Κάντε καλύτερες αποφάσεις κάνοντας έρευνα σχετικά με το προσδόκιμο ζωής σας
Μια ασφαλιστική εταιρεία προβαίνει σε αναδοχή πριν εκδώσει προϊόντα που επηρεάζονται από το προσδόκιμο ζωής. Μπορεί να έχει νόημα να κάνετε μερικές δικές σας αναδοτήσεις ή αναλύσεις για το δικό σας προσδόκιμο ζωής επίσης. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το εκτιμώμενο προσδόκιμο ζωής σας για να λάβετε καλύτερες αποφάσεις στους ακόλουθους πέντε τομείς.
1. Πότε να πάρει την κοινωνική ασφάλιση
Η κοινωνική ασφάλιση δεν γνωρίζει το ιστορικό της υγείας σας. Εάν ζείτε στο προσδόκιμο ζωής σας με βάση τα πρότυπα τραπέζια, αν παίρνετε την Κοινωνική Ασφάλιση νωρίς ή αργά, θα έχετε το ίδιο ποσό.
Η γνώση του προσδόκιμου ζωής σας μπορεί να σας βοηθήσει να εργαστείτε με το σύστημα και να κάνετε την καλύτερη επιλογή λαμβάνοντας υπόψη τις προσωπικές σας περιστάσεις.
Αν είσαι μόνος και νομίζεις ότι είναι πιθανό να ζεις βραχύτερα από τον μέσο όρο, η λήψη της Κοινωνικής Ασφάλισης στο 62 μάλλον έχει νόημα για σένα. Εάν είστε παντρεμένοι, νομίζετε ότι εσείς ή ο / η σύζυγός σας μπορεί να ζήσετε περισσότερο από το μέσο όρο ή ότι είστε απλοί και εξαιρετικά υγιείς, θα θελήσετε να εξετάσετε τον αντίκτυπο των πιστώσεων καθυστερημένης συνταξιοδότησης , οι οποίες ενισχύουν σημαντικά τα οφέλη σας αν περιμένετε ηλικία 70 ετών.
2. Ποια επιλογή συνταξιοδότησης θα ληφθεί
Πολλά συνταξιοδοτικά προγράμματα προσφέρουν είτε ένα κατ 'αποκοπή ποσό είτε μια επιλογή αποπληρωμής ετήσιας πρόβλεψης. Με την επιλογή ετήσιας πρόβλεψης, επιλέγετε συνήθως τον όρο της πληρωμής. όπως η ζωή μόνο, η κοινή ζωή, ή ο ορισμός ορισμένων. Εάν περιμένετε να ζήσετε περισσότερο από το μέσο όρο, με τα περισσότερα σχέδια θα είστε καλύτερα να πάρετε την αποπληρωμή της πρόσοδος αντί για το κατ 'αποκοπήν ποσό και να επιλέξετε μια επιλογή χρόνου που πληρώνει για όσο διάστημα εσείς (ή εσείς και ένας σύζυγος αν παντρευτείτε) ζω.
Αν νομίζετε ότι το προσδόκιμο ζωής σας είναι μικρότερο από το μέσο όρο, ένα κατ 'αποκοπή ποσό ή ένας ορισμός ορισμένης επιλογής μπορεί να έχει μεγαλύτερη σημασία. Εάν είστε παντρεμένοι, φροντίστε να λάβετε υπόψη το προσδόκιμο ζωής ενός συζύγου και βεβαιωθείτε ότι έχετε επιλέξει τον όρο που είναι πιθανότερο να μεγιστοποιήσει το συνολικό οικογενειακό σας εισόδημα. Αυτό θα μπορούσε να είναι μια επιλογή που καταβάλλει το 100% του οφέλους σε ένα επιζών σύζυγο, το 75% ή το 50%.
Η επιλογή σας μπορεί να έχει μεγάλο αντίκτυπο στον σύζυγό σας εάν γίνει χήρα ή χήρος.
3. Είτε να αγοράσετε μια άμεση προσόδου
Όταν αγοράζετε μια άμεση πρόσοδο, η πληρωμή βασίζεται στο μέσο προσδόκιμο ζωής, όχι στην προσωπική σας ιστορία υγείας. Αν έχετε έναν υγιεινό τρόπο ζωής και προέρχεστε από μια μακροχρόνια οικογένεια, ασφαλιστικά προϊόντα όπως άμεσες προσόδους ή ασφάλιση μακροζωίας μπορεί να έχουν πολύ νόημα για εσάς.
Εάν είστε κοντά στη συνταξιοδότηση και δεν διαθέτετε πηγές εγγυημένου εισοδήματος εκτός από την Κοινωνική Ασφάλιση, εξετάστε εάν έχετε βάλει κάποια κεφάλαια σε άμεση πρόσοδο . Εάν είστε δέκα έως δεκαπέντε χρόνια μακριά από τη συνταξιοδότηση, μπορείτε να εξετάσετε μια αναβαλλόμενη προσόδου που θα σας εγγυηθεί ένα εισόδημα σε ηλικία συνταξιοδότησης. Εάν ανησυχείτε περισσότερο για τα επόμενα χρόνια σας, η στάθμευση κάποιων χρημάτων στην ασφάλιση μακροζωίας μπορεί να εξασφαλίσει ότι οι 80 ή 85 ετών θα έχετε αρκετά.
4. Πόση προστασία από τον πληθωρισμό μπορεί να χρειαστείτε
Όσο περισσότερο ζείτε, τόσο περισσότερο αισθάνεστε τις επιπτώσεις του πληθωρισμού στη συνταξιοδότηση στο βενζινάδικο, στο παντοπωλείο και στο γραφείο του γιατρού. Εάν αναμένετε να περάσετε τριάντα σαράντα χρόνια στη συνταξιοδότηση, η οικοδόμηση ενός σχεδίου συνταξιοδοτικών εισοδημάτων που αντιπροσωπεύει τον πληθωρισμό θα είναι πιο σημαντικό για σας από ό, τι για κάποιον που εκτιμά μόνο δεκαπέντε ή είκοσι χρόνια στη συνταξιοδότηση.
Θα πρέπει επίσης να εξετάσετε τη μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης . Μια μεγάλη ζωή είναι μεγάλη? σημαίνει επίσης περισσότερα χρόνια όπου μπορεί να χρειαστείτε βοήθεια γύρω από το σπίτι ή να έχετε ανάγκες ιατρικής περίθαλψης. Η μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης μπορεί να βοηθήσει στην πληρωμή αυτών των δαπανών εκείνη τη στιγμή.
5. Είτε να διατηρήσετε την ασφάλεια ζωής σας
Αν παίρνετε μια απόφαση με μεγάλες συνέπειες, όπως για παράδειγμα αν θα ακυρώσετε μια πολιτική ασφάλισης ζωής , ίσως θελήσετε να εξετάσετε πρώτα την εκπόνηση μιας προσαρμοσμένης έκθεσης για το προσδόκιμο ζωής. Πολλά δολάρια διακυβεύονται, έτσι ακριβώς όπως μια ασφαλιστική εταιρεία θα κάνει αναδοχή πριν σας ασφαλίσει, θα πρέπει να σκεφτείτε να κάνετε αναδοχή στον εαυτό σας πριν κάνετε αυτές τις αποφάσεις.
Άλλες εκτιμήσεις
Για τα ζευγάρια, εάν είστε και τα δύο ηλικίας 55 σήμερα, τα στατιστικά στοιχεία αναφέρουν ότι υπάρχει πιθανότητα 65% ένας από εσάς να φτάσει σε ηλικία 85 ετών και 15% πιθανότητα ένας από εσάς να γιορτάσει τα 95α γενέθλιά σας.
Για τους εργαζόμενους στο λευκό κολάρο, οι πιθανότητες είναι ακόμη υψηλότερες, ώστε να ζήσετε περισσότερο.
Αφού ο καθένας αναπτύξει το προφίλ προσωπικής ζωής σας, συγκρίνετε σημειώσεις. Αν οι πιθανότητες λένε ότι ένας από εσάς είναι πιθανό να πάει πολύ νωρίτερα από τον άλλο, προγραμματίστε ανάλογα χρησιμοποιώντας τις ακόλουθες οδηγίες:
- Βεβαιωθείτε ότι έχετε επαρκή ασφάλεια ζωής.
- Επιλέξτε παροχές σύνταξης ή παροχές που θα παρέχουν επαρκές εισόδημα για τον σύζυγο με το μεγαλύτερο προσδόκιμο ζωής.
- Αγοράστε κάλυψη μακροχρόνιας περίθαλψης που προσφέρει οφέλη που μπορούν να μοιραστούν μεταξύ των δυο σας. Αυτό θα είναι λιγότερο ακριβό από μια ξεχωριστή πολιτική για καθέναν από εσάς.
- Βεβαιωθείτε ότι οι λογαριασμοί τιτλοφορούνται κατάλληλα και ότι οι δικαιούχοι ονομάζονται κατάλληλα, έτσι ώστε ένας επιζών σύζυγος να μπορεί εύκολα να αναλάβει τη διαχείριση των οικονομικών στοιχείων.
- Εάν είστε ο σύζυγος με το μικρότερο προσδόκιμο ζωής και αυτός που χειρίζεται τα οικονομικά, ξεκινήστε να μοιράζεστε ευθύνες τώρα ή βεβαιωθείτε ότι ο / η σύζυγός σας έχει καλή σχέση με έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο .