Όταν ο νόμος περί πιστωτικών καρτών του 2009 απαιτούσε από τους εκδότες πιστωτικών καρτών να επιτρέπουν στους κατόχους καρτών να επιλέγουν τα τέλη ορίων πίστωσης, πολλοί από τους σημαντικότερους εκδότες πιστωτικών καρτών απαλλάσσονται τελείως από τα τέλη πιστωτικού ορίου. Ωστόσο, πολλές πιστωτικές κάρτες συνεχίζουν να υπολογίζουν ένα τέλος για κατόχους καρτών που υπερβαίνουν τα πιστωτικά τους όρια.
Τέλη και ποινές για την υπέρβαση του πιστωτικού ορίου
Αν ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας χρεώσει ένα τέλος που υπερβαίνει το όριο , το τέλος μπορεί να φτάσει τα $ 35. Μπορείτε να χρεώσετε ένα τέλος πέραν του τέλους ανά μήνα για έως και τρεις κύκλους χρέωσης, αν το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας παραμένει πέρα από το όριο για κάθε κύκλο χρέωσης. Εναλλακτικά, ο εκδότης της κάρτας σας μπορεί να χρεώσει επιπλέον χρεώσεις που υπερβαίνουν το όριο εάν πληρώσετε το υπόλοιπό σας, τότε υπερβείτε ξανά το πιστωτικό σας όριο ή εάν λάβετε αύξηση πιστωτικού ορίου και υπερβείτε το νέο πιστωτικό όριο.
Δεύτερον, όταν υπερβείτε το πιστωτικό σας όριο, το επιτόκιό σας μπορεί να αυξηθεί έως το ποσοστό αθέτησης ή ποινής της κάρτας, το οποίο σε ορισμένες περιπτώσεις ανέρχεται στο 30%. Αυτό το αυξημένο επιτόκιο καθιστά πιο δαπανηρό να μεταφέρετε ένα υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας πέρα από την περίοδο χάριτος, επειδή θα χρεωθείτε υψηλότερα τέλη χρηματοδότησης στο υπόλοιπο σας.
Τέλος, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας παίρνει ένα χτύπημα. Δεδομένου ότι το 30% της πιστωτικής σας φιλοσοφίας συγκρίνει το επίπεδο του χρέους σας με τα πιστωτικά σας όρια, δηλαδή τη χρήση της πίστωσής σας, η υπερέκταση του υπολοίπου θα κοστίσει τα σημεία πιστωτικού αποτελέσματος.
Πώς μπορείτε να αποφύγετε τα τέλη πιστωτικών ορίων
Είναι δυνατόν να αποφευχθεί η χρέωση ενός τέλους πιστωτικού ορίου. Χρειάζεται λίγη ενέργεια και παρακολούθηση από την πλευρά σας.
- Μην επιλέγετε τα τέλη ορίων πίστωσης . Ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας πρέπει να έχει την άδειά σας προτού να σας χρεώσει ένα τέλος πιστωτικού ορίου. Μπορείτε να "απενεργοποιήσετε" τις συναλλαγές πέρα από το όριο. Μόλις το κάνετε, οποιαδήποτε συναλλαγή που θα σας βάλει πέρα από το όριο θα απορριφθεί και δεν θα χρεωθείτε ένα τέλος πέρα από το όριο.
- Γνωρίστε το πιστωτικό σας όριο . Είναι πολύ πιο εύκολο να υπερβείτε το όριο αν δεν ξέρετε τι είναι. Για να μάθετε το όριο πίστωσης, ελέγξτε τη δήλωση χρέωσης , συνδεθείτε στον online λογαριασμό σας ή καλέστε την υπηρεσία εξυπηρέτησης πελατών της πιστωτικής σας κάρτας χρησιμοποιώντας τον αριθμό που βρίσκεται στο πίσω μέρος της πιστωτικής σας κάρτας. Εάν ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας διαθέτει μια εφαρμογή smartphone, μπορείτε να κάνετε λήψη της εφαρμογής για πρόσβαση στον λογαριασμό σας προτού πραγματοποιήσετε νέες αγορές πιστωτικών καρτών. Δεδομένου ότι οι πιστωτές αυξάνουν μερικές φορές και μειώνουν τα πιστωτικά όρια, είναι καλή ιδέα να παρακολουθείτε τα όριά σας τακτικά.
- Εγγραφή σε ειδοποιήσεις ισορροπίας . Ορισμένες πιστωτικές κάρτες θα στείλουν μήνυμα με το ηλεκτρονικό ταχυδρομείο ή θα σας στείλουν κείμενο όταν το υπόλοιπό σας είναι εντός συγκεκριμένου ποσοστού ή ποσού σε δολάρια του πιστωτικού ορίου. Ελέγξτε τον ηλεκτρονικό σας λογαριασμό ή επικοινωνήστε με την υπηρεσία εξυπηρέτησης πελατών, για να δείτε εάν ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας προσφέρει αυτούς τους τύπους ειδοποιήσεων.
- Κρατήστε το υπόλοιπό σας χαμηλό . Ένα χαμηλό υπόλοιπο - το 30% του πιστωτικού σας ορίου ή χαμηλότερο - σας δίνει τη δυνατότητα να κάνετε αγορές χωρίς να υπερβείτε το όριο. Όχι μόνο αυτό, είναι καλύτερο για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Σε πιστωτική κάρτα με πιστωτικό όριο 1.000 $, διατηρήστε ισορροπία $ 300 ή χαμηλότερη.
- Εάν δεν είστε βέβαιοι, ελέγξτε . Όποτε δεν γνωρίζετε το υπόλοιπο και το πιστωτικό σας όριο, ελέγξτε τη διαθέσιμη πίστωση πριν κάνετε μια αγορά. Πολλές πιστωτικές κάρτες διαθέτουν αυτοματοποιημένη γραμμή διαθέσιμη 24 ώρες το 24ωρο για τον έλεγχο αυτού του τύπου πληροφοριών. Χρησιμοποιήστε τον αριθμό εξυπηρέτησης πελατών στην πίσω πλευρά της πιστωτικής κάρτας. Αν έχετε κινητό τηλέφωνο, μπορείτε να τηλεφωνήσετε από το κατάστημα πριν κάνετε την αγορά σας.
Τι πρέπει να κάνετε εάν χρεωθείτε ένα τέλος πίστωσης
Ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας ενδέχεται να είναι πρόθυμος να παραιτηθεί από το τέλος που υπερβαίνει το όριο κατά την πρώτη φορά που υπερβαίνετε το πιστωτικό όριο. Απλά καλέστε τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας σας και ρωτήστε εάν μπορείτε να παραιτηθείτε από το τέλος. Μπορεί να είναι διατεθειμένοι να καταργήσουν την αμοιβή από το λογαριασμό σας, εφόσον έχετε κρατήσει το λογαριασμό σας σε καλή κατάσταση.
Διαφορετικά, εάν δεν μπορείτε να καταργήσετε το τέλος, πληρώστε το υπόλοιπό σας πολύ κάτω από το όριο πίστωσης, για να αποφύγετε να χρεώσετε ένα τέλος τον επόμενο μήνα. Θα χρειαστεί να μειώσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας αρκετά ώστε τα ενδιαφέροντα και οι αμοιβές να μην σας βάλουν ξανά στο πιστωτικό σας όριο πάλι τον επόμενο μήνα.