7 λόγοι για την ενοποίηση λογαριασμών συνταξιοδότησης

by Dana Anspach

Μπορείτε να ενοποιήσετε τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης μεταφέροντας τα χρήματα από πολλούς λογαριασμούς σε έναν καθορισμένο λογαριασμό IRA (ή σε έναν νέο IRA που ανοίγετε). Αυτό ονομάζεται μετατόπιση IRA ή μεταφορά IRA. Ακολουθούν επτά λόγοι για να εδραιώσετε τους IRA και τους άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης.

01 Ευκολότερη διαχείριση επενδύσεων

Μόλις συνταξιοδοτηθείτε, θα πρέπει να υπολογίσετε πώς να διαρθρώσετε τις επενδύσεις σας, ώστε να λαμβάνετε ένα μηνιαίο (ή δύο εβδομαδιαίο) "paycheck" από το λογαριασμό σας. Αυτό είναι δύσκολο να γίνει όταν έχετε πολλούς λογαριασμούς. Όταν συνδυάζονται οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης, μπορείτε να επιλέξετε προσεκτικά τις επενδύσεις σας και να τις τοποθετήσετε σε τμήματα χρόνου. ασφαλείς επιλογές για τα χρήματα που θα πρέπει να αποσυρθείτε στα επόμενα χρόνια και πιο επιθετικές επιλογές για χρήματα που δεν θα χρειαστεί να αγγίξετε για αρκετό καιρό. Ελέγξτε την ιστοσελίδα Εισοδήματος για Ζωή για να δείτε πώς λειτουργεί μια τέτοια χρονικά κατανεμημένη επενδυτική διαδικασία.

02 Μειωμένα τέλη

Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης, όπως ένας ΙΡΑ, απαιτούν θεματοφύλακα ο οποίος πρέπει να αναφέρει τις εισφορές και τις αναλήψεις προς το IRS για λόγους φορολογικής πληροφόρησης. Οι περισσότεροι θεματοφύλακες χρεώνουν ετήσια αμοιβή. Όσο περισσότεροι λογαριασμοί έχετε, τόσο περισσότερες αμοιβές θα πληρώσετε.

Επιπλέον, όταν αγοράζετε ή πωλείτε μια επένδυση, μπορεί να χρεωθεί ένα τέλος συναλλαγής. Αν ενοποιήσετε λογαριασμούς, με την πάροδο του χρόνου θα πρέπει να έχετε λιγότερες συνολικές πωλήσεις και αγορές - αυτό μπορεί να βοηθήσει στη μείωση των τελών συναλλαγών - και ορισμένες εταιρείες μειώνουν ή απαλλάσσουν τις αμοιβές όταν ο λογαριασμός σας φτάσει σε ένα ελάχιστο μέγεθος.

Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να αυξήσετε την απόδοση της επένδυσής σας είναι να εστιάσετε στην εξεύρεση τρόπων μείωσης των επενδυτικών τελών που πληρώνετε και της ενοποίησης των λογαριασμών.

03 Δεν υπήρξαν αναπάντητες ελάχιστες διανομές

Ο συνδυασμός του IRA σημαίνει ένα λογαριασμό για να ελέγξετε για τους υπολογισμούς RMD. Cultura RM Αποκλειστική / Leon Harris

Μόλις φτάσετε στην ηλικία 70 1/2 υπάρχει ένας τύπος IRS που πρέπει να ακολουθήσετε ο οποίος καθορίζει ένα ελάχιστο ποσό που πρέπει να αφαιρέσετε από το λογαριασμό συνταξιοδότησής σας κάθε χρόνο. Αυτό ονομάζεται ελάχιστη απαιτούμενη διανομή .

Αν έχετε πολλούς λογαριασμούς, κάθε χρηματοοικονομική εταιρεία θα σας στείλει κάθε χρόνο χαρτιά και θα σας ειδοποιήσει για την ελάχιστη απαιτούμενη διανομή. Μπορεί να είναι μια ταλαιπωρία. Και αν χάσετε μια απαιτούμενη διανομή υπάρχει ποινή. Καθώς μεγαλώνετε, μπορεί να είναι εύκολο να αγνοηθεί η γραφειοκρατία που φτάνει και να χάσετε μια σημαντική ειδοποίηση.

Θα διαπιστώσετε ότι θα είναι πολύ πιο εύκολο να ενοποιήσετε τους λογαριασμούς σας (ανά άτομο - δεν μπορείτε να συνδυάσετε τον IRA με έναν σύζυγο) και να πάρετε μία διανομή από έναν λογαριασμό IRA κάθε χρόνο αντί να προσπαθήσετε να διαχειριστείτε διανομές από πολλαπλά 401 (k) s και IRAs. Μπορείτε επίσης να συνεργαστείτε με το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα για να ρυθμίσετε αυτή την κατανομή σε μηνιαία βάση, ώστε να γίνει περισσότερο σαν ένα paycheck.

04 Ελευθερώνει τον χρόνο σας

Τελικά ο συνδυασμός λογαριασμών θα απελευθερώσει χρόνο. Θα υπάρξει λιγότερη αρχειοθέτηση, λιγότερα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, λιγότεροι κωδικοί πρόσβασης για παρακολούθηση, λιγότερος χρόνος που αφιερώνεται σε γραφειοκρατία και λιγότερος χρόνος ψάχνοντας τα πράγματα.

Δεν θα χρειαστεί να διατηρείτε υπολογιστικά φύλλα για να παρακολουθείτε επενδύσεις σε πολλούς λογαριασμούς ή / και αν συνδέετε λογαριασμούς σε μια ηλεκτρονική υπηρεσία, όπως το Quicken, θα έχετε λιγότερα προβλήματα σύνδεσης για την αντιμετώπιση προβλημάτων. Και όταν χρειάζεται να κάνετε αλλαγές, όπως αλλαγές ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, διεύθυνση ή δικαιούχου, θα χρειαστεί να πραγματοποιήσετε μόνο μία τηλεφωνική κλήση.

Αν έχετε λογαριασμούς σε πολλά σημεία, θα χρειαστεί χρόνος και γραφειοκρατία για να τα συνδυάσετε, αλλά μόλις το κάνετε, θα διαπιστώσετε ότι ο χρόνος που επενδύσατε θα προσφέρει καλή απόδοση χρόνου.

05 Μικρότερη αρχειοθέτηση

Εάν λάβετε δηλώσεις χαρτιού από πολλούς λογαριασμούς, σκεφτείτε πόσα δέντρα μπορείτε να εξοικονομήσετε ενοποιώντας! Ακόμη και αν λάβετε τα έγγραφά σας μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, μπορεί να εξακολουθεί να είναι μια ταλαιπωρία για να προσπαθήσετε να παρακολουθήσετε τα πάντα, να πλοηγηθείτε σε ερωτήσεις ασφαλείας και να θυμάστε πώς να συνδεθείτε χρησιμοποιώντας έναν ιστότοπο έναντι άλλου.

Οι επενδύσεις σας μπορούν να είναι εξίσου ασφαλείς και διαφοροποιημένες αν συνδυάσετε λογαριασμούς με έναν καλά εδραιωμένο θεματοφύλακα. Μέσα από ένα λογαριασμό μεσιτείας μπορείτε να έχετε αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές, ομόλογα και ακόμη CD. Δεν χρειάζεται να διαδώσετε αυτές τις επενδύσεις σε πάρα πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Απλοποιήστε τη ζωή σας και εδραιώστε.

06 Κάνει εύκολη την ενημέρωση της διεύθυνσής σας

Η μετακίνηση είναι μια ταλαιπωρία. Κινούμενος όταν έχετε χρήματα συνταξιοδότησης σε δέκα διαφορετικούς λογαριασμούς, είναι ακόμα πιο δύσκολο. Και πολλοί άνθρωποι κινούνται μόλις συνταξιούχοι. Μειώνουν, μετακινούνται σε μια κοινότητα συνταξιοδότησης ή κινούνται πιο κοντά στους grandkids και σε άλλες οικογένειες.

Εκπληκτικά, πολλοί άνθρωποι χάνουν κομμάτι των χρημάτων στα παλαιά σχέδια συνταξιοδότησης γιατί όταν μετακινούνται ξεχνούν να ενημερώσουν τη διεύθυνσή τους. Αν ενοποιήσετε τους παλιούς λογαριασμούς σας 401 (k), δεν θα πρέπει να ανησυχείτε για αυτό.

07 Καλύτερο για τους δικαιούχους

Εάν θέλετε να αλλάξετε τους δικαιούχους σας και έχετε λογαριασμούς σε όλη τη χώρα, είναι μια ταλαιπωρία. Όταν συνδυάζετε τα χρήματα συνταξιοδότησης σε έναν λογαριασμό, είναι εύκολο να ενημερώσετε και να αλλάξετε τους δικαιούχους. Επιπλέον, αν συμβεί κάτι σε εσάς, είναι πολύ πιο εύκολο για τους δικαιούχους σας να ασχοληθούν με έναν ενοποιημένο λογαριασμό παρά να πρέπει να εντοπίσουν λογαριασμούς σε πολλά μέρη. Εάν ο δικαιούχος είναι ο σύζυγός σας, διευκολύνετε τους. Συνδυάστε τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας έτσι ώστε να μην αντιμετωπίζουν μια ταλαιπωρία μια μέρα.

Όταν συνδυάζετε λογαριασμούς, αυτό μπορεί επίσης να είναι μια καλή στιγμή για να αναθεωρήσετε τις ονομασίες δικαιούχων και να βεβαιωθείτε ότι έχετε τις δομημένες με τον καλύτερο τρόπο για την οικογένεια και τους αγαπημένους σας. Εάν οι λογαριασμοί βρίσκονται σε πολλαπλά σημεία, μπορεί να είναι δύσκολο να θυμηθείτε ποιος ονομάσατε ως δικαιούχος στους λογαριασμούς.