Κατανόηση των τύπων λογαριασμών εξοικονόμησης υγείας

Οδηγίες σύγκρισης και καθορισμού προσόντων για ΑΕΑ, FSAs & HRAs

Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου συνήθως συμπληρώνει την τρέχουσα ασφαλιστική κάλυψη κάποιου, αν και με κάποιες HSAs δεν χρειάζεται να έχετε ασφαλιστική κάλυψη. Αυτοί οι τύποι λογαριασμών αποταμίευσης υγείας πληρώνουν για τα ιατρικά έξοδα που συνήθως δεν καλύπτεται από την ασφάλιση υγείας σας. Ανάλογα με το σχέδιο που επιλέγετε, τα χρήματα σε μια HSA κατατίθενται είτε από εσάς ή από έναν εργοδότη πριν να φορολογηθούν, ώστε να είναι σαν να πληρώνετε για τα ιατρικά έξοδα τσέπης χωρίς φόρο.

Επιπλέον, με μερικά σχέδια μπορείτε να κερδίσετε ενδιαφέρον για τα χρήματά σας ενώ βρίσκεστε εκεί περιμένοντας να το χρησιμοποιήσετε. HSA βασικά λειτουργούν έτσι:

1. Εσείς και / ή ένας εργοδότης βάζετε χρήματα στο λογαριασμό σας HSA (ο λογαριασμός μπορεί να δημιουργηθεί μέσω του εργοδότη σας ως παροχή ή να δημιουργήσετε ένα λογαριασμό μέσω μιας ιδιωτικής εταιρείας όπως μια ασφαλιστική εταιρεία).
2. Τα χρήματά σας βρίσκονται στο λογαριασμό όπως θα ήταν σε έναν τραπεζικό λογαριασμό, εκτός εάν τα χρήματα είχαν τοποθετηθεί εκεί χωρίς φόρο και θα μπορούν να κερδίζουν περισσότερους τόκους από ό, τι σε έναν τραπεζικό λογαριασμό.
3. Όταν χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε τα χρήματά σας (πρέπει να πληρώσετε για συνταγή, οδοντιατρικό έλεγχο ή συν-πληρωμή στην τρέχουσα ασφάλιση), μπορεί να σας παρασχεθεί χρεωστική κάρτα για να πληρώσει αυτόματα τα έξοδα ή το σχέδιό σας μπορεί να απαιτήσει μπορείτε να τους στείλετε ένα αντίγραφο της απόδειξης και θα σας επιστρέψουν τα χρήματα στο λογαριασμό αποταμίευσης υγείας σας.

Επιλογές λογαριασμού εξοικονόμησης υγείας: HSA, FSA και HRA

Υπάρχουν τρεις διαθέσιμες επιλογές στον τομέα της υγειονομικής περίθαλψης που βασίζεται στον καταναλωτή των λογαριασμών ταμείων υγείας για τη συμπλήρωση της ασφαλιστικής κάλυψης υγείας.

Αυτές οι επιλογές περιλαμβάνουν:

1. HSA (Λογαριασμός Εξοικονόμησης Υγείας)
2. Λογαριασμός ευέλικτης δαπάνης FSA
3. HRA (Διακανονισμός Επιστροφής Υγείας)

Ποιος λογαριασμός αποταμίευσης υγείας ή HSA θα λειτουργήσει καλύτερα με την κάλυψη ασφάλισης υγείας μου;

Αυτές οι επιλογές λογαριασμού εξοικονόμησης υγείας έχουν ποικίλα χαρακτηριστικά, όπως είναι οι κατευθυντήριες γραμμές για τις προϋποθέσεις και οι φορολογικές συνέπειες, επομένως, εάν κάνετε αγορές για λογαριασμό αποταμίευσης υγείας, πρέπει να βρείτε το σχέδιο που θα ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας.

Ορισμένες είναι διαθέσιμες μόνο μέσω ενός εργοδότη, ενώ μερικές είναι ανοικτές σε άτομα που αναζητούν ασφάλιση υγείας. Παρακάτω μπορείτε να βρείτε βοήθεια στην ταξινόμηση μέσω του λογαριασμού αποταμίευσης υγείας που είναι ο καλύτερος για εσάς. Εδώ υπάρχουν πληροφορίες σχετικά με τις τρεις διαθέσιμες επιλογές λογαριασμού εξοικονόμησης υγείας:

Λογαριασμός Ταμιευτηρίου Υγείας ή HSA

• Ποιος είναι κατάλληλος για μια HSA; Οποιοσδήποτε έχει υψηλό σχέδιο έκπτωσης ασφάλισης υγείας που περιλαμβάνει αυτοαπασχολούμενους. Αυτό που χαρακτηρίζεται ως υψηλή έκπτωση υπολογίζεται ετησίως.

• Ποια ιατρικά έξοδα καλύπτονται με HSA; Τα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης που δεν επιστρέφονται όπως καθορίζονται από τις ασφαλιστικές αποζημιώσεις IRS, COBRA, ορισμένες μακροπρόθεσμες πολιτικές περίθαλψης και ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας, ενώ λαμβάνουν αποζημίωση ανεργίας.
• Πρέπει να έχω ασφάλεια υγείας για να έχω HSA; Ναι, πρέπει να έχετε ένα υψηλό σχέδιο έκπτωσης ασφάλισης υγείας για να δικαιούστε HSA.
• Ποιος μπορεί να συνεισφέρει χρήματα στο HSA μου; Ο εργοδότης σας ή ο εργοδότης σας.
• Πότε μπορώ να χρησιμοποιήσω τα χρήματά μου; Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματά σας ανά πάσα στιγμή για εξειδικευμένα έξοδα.
• Χάω τα χρήματά μου; Όχι, είναι τα χρήματά σας και μένει στο λογαριασμό σας χρόνο με το χρόνο.
• Ποιες είναι οι φορολογικές αποταμιεύσεις; Τα χρήματά σας μπαίνουν στον λογαριασμό σας προτού φορολογηθεί.
• Μπορώ να πάρω ένα HSA μαζί μου από τη δουλειά στην εργασία; Ναί
• Πώς μπορώ να ξεκινήσω ένα HSA; Πρώτον, δείτε αν ο εργοδότης σας προσφέρει εισφορές σε μια HSA (μην το συγχέετε με μια FSA που χρηματοδοτείται από εργοδότες - βλ. Παρακάτω). Εάν το κάνουν τότε μπορούν να σας δώσουν τις πληροφορίες για τη δημιουργία ενός εγκεκριμένου λογαριασμού. Εάν δεν το κάνουν, επικοινωνήστε με την ασφαλιστική εταιρεία υγείας ή μια τράπεζα σχετικά με το πώς να δημιουργήσετε μια HSA. Θα σας ενημερώσουν εάν το σχέδιο ασφάλισης υγείας σας πληροί τις προϋποθέσεις (πρέπει να είναι υψηλός) και θα σας οδηγήσει στη διαδικασία δημιουργίας του λογαριασμού σας.

Ευέλικτο λογαριασμό δαπανών ή FSA

• Ποιος προσφέρεται για FSA; Ένας υπάλληλος μιας εταιρείας που παρέχει έναν ευέλικτο λογαριασμό δαπανών.

• Ποια ιατρικά έξοδα καλύπτονται με FSA; Έξοδα ιατρικής περίθαλψης που δεν έχουν επιστραφεί όπως ορίζεται από την IRS.
• Πρέπει να είμαι ασφαλιστής υγείας για να έχω FSA; Οχι
• Ποιος μπορεί να συνεισφέρει χρήματα στην FSA μου; Εσείς, ο εργοδότης σας ή και οι δυο σας.
• Πότε μπορώ να χρησιμοποιήσω τα χρήματά μου; Χρησιμοποιείτε τα χρήματά σας ανά πάσα στιγμή. Με FSA, καθορίζετε πόσα χρήματα θέλετε να καταθέτετε κάθε χρόνο και μπορείτε να αρχίσετε να χρησιμοποιείτε αυτά τα χρήματα στην αρχή του έτους, ακόμη και αν οι εισφορές δεν έχουν ακόμη πληρωθεί (οι συνεισφορές κατανέμονται συνήθως καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους ως μισθοδοσία αφαίρεση).
• Χάω τα χρήματά μου; Ναι, τα αχρησιμοποίητα κεφάλαια που δεν χρησιμοποιείτε σε ένα συγκεκριμένο έτος δεν είναι διαθέσιμα το επόμενο έτος, επομένως με μια FSA είναι σημαντικό να προγραμματίσετε πόσα χρήματα θέλετε να συνεισφέρετε μπροστά από το χρόνο και να μην συμβάλλετε πάρα πολύ.

• Ποιες είναι οι φορολογικές αποταμιεύσεις; Τα χρήματα τοποθετούνται σε FSA πριν φορολογηθεί.
• Μπορώ να πάρω μια FSA μαζί μου από τη δουλειά στην εργασία; Όχι, αφού φύγετε από τον εργοδότη σας, δεν μπορείτε να κρατήσετε τα χρήματά σας, αλλά δεν θα χρειαστεί να συνεχίσετε να καταβάλλετε εισφορές μισθοδοσίας.
• Πώς μπορώ να ξεκινήσω μια FSA; Επικοινωνήστε με τον εργοδότη σας για να δείτε εάν προσφέρουν μια FSA.

Διακανονισμός Επιστροφής Υγείας ή HRA

• Ποιος είναι κατάλληλος για ένα HRA; Όποιος έχει εργοδότη που παρέχει HRA. HRAs είναι λογαριασμοί που ένας εργοδότης μπορεί να δημιουργήσει για τους υπαλλήλους τους για να τους βοηθήσει να πληρώσουν για out-of-τσέπη έξοδα που σχετίζονται με την υγεία. Αυτό έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει τον εργοδότη να μειώσει το κόστος υγειονομικής περίθαλψης για τους υπαλλήλους του. Οι κανόνες καθορίζονται από τον εργοδότη

• Ποια ιατρικά έξοδα καλύπτονται με ένα HRA; Ιατρικά έξοδα που δεν έχουν επιστραφεί όπως περιγράφεται από το IRS.
• Πρέπει να είμαι ασφαλιστής υγείας για να έχω ένα HRA; Αυτό αποφασίζεται από τον εργοδότη σας.
• Ποιος μπορεί να συνεισφέρει χρήματα στο HRA μου; Και πάλι, αυτό εξαρτάται από τον εργοδότη σας.
• Πότε μπορώ να χρησιμοποιήσω τα χρήματά μου; Συνήθως μετά την οργάνωση του λογαριασμού σας από τον εργοδότη σας. Ο εργοδότης σας θα καθορίσει πότε δικαιούστε το λογαριασμό.
• Χάω τα χρήματά μου; Και πάλι, αυτό εξαρτάται από τον εργοδότη σας.
• Ποιες είναι οι φορολογικές αποταμιεύσεις; Αν συνεισφέρετε στο λογαριασμό σας, τα χρήματά σας θα είναι αφορολόγητα.
• Μπορώ να πάρω ένα HRA μαζί μου από το Job στο Job; Και πάλι, αυτό εξαρτάται από τον εργοδότη σας.
• Πώς μπορώ να ξεκινήσω ένα HRA; Επικοινωνήστε με τον εργοδότη σας για να δείτε εάν προσφέρουν HRAs. Αν δεν το κάνουν και θα θέλατε να προσφέρετε στον εργοδότη σας, μπορείτε να ενθαρρύνετε τον εργοδότη σας, ενημερώνοντάς τον ότι είναι ένα φορολογικό πλεονέκτημα γι 'αυτούς και θα ήταν ένα μεγάλο πλεονέκτημα των εργαζομένων που θα βοηθούσε στη μείωση του κόστους υγειονομικής περίθαλψης για τους υπαλλήλους τους.