Οι αναθεωρήσεις των ασφαλιστηρίων συμβολαίων πρέπει να αποτελούν μέρος ενός οικονομικού σχεδίου
Είναι σημαντικό να επανεξετάζετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο σε περιοδική βάση. Πολύ συχνά τοποθετούμε τα ασφαλιστήρια σε ένα συρτάρι αρχείων και ξεχνάμε ότι κάποια στοιχεία σε αυτά πρέπει να ενημερώνονται από καιρό σε καιρό.
Ο ευκολότερος τρόπος για να οργανώσετε και να αναθεωρήσετε τα ασφαλιστήρια σας συμβόλαια είναι να δημιουργήσετε μια σύνοψη πολιτικής για μία πολιτική για κάθε πολιτική. Οι περισσότερες ασφαλιστικές πολιτικές περιέχουν μια σελίδα μπροστά από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο που καλείται " σελίδα διακηρύξεων " ή "περίληψη πολιτικής". Θα περιέχει τις περισσότερες από τις πληροφορίες που θα θέλετε να ελέγξετε.
Μπορείτε επίσης να δημιουργήσετε το δικό σας πρότυπο περίληψης πολιτικής σε ένα μαξιλάρι χαρτιού, σε ένα έγγραφο λέξης ή σε ένα αρχείο excel. Καταγράφοντας τις σχετικές πληροφορίες στο δικό σας πρότυπο, μπορεί να σας βοηθήσει να το καταλάβετε και να το θυμάστε.
Είτε έτσι είτε αλλιώς, ξεκινήστε αναθεωρώντας τα παρακάτω βασικά:
- Είδος πολιτικής - Είναι η ασφάλιση υγείας, η ασφάλιση ζωής, η ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης, η ασφάλιση αναπηρίας, η ασφάλιση περιουσίας και ατυχήματος ή η ασφάλιση αυτοκινήτων; Εάν αναθεωρείτε ή συνοψίζετε μια πολιτική ασφάλισης ζωής, προσδιορίστε τι είδους ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής είναι: διάρκεια ζωής, ολόκληρη ζωή, καθολική ζωή ή μεταβλητή ζωή.
- Insurance Carrier - Ποια είναι η ασφαλιστική εταιρεία που παρέχει την ασφάλιση; Παρακολουθήστε τον αριθμό εξυπηρέτησης πελατών που μπορείτε να καλέσετε ή τα στοιχεία επικοινωνίας του ασφαλιστικού σας πράκτορα.
- Αριθμός πολιτικής - Θα χρειαστείτε πάντα τον αριθμό της πολιτικής σας όταν καλείτε και κάνετε ερωτήσεις σχετικά με μια ασφαλιστική πολιτική.
- Ημερομηνία έκδοσης - Είναι σημαντικό να γνωρίζετε την ημερομηνία έκδοσης της ασφάλισης, ειδικά όταν πρόκειται για ασφάλιση ζωής, καθώς η ασφαλιστική κάλυψη έχει ημερομηνία λήξης και η μόνιμη ασφάλιση θα έχει χρέωση εξαγοράς που μπορεί να ισχύσει εάν ακυρώσετε την πολιτική κατά τα πρώτα πέντε έως είκοσι χρόνια.
- Απαιτείται ασφάλιστρο - Να παρακολουθείτε πάντοτε το ασφάλιστρο που πληρώνετε και πόσο συχνά καταβάλλεται. Στην περίπτωση ενός ολόκληρου ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής, η πολιτική θα μπορούσε να πληρωθεί . Σε αυτή την περίπτωση, εάν δημιουργούσατε μια περίληψη πολιτικής, θα γράφετε "Δεν απαιτούνται ασφάλιστρα αυτή τη στιγμή, καθώς τα ασφάλιστρα καταβάλλονται από τα μερίσματα εντός της πολιτικής". Για άλλους τύπους ασφάλισης, μπορείτε να αναφέρετε κάτι σαν το "Premium $ 225 ανά μήνα που καταβάλλεται με αυτόματη έκπτωση από τον λογαριασμό ελέγχου".
- Ασφαλισμένος - για τον οποίο ισχύουν οι παροχές. εσείς, ο σύζυγός σας ή ένα συντηρούμενο τέκνο;
- Δικαιούχος - Για την ασφάλιση ζωής, ποιος είναι ο δικαιούχος; Εάν είστε πρώην σύζυγος ή δικαιούχος που έχετε ορίσει πριν από το γάμο, επικοινωνήστε με την ασφαλιστική εταιρεία για αλλαγή της μορφής του δικαιούχου για να ενημερώσετε τις πληροφορίες. Μια βούληση ή εμπιστοσύνη δεν θα το φροντίσει . Πρέπει να συμπληρώσετε την κατάλληλη φόρμα και να την στείλετε πίσω στην ασφαλιστική εταιρεία.
Αφού έχετε τα βασικά στοιχεία κάτω, θα θέλετε να δείτε τις λεπτομέρειες της πολιτικής για να κατανοήσετε πώς λειτουργούν τα οφέλη και ποιους περιορισμούς μπορεί να ισχύουν. Η εξέταση των λεπτομερειών μπορεί να σας βοηθήσει να εντοπίσετε περιοχές όπου μπορεί να έχετε διπλή κάλυψη, υπερβολική κάλυψη ή περιοχές όπου δεν είστε ασφαλισμένοι.
Για να εκτελέσετε μια λεπτομερή ανασκόπηση ασφάλισης, καλέστε τον πράκτορα σας ή ορίστε ένα ραντεβού μαζί του και να σας καθοδηγήσουν σε κάθε στοιχείο της πολιτικής σας, εξηγώντας πότε θα εφαρμοστεί, πώς θα πληρούσατε τις προϋποθέσεις και πόσα θα πληρώσατε γι 'αυτό. Ακολουθεί μια σύντομη επισκόπηση των λεπτομερειών που θα θέλετε να ελέγξετε για κάθε τύπο ασφάλισης που μπορεί να έχετε.
Ανασκόπηση Πολιτικής Ασφάλισης Ζωής
Για την ασφάλιση ζωής, να παρακολουθείτε το συνολικό όφελος θανάτου και τυχόν επιπρόσθετους αναβάτες, όπως η παραίτηση από ασφάλιστρα σε περίπτωση αναπηρίας ή η δυνατότητα πρόσβασης στο επίδομα θανάτου νωρίς σε περίπτωση διάγνωσης τερματικής ασθένειας.
Αν έχετε πολιτική όρος, θέστε μια υπενθύμιση στο ημερολόγιό σας το έτος κατά το οποίο η πολιτική έχει οριστεί να λήγει. Θα χρειαστεί να αξιολογήσετε τις επιλογές εκείνη την εποχή και να δούμε αν εξακολουθείτε να χρειάζεστε την κάλυψη ασφάλισης ζωής .
Επιπλέον, εάν η πολιτική σας έχει χρηματική αξία, παρακολουθήστε την απόδοση των επενδύσεων μέσα σε αυτήν και καλέστε την ασφαλιστική εταιρεία να ζητήσει κάτι που ονομάζεται "εικονική απεικόνιση". Μια απεικόνιση σε ισχύ θα προβάλλει τον τρόπο με τον οποίο πρέπει να εκτελείται η πολιτική από το σημείο αυτό μέχρι το τέλος της ζωής σας. Εάν η πολιτική έχει αποδώσει ικανοποιητικά και αναμένεται να συνεχίσει να το κάνει, ενδέχεται να μπορείτε να παραιτηθείτε από ασφάλιστρα. Εάν η πολιτική δεν έχει αποδώσει καλά, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε υψηλότερα ασφάλιστρα για να τη διατηρήσετε σε ισχύ. Η τακτική εξέταση των πολιτικών μπορεί να σας βοηθήσει να προβλέψετε αυτές τις μελλοντικές αλλαγές.
Αναθεώρηση της πολιτικής ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης
Για την ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης, πρέπει να γνωρίζετε το όφελος "ανά ημέρα" και πόσο θα διαρκέσει το όφελος.
Για παράδειγμα, η πολιτική σας μπορεί να πληρώσει 100 δολάρια ημερησίως για έως και 500 ημέρες σε περίπτωση που δικαιούστε παροχές μακροχρόνιας φροντίδας. Θα θέλατε επίσης να μάθετε εάν η πολιτική σας καλύπτει την κατ 'οίκον περίθαλψη ή μόνο τις υπηρεσίες που παρέχονται σε μια βοηθητική εγκατάσταση διαβίωσης. Για να είστε επιλέξιμοι για παροχές, οι περισσότερες πολιτικές απαιτούν να χρειάζεστε βοήθεια με δύο από τις έξι δραστηριότητες καθημερινής διαβίωσης και να έχετε κάποιο είδος περιόδου αναμονής, όπως 90 ημέρες ή 120 ημέρες. Όσο μεγαλύτερη είναι η περίοδος αναμονής, τόσο περισσότερα δικά σας κεφάλαια θα θελήσετε να έχετε αφήσει στην άκρη, ώστε να μπορείτε να πληρώσετε εκτός τσέπης εάν προκύψει κάποια ανάγκη βραχυπρόθεσμης φροντίδας.
Ανασκόπηση Πολιτικής Ασφάλισης Υγείας
Για την ασφάλιση ασθενείας, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τα εκπεστέα και τα μέγιστα εκτός κόστους τσέπη σας. Για παράδειγμα, εάν η πολιτική έχει εκπτώσιμη αξία 3.000 $ και ένα μέγιστο έξοδο ύψους 6.000 $, θα χρειαστεί να αφαιρέσετε 9.000 δολάρια σε ένα Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης ή στον Λογαριασμό Ταμιευτηρίου για να το χρησιμοποιήσετε για το σκοπό αυτό. Θα θελήσετε επίσης να μάθετε λεπτομέρειες όπως "η πολιτική πληρώνει το 80% των καλυμμένων υπηρεσιών μετά την πραγματοποίηση συνδρομής $ 50".
Ανασκόπηση ασφάλισης αναπηρίας
Για την ασφάλιση αναπηρίας, θέλετε να μάθετε το μηνιαίο όφελος που καταβάλλεται, πόσο καιρό θα σας πλήρωνε και πώς η ασφαλιστική εταιρεία ορίζει την αναπηρία. Μια πολιτική που πληρώνει μόνο αν χάσετε ένα χέρι και ένα πόδι δεν είναι πολύ χρήσιμη για τους περισσότερους ανθρώπους. Πολλές αναπηρίες δεν είναι αυτού του είδους.
Οι επαγγελματίες θέλουν μια πολιτική που προστατεύει την ικανότητά τους να εργάζονται στη συγκεκριμένη καριέρα τους. Για παράδειγμα, ένας χειρούργος χρειάζεται και τα δέκα δάχτυλα. εάν θα τραυματίστηκαν και θα χάσουν τη χρήση ενός δακτύλου, ίσως να υπάρχουν πολλές δουλειές που θα μπορούσαν να κάνουν, αλλά η καλύτερη πολιτική για την αναπηρία θα εξακολουθήσει να αποτελεί όφελος τουλάχιστον για μια χρονική περίοδο, επειδή δεν μπορούν πλέον να εκτελέσουν χειρουργική επέμβαση.
Ανασκόπηση ασφάλισης περιουσίας και ατυχήματος
Για ασφάλιση περιουσιακών στοιχείων και ατυχημάτων, ρίξτε μια ματιά στην συνολική σας κάλυψη σε σχέση με αυτό που έχετε στην κατοχή σας και στην καθαρή σας αξία. Καθώς η καθαρή σας αξία αυξάνεται, το ποσό της ασφαλιστικής προστασίας που έχετε πρέπει επίσης να αυξηθεί. Εάν κάποιος θα τραυματίστηκε στην ιδιοκτησία σας και θα σας ασκήσει αγωγή, θα κάλυπτε η κάλυψή σας; Βοηθά να γνωρίζουμε ποια στοιχεία αποκλείονται από την κάλυψη. Καλύτερα να το αναθεωρήσετε με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα και να προσαρμόσετε την κάλυψη όπως απαιτείται. Εάν εκτελείτε μια επιχείρηση έξω από το σπίτι σας, φροντίστε να το φέρετε στον πράκτορά σας. Ναι, μπορεί να χρειαστεί πρόσθετη κάλυψη, αλλά είναι καλύτερο να πληρώσετε ένα μικρό ασφάλιστρο για να καλύψετε τα πράγματα από το να αντιμετωπίσετε μια καταστροφική ακάλυπτη απώλεια.
Η ανασκόπηση των πολιτικών δεν είναι συναρπαστική, αλλά αποτελεί μέρος μιας υγιούς μακροπρόθεσμης διαδικασίας χρηματοοικονομικού σχεδιασμού.