Το ταξίδι στη συνταξιοδότηση αρχίζει να έχει μεγαλύτερη αίσθηση σπουδαιότητας κατά τη διάρκεια της τελευταίας δεκαετίας των εργάσιμων χρόνων. Αυτό συμβαίνει επειδή οι αποφάσεις που λαμβάνετε κατά τη διάρκεια των τελευταίων 10 χρόνων της καριέρας σας είναι κρίσιμες για την ικανότητά σας να απολαμβάνετε πραγματικά τη συνταξιοδότησή σας - ωστόσο μπορείτε να επιλέξετε να ορίσετε αυτήν την εποχή της ζωής.
Πολλά σημαντικά γεγονότα της ζωής τείνουν να συμβαίνουν κατά τα τελευταία στάδια της καριέρας σας. Εάν έχετε παιδιά, πιθανόν να ξεκινήσουν τις δικές τους επαγγελματικές σταδιοδρομίες και να εγκαταλείψουν τη φωλιά.
Οι γονείς σας μπορεί να πλησιάζουν τα τελευταία στάδια των δικών τους ετών συνταξιοδότησης. Ως αποτέλεσμα, μπορείτε να βρείτε τον εαυτό σας κάπου στη μέση όλων αυτών των αλλαγών στη ζωή αναρωτιέστε τι σας συνταξιοδότηση μοιάζει με ενώ συνεχίζετε να εργάζεστε σκληρά και να αποθηκεύσετε όσο μπορείτε. Στην πραγματικότητα, η τελευταία δεκαετία της καριέρας σας μπορεί να φανεί τελικά σαν μια στιγμή που τελικά έχετε τη δυνατότητα να κάνετε την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση κορυφαία προτεραιότητα. Αλλά με τη συνταξιοδότηση στον ορίζοντα υπάρχουν ορισμένα σημαντικά βήματα που πρέπει να λάβετε (εκτός από την εξοικονόμηση όσο το δυνατόν περισσότερο) για να βοηθήσετε τη μετάβασή σας να είναι επιτυχημένη.
Ορίστε ποια είναι η δική σας έκδοση της ιδανικής "συνταξιοδότησης"
Τι προσβλέπουμε να κάνουμε περισσότερο κατά τη συνταξιοδότηση; Θα σταματήσετε να εργάζεστε πλήρως ή σχεδιάζετε να εργαστείτε με μερική απασχόληση ή να ξεκινήσετε επιχειρηματική επιχείρηση; Δεν υπάρχουν απαντήσεις σε όλα αυτά τα ερωτήματα. Εξατομικεύστε το όραμά σας για συνταξιοδότηση με τρόπο που να ταιριάζει με τις αξίες και τους στόχους ζωής σας, καθώς εξετάζετε προσεκτικά τι μοιάζει με την ιδανική σας αποχώρηση.
Εκτελέστε ένα αρχικό σχέδιο προϋπολογισμού για συνταξιοδότηση
Η επανεξέταση του προϋπολογισμού ή του σχεδίου προσωπικών δαπανών είναι κάτι που οι περισσότεροι συμφωνούν ότι πρέπει να κάνουμε όλοι, αλλά είναι ευκολότερο να το πούμε παρά να το κάνουμε. Δεδομένου ότι η συνταξιοδότηση προσεγγίζει τη διαδικασία κατάρτισης του προϋπολογισμού, αποκτά ένα εντελώς νέο επίπεδο σπουδαιότητας. Μόλις εντοπίσετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας, μπορείτε να προσπαθήσετε να απελευθερώσετε κάποια επιπλέον χρήματα για να εξοικονομήσετε χρήματα και να επενδύσετε για συνταξιοδότηση .
Μπορείτε επίσης να προχωρήσετε και να δημιουργήσετε ένα Σχέδιο Προϋπολογισμού για Συνταξιοδότηση για να προσδιορίσετε τομείς δαπανών όπως η υγειονομική περίθαλψη ή τα ταξίδια που μπορεί να αλλάζουν τα περισσότερα κατά τη διάρκεια της οικονομικής σας ελευθερίας χρόνια.
Δείτε αν οι συνταξιοδοτικές σας εξοικονομήσεις θα είναι αρκετές
Έχετε αποθηκεύσει αρκετά για συνταξιοδότηση; Αυτό είναι ένα ερώτημα που πρέπει να τεθεί το συντομότερο δυνατόν στη διαδικασία σχεδιασμού. Ακόμα, εάν είστε στην τελική έκταση μέχρι τη συνταξιοδότηση και δεν έχετε τρέξει μια βασική αριθμομηχανή αποχώρησης, δεν είστε μόνοι. Η ανασκόπηση όλων των πιθανών πηγών εισοδήματος από συνταξιοδότηση (401k, IRA, σύνταξη, κοινωνική ασφάλιση κ.λπ.) θα βοηθήσει στην απάντηση σε αυτή τη σημαντική ερώτηση. Θα σας βοηθήσει επίσης να εντοπίσετε εάν χρειάζονται αλλαγές για να βελτιώσετε τις προοπτικές συνταξιοδότησης.
Αποφασίστε πού θέλετε να ζήσετε κατά τη συνταξιοδότησή σας
Ενώ η κατανομή του ενεργητικού είναι ένας σημαντικός παράγοντας για την αύξηση των αποταμιεύσεών σας στη συνταξιοδότηση, η θέση σας στη συνταξιοδότηση είναι ένας σημαντικός καθοριστικός παράγοντας της συνολικής σας ικανοποίησης από τη ζωή σας. Σκεφτείτε πού σκοπεύετε να περάσετε τα έτη συνταξιοδότησής σας . Θα μειώσετε την κατάστασή σας ή θα μετεγκαταστήσετε; Πόσο κοντά θα είστε σε φίλους και οικογένεια; Υπάρχουν διάφοροι σημαντικοί παράγοντες ποιότητας ζωής, όπως η ψυχαγωγία, η υγειονομική περίθαλψη, οι φόροι και το κόστος διαβίωσης που σχετίζονται με την απόφασή σας για τη θέση της αποχώρησης.
Εκτιμήστε πόσο εγγυημένο εισόδημα θα πάρετε από την κοινωνική ασφάλιση, τις συντάξεις ή τις προσόδους
Η απόφαση για το πότε θα απαιτηθούν σημαντικά οφέλη όπως η κοινωνική ασφάλιση και η σύνταξη (εάν είναι επιλέξιμες) εξαρτάται από διάφορους παράγοντες όπως η προγραμματισμένη ημερομηνία έναρξης, οι προσδοκίες μακροζωίας, η υγεία και οι ανάγκες εισοδήματος.
Ελέγξτε τις επιλογές κάλυψης της ασφάλειας υγείας σας
Αποκτήστε προσιτή και αξιόπιστη κάλυψη ασφάλισης υγείας κατά τη συνταξιοδότηση αποτελεί κορυφαία προτεραιότητα για σύντομα συνταξιοδότηση. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι το κόστος που σχετίζεται με την υγεία μπορεί να είναι ένα τεράστιο τμήμα του προϋπολογισμού κατά τη συνταξιοδότηση. Αν έχετε συνταξιοδοτική ιατρική ασφάλιση, προχωρήστε και αρχίστε να εξετάζετε τις επιλογές σας και τα σχετικά έξοδα. Άλλες επιλογές περιλαμβάνουν την εξέταση της κάλυψης COBRA ή την επίσκεψη στο site healthcare.gov εάν θα συνταξιοδοτηθείτε πριν από την ηλικία των 65 ετών όταν πληρώνει η Medicare επιλεξιμότητα.
Εάν είστε σε ένα σχέδιο υψηλής έκπτωσης με επιλογή HSA, επωφεληθείτε πλήρως από την ικανότητά σας να ανέρχεστε μέχρι $ 3.350 για ατομική κάλυψη ή $ 6.750 για οικογενειακή κάλυψη (συν $ 1.000 και για τα δύο αν ηλικία 55 ετών και άνω) των προ φόρων δολαρίων ένα λογαριασμό εξοικονόμησης για την κάλυψη του μελλοντικού κόστους.
Προσδιορίστε εάν έχει νόημα να αποπληρώσει την υποθήκη σας
Η εξόφληση του χρέους πριν από τη συνταξιοδότηση είναι μια εξαιρετική στρατηγική για τη μείωση των συνολικών δαπανών. Η εξάλειψη των δυνητικά προβληματικών χρεών, όπως οι πιστωτικές κάρτες υψηλού ενδιαφέροντος και τα προσωπικά δάνεια, συνιστάται έντονα στα χρόνια που οδηγούν στη συνταξιοδότηση. Είναι επίσης σοφό στο χρόνο η αποπληρωμή του αυτοκινήτου σας ή των φοιτητικών δανείων σας με το έτος που θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε. Ωστόσο, ο καθορισμός του εάν είναι λογικό να εξοφλήσετε μια υποθήκη δεν είναι εξίσου εύκολο να ληφθεί απόφαση κατά τα έτη που προηγούνται της αποχώρησής σας. Ναι, είναι αλήθεια ότι η μετάβαση από τη συνταξιοδότηση είναι συνήθως πιο εύκολη από οικονομικής απόψεως, αν είστε υποθήκη χωρίς χρέος. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα που πρέπει να εξετάσετε καθώς εξετάζετε την πλήρη οικονομική σας εικόνα. Ίσως ένα μεγαλύτερο πράγμα που εξετάζει είναι το πώς σχεδιάζετε να χρησιμοποιήσετε το σπίτι σας μετοχές κατά τη συνταξιοδότηση. Η μείωση, η μετεγκατάσταση, η δημιουργία εισοδήματος από ενοίκια και η χρήση μιας αντίστροφης υποθήκης είναι όλες οι πιθανές επιλογές που πρέπει να εξεταστούν.
Αποφασίστε εάν η τρέχουσα κατανομή περιουσιακών στοιχείων ταιριάζει με την τρέχουσα ανοχή κινδύνου και τον χρονικό ορίζοντα
Δεδομένου ότι η συνταξιοδότηση πλησιάζει την ικανότητά σας να στομάχιες σημαντική μεταβλητότητα στις επενδυτικές αγορές είναι πιθανό να αλλάξει. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι απαραίτητο να εξετάζετε το συνολικό χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης σε τακτική βάση. Δεν χρειάζεται να αρχίσετε να τρέχετε αυτόματα από το χρηματιστήριο τα έτη που προηγούνται της συνταξιοδότησης. Ο συνολικός χρονικός ορίζοντας των επενδύσεών σας περιλαμβάνει τα έτη μέχρι τη συνταξιοδότηση συν το χρόνο που υπολογίζετε ότι θα ζήσετε.
Εξετάστε το ενδεχόμενο επαναπροσδιορισμού της συνταξιοδότησης
Μερικές φορές χρειάζεται λίγη δημιουργικότητα για να γίνει πραγματικότητα η συνταξιοδότηση. Εάν το αρχικό όραμά σας για την ιδανική απόσυρση δεν ταιριάζει με το τρέχον οικονομικό σας σχέδιο, μην το εγκαταλείπετε! Μπορεί να χρειαστεί να κάνετε κάποιες δύσκολες επιλογές για να προσαρμόσετε τους στόχους του τρόπου ζωής σας. Αλλά η συνταξιοδότηση είναι ακόμα στην διάθεσή σας.
Επιλέξτε την ομάδα σας με σύνεση
Για πολλούς σύντομα συνταξιούχους, η οικοδόμηση μιας ομάδας επαγγελματιών που παρέχουν νομική, φορολογική και οικονομική καθοδήγηση είναι ένας χρήσιμος τρόπος για να περιηγηθείτε σε αυτές τις δύσκολες αποφάσεις. Αναζητήστε εξειδικευμένους επαγγελματίες, οι οποίοι είναι πάντα υποχρεωμένοι να θέτουν πρώτα τα συμφέροντά σας και να τηρούν ένα εμπιστευτικό πρότυπο.
Δεν είναι ποτέ αργά για να αναθεωρήσετε τα συνταξιοδοτικά σας σχέδια .