Οι αναπροσαρμοσμένες προσόδους είναι σταθερές προσόδους. Η ιστορία δεν θα πρέπει να είναι πιο φτηνή από αυτό. Αυτό είναι καλό, επειδή ο κύριος σας είναι πλήρως προστατευμένος από την πτωτική μεταβλητότητα της αγοράς, η οποία αποτελεί απαίτηση για όλο και περισσότερους συνταξιούχους και baby boomers.
Οι αναπροσαρμοσμένες αποδόσεις των προσόδων βασίζονται σε μια επιλογή αγοράς σε ένα ευρετήριο, όπως το S & P 500. Μια επιλογή κλήσης είναι ένα στοίχημα χωρίς κίνδυνο ότι οι αγορές ανεβαίνουν και αν το κάνουν, θα επωφεληθείτε από αυτήν την ανάπτυξη.
Αν οι αγορές πάρουν μια μεγάλη χωματερή όπως το έκαναν το 2008, τότε η επιλογή αγοράς λήγει χωρίς αξία και δεν χάνετε χρήματα. Η ανοδική πορεία είναι περιορισμένη, αλλά τα κέρδη είναι μόνιμα κλειδωμένα κατά την ημερομηνία επετείου της σύμβασης. Αυτή είναι η ομιλία του ανελκυστήρα και η απλοϊκή πρόβλεψή μου σχετικά με τις αναπροσαρμοσμένες προσόδους.
Εάν είστε εντάξει με επιστροφές τύπου CD, τότε τα Indexed Annuities θα μπορούσαν να λειτουργήσουν καλά στο κύριο προστατευμένο τμήμα του χαρτοφυλακίου σας. Επιτρέψτε μου να είμαι ξεκάθαρος, είναι συμβατικό το γεγονός ότι οι Indexed Anuity ΔΕΝ είναι προϊόν ανάπτυξης της αγοράς, παρόλο που φαίνεται ότι κάθε παράγοντας στον πλανήτη το ρίχνει με αυτόν τον τρόπο. Η στρατηγική σχεδιάστηκε για να εκτελέσει την πλευρά της αξίας της συσσώρευσης του βιβλίου.
Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε περισσότερα σε βάθος σχετικά με τις σταθερές προσόδους δείκτη
Το κακό
Οι αναπροσαρμοσμένες προσόδους θα μπορούσαν να μειωθούν στο οικονομικό ιστορικό ως το προϊόν που έχει υπερκεραστεί και έχει πωληθεί εσφαλμένα. Εκτός αν η βιομηχανία προσόδων και η καμπίνα μεταφορέων σε αυτή τη συνεχιζόμενη ανοησία αγωνιστικών πωλήσεων, οι Indexed Anuities προορίζονται να είναι μια τάξη στα σχολεία των επιχειρήσεων παντού για το πώς ένα καλό προϊόν τρέχει στο έδαφος από μια ανεξέλεγκτη δύναμη πωλήσεων.
Η τυπική πίσσα του πράκτορα είναι "ανεστραμμένη στην αγορά χωρίς κανένα μειονέκτημα". Μόνο το ήμισυ αυτής της δήλωσης είναι αληθές. Είναι αλήθεια ότι δεν υπάρχει κανένα μειονέκτημα, επειδή είναι μια σταθερή πρόσοδος. Εάν η δήλωση pitch sales ήταν στην πραγματικότητα αλήθεια, τότε η δουλειά της Janet Yellen στην Federal Reserve θα λυθεί. Κανένας δεν μπορεί να υποσχεθεί την αγορά.
Όπως πρέπει να ξέρετε μέχρι τώρα, η δήλωση ΔΕΝ μπορεί να είναι αλήθεια.
Αν ακούσετε τοπικό ραδιόφωνο, παρακολουθήσετε διαφημίσεις καλωδιακής τηλεόρασης ή περιστρέψετε το διαδίκτυο, θα συναντήσετε το μη ρυθμισμένο μήνυμα πωλήσεων που διεισδύει στον κόσμο με δείκτη προσόδου. Οτιδήποτε μπορεί να ειπωθεί, ισχυριζόταν ή υποσχέθηκε να πάρει την παντοδύναμη πώληση. Είναι μια ανησυχητική τάση που συνεχίζει να αυξάνεται, επειδή δεν υπάρχουν επιπτώσεις για το τίποτα που πηγαίνει στην ατμόσφαιρα πωλήσεων του Wild West. Πρόκειται για μια πραγματική τραγωδία που ξεδιπλώνεται ακριβώς μπροστά σε μια βιομηχανία απατεώνων που δεν θέλει να διακόψει την ολοένα αυξανόμενη εισροή πριμοδότησης.
Επειδή οι αναπροσαρμοσμένες προσόδους δεν είναι ασφάλεια και ταξινομούνται μόνο ως προϊόν ασφάλισης ζωής, υποτίθεται ότι ρυθμίζονται σε κρατικό επίπεδο. Ας πούμε ότι αυτό δεν συμβαίνει!
Η αλήθεια
Το 1995, οι Indexed Anuities αναπτύχθηκαν αρχικά και σχεδιάστηκαν για να ανταγωνίζονται επικεφαλής με αποδόσεις CD (Certificates of Deposit), όχι χρηματιστηριακές. Αυτό είναι γεγονός ότι οι περισσότεροι πράκτορες προσόδου δεν γνωρίζουν καν, αλλά συμβατική πραγματικότητα εάν αγοράζετε ποτέ συμβόλαιο με δείκτη προσόδου.
Οι τιμαριθμοποιημένες προσόδους είναι επίσης ένα αποτελεσματικό σύστημα παράδοσης για παροχές προσαρμοσμένου εισοδήματος για μελλοντικές εισοδηματικές εγγυήσεις. Στην πραγματικότητα, αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο χρησιμοποιώ κυρίως τις αναπροσαρμοσμένες προσόδους.
Πραγματικά δεν εξετάζω το τμήμα συσσώρευσης (δηλαδή την επιλογή δείκτη) της πολιτικής στις περισσότερες περιπτώσεις. Τις περισσότερες φορές βλέπω μόνο την εγγύηση εισοδήματος αναβάτη για τις ανάγκες "αργότερα εισοδήματος" . Ο λόγος για αυτό είναι ότι νομίζω ότι θα πρέπει πάντα να ανήκετε σε προσόδους για αυτό που "Θα κάνουν, δεν θα μπορούσαν να κάνουν." Μετάφραση: Συμβατικές εγγυήσεις παραδώσει!
Σε συγκεκριμένες περιπτώσεις, χρησιμοποιώ τις βραχυπρόθεσμες αναπροσαρμοσμένες προσόδους σε συνδυασμό με τις προσόδους σταθερού επιτοκίου (γνωστές και ως MYGAs) για τις στρατηγικές απόσπασης. Καλώ αυτή τη "Μικτή Σταθερή Σκάλα μου" επειδή είναι ένας συνδυασμός Σταθερού Επιτοκίου και Τιμαριθμοποιημένων Προσόδων.
Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε περισσότερα σχετικά με τις προσδοκίες Laddering
Η κατώτατη γραμμή είναι ότι οι τιμαριθμοποιημένες προσλήψεις ΔΕΝ είναι πολύ καλές για να είναι αληθινές, αλλά μπορεί να είναι αρκετά κακό, αν οι προσδοκίες σας είναι σύμφωνες με τις συμβατικές πραγματικότητες.
Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε περισσότερα για τα MYGA