Πάρτε αυτό το σωστό και θα έχετε μια ασφαλή συνταξιοδότηση.
1. Σχέδιο, Σχέδιο, Σχέδιο
Ένα από τα αγαπημένα μου αποσπάσματα, από τον Jim Rohn, λέει: "Εάν δεν σχεδιάζετε το δικό σας σχέδιο ζωής, πιθανότατα θα πέσετε στο σχέδιο κάποιου άλλου.
Και μαντέψτε τι έχουν προγραμματίσει για σας; Οχι πολύ."
Είτε είστε ένα έτος μακριά από τη συνταξιοδότηση, πέντε χρόνια μακριά, ή δεκαπέντε χρόνια έξω, ξεκινήστε να προγραμματίζετε τώρα. Διαβάστε τα πάντα για τις στρατηγικές και τις επενδύσεις για το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση. Αυτοί που σχεδιάζουν θα έχουν περισσότερα συνταξιοδοτικά εισοδήματα από όσους δεν το κάνουν.
Ένας από τους τρόπους που μπορείτε να σχεδιάσετε είναι να χρησιμοποιήσετε ένα υπολογιστικό φύλλο Excel ή ένα κομμάτι χαρτιού γραφικών και να αρχίσετε να σχεδιάζετε το σχέδιο συνταξιοδοτικών εισοδημάτων σας με τη μορφή ενός ετήσιου χρονοδιαγράμματος. Αυτό σας βοηθά να βλέπετε οπτικά τι θα έρθετε και θα βγαίνετε. Μπορείτε επίσης να παίξετε με μερικούς από τους ηλεκτρονικούς υπολογιστές εισοδήματος συνταξιοδότησης, αλλά να είστε προσεκτικοί με τις υποθέσεις σας. Ένα σχέδιο είναι μόνο τόσο καλό όσο οι υποθέσεις που χρησιμοποιείτε. Για παράδειγμα, εάν αναμένετε να κερδίσετε μέσες επενδυτικές αποδόσεις, καλά, αυτό σημαίνει ότι κατά τη διάρκεια των μισών χρονικών περιόδων πιθανότατα θα έχετε ένα αποτέλεσμα που είναι κάτω του μέσου όρου. Οι μέσοι όροι αποτελούνται από τους καλούς καιρούς και τους κακούς χρόνους.
2. Μάθετε ως εάν ήσασταν πέντε
Αντί να σκέφτεστε τις επιστροφές των επενδύσεων, τώρα είναι η κατάλληλη στιγμή να σκεφτείτε επενδυτικές στρατηγικές που θα μεγιστοποιήσουν την αξιοπιστία του εισοδήματος από τη συνταξιοδότησή σας. Ίσως χρειαστεί να προσεγγίσετε αυτό από μια νέα προοπτική και να ξεκλειδώσετε παλιούς τρόπους σκέψης.
Οι σωστές στρατηγικές για το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση περιλαμβάνουν συνδυασμό πηγών εγγυημένου εισοδήματος συνταξιοδότησης με επενδύσεις που προσφέρουν αρκετή ανάπτυξη για να επιτρέψουν στο εισόδημά σας να συμβαδίζει με τον πληθωρισμό.
Αυτό απαιτεί έναν διαφορετικό τρόπο επένδυσης από αυτό που οι περισσότεροι άνθρωποι εστιάζουν κατά τη διάρκεια των ετών συσσώρευσης. Η εστίαση δεν είναι πλέον στην επίτευξη των υψηλότερων αποδόσεων - τώρα εστιάζεται στην εξασφάλιση αξιόπιστου αποτελέσματος.
Καθώς ο προγραμματισμός σας γίνεται πιο λεπτομερής, θα θέλετε να απευθυνθείτε σε ερωτήσεις όπως εάν θα πρέπει να εξοφλήσετε την υποθήκη πριν από τη συνταξιοδότησή σας. Αν έχετε ένα συνταξιοδοτικό σχέδιο, θα θελήσετε να εξετάσετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα μιας κατ 'αποκοπήν κατανομής ποσού έναντι μιας ετήσιας προσόδου. Αυτές οι αποφάσεις μπορούν να έχουν μεγάλο αντίκτυπο στην ασφάλεια συνταξιοδότησής σας, ώστε να θέλετε να κάνετε την έρευνά σας αντί να την φτεράτε. Και μην βασίζεστε στις παλιές πληροφορίες που ακούσατε. Υπάρχουν πολλοί μύθοι χρημάτων εκεί έξω που δεν είναι αλήθεια.
Επίσης, παρακολουθήσαμε τους ανθρώπους να παίρνουν τρομερές αποφάσεις γιατί αποφάσισαν να κάνουν το ίδιο πράγμα με τον φίλο τους ή τον συνάδελφό τους χωρίς να αξιολογήσουν πώς εφαρμόζεται αυτή η απόφαση στην δική τους κατάσταση. Οι αποφάσεις που είναι καλύτερες για τον γείτονα ή τον συνάδελφό σας μπορεί να μην είναι οι αποφάσεις που βασίζονται καλύτερα στις περιστάσεις σας. Κάθε απόφαση πρέπει να προσεγγιστεί με ανοιχτό μυαλό.
3. Δώστε προσεκτική σκέψη στο "Πότε"
Παρόλο που ίσως να είστε ανήσυχοι να συνταξιοδοτηθείτε, θα θέλετε να σταθμίσετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της συνταξιοδότησης νωρίς.
Η πρόωρη συνταξιοδότηση, δηλαδή πριν φτάσετε στην ηλικία των 65 ετών, απαιτεί περισσότερη εξοικονόμηση ή προθυμία να ζήσετε λιγότερο. Ένα από τα μεγαλύτερα έξοδα πρόωρης συνταξιοδότησης που θα αντιμετωπίσετε είναι το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης. Μόλις φθάσετε στην ηλικία 65, η Medicare αρχίζει και στη συνέχεια ένα μέρος αυτού του κόστους επιδοτείται. Μέχρι τότε, τα ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας μπορεί να είναι βαριές.
Επιπλέον, η ικανότητά σας να κερδίζετε τα προς το ζην είναι ένα ισχυρό πλεονέκτημα. μην είστε πολύ γρήγοροι για να το κόψετε. Στον οικονομικό κόσμο, ονομάζουμε αυτό το ανθρώπινο κεφάλαιο. Για πολλούς, η σταδιοδρομία τους είναι ένα από τα μεγαλύτερα περιουσιακά στοιχεία που έχουν και τελειώνει πρόωρα μπορεί να είναι δαπανηρή.
Η επιλογή του σωστού χρόνου για συνταξιοδότηση μπορεί να σημαίνει τη διαφορά ανάμεσα σε μια απολαυστική συνταξιοδότηση ή μια γεμάτη με ανησυχίες για τα χρήματα.
4. Υπολογίστε το εισόδημα μετά το φόρο
Μπορείτε να πληρώσετε λιγότερα στους φόρους κατά τη συνταξιοδότηση, δεν μπορείτε.
Μην χρησιμοποιείτε παραδοχές ή εικασίες, καθώς είναι πιθανόν να είναι λάθος. Οι συνταξιούχοι υποτιμούν τακτικά τους φόρους επίπτωσης που θα έχουν γι 'αυτούς κατά τα έτη συνταξιοδότησής τους. Μερικές φορές ξεχνούν εντελώς τους φόρους. Για παράδειγμα, αν χρησιμοποιείτε έναν κανόνα, όπως ο κανόνας 4%, μπορεί να νομίζετε ότι μπορείτε να αποσύρετε $ 4.000 ανά εξοικονόμηση 100.000 δολαρίων. Αλλά τι γίνεται αν τα 100.000 δολάρια είναι σε IRA ή 401 (k) ; Μετά από φόρους, αυτό μπορεί να σας αφήσει μόνο $ 2.000 - $ 3.000 για να περάσετε.
Κατά τον προγραμματισμό του εισοδήματος από τη συνταξιοδότηση, μάθετε ποιες πηγές εισοδήματος θα συνταξιοδοτηθούν . Στη συνέχεια, υπολογίστε το εισόδημα μετά τη φορολογία, έτσι ώστε να γνωρίζετε πόσα χρήματα έχετε για να καλύψετε τα έξοδα διαμονής σας. Λάβετε υπόψη ότι πολλά πράγματα θα αλλάξουν με την πάροδο του χρόνου. Εάν πληρώσετε την υποθήκη σας, μπορεί να έχετε λιγότερες αναγραφόμενες παρακρατήσεις. Καθώς γερνάτε, θα χρειαστεί να πάρετε περισσότερα από το IRA σας που σημαίνει περισσότερο φορολογητέο εισόδημα και ίσως υψηλότερο φορολογικό συντελεστή. Όταν αρχίζει η κοινωνική ασφάλιση, μπορεί να φορολογηθεί.
Ας ελπίσουμε ότι θα συνταξιοδοτηθείτε μόνο μία φορά. Εάν κάνετε το σωστό προγραμματισμό, θα έχετε μια επιτυχή μετάβαση στη συνταξιοδότηση. Η συνεργασία με έναν μεγάλο φοροτεχνικό ή εξειδικευμένο σχεδιαστή συνταξιοδότησης μπορεί να σας βοηθήσει να φέρετε την ακρίβεια σε αυτές τις προβολές, ώστε να εισέλθετε στη συνταξιοδότηση γνωρίζοντας ακριβώς τι να περιμένετε.