Η 31η Δεκεμβρίου προσεγγίζει και θα αρχίσουμε να εξετάζουμε το φορολογικό σχεδιασμό για το τέλος του 2017. Φυσικά, δεδομένης της αβεβαιότητας ως προς το αν το Κογκρέσο περνάει το νομοσχέδιο του Σώματος, η έκδοση της Γερουσίας, κάτι μεταξύ των, ή τίποτα (!), Το τρέχον έτος θα είναι λίγο περισσότερο κινούμενος στόχος.
Βρήκα αυτό το μήνυμα στο κουτί μου ηλεκτρονικού ταχυδρομείου την περασμένη εβδομάδα. Ήρθε, όπως θα περίμενε κανείς, από τον έμπιστο λογιστή μου.
Αλλά θα μπορούσε να έχει προσγειωθεί σε οποιοδήποτε από τα γραμματοκιβώτια σας επίσης. Ενώ η Ουάσινγκτον επικεντρώνεται στην οικονομία της χώρας, εναπόκειται στον καθένα από εμάς να ασχολείται με τις προσωπικές μας οικονομίες - με προσοχή στη λήψη οικονομικών κινήσεων πριν από τις 31 Δεκεμβρίου, που θα μειώσουν τους φόρους μας τον Απρίλιο. Αλλά πρώτα, από την Jill Schlessinger, Επικεφαλής του Πρεσβευτή της CFP, μια προειδοποιητική σημείωση:
"Πάντα πίστευα στην καρδιά μου ότι, αν θέλετε να προσπαθήσετε να πάρετε πάρα πολύ χαριτωμένο, ίσως να το μετανιώσετε ... Πρέπει να είμαστε πολύ προσεκτικοί για το πώς κάνουμε αυτές τις επιλογές να προχωρήσουν".
Με αυτό κατά νου, εδώ πρέπει να κάνετε τώρα:
Ξεκινήστε από την αρχή. Η αρχή, εξηγεί η CPA Ed Slott, είναι όπου ήταν πάντα - με τη φορολογική σας δήλωση από το προηγούμενο έτος. Αυτός είναι ο χάρτης πορείας σας για τις κρατήσεις και τις πιστώσεις που έχετε πάρει στο παρελθόν.
Αξιοποιήστε στο έπακρο τις κρατήσεις και τις πιστώσεις που ενδέχεται να μην είναι διαθέσιμες στο μέλλον. Καθώς βλέπετε τις προηγούμενες επιστροφές σας, δίνετε ιδιαίτερη προσοχή στη συλλογή ωφελημάτων που ενδέχεται να μην είναι διαθέσιμα τα επόμενα χρόνια.
Η αφαίρεση για τους κρατικούς και τους τοπικούς φόρους είναι για παράδειγμα το τεμάχιο τεμαχισμού. Μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσετε μερικούς από τους φόρους του επόμενου έτους φέτος για να κερδίσετε μια ακόμα μεγαλύτερη έκπτωση; Μπορεί να θέλετε να πληρώσετε προπληρωμένους φόρους ακίνητης περιουσίας δεδομένου ότι ενδέχεται να μην εκπέσουν το επόμενο έτος, λέει ο Slott. Εάν είστε ένας μέσος εργαζόμενος φτάνοντας $ 50.000 έως $ 60.000, αν έχετε ένα σπίτι, θα μπορούσατε να πληρώνετε $ 10.000 έως $ 15.000 σε φόρους ακίνητης περιουσίας και κρατικούς φόρους εισοδήματος.
"Αν δεν έχετε μια παρακράτηση για αυτό, οι φόροι σας θα μπορούσαν να αυξηθούν κατά χιλιάδες", λέει. Άλλες μειώσεις που θα μπορούσαν να εξαλειφθούν περιλαμβάνουν εκείνες για ιατρικά έξοδα, μετακινήσεις δαπανών (ακόμη και όταν σχετίζονται με την εργασία) και φορολογική προετοιμασία. Ρωτήστε τον λογιστή σας εάν μπορείτε να τον πληρώσετε για τις επιστροφές 2017 τώρα, λέει ο Elde Di Re, συνεργάτης στην πρακτική των Private Customer Services της φορολογικής υπηρεσίας.
Ρίξτε μια ματιά στη φιλανθρωπική στρατηγική σας δίνοντας . Μία από τις αλλαγές που πιθανόν οδήγησαν τον δρόμο μας είναι η αύξηση της κανονικής έκπτωσης για singles στα $ 12,000 και $ 24,000 για τα ζευγάρια. Όπως και στο παρελθόν, εάν παίρνετε την τυπική αφαίρεση, δεν αναλύετε (και αντιστρόφως). Ωστόσο, η αύξηση πιθανόν να σημαίνει ότι για μερικούς ανθρώπους που έχουν αναλυθεί στο παρελθόν, δεν θα έχει πλέον νόημα στο μέλλον. Εάν υποψιάζεστε ότι είστε ένας από αυτούς, ίσως θελήσετε να δώσετε περισσότερα για φιλανθρωπικούς σκοπούς φέτος και ξέρετε ότι παίρνετε ένα όφελος. Στην πραγματικότητα, εάν αισθάνεστε φρεσκάδα, μπορεί να θέλετε να επιταχύνετε τις συνεισφορές σας για τα επόμενα χρόνια, τοποθετώντας τα χρήματα σε ένα από τα κεφάλαια που συνιστούν οι δωρητές που τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν καθιερώσει ως φιλανθρωπικά ιδρύματα. "Ας πούμε ότι συνήθως δώσατε 1.000 δολάρια στο alma mater και νομίζετε ότι κάτω από αυτές τις νέες ρυθμίσεις θα είχατε ενδεχομένως την τυπική έκπτωση κάθε χρόνο", λέει ο Di Re.
Θα γράψατε τον έλεγχο τώρα για $ 5.000 ή $ 10.000 και θα λάβατε μια έκπτωση για το ποσό αυτό το 2017 - τότε, με την πάροδο του χρόνου, θα διανείμετε τα χρήματα στο alma mater σας. Και αν νομίζετε ότι θα συνεχίσετε να παραθέτετε στοιχεία; Φυσικά, δεν θα προτείνουμε ποτέ να μην υποστηρίζετε τα αγαπημένα σας αίτια. Αλλά αν ψάχνετε πρόσθετα μετρητά για να πληρώσετε προπληρωμένες μερικές από τις προκαταβολικές κρατήσεις που σημειώσαμε προηγουμένως, πιέζοντας τα δώρα σας στο 2018 μπορεί να έχει οικονομικό νόημα.
Επανεξετάστε το χρέος σας. Μία από τις μεγαλύτερες πιθανές αλλαγές είναι η δυνατότητα εκπτώσεως των τόκων από υποθήκες. Επί του παρόντος, οι τόκοι δανείων έως 1.000.000 δολάρια εκπίπτουν, αλλά αυτό θα μπορούσε να μειωθεί στο μισό - και οι τόκοι έκπτωσης από δάνεια δεύτερης στέγης και στεγαστικά δάνεια θα μπορούσαν να σβηστούν. Πώς αντιμετωπίζετε αυτό; Εκτελέστε τους αριθμούς. Ρίξτε μια νέα ματιά στα χρέη σας και δείτε αν έχει νόημα να το πληρώσετε τώρα ή πιο γρήγορα.
Ρωτήστε τον εαυτό σας: Εάν χρησιμοποιήσω μετρητά για να το πληρώσω, "τι ήταν αυτό τα μετρητά για μένα;" λέει ο Di Re. Εάν καθόταν σε έναν τραπεζικό λογαριασμό που κέρδισε ένα λεπτό 1 τοις εκατό, πληρώνουν κάτω το δάνειό σας μπορεί να βάλει τα χρήματα πίσω στην τσέπη σας. Εάν επενδύεται στην αγορά όπου κερδίζετε υψηλότερη ετήσια απόδοση, πιθανόν όχι. Εκτελέστε τα ίδια σενάρια για τα φοιτητικά δάνεια που ενδέχεται να χάσουν την εκπτώσεώς τους από τόκους.
Βαριά στη συνταξιοδότηση. Τέλος, σημειώνει ο Schlessinger, αν και είχαμε μια «φρικτή στιγμή» όταν ανησυχούμε ότι θα υπήρχε ένα όριο για την εξοικονόμηση στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, αυτό είναι τώρα εκτός τραπέζης. Θέλετε το μεγαλύτερο κτύπημα για το δολάριο σας στον προγραμματισμό του τέλους του έτους; Διπλασιασμός της συνταξιοδότησης είναι ο τρόπος για να το κάνετε. Για τις τελευταίες σας μισθολογικές πληρωμές, χτυπάτε τις συνεισφορές σας για συνταξιοδότηση. Ενημερώστε τον εργοδότη σας, για παράδειγμα, θέλετε να τοποθετήσετε το 15 τοις εκατό για τις τελευταίες εβδομάδες του έτους. Εάν τοποθετείτε χρήματα σε ένα IRA-Roth, παραδοσιακό ή SEP - έχετε φτάσει μέχρι την προθεσμία υποβολής των φόρων (χωρίς προεκτάσεις) για να χτυπήσετε χρήματα μακριά. Εξοικονομήστε περισσότερα για τη συνταξιοδότηση και μειώστε την φορολογική σας υποχρέωση ταυτόχρονα, λέει.
Με τον Hayden Field