Θα πρέπει να μετρητά στη σύνταξή σας;

Πράγματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη πριν από τη λήψη μόνιμων αποφάσεων σχετικά με τη σύνταξή σας

Η ζωή και ειδικά η συνταξιοδότηση μπορεί να είναι γεμάτη με δύσκολες επιλογές. Ορισμένα συνταξιοδοτικά προγράμματα θα σας επιτρέψουν να πάρετε μια καταβολή κατ 'αποκοπή ποσών αντί για τις πληρωμές καθ' όλη τη διάρκεια της ζωής σας και μπορεί να είναι δελεαστικό για το εάν αυτή η επιλογή είναι διαθέσιμη. Αλλά δεν είναι πάντα το καλύτερο πράγμα που πρέπει να κάνετε.

Μην εξοφλήσετε τη σύνταξή σας ή κάνετε άλλες μόνιμες αποφάσεις γι 'αυτό χωρίς πρώτα να κάνετε μια προσεκτική ανάλυση. Ακολουθούν ορισμένα θέματα που ίσως θέλετε να εξετάσετε.

01 Εφάπαξ ή Έγκριση;

Εάν παίρνετε το κατ 'αποκοπή ποσό, τα χρήματα μπορούν συνήθως να μεταφερθούν απευθείας σε έναν λογαριασμό IRA, έτσι ώστε οι φόροι δεν θα είναι ένας μεγάλος παράγοντας. Μερικοί άνθρωποι το κάνουν αυτό επειδή ένας χρηματοδότης τους έχει πείσει ότι μπορεί να κάνει καλύτερα με τα χρήματα. Ή μπορείτε να το κάνετε μόνο και μόνο επειδή σας αρέσει η άνεση να γνωρίζετε ότι όλα αυτά τα χρήματα είναι διαθέσιμα σε εσάς αν το χρειάζεστε.

Στην πραγματικότητα, υπάρχουν πολύ λίγοι σοβαροί λόγοι για να εξαργυρώσετε τη σύνταξή σας ως εφάπαξ ποσό. Τις περισσότερες φορές, άλλες επιλογές πληρωμής θα προσφέρουν μια καλύτερη συμφωνία όταν θα τις δείτε σε ολόκληρο το προσδόκιμο ζωής σας. Θα πρέπει πάντα να αναλύετε τις συνέπειες της επιλογής συντάξεων κατ 'αποκοπήν ποσού ή ετήσιας πρόβλεψης για το προσδόκιμο ζωής σας, για να δείτε ποια είναι η καλύτερη περίπτωση για εσάς. Η επιλογή του κατ 'αποκοπήν ποσού μπορεί να είναι καλή βραχυπρόθεσμα, αλλά θα μπορούσατε να εξαντλήσετε χρήματα αν κάνετε κακές αποφάσεις με τα κεφάλαια. Μια προσφορά σας προστατεύει από αυτό το αποτέλεσμα.

02 Κοινές παροχές συντάξεων

Θα πρέπει να αποφασίσετε ποια επιλογή διανομής συντάξεων είναι καλύτερη για εσάς και για τη σύζυγό σας εάν είστε παντρεμένοι. Ίσως να αισθάνεστε άνετα με την είσπραξη της σύνταξής σας και τη διαχείριση των επενδύσεων, αλλά θα μπορούσε και ο σύζυγός σας να διαχειριστεί τα χρήματα εάν περάσετε; Τι γίνεται αν ο σύζυγός σας έχει πολύ μεγαλύτερο προσδόκιμο ζωής από εσάς;

Αυτό θα μπορούσε να καταστήσει μια αποζημίωση σύνταξης σύνταξης σύνταξης ζωής πολύ πιο ελκυστική από μια κατ 'αποκοπήν κατανομή ποσού. Οι κοινές πληρωμές για τη ζωή είναι συνήθως διαθέσιμες σε πολλές εκδόσεις, όπως 100 τοις εκατό για σύζυγο, 75 τοις εκατό για σύζυγο ή 50 τοις εκατό για σύζυγο. Θυμηθείτε ότι το νοικοκυριό σας θα χάσει κάποιο εισόδημα από την κοινωνική ασφάλιση όταν ο πρώτος σύζυγος περάσει, οπότε το εισόδημα συνταξιοδότησης που διατίθεται στον επιζώντα μπορεί να είναι αρκετά σημαντικό.

03 Πότε πρέπει να ξεκινήσω τη σύνταξή μου;

Μπορεί να μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε στην ηλικία των 60 ετών, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να ξεκινήσετε τη σύνταξή σας στα 60 έτη. Πολλές συντάξεις - αν και όχι όλες - προσφέρουν σημαντικά υψηλότερες παροχές αν ξεκινήσετε παροχές σε μεταγενέστερη ηλικία. Μπορεί να αφήνετε χρήματα στο τραπέζι αν δεν έχετε αναλύσει τις επιλογές πληρωμής και αρχίσετε σύντομα τη σύνταξή σας.

Ακόμα και αν πρέπει να αποσυρθείτε από τις αποταμιεύσεις σας λίγο για να αντισταθμίσετε την καθυστέρηση, η αναμονή μπορεί να εξακολουθεί να είναι η πιο ελκυστική επιλογή. Η σωστή απόφαση για το πότε να ξεκινήσετε τη σύνταξή σας μπορεί να σας βοηθήσει να μειώσετε τον κίνδυνο να χάσετε χρήματα κατά τη συνταξιοδότησή σας.

04 Πόσο σε φόρους πρέπει να παρακρατήσω τη σύνταξή μου;

Το τελευταίο πράγμα που θέλετε στη συνταξιοδότηση είναι να διαπιστώσετε ότι χρωστάτε απροσδόκητους φόρους. Μερικές φορές οι συνταξιούχοι ξεκινούν τα συνταξιοδοτικά τους οφέλη και δεν έχουν παρακρατούμενους φόρους, επειδή νομίζουν ότι δεν θα χρωστούν. Στη συνέχεια, αργότερα, ξεκινούν την Κοινωνική Ασφάλιση ή λαμβάνουν αναλήψεις από το IRA. Εκπληξη! Το IRS θέλει ένα μερίδιο αυτού του εισοδήματος.

Μπορείτε να προσαρμόσετε την παρακράτηση φόρου στα συνταξιοδοτικά σας οφέλη, ώστε να βρεθείτε πολύ κοντά σε ένα σημείο ανανέωσης για τυχόν φόρους που ενδέχεται να οφείλετε ή για αναμενόμενη επιστροφή. Είναι καλύτερο να προβάλλετε το φορολογητέο εισόδημά σας προτού ξεκινήσετε τη σύνταξή σας, ώστε να μπορείτε να ορίσετε την παρακράτηση φόρου ανάλογα. Για παράδειγμα, εάν σχεδιάζετε ότι θα βρίσκεστε στο οριακό φορολογικό σκέλος 25%, αλλά θα έχετε αναλυτικές παρακρατήσεις, μπορείτε να ορίσετε ομοσπονδιακή παρακράτηση της σύνταξής σας στο 20%.

Σημείωση:

Συμβουλευτείτε πάντα έναν επαγγελματία για τις πιο ενημερωμένες συμβουλές συνταξιοδότησης. Οι πληροφορίες αυτές δεν προορίζονται ως επενδυτικές συμβουλές και δεν υποκαθιστούν τις επενδυτικές συμβουλές.