούνται από το νόμο να αποστέλλουν την μηνιαία δήλωση πιστωτικής σας κάρτας τουλάχιστον 21 ημέρες πριν από την πληρωμή της ελάχιστης πληρωμής. Οι δηλώσεις χρέωσης είναι συνήθως 1-2 σελίδες, αλλά έχουν πλήρεις σελίδες πληροφοριών σχετικά με το τι χρεώσατε, πόσα έχετε πληρώσει τον προηγούμενο μήνα, τι πληρωμή πρέπει να κάνετε και την ημερομηνία που πρέπει να ληφθεί η πληρωμή σας για να αποφύγετε κυρώσεις.
Η δήλωση της πιστωτικής σας κάρτας θα εμφανίζεται συνήθως στο ηλεκτρονικό ταχυδρομείο, αλλά αν έχετε επιλέξει ηλεκτρονικές δηλώσεις (γνωστές και ως δηλώσεις χρέωσης χωρίς χαρτί ), θα πρέπει να συνδεθείτε στον ιστότοπο του εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας για να ελέγξετε τη δήλωσή σας.
01 Περίληψη λογαριασμού
Τα στοιχεία της περίληψης λογαριασμού δίνουν μια γενική εικόνα της κατάστασης του λογαριασμού της πιστωτικής σας κάρτας. Εδώ θα βρείτε το τρέχον υπόλοιπο, τα τέλη και τους τόκους που χρεώνονται από την τελευταία δήλωση χρέωσης, το ποσό πίστωσης που έχετε στη διάθεσή σας και την ημερομηνία κλεισίματος του κύκλου χρέωσής σας. Οι πληρωμές και οι συναλλαγές που έχουν εγγραφεί στο λογαριασμό σας μετά το κλείσιμο του κύκλου χρέωσης δεν θα αντικατοπτρίζονται σε αυτή την δήλωση πιστωτικής κάρτας. Ωστόσο, αν συνδεθείτε στο λογαριασμό σας στο διαδίκτυο, το υπόλοιπο αυτό θα περιλαμβάνει συνήθως την πιο πρόσφατη δραστηριότητα σας. Συνήθως είναι το πρώτο τμήμα της δήλωσης της πιστωτικής σας κάρτας, επειδή περιέχει μερικές από τις πιο σημαντικές πληροφορίες.
02 Πληροφορίες πληρωμής
Το τμήμα πληροφοριών πληρωμής είναι ένα άλλο σημαντικό μέρος της δήλωσης χρέωσης της πιστωτικής σας κάρτας, καθώς αναφέρει την πληρωμή που πρέπει να κάνετε για να αποφύγετε ποινές καθυστερημένης πληρωμής.
Αυτή η ενότητα περιλαμβάνει την ελάχιστη προθεσμία πληρωμής και πληρωμής. Αν πληρώνετε λιγότερο από το ελάχιστο ποσό ή η πληρωμή σας λαμβάνεται μετά την ημερομηνία λήξης, ενδέχεται να χρεωθείτε με καθυστέρηση, να αυξήσετε το επιτόκιο σας (εάν είστε 60 ή περισσότερες μέρες αργά) και να ενημερώσετε τα πιστωτικά γραφεία για καθυστερημένη πληρωμή. Η προειδοποίηση σχετικά με την καθυστέρηση πληρωμής εξηγεί συγκεκριμένα τι θα συμβεί εάν η πληρωμή σας καθυστερήσει.
03 Προειδοποίηση καθυστερημένης πληρωμής
Οι εκδότες πιστωτικών καρτών πρέπει να περιλαμβάνουν προειδοποίηση καθυστερημένης πληρωμής για τις δηλώσεις χρέωσης. Αυτή η ενότητα δείχνει τις συνέπειες της καθυστερημένης αποστολής της πληρωμής σας, δηλαδή μετά τις 5 μ.μ. κατά την ημερομηνία λήξης της πληρωμής. Θα διαπιστώσετε το ποσό της καθυστερημένης αμοιβής και της ποινής APR που θα μπορούσε να τεθεί σε ισχύ αν δεν κάνετε την ελάχιστη πληρωμή μέχρι την ημερομηνία λήξης.
Λάβετε υπόψη ότι η προειδοποίηση για την καθυστέρηση πληρωμής περιλαμβάνεται στη δήλωση χρέωσης κάθε κατόχου κάρτας ανεξάρτητα από την τρέχουσα κατάσταση πληρωμής. αυτό δεν σημαίνει ότι έχετε κάνει κάτι λάθος. Εάν είχατε καθυστερήσει σε μια προηγούμενη πληρωμή, στην ενότητα πληροφοριών πληρωμής θα περιλαμβανόταν ένα ποσό οφειλόμενο στο παρελθόν.
Οι καθυστερημένες πληρωμές περιορίζονται τώρα στο χαμηλότερο ποσό από την ελάχιστη πληρωμή σας ή $ 25 ή το πολύ 35 € αν έχετε καθυστερήσει την πληρωμή τους τελευταίους έξι μήνες.
Ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας δεν επιτρέπεται να αυξήσει την ΑΠΑ σας με την ποινική ρήτρα, εκτός αν είστε 60 ημέρες παράνομη στην πληρωμή σας. Με άλλα λόγια, όχι μέχρι να χάσετε δύο πληρωμές. Μόλις τεθεί σε ισχύ η ποινική ρήτρα, θα παραμείνει μέχρι να κάνετε έξι διαδοχικές έγκαιρες πληρωμές. Στη συνέχεια, θα μειωθεί (τουλάχιστον) για το υπάρχον υπόλοιπό σας. Μερικοί εκδότες πιστωτικών καρτών αφήνουν το ποινικό επιτόκιο σε ισχύ για νέες αγορές που έγιναν μετά την ενεργοποίηση του επιτοκίου.
Η προειδοποίηση για την καθυστέρηση πληρωμής δεν περιλαμβάνει τις συνέπειες της καθυστερημένης πληρωμής σχετικά με την πιστοποίηση. Αφού η πληρωμή σας είναι 30 ημέρες καθυστέρηση, η κατάσταση του ληξιπρόθεσμου λογαριασμού μπορεί να αναφέρεται σε πιστωτικό γραφείο. Μόλις επαναφέρετε το ρεύμα του λογαριασμού σας ξανά, η κατάσταση του λογαριασμού θα δείξει ότι έχετε πληγεί από τις πληρωμές, αλλά η πιστωτική σας έκθεση θα συνεχίσει να εμφανίζει το ιστορικό καθυστερημένων πληρωμών για επτά χρόνια.
04 Προειδοποίηση ελάχιστης πληρωμής
Οι εκδότες πιστωτικών καρτών πρέπει τώρα να δημοσιεύσουν μια προειδοποίηση ελάχιστης πληρωμής στην δήλωση της πιστωτικής σας κάρτας. Αυτή η αποκάλυψη σας ενημερώνει για το πόσο καιρό θα χρειαστεί για να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας εάν κάνετε μόνο την ελάχιστη πληρωμή. Επίσης, θα βρείτε το συνολικό ποσό που θα πληρώσετε - συμπεριλαμβανομένων των χρεωστικών τόκων - αν κάνετε την ελάχιστη πληρωμή. Το κουτί πρέπει επίσης να περιλαμβάνει τη μηνιαία πληρωμή που απαιτείται για την εξόφληση του υπολοίπου σας σε 36 μήνες (3 έτη) και το συνολικό ποσό που θα πληρώσετε εάν πραγματοποιήσετε αυτήν την πληρωμή.
Εάν αποφασίσετε να κάνετε την ελάχιστη πληρωμή μετά την ανάγνωση αυτής της ενότητας, το κάνετε κάνοντας να γνωρίζει ότι πρόκειται να πάρει το μέγιστο χρονικό διάστημα και θα καταλήξετε να πληρώσετε το μέγιστο ποσό ενδιαφέροντος. Το δεύτερο πλαίσιο, το οποίο εμφανίζει την τριετή πληρωμή πληρωμής, σας επιτρέπει να γνωρίζετε το ύψος των αποταμιεύσεων που θα λάβετε αυξάνοντας την πληρωμή σας. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή αποπληρωμής πιστωτικών καρτών για να υπολογίσετε τον αντίκτυπο των διαφόρων ποσών πληρωμής ή το ποσό πληρωμής που απαιτείται για την εξόφληση του λογαριασμού σας εντός συγκεκριμένης προθεσμίας.
05 Πιστωτική συμβουλευτική ανακοίνωση
Η δήλωση χρέωσης της πιστωτικής σας κάρτας πρέπει να σας παράσχει τα στοιχεία επικοινωνίας για μια μη κερδοσκοπική υπηρεσία παροχής συμβουλών πίστωσης, την οποία μπορείτε να επικοινωνήσετε, εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με τις πληρωμές με πιστωτική κάρτα. Όσο πιο γρήγορα θα βοηθήσετε το καλύτερο.
Λάβετε υπόψη σας ότι η παροχή συμβουλών μέσω πιστωτικών διευκολύνσεων είναι μια μακροπρόθεσμη λύση στην αποπληρωμή της πιστωτικής σας κάρτας. Εάν τα οικονομικά σας προβλήματα είναι βραχυπρόθεσμα, καλέστε πρώτα τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας για να δείτε εάν μπορείτε να αναβάλλετε την πληρωμή σας λίγες μέρες και να αποφύγετε ποινή.
06 Ειδοποίηση αλλαγών λογαριασμού
Οποιεσδήποτε αλλαγές στο λογαριασμό σας, όπως μια ετήσια προμήθεια ή αυξημένο επιτόκιο, θα εμφανίζονται σε ένα ειδικό τμήμα στο μπροστινό μέρος της δήλωσης χρέωσης. Η δήλωση πρέπει επίσης να περιλαμβάνει την ημερομηνία έναρξης των αλλαγών αυτών. Λεπτομέρειες σχετικά με τις αλλαγές ενδέχεται επίσης να αποστέλλονται ταχυδρομικώς σε ένα χωριστό, οπότε φροντίστε να διαβάσετε όλα τα ένθετα που περιλαμβάνονται στην δήλωση σας και οποιαδήποτε επιπλέον αλληλογραφία από τον εκδότη της κάρτας σας.
07 Κουπόνι Πληρωμής
Η δήλωση πιστωτικής σας κάρτας θα περιλαμβάνει ένα κουπόνι πληρωμής που μπορείτε να συμπεριλάβετε με την πληρωμή με πιστωτική κάρτα. Συμπεριλαμβανομένου του κουπονιού βοηθά τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας να επεξεργαστεί την πληρωμή σας και να εφαρμόσει την πληρωμή στο σωστό λογαριασμό. Αποσυνδέστε το κουπόνι και τοποθετήστε το στο φάκελο με την πληρωμή με πιστωτική κάρτα.
08 Ειδοποίηση αλλαγής διεύθυνσης
Αν η διεύθυνση αλληλογραφίας σας έχει αλλάξει, βεβαιωθείτε ότι ο πιστωτικός φορέας ενημερώνει τα αρχεία του. Διαφορετικά, οι μελλοντικές καταστάσεις πιστωτικών καρτών σας θα μεταβούν στην εσφαλμένη διεύθυνση. Επιλέξτε το πλαίσιο που υποδεικνύει την αλλαγή διεύθυνσης και γράψτε τη νέα σας διεύθυνση στο πίσω μέρος της δήλωσης της πιστωτικής σας κάρτας. Μπορείτε επίσης να δώσετε στον εκδότη της κάρτας σας μια κλήση για να σας ενημερώσει για τη νέα σας διεύθυνση ή ακόμα και να την αλλάξει ηλεκτρονικά, αν σας επιτρέπει ο ιστότοπος του εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας.
09 Διεύθυνση πληρωμής εκδότη πιστωτικής κάρτας
Αν χρησιμοποιείτε το φάκελο που συνοδεύει την δήλωση πιστωτικής σας κάρτας, βεβαιωθείτε ότι η διεύθυνση του εκδότη της πιστωτικής κάρτας εμφανίζεται μέσω του παραθύρου. Διαφορετικά, η πληρωμή σας μπορεί να μεταφερθεί σε λάθος διεύθυνση. Εάν χρησιμοποιείτε διαφορετικό τύπο φακέλου χωρίς το παράθυρο, αντιγράψτε τη διεύθυνση πληρωμής του εκδότη της πιστωτικής κάρτας στο νέο φάκελο. Μπορείτε επίσης να αναφέρετε αυτή τη διεύθυνση αν προσθέτετε τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας ως μετρητή στο σύστημα αμοιβών ηλεκτρονικών λογαριασμών της τράπεζάς σας.
Σημειώστε ότι οι πιστωτές έχουν συνήθως διαφορετική διεύθυνση για την επεξεργασία αλληλογραφίας, όπως μια διαφορά σφάλματος χρέωσης. Αυτή η διεύθυνση θα εκτυπωθεί κάπου αλλού στη δήλωση χρέωσης, ίσως στο πίσω μέρος μιας σελίδας.
10 συναλλαγές από την πρόσφατη περίοδο χρέωσης
Δώστε ιδιαίτερη προσοχή στο τμήμα συναλλαγών της δήλωσης χρέωσής σας. Βεβαιωθείτε ότι όλες οι συναλλαγές και τα ποσά είναι ακριβείς και αναφέρετε αμέσως στον παραλήπτη σας δόλια ή μη εξουσιοδοτημένα τέλη . Θα εμφανιστούν μόνο οι συναλλαγές από τον πιο πρόσφατα ολοκληρωμένο κύκλο χρέωσής σας. Ανατρέξτε σε προηγούμενες δηλώσεις τιμολόγησης για παλαιότερες συναλλαγές. Οι συναλλαγές που πραγματοποιούνται μετά την ημερομηνία λήξης του κύκλου χρέωσης θα εμφανιστούν στην επόμενη δήλωση χρέωσής σας.
11 Υπολογισμός μηνιαίου επιτοκίου
Οι τόκοι υπολογίζονται ξεχωριστά για κάθε είδος υπολοίπου που έχετε στην πιστωτική σας κάρτα - αγορές, μεταφορές υπολοίπου και προκαταβολές σε μετρητά. Τα διαφημιστικά APR και η λήξη τους θα παρατίθενται σε αυτή την ενότητα.
12 Συνολικοί τόκοι και τέλη που καταβάλλονται αυτό το έτος
Η δήλωση χρέωσής σας πρέπει να περιλαμβάνει τρέχον σύνολο των τόκων και τελών που έχετε καταβάλει φέτος στο λογαριασμό σας. Μπορείτε να μειώσετε το ποσό των τόκων που πληρώνετε είτε με τη διαπραγμάτευση χαμηλότερου επιτοκίου (μπορεί να είναι δύσκολο να γίνει) είτε με την πληρωμή του υπολοίπου σας ταχύτερα. Ορισμένες αμοιβές που δεν μπορείτε να αποφύγετε, όπως μια ετήσια χρέωση, αλλά άλλες αμοιβές, καθυστερημένα τέλη και προμήθειες μετρητών είναι εύκολο να ξεφύγουν.
13 Περίληψη ανταμοιβών
Αν η πιστωτική σας κάρτα συνοδεύεται από πρόγραμμα ανταμοιβής , στην περίληψη της πιστωτικής σας κάρτας θα εμφανιστεί μια περίληψη των ανταμοιβών σας. Αυτή η ενότητα θα περιλαμβάνει γενικά το υπόλοιπο ανταμοιβής σας, τις ανταμοιβές που κερδίσατε αυτήν την περίοδο και το ποσό των ανταμοιβών που διατίθενται για εξαργύρωση.