Με περισσότερα από 10.000 αμοιβαία κεφάλαια, όταν πηγαίνετε να αγοράσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, πού ξεκινάτε;
Ξεκινήστε μαθαίνοντας τι ΔΕΝ πρέπει να κάνετε. Θα κρατήσετε περισσότερα έσοδα μετά τη φορολογία όταν αποφύγετε αυτά τα πέντε λάθη κατά την αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων.
01 Λάθος # 1: Chasing High Fee Παρελθόν Απόδοση All-Stars
Για παράδειγμα, η Morningstar, μια εταιρεία που διεξάγει έρευνες για τα αμοιβαία κεφάλαια, σημειώνει ότι ο μοναδικός μεγαλύτερος προγνωστικός δείκτης των κεφαλαίων κορυφαίων επιδόσεων δεν ήταν το δικό τους σύστημα διαβάθμισης των αστεριών, αλλά οι αμοιβές του αμοιβαίου κεφαλαίου. Τα χαμηλότερα τέλη συσχετίζονται άμεσα με κεφάλαια υψηλότερης απόδοσης. Τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη έχουν τα χαμηλότερα τέλη Να είστε προσεκτικοί των υψηλών αμοιβών κεφαλαίων. Οι εν λόγω αμοιβές καλύπτουν την τσέπη κάποιου άλλου. όχι δικά σου.
Γιατί τα ταμεία χαμηλών αμοιβών ταιριάζουν καλά με την πάροδο του χρόνου; Επειδή τα υψηλά ποσά αμοιβών λαμβάνουν συνήθως μια ενεργά διαχειριζόμενη προσέγγιση . Το αμοιβαίο κεφάλαιο πρέπει να καταβάλει μια ομάδα αναλυτών και ενός διαχειριστή κεφαλαίων για να προσπαθήσει να επιλέξει τις καλύτερες επενδύσεις. Επειδή το ταμείο πρέπει να πληρώσει όλους αυτούς τους ανθρώπους, τα τέλη είναι υψηλότερα. Αυτό θα ήταν καλό, αν οι αποδόσεις ήταν επίσης σταθερά υψηλότερες, αλλά δεν είναι.
Οι κορυφαίοι καλλιτέχνες ενός έτους δεν είναι οι ίδιοι νικητές το επόμενο έτος. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο, με την πάροδο του χρόνου, ένα χαμηλό ταμείο αμοιβών ή αυτό που ονομάζεται παθητικά διαχειριζόμενο ταμείο , το οποίο κατέχει μια ολόκληρη κατηγορία επενδύσεων αντί να προσπαθεί να επιλέξει και να επιλέξει τις καλύτερες επενδύσεις από την κατηγορία τους, έχει υψηλότερες αποδόσεις. Ένα χαμηλό ταμείο αμοιβών δεν χρειάζεται να κερδίζει πρόσθετες αποδόσεις για να πληρώσει για το ερευνητικό προσωπικό και τους αναλυτές πριν μεταβιβάσει τις αποδόσεις του στους επενδυτές.
Τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια είναι επίσης λιγότερο φορολογικά αποδοτικά. Επειδή αυτά τα κεφάλαια πωλούν και αγοράζουν ενεργά επενδύσεις, παράγουν περισσότερα βραχυπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη, τα οποία φορολογούνται με υψηλότερο φορολογικό συντελεστή από τα μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη. Αν βρείτε ένα ενεργά διαχειριζόμενο αμοιβαίο κεφάλαιο που θέλετε, καλύτερα να το έχετε στην κατοχή σας μέσα σε έναν IRA ή σε άλλο λογαριασμό απόσβεσης φόρου, όπου δεν θα σας χτυπήσουν μεγάλες διανομές βραχυπρόθεσμων κερδών κάθε χρόνο.
02 Λάθος # 2: Αγορά κεφαλαίων με ενσωματωμένα κεφαλαιακά κέρδη
Όταν αγοράζετε αμοιβαία κεφάλαια σε έναν λογαριασμό μη συνταξιοδότησης, μπορείτε να αποφύγετε τα ενσωματωμένα κεφαλαιακά κέρδη αγοράζοντας φορολογικά διαχειριζόμενα κεφάλαια , κεφάλαια δεικτών ή ETF.
Στο τέλος κάθε έτους μπορείτε επίσης να συγκεντρώσετε τις απώλειες πραγματοποιώντας μια απώλεια κεφαλαίου για φορολογικούς λόγους με την ανταλλαγή ενός αμοιβαίου κεφαλαίου για ένα άλλο παρόμοιο ταμείο.
(Σημείωση: αυτό το λάθος αφορά μόνο τα αμοιβαία κεφάλαια που αγοράζονται σε λογαριασμό μη συνταξιοδότησης.) Εντός των λογαριασμών αποχώρησης όπως οι IRA 401 (k) s, 403 (b) s και άλλα προγράμματα συνταξιοδότησης της εταιρείας, ανεξάρτητα από τις συναλλαγές που συμβαίνουν εντός ή μεταξύ των επενδύσεων στο σχέδιο, δεν πληρώνετε φόρους μέχρι να αποσύρετε τα κεφάλαια.)
03 Λάθος # 3: Αγοράζοντας πολλές παρόμοιες στρατηγικές του Ταμείου
Ένα καλά διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο σας δίνει την έκθεση σε μετοχές μεγάλου κεφαλαίου, μετοχές μικρού κεφαλαίου, διεθνή αποθέματα μεγάλης κεφαλαιοποίησης, διεθνή αποθέματα μικρού κεφαλαίου, αποθέματα ακινήτων, αναδυόμενες αγορές και διάφορους τύπους ομολόγων.
Πριν αγοράσετε μετοχές ενός αμοιβαίου κεφαλαίου, δείτε τα συστατικά. Το ταμείο διαθέτει κάτι διαφορετικό από τα άλλα ταμεία που κατέχετε; Αν ναι, ίσως θα είναι μια καλή προσθήκη στο χαρτοφυλάκιό σας.
Εάν δεν είστε σίγουροι για το ποιος είναι το κεφάλαιο, αναζητήστε επαγγελματική καθοδήγηση ή χρησιμοποιήστε ένα ισορροπημένο ταμείο αμοιβαίων κεφαλαίων ή ημερομηνιών προορισμού, καθώς αυτοί οι τύποι κεφαλαίων αυτομάτως κατανέμουν την επένδυσή σας σε ένα διαφοροποιημένο σύνολο εκμεταλλεύσεων.
04 Λάθος # 4: Κάνοντας το εισόδημα από επενδύσεις να φορολογούνται όπως τα συνήθη εισοδήματα
Ωστόσο, εάν αυτό το κεφαλαιουχικό κέρδος εμφανίζεται στον αποχωρούμενο από φόρο λογαριασμό σας, δεν μπορείτε να επωφεληθείτε από τους χαμηλότερους μακροπρόθεσμους συντελεστές φόρου κεφαλαιουχικών κερδών. Κάποια μέρα, όταν αποσύρετε από το λογαριασμό απόσυρσης φόρου, όλα όσα θα προκύψουν θα φορολογούνται με τον ίδιο ρυθμό με το εισόδημα που κερδίζεται.
Για να κρατήσετε τους φόρους όσο το δυνατόν χαμηλότερα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε κάτι που ονομάζεται "τοποθεσία του ενεργητικού". Αυτή είναι η διαδικασία λήψης αποφάσεων σχετικά με τον τρόπο φορολόγησης των περιουσιακών στοιχείων ορισμένων κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων πέραν των αναβαλλόμενων φόρων (όπως οι IRAs και 401 (k) s, οι αφορολόγητοι λογαριασμοί Roth και οι φορολογητέοι λογαριασμοί (χρηματιστηριακοί και αμοιβαίοι λογαριασμοί αμοιβαίων κεφαλαίων). να είναι καταλληλότερο για λογαριασμούς αναβαλλόμενης απόσβεσης φόρου και κεφάλαια χρηματιστηριακών δεικτών για λογαριασμούς μη συνταξιοδότησης.