Η μέση τιμή ενός ασημένιου σχεδίου - ο μέσος όρος και ο πιο δημοφιλής τύπος πολιτικής που πωλείται στα χρηματιστήρια του Obamacare - αυξάνεται κατά 34% για το 2018, σύμφωνα με έρευνα της Avalere Health, Washington DC
συμβουλευτική εταιρία. Αυτό το άλμα από $ 554 σε $ 743 το μήνα είναι κάτι περισσότερο από ό, τι πολλοί άνθρωποι μπορούν να χειριστούν.
Ευτυχώς, χάρη στις επιδοτήσεις (περισσότερο σε αυτές σε μια στιγμή), δεν θα πρέπει όλοι να χάνουν όλα αυτά τα χρήματα για να εξασφαλίσουν μια ασήμι πολιτική. Αλλά για εκείνους που δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά τις παραδοσιακές πολιτικές ανταλλαγής, υπάρχουν και άλλες φθηνότερες επιλογές που δεν πρέπει να αγνοηθούν.
Πριν βυθιστείτε σε αυτές τις επιλογές, μια σημείωση προσοχής, λέει ο εμπειρογνώμονας της υγειονομικής περίθαλψης Shelby George, Ανώτερος Αντιπρόεδρος Συμβουλευτικών Υπηρεσιών στο Manning & Napier. "Η ατυχής πραγματικότητα σήμερα είναι ότι υπάρχει τόσο πολλή φρασεολογία, πολυπλοκότητα και παρεξήγηση στον κόσμο της ασφάλισης υγείας", λέει. "Έχει γίνει ακριβώς όπως ψώνια για ένα αυτοκίνητο. Περάστε τις απαραίτητες ώρες για να καταλάβετε τι παίρνετε για αυτό που πληρώνετε. "Εδώ είναι μερικές ερωτήσεις που πρέπει να ρωτήσετε.
Μπορείτε να πάρετε την ασφάλιση δωρεάν;
Πριν να σφίξετε το κεφάλι σας με την προοπτική μιας απρόσιτης πολιτικής, υπολογίστε τι θα πληρώσετε στην πραγματικότητα.
Για πολλούς, η απάντηση μπορεί να μην είναι τίποτα.
Για να κατανοήσουμε γιατί πρέπει να εξετάσουμε την πρόσφατη κίνηση της διοίκησης του Trump για την εξάλειψη των επιδοτήσεων επιμερισμού του κόστους - οι πληρωμές που η κυβέρνηση έκανε στους ασφαλιστές να καλύψουν τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης για άτομα με χαμηλό εισόδημα. Οι ασφαλιστές, που προέβλεπαν αυτό το ενδεχόμενο, αύξησαν το κόστος των σχεδίων αργύρου τους.
Αλλά μια παρενέργεια αυτής της εξέλιξης είναι ότι είδαμε μια αύξηση στο μέγεθος των επιδομάτων ασφάλισης που καταβάλλονται σε άτομα που κερδίζουν λιγότερο από τέσσερις φορές το επίπεδο φτώχειας (περίπου 48.000 δολάρια για τα άτομα και τέσσερις οικογένειες που κερδίζουν λιγότερα από περίπου $ 98.000). Με άλλα λόγια, οι οικογένειες χαμηλού εισοδήματος θα ωφεληθούν.
Αν συνεχίζετε να αγοράζετε αυτό το σχέδιο αργύρου - το οποίο καλύπτει το 70% των δαπανών για την υγειονομική περίθαλψη , ενώ το υπόλοιπο 30% καλύπτεται από τον ασφαλισμένο - θα πρέπει να καλύψετε τη διαφορά μεταξύ της επιδότησης και της πλήρους πριμοδότησης. Αν όμως παίρνετε την επιδότηση και την εφαρμόζετε σε ένα σχέδιο χαλκού, το οποίο καλύπτει το 60% του κόστους υγειονομικής περίθαλψης , ίσως να μην χρειαστεί να πληρώσετε από την τσέπη σας καθόλου. Κάθε κράτος έχει διαφορετικούς κανόνες και διαφορετικό κόστος, αλλά αυτό εξετάζεται πριν να αξιολογήσετε οποιεσδήποτε άλλες εναλλακτικές λύσεις.
Είναι μια βραχυπρόθεσμη πολιτική για μένα;
Κατά ειρωνικό τρόπο, η ασφάλιση υγείας καθίσταται λιγότερο προσιτή για άτομα που κάνουν πάρα πολλά για να δικαιούνται επιδότηση ασφάλιστρου, εξηγεί ο Nate Purpura, Αντιπρόεδρος των Υποθέσεων Καταναλωτών στο eHealth.com. Ο Νόμος για την Προσιτή Φροντίδα ορίζει "μη προσβάσιμο" όταν το κόστος υπερβαίνει το 8% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας. Η ανάλυση της Purpura δείχνει ότι τα άτομα που κάνουν μεταξύ 49.000 και 69.000 δολαρίων, και οι οικογένειες που κάνουν μεταξύ $ 99.000 και $ 129.000, πέφτουν σε αυτό το εύρος.
Σε αυτό το σημείο, δεν θα τιμωρηθείτε επειδή δεν αγοράσατε κάλυψη - αλλά, φυσικά, αυτό δεν προτείνουμε. Εάν δεν μπορείτε να υπολογίσετε έναν τρόπο να κάνετε ένα παραδοσιακό έργο πολιτικής περικόπτοντας άλλες γωνίες, μια βραχυπρόθεσμη πολιτική είναι ένα πράγμα που πρέπει να εξετάσετε. Η εκτελεστική εντολή του Προέδρου Trump ανέθεσε την προσφορά βραχυπρόθεσμων πολιτικών μέχρι ενός έτους, όπου πριν περιοριζόταν σε τρεις μήνες. Αυτό δεν έχει συμβεί ακόμα, αλλά μπορείτε ουσιαστικά να πάρετε το ίδιο πράγμα αγοράζοντας πολιτική τρίμηνης διάρκειας που θα ανανεωθεί για τους επόμενους εννέα μήνες.
Αν και αυτές οι πολιτικές δεν σας καλύπτουν τις προϋπάρχουσες συνθήκες που προέκυψαν προτού αγοράσετε την πολιτική, η Purpura εξηγεί ότι εάν αναπτύξετε μια κατάσταση κατά τη διάρκεια της θητείας σας, θα έχετε κάλυψη για το υπόλοιπο έτος.
Οι βραχυπρόθεσμες πολιτικές προσφέρουν περιορισμένα οφέλη σε σύγκριση με τις πολιτικές στις ανταλλαγές Obamacare - δεν περιλαμβάνουν τη φροντίδα της μητρότητας, την κατάχρηση ουσιών και την ψυχική υγεία και μπορούν να χρεώνουν αρχικά περισσότερα άτομα με προϋπάρχουσες συνθήκες.
Αλλά, στο σύνολό τους, δεν κοστίζουν τίποτα λιγότερο από ολοκληρωμένες πολιτικές χωρίς επιδότηση. Ένας ηλικίας 35 ετών θα μπορούσε να αγοράσει μια πολιτική με έκπτωση 5.000 δολαρίων και $ 500.000 σε συνολικά διαθέσιμα οφέλη για περίπου 100 δολάρια το μήνα.
Ή, ίσως ένα πιάτο Combo;
Ο άλλος τρόπος να οπλίσετε τον εαυτό σας είναι με ένα combo platter των ειδών, συνδυάζοντας την παραδοσιακή ασφάλεια αποζημίωσης (που έχει σχεδιαστεί για να πληρώσει ένα καθορισμένο ημερήσιο όφελος εάν είσαι νοσηλευόμενος ή σε ένα ατύχημα) με ένα βραχυπρόθεσμο ή μίνι ιατρικό σχέδιο που μπορεί να σας δώσει τη δυνατότητα για να φτάσετε στο γιατρό μερικές φορές το χρόνο για τις πιο μικρές ασθένειες σας. Η eHealth παρατήρησε την κριτική επιτροπή καταναλωτών για τέτοιου είδους ρυθμίσεις, με μερικές φορές ενοχλητικά αποτελέσματα. Κάθε αξίωση έπρεπε να κατατεθεί σε όλους τους ασφαλιστές στο μενού, έτσι ώστε να είναι δυνατή η ανάκτηση όλων των πιθανών δολαρίων. Αυτό έγινε πολύπλοκο, έτσι πρόσφατα η εταιρεία ξεκίνησε συνδυαστικά σχέδια με μεμονωμένους ασφαλιστές για να διευκολύνει τη διεκδίκηση των απαιτήσεων. Ακόμα, η Purpura σημειώνει ότι πρέπει να δώσετε ιδιαίτερη προσοχή σε δύο πράγματα: "Το σχέδιο είναι ιατρικά αναδομημένο [με βάση την υγεία σας] ή εγγυημένο ζήτημα;", λέει. Και δεύτερον, «τι θα καλύπτει σε καθημερινή βάση εάν είσαι νοσηλευόμενος;» Μην ξεγελιέστε, λέει: Βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε τι παίρνετε για αυτό που πληρώνετε. Τι είναι το Ambetter From Coordinated Care ;