Ένας κανόνας είναι ένα ανακριβές αλλά βολικό πρότυπο για χρήση. Με τους αντίχειρες συνταξιοδότησης, τους θεωρώ ως τους μέσους όρους που μπορεί να ισχύουν εάν ομαδοποιήσετε ολόκληρο τον πληθυσμό, αλλά δεν μπορεί να εφαρμοστεί καθόλου στην ειδική σας κατάσταση.
Οι κανόνες συνταξιοδότησης του αντίχειρα μπορεί να είναι χρήσιμοι εάν δεν γνωρίζετε πόσο μπορείτε να εξοικονομήσετε, πόσο μπορείτε να αποσυρθείτε, πόσο γρήγορα μπορούν να αυξηθούν τα χρήματά σας ή πώς να διαθέσετε τις επενδύσεις σας. Ωστόσο, δεν πρέπει να χρησιμοποιούνται ως ένας σκληρός και γρήγορος κανόνας που ισχύει για εσάς με βεβαιότητα. Ορισμένες απαντήσεις προέρχονται μόνο από την εξέταση των συγκεκριμένων οικονομικών προβλέψεών σας και την εκτίμηση του τι κάνει και δεν ισχύει για εσάς. Χρησιμοποιήστε τους "κανόνες" παρακάτω μόνο ως γενικές κατευθυντήριες γραμμές.
Εάν δεν είστε σίγουροι πόσο εισόδημα θα μπορούσαν να σας προσφέρουν οι αποταμιεύσεις και οι επενδύσεις σας, ο κανόνας 4% σας δίνει ένα σημείο εκκίνησης. Αναφέρει ότι για κάθε εξοικονόμηση 100.000 δολαρίων που έχετε, μπορείτε να αποσύρετε περίπου 4.000 δολάρια ετησίως και να έχετε εύλογα εύλογη προσδοκία ότι τα χρήματά σας θα διαρκέσουν 30 χρόνια στη συνταξιοδότηση. Δεν είναι ένα ορισμένο αποτέλεσμα. Ανάλογα με τις επενδύσεις που επιλέγετε και την οικονομία κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησής σας, ενδέχεται να μπορείτε να αποσύρετε περισσότερο ή λιγότερο.
Εάν δεν είστε σίγουροι πόσο από τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις σας θα πρέπει να είναι σε μετοχές ή ομόλογα, ο κανόνας 100 μείον ηλικία σας δίνει μια κατευθυντήρια γραμμή που θα ακολουθήσει. Λέει ότι πρέπει να πάρετε 100 μείον την ηλικία σας, και αυτό θα είχατε στα αποθέματα. Αυτό σημαίνει ότι όσο μεγαλώνετε θα έχετε όλο και λιγότερα αποθέματα. Πρόσφατες έρευνες έχουν δείξει ότι αυτό μπορεί να μην είναι η καλύτερη προσέγγιση που θα χρησιμοποιηθεί στα έτη συνταξιοδότησής σας.
Οι καλοί κανόνες δεν είναι καλοί όταν καθορίζετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε κατά τη συνταξιοδότηση.
Όταν προσπαθείτε να υπολογίσετε πόσο μπορεί να χρειαστεί να αποσυρθείτε, πολλοί άνθρωποι χρησιμοποιούν κάτι που ονομάζεται "κανόνας 80%". Λέει κατά τη συνταξιοδότηση θα χρειαστείτε περίπου το 80% του ποσού του εισοδήματος που είχατε ενώ εργάζεστε. Δεν μου αρέσει αυτός ο κανόνας. Ο τρόπος ζωής του κάθε ατόμου, οι τρέχουσες δαπάνες και οι εξοικονόμηση συνήθειες και η φορολογική κλίμακα είναι διαφορετικά. Πρέπει να αναπτύξετε την προσωπική σας εκτίμηση για το πόσο θα χρειαστείτε στη συνταξιοδότηση.
Έχετε αναρωτηθεί ποτέ πόσο καιρό θα σας κάνει να διπλασιάσετε τα χρήματά σας; Ο κανόνας των 72 σας δίνει έναν γρήγορο εύκολο τρόπο για να το εκτιμήσετε ανάλογα με το ρυθμό απόδοσης που αναμένετε να κερδίσετε. Η πρόκληση με αυτόν τον κανόνα είναι ότι δεν μπορείτε να γνωρίζετε με οποιονδήποτε βαθμό την ακρίβεια ποιο ποσοστό επιστροφής μπορεί να κερδίσετε στο μέλλον. Εάν θέλετε να διπλασιάσετε τα χρήματά σας ταχύτερα, το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε είναι να εξοικονομήσετε περισσότερα.
Εάν δεν έχετε ιδέα για το πόσο μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση, τότε είναι καλύτερα να εξοικονομήσετε 10% του εισοδήματός σας από ό, τι καθόλου. Από την άποψη αυτή, ο κανόνας του 10% είναι χρήσιμος ως σημείο εκκίνησης. Ωστόσο, θεωρώ ότι αυτός ο κανόνας δεν ισχύει εξίσου για τους ανθρώπους. Κάποιοι έχουν ήδη αποθηκεύσει αρκετά χρήματα ή έχουν κληρονομήσει χρήματα και δεν χρειάζεται να σώσουν καθόλου. Άλλοι είναι μεγάλοι καταθέτες και θα πρέπει να σώσουν πολύ περισσότερο από το 10% του εισοδήματός τους για να διατηρήσουν τον τρόπο ζωής τους στη συνταξιοδότηση.
Δεν υπάρχει κανένας κανόνας που μπορεί να έρθει κοντά στην αντικατάσταση ενός προσωπικού σχεδίου συνταξιοδότησης. Αποσύρετε μόνο μία φορά και δεν είναι καιρός να κάνετε λάθη. Οι περισσότεροι συνταξιούχοι θα σας ωφελήσουν να χρησιμοποιήσετε έναν σχεδιαστή συνταξιοδότησης που μπορεί να σας βοηθήσει να καθορίσετε ποιοι κανόνες ισχύουν και δεν ισχύουν για εσάς.