Οι τυφώνες είναι τεράστιες καταιγίδες που σχηματίζουν πάνω από το νερό και μπαίνουν σε γη στις παράκτιες περιοχές. Η εποχή του τυφώνα τρέχει από την 1η Ιουνίου έως τις 30 Νοεμβρίου στον Ατλαντικό και από τις 15 Μαΐου έως τις 30 Νοεμβρίου στον Ανατολικό Ατλαντικό. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, πολλοί ιδιοκτήτες ακίνητης περιουσίας και ιδιοκτησίας ανησυχούν για ζημιές από τυφώνες και τι μπορεί ή δεν μπορεί να καλύπτεται από την ασφάλειά τους.
Η πληρωμή για ζημιές μετά από έναν τυφώνα απαιτεί να έχετε τη σωστή ασφάλεια εκ των προτέρων.
Τι πρέπει να ξέρετε για ζημιές από τον τυφώνα και την ασφάλιση της ιδιοκτησίας σας
Σε αυτό το άρθρο, θα καλύψουμε τις συχνές ερωτήσεις σχετικά με ζημιές από τυφώνες και ζημιές σε ακίνητα, καθώς και διαφορές μεταξύ της ασφαλιστικής κάλυψης κατοικίας και της κάλυψης των πλημμυρών και της καταιγίδας που χρειάζονται. Καθ 'όλη τη διάρκεια, έχουμε συνδέσμους για πρόσθετες πληροφορίες σχετικά με τα θέματα εάν θέλετε περισσότερες λεπτομέρειες. Εάν έχετε ζημιές από τον τυφώνα και προσπαθείτε να καταλάβετε πώς να κάνετε αξίωση και τι μπορεί να καλύπτεται, αυτό το άρθρο μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως πόρος στην πορεία. Μπορεί να μην χρειάζεστε όλες τις πληροφορίες εδώ σήμερα, αλλά ίσως θέλετε να ανατρέξετε στην αγορά όταν αγοράζετε ασφάλιση ή να αντιμετωπίζετε την αξίωσή σας, καθώς οι μεγάλες αξιώσεις για καταστροφές συνήθως χρειάζονται κάποιο χρόνο για να επιλυθούν και πολλά ερωτήματα μπορούν να προκύψουν στη διαδικασία. Μπορείτε να μάθετε περισσότερα για το τι να περιμένετε σε μια μεγάλη αξίωση εδώ .
Θα καλύψει η Πολιτική Προστασίας της Χώρας ιδιοκτήτη ζημιών στον τυφώνα;
Οι πολιτικές ιδιοκτήτη σπιτιού καλύπτουν διάφορες πτυχές της ζημιάς στο σπίτι σας που προκαλείται από καταιγίδες , μερικές ζημιές από τυφώνες μπορεί να καλύπτονται, ωστόσο, στις περισσότερες περιπτώσεις λόγω των τύπων ζημιών που μπορεί να προκαλέσει ένας τυφώνας, οι περισσότεροι άνθρωποι σε μια περιοχή επιρρεπής στον τυφώνα χρειάζονται περισσότερες από μία πολιτικές για κάλυψη ζημιών.
Είτε είστε καλυμμένοι είτε όχι, εξαρτάται από:
- το είδος της ζημίας
- πώς προκλήθηκε
- τον τύπο κάλυψης ιδιοκτησίας σπιτιού που αγοράσατε και τον τόπο κατοικίας σας.
Ζώνες υψηλού κινδύνου και περιορισμοί στην κάλυψη
Τα σπίτια και οι ιδιότητες όπως τα condos σε ζώνες υψηλού κινδύνου έχουν διαφορετικές καλύψεις διαθέσιμες σε αυτούς από τις περιοχές που θεωρούνται χαμηλότεροι κίνδυνοι. Ανάλογα με τον τόπο κατοικίας σας, η πολιτική σας για το σπίτι, την ενοικίαση ή το condo μπορεί να καλύπτει μέρος της ιδιοκτησίας σας από ζημίες που προκύπτουν από ζημιές από τυχόν τυχόν τυχόν τυχαία ατυχήματα στον τυφώνα, ωστόσο, οι περιοχές που είναι επιρρεπείς σε τυφώνες (και επίσης ανεμοστρόβιλοι) ζημιά ή μπορεί να σας ζητηθεί να προσθέσετε μια θεώρηση για κάλυψη από windstorm.
Εκτός από τις αποκλίσεις στην κάλυψη που βασίζονται στην κατάσταση ή την περιοχή στην οποία ζείτε, το άλλο περίπλοκο πράγμα για τους τυφώνες είναι ότι προκαλούν διαφορετικά είδη ζημιών, επομένως δεν καλύπτονται όλες οι ζημίες μόνο από την πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού σας και οι απαντήσεις σε αυτό που καλύπτεται να είναι πολύπλοκες.
Η κάλυψη ζημιών από τον τυφώνα μπορεί να απαιτήσει περισσότερη από μία πολιτική ασφάλισης για την προστασία του σπιτιού σας
Οι τυφώνες φέρνουν μαζί τους πολλές επικίνδυνες συνθήκες που προκαλούν ζημιές στην ιδιοκτησία από διάφορες πηγές. Αν και οι άνθρωποι συχνά ανησυχούν για την ζημιά από τον άνεμο από τυφώνες, η ζημιά που μπορεί να προκύψει από το νερό μπορεί να είναι πολύ χειρότερη.
Εξαιτίας αυτού, είναι σημαντικό να εξετάσετε τα διάφορα είδη κάλυψης που θα χρειαστείτε για να ασφαλίσετε τον εαυτό σας από τη ζημιά από τυφώνα. Η ζημιά από τον τυφώνα μπορεί να καλύπτεται από ασφάλιση με τρεις τρόπους:
- Ιδιοκτήτης σπιτιού, ενοικιαστή ή κατοικία (εφεδρικές εγκρίσεις ανεμοθύελλων και αποχετεύσεων)
- Κάλυψη Windstorm
- Ασφάλιση πλημμυρών NFIP και Ασφάλεια πλημμυρών Excess (για κατοικίες άνω των $ 250.000 σε αξία)
Υποβαθμισμένη ζημιά νερού από αποχέτευση εναντίον πλημμυρών ως αποτέλεσμα τυφώνα
Παρόλο που μπορεί να συμβεί και η δημιουργία αποθεμάτων αποχέτευσης, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε την αιτία του backup του αποχετευτικού δικτύου. Μπορεί να καλύπτεται εάν η πηγή του εφεδρικού αντιγράφου είναι έντονη βροχόπτωση και έχετε αγοράσει μια εφεδρική υποστήριξη αποχέτευσης. Η κάλυψη βασίζεται στη διατύπωση και τους αποκλεισμούς της πολιτικής σας, καθώς και στον τρόπο με τον οποίο ορίζεται η εκδήλωση από την ασφαλιστική σας εταιρεία. Εάν είναι αποτέλεσμα μιας πλημμύρας, το backup του αποχετευτικού δικτύου μπορεί να μην πληρώσει.
Για παράδειγμα: Αν το υπόστρωμα αποχέτευσης προκαλείται από πλημμύρα και δεν είχατε ασφάλιση πλημμυρών, τότε μπορεί να μην καλύπτεται. Μπορείτε να πάρετε την κάλυψη Back-Up αποχέτευσης ως μια έγκριση στην πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού ζητώντας από τον ασφαλιστικό σας μεσίτη ή πράκτορα για την προσθήκη του. Η αποκατάσταση του αποχετευτικού δικτύου θα μπορούσε να συμβεί χωρίς πλημμύρα και σε αυτή την περίπτωση μπορεί να καλύπτεται εάν είχατε την έγκριση.
Γρήγορο γεγονός: Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Πληροφοριών Ασφαλίσεων (ΙΙΙ), λιγότερο από το 12 τοις εκατό των ιδιοκτητών κατοικιών έχουν ασφάλιση πλημμύρας
Τι είδους ζημιά θα προκαλέσει ένας τυφώνας;
Οι τυφώνες προκαλούν μια ποικιλία διαφορετικών τύπων ζημιών. Οι πιο συχνές βλάβες στο σπίτι σας από έναν τυφώνα ή τροπική καταιγίδα θα προκύψουν από ορισμένους κινδύνους και κινδύνους όπως:
- Ανεμος
- Βαρύ βροχοπτώσεις
- Πλημμύρα
- Ανεμος
- Tornadoes
- Αποχέτευση αποχέτευσης
Οποιεσδήποτε αξιώσεις που κάνετε για ζημιές στο σπίτι σας που προκαλούνται από ασφαλισμένους κινδύνους και κινδύνους θα:
- έχουν ένα όριο ή το μέγιστο πληρωτέο ποσό
- θα υπόκειται σε έκπτωση. Η έκπτωση μπορεί να ποικίλλει με βάση την κάλυψη που ισχύει για την ζημία που ισχυρίζεται. (Συζητάμε για τα τυφλά αφαιρέσιμα με περισσότερες λεπτομέρειες παρακάτω).
Τυχαία ζημιά στην ασφάλεια κατοικίας σε διαφορετικά κράτη
Παρόλο που ίσως να καλύπτετε μια τυποποιημένη πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού για τις καταιγίδες, σε περιοχές που είναι επιρρεπείς στον τυφώνα, ίσως να μην είστε. Είναι πραγματικά σημαντικό να ρωτήσετε τον πράκτορα ή τον μεσίτη σας για το πώς καλύπτεται η πολιτική σας και ποια είναι τα όρια, οι εκπτώσεις και οι αποκλεισμοί.
Αμορτισέρ
Μια πολιτική που καλύπτει τυχόν ζημιές από τυχόν τυχόν τυχόν τυχόν τυχόν ζημιές από τυχόν τυχόν τυχόν τυχόν τυχόν ζημιές από τυχόν τυχόν τυχόν ζημιές από τυχόν τυχόν τυχόν τυχόν ζημιές από τυχόν τυχόν τυχόν ζημιές από τυφώνες.
Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Πληροφοριών Ασφαλίσεων (III), τα ακόλουθα κράτη είναι μεταξύ αυτών που μπορούν να χρεώνουν μια ειδική έκπτωση για windstorm: Αλαμπάμα, Κονέκτικατ, Ντέλαγουερ, Φλόριντα, Γεωργία, Χαβάη, Λουιζιάνα, Μέιν, Μέριλαντ, Μασαχουσέτη, Μισισιπή, Νέα Υόρκη, Βόρεια Καρολίνα, Πενσυλβάνια, Ρόουντ Άιλαντ, Νότια Καρολίνα, Τέξας και Βιρτζίνια.
Κάθε κράτος έχει διαφορετικά κριτήρια, επιλογές κάλυψης, εξαιρέσεις και διαθεσιμότητα κάλυψης. Εάν χρειάζεστε επιπλέον κάλυψη για να χειριστείτε την ζημιά από τον άνεμο που μπορεί να προκύψει από έναν τυφώνα, να είστε σίγουροι και να μάθετε πώς μπορείτε να το πάρετε από τον εκπρόσωπό σας.
Περίοδοι Αναμονής και Ασφάλεια Windstorm
Όταν αγοράζετε μια πολιτική καταιγίδας, μπορεί επίσης να αντιμετωπίσετε μια περίοδο αναμονής 15 ημερών. Βεβαιωθείτε και ρωτήστε πότε θα αρχίσει να ισχύει η κάλυψη αφού αγοράσετε μια πολιτική.
Παραδείγματα κάποιων κρατών που ενδέχεται να απαιτούν πρόσθετη πολιτική αιολικής ενέργειας για τους τυφώνες
Λόγω της ύπαρξης σε περιοχές υψηλού κινδύνου, πολλά κράτη έχουν αποκλεισμούς σχετικά με την τυποποιημένη πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού για την κακοκαιρία, αυτά είναι μερικά κράτη στα οποία θα πρέπει να εξετάσετε την αγορά μιας πολιτικής για την καταιγίδα που θα καλύπτει τις ζημιές από την καταιγίδα:
Αλαμπάμα, Κονέκτικατ, Ντέλαγουερ, Φλόριντα, Γεωργία, Λουιζιάνα, Μέριλαντ, Μασαχουσέτη, Μισισιπή, Νιου Τζέρσεϋ, Νέα Υόρκη, Ρόουντ Άιλαντ, Νότια Καρολίνα, Τέξας, Βιρτζίνια.
Αγοράστε γύρω για να βρείτε ασφάλεια στο σπίτι με κάλυψη Windstorm
Εάν η δική σας ασφαλιστική εταιρεία δεν την παρέχει, ψωνίστε γύρω και δείτε αν μια άλλη ασφαλιστική εταιρεία στην περιοχή σας θα παρέχει την κάλυψη. Αυτό μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα. Ενδέχεται επίσης να έχετε τη δυνατότητα να αγοράσετε μια πρόσθετη πολιτική σχετικά με την καταιγίδα σε ορισμένες πολιτείες (δείτε τα παραπάνω παραδείγματα). Αν δεν είστε βέβαιοι, μπορείτε να επικοινωνήσετε με το γραφείο του ασφαλιστή του κράτους και να είστε σε θέση να σας βοηθήσουν να καταλάβετε τις επιλογές σας.
Ασφάλιση για ζημιές που προκαλούνται από τον πλημμυρό
Αν η κοινότητα σας συμμετέχει στο Εθνικό Πρόγραμμα Ασφάλισης Πλημμυρών (NFIP), τότε μπορείτε να αγοράσετε ασφάλιση πλημμυρών μέσω του NFIP. Μπορείτε να ζητήσετε πληροφορίες από τον τοπικό ασφαλιστικό σας εκπρόσωπο ή να ελέγξετε τη λίστα συμμετεχόντων κοινοτήτων NFIP.
Η ασφάλιση πλημμυρών μπορεί επίσης να διατίθεται μέσω ιδιωτικών ασφαλιστικών εταιρειών. Παρόλο που μια τυποποιημένη πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού καλύπτει ορισμένες μορφές ζημιών στο νερό, μια τυπική πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού δεν καλύπτει τις πλημμύρες, πρέπει να αγοράσετε συγκεκριμένα την κάλυψη. Μάθετε περισσότερα για τα διάφορα είδη ζημιών στο νερό .
Μπορείτε να αγοράσετε τον τυφώνα, την καταιγίδα ή την πλημμύρα ακριβώς πριν από έναν τυφώνα;
Οι ασφαλιστικές εταιρείες ενδέχεται να σταματήσουν προσωρινά να πωλούν ασφάλιση ζημιών από τυφώνες πριν από ένα ρολόι τυφώνα. Αυτό θα εξαρτηθεί από την ασφαλιστική εταιρεία, αλλά μόλις είστε περίπου 48 ώρες πριν από ένα ρολόι τυφώνα, μπορεί να μην είναι δυνατή η αγορά κάλυψης.
Ακόμη και αν αγοράσετε την κάλυψη πριν από μια καταιγίδα, αυτές οι πολιτικές καταιγίδας έχουν συνήθως περιόδους αναμονής. Για παράδειγμα, μπορείτε να αγοράσετε ασφάλιση πλημμυρών, ωστόσο, υπάρχει συνήθως περίοδος αναμονής 30 ημερών πριν από την κάλυψή σας, έτσι εάν περιμένετε έως ότου πρόκειται να συμβεί τυφώνα ή πλημμύρα για να προσπαθήσετε να αγοράσετε κάλυψη, θα είστε έξω της τύχης για τυχόν επικείμενες ζημιές.
Πόσο κοστίζει η ασφάλιση πλημμύρας;
Τα ασφάλιστρα πλημμύρας θα εξαρτηθούν από την αξία που ασφαλίζετε και από την περιοχή στην οποία διαμένετε. Η FEMA παρέχει πληροφορίες σχετικά με τις πλημμύρες, από όπου μπορείτε να αγοράσετε το κόστος κάλυψης και κάλυψης μέσω του FEMA Map Service Center. Αυτό μπορεί να είναι μια πολύ χρήσιμη πηγή για να μάθετε πληροφορίες ειδικά για την περιοχή σας,
Αυτός ο ιστότοπος παρέχει επίσης εκτιμήσεις για το κόστος της ασφάλισης πλημμυρών σε διαφορετικές περιοχές για να σας δώσει μια ιδέα, έχουν επίσης ενδιαφέρουσες συμβουλές και γεγονότα, όπως το 25% των σπιτιών με απαιτήσεις από πλημμύρες κάθε χρόνο βρίσκονται σε ζώνες χαμηλού κινδύνου.
Πρόσθετα έξοδα διαβίωσης: Κόστος μετακίνησης και εκτόπισης σε προσωρινό σπίτι κατά τη διάρκεια επισκευών
Όταν το σπίτι σας γίνει ακατοίκητο μετά από έναν τυφώνα, μπορεί να χρειαστεί να βρείτε κάπου αλλού για να ζήσετε ενώ το σπίτι σας ξαναχτίζεται ή επισκευάζεται. Το κόστος ζωής κάπου αλλού μπορεί να καλυφθεί από την ασφάλειά σας, οπότε βεβαιωθείτε ότι διατηρείτε όλες τις αποδείξεις και τα έγγραφα που σχετίζονται με το κόστος σας σε περίπτωση που είστε σε θέση να επιστρέψετε την πραγματική απώλειά σας .
Οι πολιτικές ιδιοκτητών σπιτιού συνήθως περιλαμβάνουν κάλυψη για πρόσθετα έξοδα διαβίωσης (ALE) μετά από μια κάλυψη ζημιών. Το κλειδί εδώ είναι ότι για να πληρωθούν τα επιπλέον έξοδα διαβίωσης, η αιτία της αξίωσης και η αιτία της ζημιάς που έχει καταστήσει το σπίτι σας ακατοίκητο πρέπει να καλύπτονται και να μην αποκλείονται από την τυπική πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού σας.
Παραδείγματα όταν καλύπτεται το ALE και δεν καλύπτεται από την ασφάλεια πλημμυρών
Εάν, για παράδειγμα, εκτοπιστείτε λόγω πλημμύρας και έχετε κάλυψη μέσω του NFIP, τότε, ακόμη και αν έχετε κάλυψη για την πλημμύρα, δεν θα καλύπτεστε για επιπλέον έξοδα διαμονής.
Ωστόσο, σύμφωνα με τον ΙΙΙ, η Ασφάλεια Υπερπόντιας Πλημμύρας μέσω ιδιωτικών ασφαλιστών για κατοικίες αξίας άνω των 250.000 δολαρίων ή σε κοινότητες που δεν εξυπηρετούνται από το NFIP παρέχουν κάλυψη για πρόσθετα έξοδα διαβίωσης.
Η υπηρεσία Excess Flood Insurance είναι διαθέσιμη μέσω ιδιωτικών ασφαλιστών και μπορεί να είναι διαθέσιμη σε εσάς μέσω του ασφαλιστικού σας αντιπροσώπου ή της εταιρείας. Ρωτήστε τον ασφαλιστικό σας πράκτορα ή τον μεσίτη σας σχετικά με τις επιλογές κάλυψης.
Πόσο θα πληρώσει η ασφάλιση;
Τα μέγιστα ποσά που καταβάλλονται σε μια ασφαλιστική απαίτηση υπαγορεύονται από τα όρια και τις εκπτώσεις που αναφέρονται στη σελίδα της δήλωσης ασφαλιστηρίων συμβολαίων ή της περίληψης κάλυψης. Ο διακανονισμός των απαιτήσεών σας θα λαμβάνει επίσης υπόψη τις πρόσθετες εξαιρέσεις ή τα ειδικά όρια ασφάλισης που αναφέρονται στη διατύπωση της πολιτικής.
Για παράδειγμα, αν χρειαστεί να ξαναφτιάξετε το σπίτι σας μετά από μια μεγάλη καταστροφή , θα χρειαστεί να έχετε το σωστό ποσό ασφάλισης για την κατοικία για να πάρετε την αξία κόστους αντικατάστασης. Ανάλογα με την κάλυψη που προκάλεσε την απώλεια, μπορεί να έχετε διαφορετικές δυνατότητες έκπτωσης.
Θα πρέπει επίσης να εξοικειωθείτε με τα ειδικά όρια ασφάλισης της πολιτικής σας. Εξηγούμε περισσότερα για τα ειδικά όρια ασφάλισης εδώ .
Ειδικά όρια και ακόμη και εξαιρέσεις μπορεί να ισχύουν για τον εξωραϊσμό και το περιεχόμενο του σπιτιού σας, καθώς και για τα μικρότερα αντικείμενα που συνήθως περιλαμβάνονται στην ασφαλιστική σας πολιτική όπως το κανό, τον αθλητικό εξοπλισμό, τα ποδήλατα , τα μικρά σκάφη ή ακόμα και τα καροτσάκια γκολφ.
Κόστος αντικατάστασης και πραγματική αξία μετρητών για πληρωμές ασφαλιστικών απαιτήσεων
Τέλος, ένας άλλος παράγοντας για το πόσο θα πληρώσετε σε μια απαίτηση είναι το είδος της κάλυψης που έχετε . Όταν αγοράζετε την προσωπική σας ασφάλιση ή την ασφάλιση κατοικίας, μπορείτε να έχετε το κόστος αντικατάστασης ως βάση για τον διακανονισμό των απαιτήσεων ή την πραγματική αξία μετρητών. Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν ακόμη εγγυημένο κόστος αντικατάστασης ή επιλογές εξαργύρωσης.
Κάθε πολιτική έχει διαφορετικές συνθήκες, για παράδειγμα, στην περίπτωση ασφάλισης πλημμυρών, μπορεί να έχετε αξία αντικατάστασης στο σπίτι σας. Αυτό σημαίνει ότι η ασφάλιση θα πληρώσει το κόστος για την ανακατασκευή του σπιτιού, ωστόσο, στο NFIP, η κάλυψη για το περιεχόμενό σας μπορεί να είναι μόνο πραγματική αξία μετρητών (ACV). Η ACV σημαίνει ότι θα αποζημιωθείτε μόνο για την υποτιμημένη αξία της ιδιοκτησίας σας. Δεν θα λάβετε αρκετά χρήματα για να αντικαταστήσετε τα στοιχεία που χάσατε.
Επειδή οι Hurricanes προκαλούν ένα τόσο μεγάλο εύρος ζημιών και επίσης επειδή υπάρχουν διαφορετικοί τύποι πολιτικών που μπορούν ή δεν μπορούν να πληρώσουν για ζημιές που προκαλούνται από τυφώνες και γεγονότα που σχετίζονται με τον τυφώνα, το καλύτερο στοίχημά σας είναι να χρησιμοποιήσετε τις πληροφορίες εδώ ως κατευθυντήρια γραμμή για να φτάσετε απευθυνθείτε στον ασφαλιστή σας και ρωτήστε τα απαραίτητα ερωτήματα για να βεβαιωθείτε ότι είστε καλυμμένοι και λάβετε την κάλυψη που θα χρειαστείτε στην περίπτωσή σας.