Πώς οι φορολογικές εκπτώσεις λειτουργούν για να μειώσουν τον φόρο εισοδήματος που χρωστάτε
Οι φορολογικές εκπτώσεις είναι συνηθέστερα αποτέλεσμα ορισμένων δαπανών που σχετίζονται με τις επιχειρήσεις, αλλά είναι επίσης ένας τρόπος που η κυβέρνηση παρέχει κίνητρο για τους ανθρώπους να συμμετέχουν σε δραστηριότητες που έχουν μεγαλύτερο κοινωνικό όφελος. Ορισμένα παραδείγματα είναι η παροχή φιλανθρωπικών δωρεών, η επιλογή περισσότερων φιλικών προς το περιβάλλον αγορών και ακόμη και η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση.
Τι σημαίνει αν κάτι είναι φοροαπαλλαγή;
Αν κάτι είναι φορολογική έκπτωση (ή είναι εκπίπτουσα), μπορεί να μειώσει το λογαριασμό του φόρου εισοδήματός σας μειώνοντας το φορολογητέο εισόδημά σας (επίσης γνωστό ως προσαρμοσμένο μεικτό εισόδημά σας ή AGI). Πολλοί άνθρωποι θεωρούν τις φορολογικές εκπτώσεις ως ένα εργαλείο που χρησιμοποιείται μόνο από τους πλούσιους και διάσημους, αλλά είναι λάθος. Στην πραγματικότητα, υπάρχουν πολλές φοροαπαλλαγές διαθέσιμες για οικογένειες μεσαίου και χαμηλότερου εισοδήματος. Ορισμένα κοινά φορολογικά εκπιπτόμενα στοιχεία είναι πράγματα όπως μερικά ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας, φιλανθρωπικά δώρα και δωρεές, και αποπληρωμένα δάνεια υποθηκών ή φοιτητικών δανείων.
Το αν μια φορολογητέα δαπάνη μειώνει τελικά τον φόρο εισοδήματος που οφείλετε εξαρτάται από διάφορους παράγοντες. Ο μεγαλύτερος διαφοροποιητής των φορολογικών εκπτώσεων είναι αν ο φορολογούμενος αποφασίζει να πάρει την τυποποιημένη έκπτωση ή να αναφέρει τις παρακρατήσεις τους.
Για λόγους προγραμματισμού συνταξιοδότησης, ωστόσο, αν ένα στοιχείο είναι φορολογητέα και έχετε φορολογητέο εισόδημα, πιθανόν να εξοικονομήσετε φόρους εισοδήματος.
Δεν υπάρχουν εκπτώσεις για προγραμματισμό συνταξιοδότησης που θεωρούνται αναλυτικές παρακρατήσεις .
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ μιας φορολογικής έκπτωσης και μιας φορολογικής πίστωσης;
Τόσο οι φοροαπαλλαγές όσο και οι φορολογικές ελαφρύνσεις μπορούν να μειώσουν το λογαριασμό του φόρου εισοδήματος, αλλά το κάνουν με διαφορετικούς τρόπους. Όπως αναφέρεται παραπάνω, οι φορολογικές εκπτώσεις μπορούν να μειώσουν το λογαριασμό φόρου εισοδήματός σας μειώνοντας το εισόδημα ποσού που υπόκειται σε φόρους. Ως εκ τούτου, η μείωση των οφειλόμενων φόρων είναι ισοδύναμη με το συνολικό ποσό που έχετε σε φορολογικές εκπτώσεις φορές το οριακό φορολογικό σας συντελεστή. Μια φορολογική πίστωση, από την άλλη πλευρά, μειώνει άμεσα τους φόρους εισοδήματος που χρωστάτε σε δολάρια-για-δολάρια. Ως εκ τούτου, οι πιστώσεις φόρου είναι πολύ πιο πολύτιμες, αλλά και πολύ λιγότερο συνηθισμένες.
Οι πιστώσεις φόρου εισοδήματος μειώνουν τον ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος αφού ο φόρος σας έχει ήδη υπολογιστεί, πράγμα που τους καθιστά ισχυρό εργαλείο για την μείωση του φόρου σας. Ελέγξτε αυτή τη σελίδα για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις πιστώσεις φόρου εισοδήματος.
Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι οι φορολογικές εκπτώσεις δεν είναι πολύτιμες. Εάν χρησιμοποιηθούν με σύνεση, δεν μπορούν μόνο να σας εξοικονομήσουν χρήματα στο συνολικό σας φόρο, αλλά μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να χρηματοδοτήσετε τη συνταξιοδότησή σας.
Ποια είναι τα Παραδείγματα Σχετικών Φορολογικών Μειώσεων;
Η πιο συνηθισμένη έκπτωση φόρου προγραμματισμού συνταξιοδότησης είναι για τις παραδοσιακές εισφορές του IRA .
Εάν πληρείτε ορισμένα όρια εισοδήματος, η συνεισφορά σας σε έναν παραδοσιακό ΙΡΑ είναι φορολογητέα και συνεπώς εξοικονομείτε χρήματα από τους φόρους σας. Μπορείτε να διεκδικήσετε αυτή την έκπτωση στη φορολογική σας δήλωση.
Πώς μπορείτε να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημά σας οι συνεισφορές στο λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας;
Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υγείας (HSA) είναι προγράμματα αποταμίευσης που επιτρέπουν σε ένα άτομο να εξοικονομεί δολάρια προ φόρων για μελλοντικές δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης. Ένα πρόσθετο πλεονέκτημα της φορολογικής έκπτωσης για τις συνεισφορές της HSA είναι ότι δεν χρειάζεται να αναγράφει τις παρακρατήσεις για να ζητήσει την παρακράτηση. Για φορολογικούς σκοπούς, οι συνεισφορές της HSA θεωρούνται ως άνω της γραμμής έκπτωσης. Αυτό σημαίνει ότι μπορούν να σας βοηθήσουν να μειώσετε το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (AGI) και ενδεχομένως να σας βοηθήσουμε να πληρώσετε για άλλες φορολογικές εκπτώσεις και πιστώσεις που εξαρτώνται από το εισόδημα. Οι ΥΑΥ παρέχουν έναν εξαιρετικό τρόπο εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση, επειδή δεν υπάρχουν κυρώσεις για τη χρήση αυτών των λογαριασμών για μη ιατρικά έξοδα μόλις φτάσετε στην ηλικία των 65 ετών.
Οι αποσύρσεις από το HSA θα είναι αφορολόγητες, εφόσον τα χρήματα χρησιμοποιούνται για την κάλυψη ειδικών ιατρικών εξόδων.
Οι συνεισφορές σε ένα 401 (k) σχεδίου Φόρος εκπτώσιμη;
Εκτός από τη λήψη φοροαπαλλαγής για συνεισφορά σε παραδοσιακό IRA, οι εισφορές σε προγράμματα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από εργοδότες, όπως τα σχέδια 401 (k) , είναι επίσης εκπίπτουν από τη φορολογία. Αντίθετα από τη συνεισφορά του IRA, ωστόσο, δεδομένου ότι οι συνεισφορές σας 401 (k) αφαιρούνται αυτόματα από το paycheck σας προτού υπολογίσετε τις παρακρατήσεις φόρου, θα λάβετε την εξοικονόμηση φόρου μπροστά. Δεδομένου ότι οι συνεισφορές αυτές αφαιρούνται από τους φορολογούμενους μισθούς που σας γνωστοποιήθηκαν και το IRS στο έντυπο W2, δεν μπορείτε να αφαιρέσετε εκ νέου τις συνεισφορές σας 401 (k) στη φορολογική σας δήλωση.