Αποθηκεύσατε έξυπνα τώρα, αποσυμπιέστε το Smart Too
- Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ειδικών και μη ειδικών δαπανών;
- Υπάρχουν στρατηγικές ή εξαιρέσεις για να επιτραπεί η μη εξουσιοδοτημένη ανάληψη χωρίς ποινή;
- Τι συμβαίνει εάν κάνετε μια μη εξουσιοδοτημένη απόσυρση;
Pro συμβουλή: Μπορείτε πάντα να αποσύρετε τα χρήματα που αρχικά επενδύσατε, χωρίς ποινή. Μόνο τα κέρδη υπόκεινται σε φορολογία και 10% ποινή.
Η κατανόηση του τι συμβαίνει όταν αποχωρείτε από το 529 σας βοηθά να σχεδιάσετε σωστά το κολλέγιο και το μέλλον του παιδιού σας.
Πού μπορεί να χρησιμοποιηθεί το σχέδιο μου 529;
Το πρόγραμμά σας 529 έχει συγκεκριμένους κανόνες για τις δαπάνες σε αντάλλαγμα για τα 529 φορολογικά οφέλη και άλλα πλεονεκτήματα. Μπορείτε να ξοδέψετε τα χρήματα που έχετε αποθηκεύσει σε δαπάνες που σχετίζονται άμεσα με το κόστος εκπαίδευσης του κολλεγίου σας, συμπεριλαμβανομένων:
- Δίδακτρα και αμοιβές: Τα δίδακτρα και οι αμοιβές για φοιτητές πλήρους και μερικής φοίτησης μπορούν να πληρωθούν με 529 σχέδια.
- Δωμάτιο και συμβούλιο: Είτε ζείτε στην πανεπιστημιούπολη είτε εκτός, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα 529 σχέδια δαπανών για το δωμάτιο και τα έξοδα του συμβουλίου σας. Η προειδοποίηση εδώ είναι ότι το κόστος στέγασης έξω από την πανεπιστημιούπολη δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από αυτό που θα πληρώσατε για να ζήσετε στην πανεπιστημιούπολη αν θέλετε να χρησιμοποιήσετε 529 κεφάλαια.
- Απαιτούμενα εγχειρίδια και αναλώσιμα: Τα βιβλία που αναγράφονται στο αναλυτικό πρόγραμμα σπουδών σας μαζί με τις προμήθειες που απαιτούνται για την τάξη μπορούν να πληρωθούν με 529 κεφάλαια προγράμματος.
- Τεχνολογία: Ένας νέος υπολογιστής, η υπηρεσία Διαδικτύου σας και ακόμη και ένας εκτυπωτής καλύπτονται όταν τα χρειάζεστε για κολέγιο.
- Ειδικές Ανάγκες και Προσαρμοστικός Εξοπλισμός: Οι συσκευές που χρειάζεστε για να περιηγηθείτε στην πανεπιστημιούπολη ή να παρακολουθήσετε μαθήματα, να συμμετάσχετε ή να ακούσετε διαλέξεις καλύπτονται από 529 κεφάλαια σχεδίων. Ενώ οι μεταφορές συνήθως δεν καλύπτονται, αν έχετε ειδικές ανάγκες, οι ανάγκες μεταφοράς σας μπορεί να καλύπτονται από δαπάνες.
Επίσης, να θυμάστε ότι αυτές οι δαπάνες μπορεί να σχετίζονται με οποιοδήποτε ίδρυμα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης που πληροί τις προϋποθέσεις για ομοσπονδιακή χρηματοοικονομική φοιτητική βοήθεια - που σημαίνει ότι περιλαμβάνει δημόσιους και ιδιωτικούς οργανισμούς στις Ηνωμένες Πολιτείες και ακόμη και στο εξωτερικό. Περιλαμβάνει επίσης προπτυχιακούς φοιτητές, μεταπτυχιακούς φοιτητές και ακόμη και ορισμένα εμπορικά σχολεία.
Ποιες δαπάνες δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα 529;
Οι 529 αποταμιεύσεις σας έχουν σχεδιαστεί για κολέγιο, αλλά ορισμένες δαπάνες δεν πληρούν τις προϋποθέσεις ακόμα και αν σχετίζονται με το χρόνο σας στο σχολείο ή το μάθημα σας. Αυτά τα μη εξειδικευμένα έξοδα περιλαμβάνουν:
- Μεταφορές: Οι αποταμιεύσεις σας 529 δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για το αυτοκίνητο, το λεωφορείο, τα αεροπορικά εισιτήρια και τα έξοδα αερίου, ακόμη και αν τα χρησιμοποιείτε για να φτάσετε στο κολλέγιο.
- Κόστος φοιτητικών δανείων: Δεν μπορείτε να πληρώσετε τα φοιτητικά δάνεια με την αποταμίευση 529 σχεδίων σας.
- Αθλητισμός ή δραστηριότητες: Τα τέλη για αθλητικά σωματεία, αθλητικούς συλλόγους ή ομάδες που χρηματοδοτούνται από το σχολείο δεν μπορούν να πληρωθούν με 529 κεφάλαια προγράμματος.
- Ασφάλισης Υγείας: Τα ιατρικά έξοδα που υποβάλλονται στο σχολείο και η ασφάλιση υγείας δεν μπορούν να καταβληθούν με 529 αποταμιεύσεις.
529 Εξαιρέσεις απόσυρσης
Ενώ έχουν καθοριστεί 529 κανόνες απόσυρσης, υπάρχουν τρόποι για να πραγματοποιηθούν μη εξουσιοδοτημένες αναλήψεις χωρίς να χτυπηθεί με αυτό το 10 τοις εκατό ποινή. Αυτά περιλαμβάνουν:
- Ο φοιτητικός δικαιούχος λαμβάνει υποτροφία
- Ο φοιτητικός δικαιούχος πεθαίνει
- Ο φοιτητής δικαιούχος εγγράφεται σε μια αμερικανική ακαδημία παροχής υπηρεσιών
Θα πρέπει ακόμα να πληρώνετε φόρους επί των κερδών σε μία από αυτές τις περιστάσεις, εκτός εάν πληρώσετε για ένα εξειδικευμένο βάρος. Αν έχετε πολλά παιδιά, μπορείτε να αλλάξετε τον δικαιούχο του σχεδίου 529 εάν λάβετε υποτροφία ή κάποια άλλη απαλλαγή.
Εάν το παλαιότερο παιδί σας κερδίσει υποτροφία ή αποφασίσει να παρευρεθεί σε μια αμερικανική ακαδημία παροχής υπηρεσιών, μπορείτε να αποσύρετε τα κεφάλαιά σας χωρίς ποινή, αν και θα πρέπει να πληρώσετε φόρους επί των κερδών. Εάν απλά μεταβείτε στον δικαιούχο να είναι ένα από τα μικρότερα παιδιά σας, δεν θα έχετε ποινές και αυτό το παιδί θα λάβει το πλήρες ποσό των 529 εξοικονομήσεων του σχεδίου σας.
Στρατηγικές πριν κάνετε μια μη εξουσιοδοτημένη απόσυρση
Δεδομένου ότι οι περισσότερες μη εξειδικευμένες αναλήψεις τιμωρούνται, θα πρέπει να το κάνετε μόνο αφού εξετάσετε προσεκτικά όλες τις επιλογές σας.
Σε πολλές περιπτώσεις, υπάρχει μια καλύτερη στρατηγική που θα σας επιτρέψει να κρατήσετε τόσο περισσότερα από τα κεφάλαια που έχετε εργαστεί τόσο σκληρά για να συσσωρεύσετε. Προτού δεσμευθείτε σε μη εξουσιοδοτημένη απόσυρση, εξετάστε τα εξής:
- Έχετε λοιπόν άλλες εξειδικευμένες δαπάνες; Η πληρωμή για μίσθωμα, βιβλία και προμήθειες θα ήταν μια καλύτερη επιλογή για αυτά τα κεφάλαια και δεν θα σας επιβάλει ποινή.
- Το παιδί σας θα πάει στο σχολείο; Εάν το παιδί σας πηγαίνει στο νόμο, το ιατρικό ή το δημοτικό σχολείο, οι αποταμιεύσεις σας 529 μπορούν συνήθως να χρησιμοποιηθούν και για αυτά τα έξοδα.
- Μπορείτε να επιλέξετε κάποιον άλλο δικαιούχο; Αλλάζοντας τις αποταμιεύσεις του σχεδίου 529 σε ένα μικρότερο παιδί μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα και να ξεκινήσετε τις αποταμιεύσεις των κολεγίων του μέλους της οικογένειάς σας.
- Μπορείτε να αποχωρήσετε από τον κύριο υπόχρεο; Μπορείτε να αποσύρετε το ποσό που επενδύσατε χωρίς ποινή, αλλά να αφήσετε την ανάπτυξη σε ισχύ για να αποφευχθεί η τιμωρία.
Ποιες είναι οι δυνατές 529 κυρώσεις απόσυρσης;
Το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να γνωρίζετε για τις κυρώσεις και το σχέδιο 529 σας είναι ότι ο κύριος σας μπορεί πάντα να αποσυρθεί χωρίς ποινή. Τα χρήματα που αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου υπόκεινται σε κυρώσεις.
Εάν αφαιρέσετε χρήματα για μη εξειδικευμένα έξοδα, τότε θα πληρώσετε 10 τοις εκατό ποινή για τα κέρδη σας. Θα πρέπει επίσης να υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος για τα κέρδη και μπορεί ακόμη και να χρειαστεί να επιστρέψετε τυχόν κρατικές κρατήσεις φόρου εισοδήματος που ζητήσατε προηγουμένως.
Δεδομένου ότι υπάρχουν κυρώσεις για μη εξειδικευμένες αναλήψεις, η κατανόηση των διαφορών μεταξύ εξειδικευμένων και μη εξειδικευμένων δαπανών και η λήψη μέτρων για την ελαχιστοποίηση των κυρώσεών σας πριν από την ανάληψη θα σας επιτρέψει να κρατήσετε όσο το δυνατόν περισσότερη επένδυσή σας.
Έτοιμοι να αποσυρθούν;
Η μεγάλη μέρα φτάνει μετά από χρόνια εξοικονόμησης - και τώρα τι; Θα ξεκινήσετε αποφασίζοντας πόσα χρήματα πρέπει να κάνετε για τις εξειδικευμένες δαπάνες σας. Θα πρέπει να έχετε μια ιδέα για το πόσο θα χρειαστείτε μετά την απονομή οικονομικής βοήθειας και υποτροφιών.
Μόλις ξέρετε πόσα χρειάζεστε, πρέπει να αποφασίσετε ποιος θα πάρει τα χρήματα. Μπορείτε να στείλετε χρήματα απευθείας στο κολέγιο, να τα προσθέσετε στους δικούς σας λογαριασμούς για να πληρώσετε τα έξοδα ή να αποδεσμεύσετε τα χρήματα στον φοιτητή σας (τον δικαιούχο του λογαριασμού). Αποθηκεύστε τους λογαριασμούς, τις αποδείξεις και την τεκμηρίωση για τον φορολογικό χρόνο.
Αφού απελευθερωθούν τα χρήματα, θα πρέπει να συμπληρώσετε τη φόρμα 1099-Q από το IRS. Αυτή η φόρμα αφορά ειδικά 529 δαπάνες και διασφαλίζει ότι οι φόροι υπολογίζονται με ακρίβεια και δεν υπόκεινται σε κυρώσεις.