Προστατεύστε τον εαυτό σας από τις απάτες
Το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να γνωρίζετε είναι ότι μια επιταγή μπορεί να αναπηδήσει αφού την καταθέσετε - ακόμα κι αν η τράπεζά σας σας επιτρέπει να αποσύρετε μετρητά από την κατάθεση.
Επισκόπηση των ελέγχων εκκαθάρισης
Η διαδικασία εκκαθάρισης των ελέγχων συνεπάγεται τη μεταφορά χρημάτων από τον λογαριασμό του συγγραφέα στον λογαριασμό σας.
- Καταθέτετε την επιταγή στην τράπεζά σας ή την πιστωτική σας ένωση.
- Η τράπεζά σας ζητά χρήματα από την τράπεζα του συγγραφέα της επιταγής.
- Αυτή η τράπεζα αφαιρεί χρήματα από τον λογαριασμό του συγγραφέα ελέγχου.
- Τα χρήματα μεταφέρονται στην τράπεζά σας.
Μόλις ολοκληρωθεί αυτή η διαδικασία, είναι γενικά (αλλά όχι πάντα) ασφαλές να ξοδέψετε τα χρήματα.
Ήταν πραγματικά σαφής;
Δυστυχώς, ο όρος "σαφής" χρησιμοποιείται μερικές φορές πρόωρα. Ένα στοιχείο έχει πραγματικά εκκαθαριστεί μόνο αφού η τράπεζά σας έλαβε κεφάλαια από την τράπεζα του συγγραφέα ελέγχου. Ωστόσο, οι υπάλληλοι της τράπεζας μπορεί να σας ενημερώσουν ότι μια επιταγή έχει εκκαθαριστεί και τα συστήματα ηλεκτρονικών υπολογιστών της τράπεζάς σας μπορεί να δείχνουν ότι έχετε αυτά τα χρήματα διαθέσιμα για απόσυρση . Αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι μπορείτε να ξοδέψετε τα χρήματα χωρίς κίνδυνο.
Μικτή ορολογία: Σε πολλές περιπτώσεις, όταν κάποιος σας λέει ότι ένα στοιχείο έχει εκκαθαριστεί, λένε ότι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα (με άλλα λόγια, μπορείτε να το κάνετε με δική σας ευθύνη).
Μπορείτε να ξοδέψετε αυτά τα χρήματα με τη χρεωστική σας κάρτα, μπορείτε να κάνετε ανάληψη μετρητών σε ένα ΑΤΜ ή μπορείτε να ρυθμίσετε μια πληρωμή μέσω της πληρωμής λογαριασμού στο διαδίκτυο . Τις περισσότερες φορές, αυτή η άτυπη ορολογία είναι ωραία - ο έλεγχος δεν αναπηδά, μπορείτε να περάσετε ελεύθερα και τα κεφάλαια φτάνουν χωρίς πρόβλημα.
Διαθέσιμα κονδύλια: Το μεγαλύτερο μέρος της σύγχυσης γύρω από τους ελέγχους προέρχεται από τραπεζικές πολιτικές και ομοσπονδιακούς νόμους που σας επιτρέπουν να ξοδεύετε χρήματα πριν από τη διενέργεια ελέγχου.
Οι τράπεζες καλούνται να καταστήσουν ένα μέρος της κατάθεσής σας διαθέσιμο γρήγορα (συνήθως τα πρώτα $ 200 ή $ 5.000 σε ορισμένες επίσημες επιταγές) και ενδέχεται να χρειαστεί να αποδεσμεύσουν τα υπόλοιπα χρήματα μετά από μερικές εργάσιμες ημέρες. Αλλά αυτό σημαίνει ότι έχετε πρόσβαση στα χρήματα - δεν σημαίνει ότι η επιταγή έχει εκκαθαριστεί (ή ότι τα χρήματα έχουν φτάσει από την τράπεζα του συγγραφέα).
Ένα κοινό παράδειγμα του τρόπου με τον οποίο αυτή η σύγχυση μπορεί να δημιουργήσει προβλήματα είναι η απάτη ελέγχου του κλασικού ταμείου . Σε αυτή την απάτη, κάποιος σας στέλνει έλεγχο για περισσότερα από όσα απαιτούνται και σας ζητούν να επιστρέψετε το πλεόνασμα (προτού ανακαλύψετε ότι η επιταγή αναπηδά).
Τι εάν ξοδεύετε τα χρήματα;
Εάν καταθέσετε μια επιταγή, αποσύρετε χρήματα ή δαπανήσετε τα χρήματα - και ο έλεγχος αναπηδά - έχετε προβλήματα. Η τράπεζα θα αναστρέψει την κατάθεση στο λογαριασμό σας. Αν έχετε χρήματα στο λογαριασμό, το υπόλοιπο του λογαριασμού σας θα μειωθεί. Αν όχι, θα έχετε αρνητικό υπόλοιπο λογαριασμού και θα αρχίσετε να χρεώνετε άλλες πληρωμές και να καταβάλετε τέλη .
Τελικά, είστε υπεύθυνοι για τις καταθέσεις που πραγματοποιείτε στο λογαριασμό σας και είστε εκείνοι που κινδυνεύετε. Είστε προστατευμένοι από ορισμένα είδη σφαλμάτων και απάτης , αλλά αυτή η προστασία δεν καλύπτει τους κακούς ελέγχους που καταθέτετε. Για να πάρετε τα χρήματά σας πίσω, θα πρέπει να πάτε μετά από όποιον σας έδωσε την κακή επιταγή.
Πώς να προστατεύσετε τον εαυτό σας
Υπάρχουν μερικοί τρόποι για να αποφύγετε να εξαπατηθείτε (ή να πληρώσετε για το ειλικρινές λάθος κάποιου άλλου). Πρώτον, όσο περισσότερο περιμένετε να ξοδέψετε τα χρήματα, τόσο καλύτερες είναι οι πιθανότητές σας. Σε πολλές περιπτώσεις, μερικές εβδομάδες έως ένα μήνα είναι αρκετός χρόνος για να περιμένετε - οι περισσότεροι έλεγχοι από τράπεζες εντός των Ηνωμένων Πολιτειών θα έπρεπε να αναπηδήσουν μέχρι τότε, αν πρόκειται να αναπηδήσουν.
Αλλά μπορούν να προκύψουν και άλλα είδη προβλημάτων. Για παράδειγμα, ένας κλέφτης θα μπορούσε να σας πληρώσει με μια κλεμμένη επιταγή από έναν νόμιμο λογαριασμό που έχει πολλά χρήματα διαθέσιμα. Στην περίπτωση αυτή, η επιταγή δεν θα αναπηδήσει εξαιτίας ανεπαρκών κεφαλαίων - αλλά ο κάτοχος του λογαριασμού δεν θα εκτιμήσει το γεγονός ότι τα χρήματά του έχουν κλαπεί. Ο έλεγχος μπορεί να είναι σαφής, αλλά θα μπορούσατε τελικά να χάσετε αυτά τα χρήματα μόλις διαπιστωθεί ότι η πληρωμή ήταν δόλια.
Όταν κάποιος σας πληρώνει με κακή επιταγή, γενικά πρέπει να ασκήσετε ένδικα μέσα εναντίον του, για να ανακτήσετε τα χρήματά σας (ή ό, τι μπορεί να έχετε παράσχει στο άτομο που σας πλήρωσε).
Σε πολλές περιπτώσεις, είναι δύσκολο ή αδύνατο να εντοπίσετε αυτό το άτομο. Αν ήταν ένα τίμιο λάθος, ίσως να μπορείτε να επιλύσετε την κατάσταση απλώς ζητώντας άλλη πληρωμή.
Λόγω των κινδύνων και της δυσκολίας ανάκτησης χρημάτων, η πρόληψη των προβλημάτων είναι απαραίτητη και μερικές κόκκινες σημαίες μπορούν να σας βοηθήσουν να αποφύγετε προβλήματα.
Κόκκινες σημαίες
Πάντα να είστε προσεκτικοί όταν δέχεστε ελέγχους. Εάν γνωρίζετε ποιον έχετε να κάνετε και κάνουν τακτικά πληρωμές χωρίς πρόβλημα, ίσως να είστε σε θέση να αφήσετε την φρουρά σας κάτω (εκτός αν σας εκπαιδεύσουν για να το κάνετε αυτό, όπως με τις απάτες στις εργασίες μεταφοράς χρημάτων ). Αν δεν γνωρίζετε ποιον έχετε να κάνετε, κάντε ό, τι μπορείτε για να πληρώσετε με ασφάλεια:
- Μια τραπεζική μεταφορά στο λογαριασμό σας είναι ασφαλέστερη, αν και ίσως χρειαστεί να αποκαλύψετε τον αριθμό του λογαριασμού σας.
- Άλλοι τρόποι πληρωμής μπορεί μερικές φορές να αντιστραφούν (να γνωρίζετε τις αντιστροφές πιστωτικής κάρτας , τα θέματα πληρωμών Venmo και τις διαφωνίες PayPal ).
Προσέξτε ιδιαίτερα στις ακόλουθες περιπτώσεις:
- Λαμβάνετε την επιταγή από κάποιον που δεν γνωρίζετε.
- Ο έλεγχος γράφεται για ποσό μεγαλύτερο από το ποσό που ζητήσατε.
- Ο αποστολέας σας ζητά να επιστρέψετε τα επιπλέον χρήματα πίσω (ή σε έναν συνεργάτη).
- Η επιταγή προέρχεται από ξένη τράπεζα ή ύποπτη οντότητα.
- Ο επιταγή ήρθε από κάποιον που δεν είναι τοπικός (ειδικά από μια τράπεζα σε άλλη χώρα).
Φυσικά, σε κάποιο σημείο, πρέπει απλά να αποφασίσετε αν εμπιστεύεστε κάποιον ή αισθάνεστε άβολα. Τα παραπάνω στοιχεία είναι μόνο μερικά από τα πιο κοινά στοιχεία των απάτες ελέγχου.
Σε περίπτωση αμφιβολίας, καλέστε την τράπεζα ότι ο έλεγχος έχει τραβηχτεί για να δείτε αν μπορείτε να πάρετε οποιαδήποτε πληροφορία σχετικά με το πόσο πιθανό είναι να καθαριστεί ο έλεγχος. Μην καλέσετε τον αριθμό στην επιταγή δεδομένου ότι μπορεί να πάει σε ένα scammer. Αναζητήστε τον αριθμό της τράπεζας στον επίσημο ιστότοπο της τράπεζας και καλέστε αυτόν τον αριθμό.