Μέρος πρώτο της σειράς
Μερικοί επενδυτές διαπιστώνουν ότι δεν έχουν το χρόνο, την ενέργεια ή το ταλέντο για να ερευνήσουν και να εντοπίσουν τα αποθέματα για το χαρτοφυλάκιο τους, πολύ λιγότερο να διαχειριστούν αποτελεσματικά τα χρήματά τους. Οι ανάγκες τους υπερβαίνουν το πεδίο εφαρμογής ενός χρηματιστηριακού μεσίτη - μπορεί να χρειαστούν τις υπηρεσίες ενός ειδικού οικονομικού συμβούλου.
Σε αυτή τη σειρά δύο μερών, θα εξετάσω τι μπορεί να κάνει ένας οικονομικός σύμβουλος για εσάς και να συζητήσετε τους διαφορετικούς τύπους χρηματοοικονομικών συμβούλων και τον τρόπο με τον οποίο συνεργάζονται μαζί σας.
Αυτό το άρθρο καλύπτει τα οφέλη που μπορείτε να περιμένετε από έναν οικονομικό σύμβουλο.
Ένας καλός οικονομικός σύμβουλος θα συνεργαστεί μαζί σας για να αναπτύξει ένα σχέδιο παιχνιδιού που ταιριάζει στις οικονομικές σας συνθήκες και προσαρμόζει ένα σχέδιο για την επίτευξη των στόχων σας.
Μερικοί άνθρωποι διαπιστώνουν ότι είναι πιο άνετοι να κάνουν το δικό τους πράγμα και δεν θέλουν να ξοδέψουν τα χρήματα που μπορεί να κοστίσει ένας καλός σύμβουλος.
Από την άλλη πλευρά, πολλοί άνθρωποι μεταφέρουν με ευχαρίστηση τις λεπτομέρειες της ανάπτυξης ενός χρηματοοικονομικού σχεδίου σε έναν εμπειρογνώμονα.
Τι κάνουν οι οικονομικοί σύμβουλοι
Οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι θέλουν να εξετάσουν ολόκληρη την οικονομική σας εικόνα - όλα τα εισοδήματα και τις υποχρεώσεις σας. Θέλουν μια ολοκληρωμένη εικόνα για το πού είστε οικονομικά, ώστε να μπορούν να σχεδιάσουν ένα χάρτη από όπου κι αν βρίσκεστε όπου θέλετε να πάτε. Εδώ είναι μερικά από τα οφέλη της χρήσης ενός οικονομικού συμβούλου:- Η μεγάλη εικόνα - Ένας οικονομικός σύμβουλος θα αναπτύξει ένα ολοκληρωμένο προφίλ της οικονομικής κατάστασής σας. Αυτό το προφίλ θα προσδιορίσει περιοχές ισχυρών και αδύναμων.
- Μια μη δημοκρατική αξιολόγηση - Ο οικονομικός σύμβουλος θα σας δώσει μια μη-εκτίμηση για το τι πρέπει να γίνει. Τα χρήματα είναι ένα συναισθηματικό θέμα για πολλούς ανθρώπους, το οποίο συχνά οδηγεί σε κακές αποφάσεις.
- Κατανομή πόρων - Είναι πιθανό να έχετε ανταγωνιστικές προτεραιότητες, όπως η αποστολή των παιδιών στο κολέγιο κατά την οικοδόμηση ενός συνταξιοδοτικού ταμείου. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να διαθέσετε πόρους έτσι ώστε οι δύο στόχοι να λάβουν το κατάλληλο μερίδιο των δολαρίων.
- Ελαχιστοποίηση των φόρων - Οι περισσότερες επενδυτικές αποφάσεις έχουν κάποιο είδος βραχυπρόθεσμων ή μακροπρόθεσμων φορολογικών επιπτώσεων. Ο σύμβουλός σας μπορεί να σας βοηθήσει να διαμορφώσετε τις επενδύσεις σας με τέτοιο τρόπο ώστε να διατηρείτε τους φόρους στο ελάχιστο και να επενδύσετε περισσότερα από τα δολάρια σας.
- Estate Planning - Ο προσεκτικός σχεδιασμός θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι το ακίνητό σας περνάει στα αγαπημένα σας πρόσωπα με τρόπο που να προστατεύει όσο το δυνατόν περισσότερο την αξία του.
- Λογαριασμοί συνταξιοδότησης όπως 401 (k) s, IRAs, και ούτω καθεξής
- Ασφάλιση περιλαμβανομένης της ιατρικής, της ζωής, της αναπηρίας, της ευθύνης
- Εκπαιδευτικοί στόχοι για το πόσα παιδιά σε ηλικίες
- Φόροι τόσο προσωπικοί όσο και επιχειρηματικοί εάν αυτοαπασχολούνται ή ανήκουν σε μια επιχείρηση
- Άλλοι οικονομικοί στόχοι, όπως το δεύτερο σπίτι, αγοράστε μια επιχείρηση, συνταξιοδοτήστε νωρίς
Το σχέδιο
Ανάλογα με το είδος του οικονομικού συμβούλου που χρησιμοποιείτε, θα πάρετε κάποια μορφή οικονομικού σχεδίου που θα περιγράφει λεπτομερώς τα ευρήματα του συμβούλου και θα παρέχει ένα σχέδιο για την επίτευξη των στόχων σας.Το σχέδιο μπορεί να περιλαμβάνει επιλογές για την επίτευξη των στόχων σας που περιλαμβάνουν διαφορετικά επίπεδα δέσμευσης από μέρους σας (διαβάστε τα δολάρια).
συμπέρασμα
Στο δεύτερο μέρος αυτής της σειράς θα εξετάσω πόσο διαφορετικοί οικονομικοί σύμβουλοι εκτελούν τα σχέδιά τους και πόσο κοστίζουν οι υπηρεσίες τους.Οι οικονομικοί σύμβουλοι έρχονται σε ποικιλίες γεύσεων, το καθένα με τα ισχυρά σημεία τους.
Το δεύτερο μέρος αυτής της σειράς εξετάζει πώς αυτοί οι οικονομικοί σύμβουλοι διαφέρουν ως προς την εκτέλεση και την αποζημίωση.