Πολλά πράγματα συμβαίνουν μεταξύ του χρόνου που πατάτε την πιστωτική σας κάρτα και υπογράφετε την πιστωτική κάρτα. Όλα όσα συμβαίνουν πίσω από τις σκηνές σας δίνουν τη δυνατότητα να κάνετε αγορές με την πιστωτική σας κάρτα αντί να πρέπει να πάτε στην τράπεζα κάθε φορά που θέλετε να ξοδέψετε χρήματα από το πιστωτικό σας όριο.
Λίγα άτομα / οντότητες συμμετέχουν σε κάθε συναλλαγή με πιστωτική κάρτα:
- Ο πελάτης (εσείς) που παρουσιάζει την πιστωτική κάρτα για πληρωμή.
- Ο έμπορος σας πωλεί αγαθά ή υπηρεσίες.
- Η τράπεζα του εμπόρου στέλνει συναλλαγές με πιστωτική κάρτα για έγκριση.
- Το δίκτυο πληρωμών με πιστωτικές κάρτες είναι ένας σύνδεσμος μεταξύ της εμπορικής τράπεζας και του εκδότη της πιστωτικής κάρτας.
- Ο εκδότης πιστωτικών καρτών εγκρίνει και εξοφλεί τις συναλλαγές.
01 Σύρετε την πιστωτική σας κάρτα για έγκριση
Παρουσιάζετε την κάρτα σας για πληρωμή μεταφέροντας την πιστωτική σας κάρτα μέσω του τερματικού πληρωμής. Το τερματικό πληρωμής επικοινωνεί με την εμπορική τράπεζα για να σας ρωτήσει εάν μπορείτε να κάνετε την αγορά της πιστωτικής σας κάρτας.
02 Εξουσιοδότηση πιστωτικών καρτών
Η εμπορική τράπεζα επικοινωνεί με το κατάλληλο δίκτυο πιστωτικών καρτών (Visa, MasterCard, American Express ή Discover) για να λάβει άδεια για την αγορά της πιστωτικής κάρτας. Στη συνέχεια, το δίκτυο πληρωμών επικοινωνεί με τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας για να βεβαιωθεί ότι η πιστωτική κάρτα είναι έγκυρη και ότι υπάρχει αρκετή διαθέσιμη πίστωση για τη συναλλαγή.
Το American Express και το Discover είναι το δίκτυο πληρωμών και ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας, οπότε εγκρίνουν οι ίδιοι τις συναλλαγές πιστωτικών καρτών. Η Visa και η MasterCard, ωστόσο, δεν εκδίδουν πιστωτικές κάρτες και πρέπει να επικοινωνήσουν με τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας.
Ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας αποστέλλει πίσω έναν κωδικό εξουσιοδότησης για τη συναλλαγή. Εάν η πιστωτική σας κάρτα απορριφθεί, δεν θα λάβετε κάποιο λόγο στο σημείο πώλησης, απλά ένα μήνυμα ότι η κάρτα απορρίφθηκε. Θα χρειαστεί να επικοινωνήσετε απευθείας με τον εκδότη της κάρτας σας για να μάθετε γιατί η κάρτα σας απορρίφθηκε.
Η τράπεζα του καταστήματος στέλνει τις επικοινωνίες ηλεκτρονικά είτε μέσω της τηλεφωνικής γραμμής είτε μέσω του διαδικτύου. Μπορεί να έχετε πάει σε ένα κατάστημα ή εστιατόριο και να ακούσετε το screeching και στατικό από το τερματικό της πιστωτικής κάρτας που επικοινωνεί με την τράπεζα των εμπόρων. Τώρα ξέρετε τι συμβαίνει.
03 Πιστοποίηση Πιστωτικής Κάρτας
Η εμπορική τράπεζα στέλνει το μήνυμα έγκρισης για την αγορά της πιστωτικής σας κάρτας, η απόδειξη εκτυπώνεται, υπογράφετε και μπορείτε να φύγετε με την αγορά σας.
Όταν υπογράφετε την απόδειξη και αφήνετε το κατάστημα με την αγορά σας, η πιστωτική σας κάρτα έχει εξουσιοδοτηθεί μόνο για την πληρωμή. Ο έμπορος δεν έχει καταβληθεί και δεν έχει χρεωθεί η πιστωτική σας κάρτα. Αν ελέγξετε την πιστωτική σας κάρτα σε απευθείας σύνδεση αμέσως μετά την πραγματοποίηση μιας αγοράς, η πληρωμή πιθανότατα δεν έχει εμφανιστεί στη λίστα συναλλαγών σας μόλις τώρα. Ορισμένοι εκδότες πιστωτικών καρτών διαθέτουν πιο εξελιγμένα συστήματα αναφοράς που θα εμφανίζουν εγκεκριμένες συναλλαγές και ενδέχεται να μειώσουν ακόμη και τη διαθέσιμη πίστωση σας κατά το ποσό της πρόσφατης αγοράς σας. Είναι πιο πιθανό ότι δεν θα δείτε τη χρέωση για μερικές ημέρες.
04 Παρτίδα Επεξεργασία
Στο τέλος της ημέρας, ο έμπορος εκτυπώνει μια λίστα με όλες τις συναλλαγές με πιστωτικές κάρτες που έχουν γίνει εκείνη την ημέρα και τις στέλνει στην τράπεζά τους. Στη συνέχεια, η τράπεζα του εμπόρου στέλνει τις συναλλαγές στο κατάλληλο δίκτυο πληρωμών για επεξεργασία.
05 Ο εκδότης πιστωτικών καρτών στέλνει πληρωμή
Το δίκτυο πιστωτικών καρτών επιτρέπει σε κάθε εκδότη πιστωτικής κάρτας να γνωρίζει ποιες πληρωμές οφείλονται. Ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας διατηρεί ένα τέλος, το διατραπεζικό τέλος, ως μέρος της συμφωνίας του με τον έμπορο. Οι εκδότες πιστωτικών καρτών μοιράζονται το διατραπεζικό τέλος με δίκτυα πιστωτικών καρτών. Δεδομένου ότι το American Express και το Discover είναι τόσο το δίκτυο πιστωτικών καρτών όσο και ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας, θα πρέπει να διατηρήσουν υψηλότερο ποσοστό της αμοιβής.
06 Ο έμπορος πληρώνεται
Το δίκτυο πιστωτικών καρτών στέλνει πληρωμή στην τράπεζα εμπόρων που εισπράττει τα δικά της τέλη πριν καταθέσει τις χρεώσεις της πιστωτικής κάρτας στο λογαριασμό του εμπόρου.
07 Ο Εκδότης Πιστωτικών Καρτών σας χρεώνει
Κάθε μήνα, ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας στέλνει λογαριασμό για τις χρεώσεις που κάνατε κατά τη διάρκεια του μήνα. Στη συνέχεια, πληρώνετε μερικές ή όλες τις χρεώσεις. Εάν επιλέξετε να πληρώσετε μόνο ένα μέρος των χρεώσεων, θα πληρώσετε τόκο για το ποσό που δεν πληρώνετε. Ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας χρησιμοποιεί τα χρήματα και τους τόκους που πληρώνετε για να πληρώσει τους εμπόρους καθώς πραγματοποιούνται νέες συναλλαγές.