Μην κάνετε αυτό το λάθος εξοικονόμησης κολλεγίου ...
Είναι εκεί, παραμονεύοντας στο πίσω μέρος του μυαλού κάθε γονέα όταν πρόκειται για εξοικονόμηση κολεγίου:
"Τι συμβαίνει αν αποθηκεύσουμε όλα αυτά τα χρήματα και καταλήγουμε να αποτρέψουμε τα παιδιά μου να πάρουν την οικονομική βοήθεια που χρειάζονται για το κολλέγιο; Θα μας βλάψει αυτό μακροπρόθεσμα; "
Είναι ένας κοινός φόβος, αλλά ευτυχώς, οι αποταμιεύσεις σας στο κολέγιο έχουν μικρή επίπτωση στα μελλοντικά σας οικονομικά βραβεία. Όταν ήρθε η ώρα να αρχίσετε να πληρώνετε για το κολλέγιο, θα είστε ευτυχείς που έχετε σώσει καλά για το μέλλον του παιδιού σας.
Οι αποταμιεύσεις από το κολέγιο σας έχουν ελάχιστες επιπτώσεις στα βραβεία οικονομικής βοήθειας, αλλά ωφελούν εξαιρετικά την οικογένειά σας μακροπρόθεσμα.
Σε αυτό το άρθρο, συζητούμε πώς λειτουργούν τα 529, πώς δουλεύει η οικονομική βοήθεια και πώς συνεργάζονται τα δύο. Μάθετε περισσότερα σχετικά με το πώς λειτουργεί η οικονομική βοήθεια παρέχει μια καλύτερη μακροπρόθεσμη άποψη για το θέμα και αποκαλύπτει τι ένα σχέδιο 529 μπορεί και δεν μπορεί να κάνει για σας.
Πώς 529 σχέδια λειτουργούν
Όταν ανοίγετε ένα σχέδιο 529, αφιερώνετε χρήματα ειδικά για την εκπαίδευση του παιδιού σας. αυτός ο συγκεκριμένος τύπος λογαριασμού έχει ορισμένα σαφή φορολογικά πλεονεκτήματα έναντι άλλων εξοικονομήσεων. Μόλις ο γιος ή η κόρη σας είναι έτοιμος για σχολείο, τα χρήματα που συνεισφέρετε συν το ενδιαφέρον που έχετε αυξήσει μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να πληρώσουν για το κολλέγιο.
Ακόμη και αν λάβετε οικονομική βοήθεια, η οικογένειά σας θα χρειαστεί να συμβάλει στο κόστος του κολλεγίου σας. Το σχέδιο 529 εξασφαλίζει ότι έχετε έτοιμα χρήματα και περιμένετε όταν το χρειάζεστε για τα έξοδα του κολλεγίου σας. Και οι 529 αποταμιεύσεις σας και τα λοιπά χρηματοοικονομικά σας στοιχεία ενεργητικού χρησιμοποιούνται όταν καθορίζεται οικονομική ενίσχυση και υπολογίζονται οι οικογενειακές εισφορές σας.
Η διαδικασία ξεκινά με μια εφαρμογή FAFSA για φοιτητική βοήθεια.
Γνωρίστε το FAFSA
Η Ελεύθερη Αίτηση για Ομοσπονδιακή Φοιτητική Βοήθεια (FAFSA) είναι η εφαρμογή που χρησιμοποιούν οι οικογένειες για να υποβάλουν αίτηση για ομοσπονδιακή βοήθεια για κολέγιο, συμπεριλαμβανομένων επιχορηγήσεων, δανείων και χρηματοδότησης μελετών εργασίας. Το FAFSA διοικείται από το Υπουργείο Παιδείας των Ηνωμένων Πολιτειών και παρέχει πάνω από 150 δισεκατομμύρια δολάρια σε φοιτητές κάθε χρόνο.
Θα πρέπει να ολοκληρώσετε το FAFSA ακόμη και αν δεν είστε σίγουροι ότι δικαιούστε μια ομοσπονδιακή επιχορήγηση ή δάνειο. Τα περισσότερα κολέγια και οντότητες χρησιμοποιούν αυτή την τυποποιημένη μορφή για να καθορίσουν υποτροφίες καθώς και οικονομική βοήθεια.
Μόλις ολοκληρώσετε το FAFSA, θα γνωρίζετε το ποσό των χρημάτων που αναμένεται να συμβάλει στην οικογένειά σας για την εκπαίδευση του παιδιού σας. Ο αριθμός αυτός, που ονομάζεται "Αναμενόμενη Οικογενειακή Συμμετοχή" ή EFC, χρησιμοποιείται για να καθορίσει πόση βοήθεια θα λάβει το παιδί σας. Η βοήθεια που διαθέτετε εξαρτάται από το κόστος συμμετοχής (COA) του σχολείου που έχετε επιλέξει.
Ενώ ο τύπος αυτός λειτουργεί σε χαρτί, το χρηματοδοτικό πακέτο που πραγματικά απονέμεται συχνά δεν επαρκεί για την κάλυψη του χάσματος. Ένα πακέτο οικονομικής βοήθειας θα μπορούσε να περιλαμβάνει επιχορηγήσεις (που δεν χρειάζεται να επιστραφούν) και δάνεια, αλλά μπορεί να μην καλύπτουν το σύνολο των δαπανών σας. Οι αποταμιεύσεις από το κολέγιο είναι χρήσιμες σε αυτό το σημείο, επιτρέποντάς σας να γεφυρώσετε το χάσμα μεταξύ COA και EFC σας.
529 Σχέδια και οικονομική ενίσχυση
Έχετε δημιουργήσει ένα σχέδιο 529, που προστίθεται σε αυτό πιστά και η κόρη σας είναι έτοιμη να παρακολουθήσει το κορυφαίο σχολείο επιλογής της. Αυτό το ταμείο θα σας βοηθήσει να πληρώσετε για το κολέγιο, αλλά θα έχει μικρό αντίκτυπο στο συνολικό σας οικονομικό βραβείο. Τόσο η κυριότητα του αμοιβαίου κεφαλαίου όσο και το εισόδημα του νοικοκυριού σας όταν εξετάζετε το σχέδιο 529 και πώς θα επηρεάσει το κόστος σας μακροπρόθεσμα.
Ποιος είναι ο κάτοχος του Σχεδίου 529;
Τα περιουσιακά στοιχεία σας αποτελούν μέρος της εξίσωσης όταν καθορίζεται η οικονομική σας ενίσχυση και ένα σχέδιο αποταμίευσης 529 θεωρείται περιουσιακό στοιχείο. Η ιδιοκτησία αυτού του περιουσιακού στοιχείου έχει σημασία και θα έχει σημαντικό αντίκτυπο στο πόσο συμβάλλετε τελικά. Τα γονικά περιουσιακά στοιχεία υπολογίζονται διαφορετικά από τα περιουσιακά στοιχεία των σπουδαστών, οπότε αν εσείς, ο γονέας είναι ο ιδιοκτήτης του λογαριασμού, είναι πιο επωφελής για την κατώτατη γραμμή:
Υπολογισμός της προσδοκώμενης οικογενειακής συνεισφοράς σας:
| Τύπος περιουσιακού στοιχείου | Επιπτώσεις στην EFC |
|---|---|
| Ανήκει στη μητρική εταιρεία | Μέχρι 5,64% |
| Ιδιοκτήτης φοιτητών | Έως 20,00 τοις εκατό |
Όταν ο γονέας είναι ο κάτοχος του λογαριασμού 529, υπολογίζεται μόνο το 5,64% του ποσού που έχει αποθηκευτεί ενώ υπολογίζεται το EFC σας, με αποτέλεσμα μεγαλύτερο πακέτο οικονομικής βοήθειας για τον σπουδαστή. Η γονική ηλικία παίζει επίσης ρόλο. η ηλικία του παλαιότερου γονέα μπορεί να επηρεάσει πόσο 529 οι αποταμιεύσεις σας μετράνε για το κόστος του πανεπιστημίου του παιδιού σας, σύμφωνα με την US News and World Report.
Πώς επηρεάζει το EFC σας το 529 College Savings Impact
Πόσο επηρεάζει αυτή η πρόσθετη αποταμίευση τα βραβεία σας για οικονομική βοήθεια; Εξαρτάται από το πόσο εξοικονομείτε, τα άλλα σας προτερήματα και ακόμη και το μέγεθος του νοικοκυριού σας. Μια ματιά σε δύο υποθετικές οικογένειες αποκαλύπτει πώς ένα τυπικό λογαριασμό αποταμίευσης 529 θα επηρέαζε το συνολικό κόστος του κολλεγίου.
Τόσο η οικογένεια Smith όσο και οι οικογένειες Jones έχουν παιδιά που ξεκινούν το ίδιο σχολείο φέτος. τα δίδακτρα κοστίζουν 50.000 δολάρια ετησίως. Οι Smiths έσωσαν $ 75.000 σε ένα σχέδιο 529. ο Τζόουνς δεν πήγε ποτέ για να ξεκινήσει έναν αποταμιευτικό λογαριασμό καθόλου. Και οι δύο οικογένειες έχουν το ίδιο εισόδημα και το ίδιο μέγεθος οικογένειας.
Για τους Smiths, έχοντας αυτές τις πρόσθετες αποταμιεύσεις σημαίνει ότι η συμβολή τους στην οικογένεια αυξάνεται λίγο. ότι επιπλέον $ 75.000 εξοικονόμηση σημαίνει ότι η συνολική EFC για το πρώτο έτος του σχολείου είναι $ 9.826, χρησιμοποιώντας το γρήγορο αριθμομηχανή EFC και ένα εισόδημα $ 70.000. Αποσύρουν το ποσό που απαιτείται από το σχέδιο 529 για να πληρώσουν για το σχολικό έτος.
Για την οικογένεια Jones χωρίς εξοικονόμηση, το EFC για το ίδιο πρώτο έτος θα ήταν $ 7.970, χρησιμοποιώντας την αριθμομηχανή και τα ίδια στοιχεία εισοδήματος και οικογένειας.
Για να αποθηκεύσετε ή να μην αποθηκεύσετε;
Οι οικογενειακοί αποταμιευτές Smith διαπιστώνουν ότι το ταμείο τους 529 επηρεάζει το βραβείο οικονομικής βοήθειάς τους κατά περίπου 1.800 δολάρια κάθε χρόνο. χρησιμοποιούν τα χρήματα που εξοικονομούνται για να πληρώνουν την EFC κάθε χρόνο. Στο τέλος των τεσσάρων ετών του σχολείου, το παιδί τους αποφοίτησε με λίγο ή καθόλου χρέος φοιτητικών δανείων, δεδομένου ότι τα κεφάλαια ήταν διαθέσιμα για να πληρώσουν για το σχολείο.
Η οικογένεια Jones δεν εξοικονομούσε χρήματα, αλλά έλαβε περίπου 1.800 δολάρια περισσότερο σε οικονομική βοήθεια από τους ομολόγους τους εξοικονόμησης. Την ανάγκη κάλυψης της EFC και με τα δάνεια σπουδαστών. Όταν οι γονείς τους αποφοιτούν, το κάνει με περίπου 50.000 δολάρια σε φοιτητικά δάνεια και πρέπει να αρχίσουν να τους πληρώνουν πίσω μέσα σε ένα χρόνο από την αποφοίτηση.
Το κατώτατο όριο για την αποταμίευση στο κολλέγιο είναι ότι τα κεφάλαια που έχετε ορίσει σε ένα σχέδιο 529 θα έχουν μικρό αντίκτυπο στο βραβείο οικονομικής σας βοήθειας κάθε χρόνο, αλλά η διάθεση αυτών των πόρων θα μειώσει δραστικά το ποσό των φοιτητικών δανείων που πρέπει να υποβάλετε για κάθε έτος .
Αυτοί οι υπολογισμοί ισχύουν μόνο για χρήματα που επενδύονται σε σχέδιο 529. Η απόσυρση από τις αποταμιεύσεις σας συνταξιοδότησης, η ταφή των χρημάτων σε τακτικές αποταμιεύσεις δεν θα έχετε τα ίδια φορολογικά πλεονεκτήματα ή θα προσφέρετε τα ίδια οφέλη όταν είστε έτοιμοι να πληρώσετε για το κολλέγιο.