Προσωπική ασφάλιση

Ασφάλεια ζωής

Η ασφάλιση ζωής είναι μια σύμβαση μεταξύ μιας ασφαλιστικής εταιρείας και ενός ατόμου, στην οποία η ασφαλιστική εταιρεία συμφωνεί ότι εάν το άτομο ("ο ασφαλισμένος") θα πεθάνει κατά τη διάρκεια της ασφάλισης ζωής, η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώσει το προκαθορισμένο χρηματικό ποσό στον δικαιούχο που επέλεξε ο ασφαλισμένος κατά τον θάνατό του.

Η ασφάλεια ζωής μπορεί να αγοραστεί για προκαθορισμένο όρο, συνήθως 5-30 ετών ή σε μόνιμη βάση.

Λόγοι για την αγορά Ασφάλισης Ζωής

Οι άνθρωποι αγοράζουν ασφάλεια ζωής για πολλούς λόγους. Ο συνηθέστερος λόγος είναι να αφήσετε κάποια χρήματα στην οικογένειά σας σε περίπτωση που πεθάνετε, έτσι ώστε να μην καταλήξουν σε οικονομική κρίση λόγω του χαμένου εισοδήματός σας. Ωστόσο, υπάρχουν μερικοί άλλοι λόγοι για να αγοράσετε ασφάλεια ζωής που μπορεί να θέλετε να εξετάσετε:

1. Για την κάλυψη των δαπανών κηδείας
2. Για να εξασφαλίσετε την υποθήκη σας αντί να αγοράσετε ασφάλιση μέσω της τράπεζας
3. Για να εξοφλήσετε τα χρέη ή άλλα δάνεια, έτσι ώστε η περιουσία σας ή η οικογένειά σας να μην κολλήσει με τα χρέη σας
4. Να πληρώσει φόρους ακίνητης περιουσίας
5. Για να προστατεύσετε τον τρόπο ζωής του συζύγου σας, ακόμη και αν δεν έχετε παιδιά
6. Για να προστατεύσετε τον μελλοντικό σας τρόπο ζωής κλείνοντας σε ένα χαμηλότερο ποσοστό ασφάλισης ζωής ενώ είστε νεότεροι, υγιέστεροι και δεν έχετε κανένα πρόβλημα με μια ιατρική εξέταση
7. Για να οικοδομήσουμε τον πλούτο ως μέρος της οικονομικής σας στρατηγικής

Τα γεγονότα της ασφάλισης ζωής που μπορεί να σας εκπλήξουν

Σύμφωνα με μια μελέτη 2016 Trends in Life Insurance Ownership :

• Το 84 τοις εκατό των Αμερικανών πιστεύει ότι οι περισσότεροι άνθρωποι χρειάζονται ασφάλεια ζωής
• Το 70% δήλωσε ότι χρειάζονται ασφάλεια ζωής, αλλά το 41% ​​των Αμερικανών δεν το έχει

• Οι Millennials υπερεκτιμούσαν την τιμή ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής 250.000 δολαρίων κατά 3 ή 4 φορές το πραγματικό κόστος
• Το 83 τοις εκατό των Αμερικανών θεώρησε ότι θα θεωρούσαν ασφάλειες ζωής αν ήταν ευκολότερο να κατανοήσουν

Τα στοιχεία, λοιπόν, δείχνουν ότι υπάρχουν κάποια πράγματα για την ασφάλιση ζωής που προκαλούν σύγχυση στον μέσο άνθρωπο. Θα ξεκαθαρίσουμε κάποιες παρανοήσεις, θα εξηγήσουμε ορισμένα βασικά θέματα ασφάλισης ζωής και θα απαντήσουμε σε μερικές βασικές ερωτήσεις όπως:

• Χρειάζεστε πραγματικά ασφάλεια ζωής ;
• Πότε πρέπει να το αγοράσετε;
• Τι είδους ασφάλιση ζωής είναι καλύτερο ;
• Πώς μπορώ να εξοικονομήσω χρήματα στην ασφάλεια ζωής;

Ποια είναι τα διαφορετικά είδη ασφάλισης ζωής;

Ας ξεκινήσουμε περπατώντας μέσα από τα διάφορα είδη ασφάλισης ζωής, και τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του καθενός.

• Ασφάλιση ζωής ζωής : Η ασφαλιστική ασφάλεια ζωής είναι μια οικονομικά προσιτή επιλογή, η οποία σας επιτρέπει να έχετε μεγάλη ευελιξία όσον αφορά το πόσο καιρό επιθυμείτε η πολιτική, καθώς και το όριο ασφάλισης. Επειδή πρόκειται για συγκεκριμένο όρο, μπορείτε επίσης να ζητήσετε ένα σταθερό επιτόκιο το οποίο σας επιτρέπει να καταβάλετε τις πληρωμές σας για τον συγκεκριμένο όρο. Η ασφαλιστική κάλυψη αρχίζει στα 5 χρόνια και μπορεί να φτάσει έως και 30. Αυτή είναι η λιγότερο ακριβή επιλογή.
• Ασφάλιση ζωής ολόκληρης της ζωής : Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής είναι μόνιμη μορφή ασφάλισης ζωής, διότι σας καλύπτει για τη διάρκεια της ζωής σας. Σε αντίθεση με την ασφάλιση χρόνου που λήγει μετά το επιλεγμένο ποσό των ετών που ασφαλίσατε. Το μειονέκτημα για μερικούς ανθρώπους σε μια ολόκληρη πολιτική ζωής είναι ότι τα ασφάλιστρα είναι συνήθως υψηλότερα.
• Παγκόσμια Ασφάλεια Ζωής: Η καθολική ζωή είναι ένας τύπος ασφάλισης ολόκληρης της ζωής. Στο παρελθόν, η ιστορική απόδοση της καθολικής ζωής προκάλεσε πολλούς ανθρώπους να είναι προσεκτικοί λόγω του επενδυτικού παράγοντα ενός μέρους των ασφαλίστρων. Μπορεί να είναι μια ενδιαφέρουσα επιλογή αν ενημερώσετε τον εαυτό σας σχετικά με τα οφέλη, όπως η πιθανότητα αργότερα δανεισμού χρημάτων από την πολιτική ασφάλισης ζωής σας .

Μετατροπή της διάρκειας ζωής σε ασφάλιση ζωής ολόκληρης της ζωής

Αν δεν είστε σίγουροι τι είδους πολιτική θα λειτουργήσει καλύτερα για εσάς, θα πρέπει επίσης να εξετάσετε εάν ζητάτε να αγοράσετε μια φθηνότερη, λιγότερο δαπανηρή επιλογή, όπως μια ασφαλιστική πολιτική όρου ζωής, εάν έχετε τη δυνατότητα να μετατρέψετε σε μια ολόκληρη ζωή πολιτική αργότερα.

Από πού μπορείτε να πάρετε ασφάλεια ζωής;

Μπορείτε να αγοράσετε ασφάλεια ζωής απευθείας μέσω ασφαλιστικής εταιρείας μέσω ασφαλιστή ζωής ή χρηματοοικονομικού σχεδιαστή ή μέσω ενώσεων ομάδων ή μελών. Όλο και περισσότεροι άνθρωποι αγοράζουν ασφάλεια ζωής online ή απευθείας μέσω ασφαλιστικών εταιρειών. Μερικές φορές αυτό φαίνεται σαν μια γρήγορη και εύκολη λύση, αλλά μπορεί να μην λαμβάνετε την καλύτερη κάλυψη για την τιμή που πληρώνετε. Ελέγχετε πάντα μερικές θέσεις ή συνεργάζεστε με έναν χρηματοοικονομικό διαχειριστή ή μεσίτη για να λάβετε συμβουλές για την περίσταση σας.

4 άκρες για να εξοικονομήσετε χρήματα για την ασφάλεια ζωής

Εκτός από την επιλογή μιας πολιτικής όρος, υπάρχουν τρόποι για να εξοικονομήσετε χρήματα στην ασφάλειά σας ζωής.

1. Ψάξτε γύρω για την ασφάλεια ζωής σας για να βρείτε τις καλύτερες τιμές. Σκεφθείτε να χρησιμοποιήσετε έναν μεσίτη ασφάλισης ζωής ο οποίος μπορεί να ελέγξει πολλές διαφορετικές εταιρείες ασφάλισης ζωής και πολιτικές για εσάς και να σας προσφέρει τις διάφορες επιλογές. Χρησιμοποιώντας έναν μεσίτη ή έναν οικονομικό σύμβουλο θα σας δώσει επίσης το πλεονέκτημα να συνεργαστείτε με κάποιον που θα αναλύσει τις ανάγκες σας και θα βρει λύσεις που θα σας βοηθήσουν. Βρείτε κάποιον που μπορείτε να εμπιστευτείτε και να απολαύσετε τη συνεργασία με ποιος απαντά σε όλες τις ερωτήσεις σας. Οι τιμές ασφάλισης ζωής ρυθμίζονται, οπότε δεν αισθάνεστε ότι πρέπει να καλέσετε πολλούς μεσίτες - απλώς ασχολείστε με αυτόν που σας αρέσει περισσότερο, θα έχετε τα ίδια ποσοστά.

1. Αγοράστε ασφάλεια ζωής όταν είστε νεότεροι και υγιείς. Οι τιμές ασφάλισης ζωής βασίζονται στην ηλικία και την κατάσταση της υγείας σας. Δεν ξέρετε τι έρχεται στο μέλλον, οπότε εάν είστε υγιείς τώρα, σκεφτείτε να πάρετε μια πολιτική όπου μπορείτε να περάσετε τις ιατρικές εξετάσεις και να πάρετε το καλύτερο ποσοστό κλειδωμένο μέσα. Μην ξεχνάτε να ρωτάτε για τα ασφάλιστρα εγγυημένου επιπέδου, ώστε να μπορείτε επωφεληθείτε από ένα σταθερό επιτόκιο καθόλη τη διάρκεια της πολιτικής που επιλέγετε και δεν έχετε εκπλήξεις. Εάν έχετε υγειονομικές συνθήκες, βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει κράτηση και δείτε το πρώτο σημείο παραπάνω σχετικά με τη χρήση ενός μεσίτη επειδή ορισμένες εταιρείες ασφάλισης ζωής θα δώσουν καλύτερες τιμές για ορισμένες ιατρικές καταστάσεις, όπου άλλοι θα χρεώσουν περισσότερα. Ένας οικονομικός σύμβουλος θα μπορεί να σας βοηθήσει.
2. Μην καπνίζετε. Οι μη καπνιστές λαμβάνουν χαμηλότερα ποσοστά ασφάλισης ζωής από τους καπνιστές. Αν καπνίζετε, σκεφτείτε το κλείσιμο. Παρόλο που μπορείτε να αγοράσετε μια πολιτική ως καπνιστής, εάν μπορείτε να εγκαταλείψετε για περίοδο 12 μηνών, οι περισσότεροι ασφαλιστές ζωής θα προσαρμόσουν τα ποσοστά μόλις έχετε καπνίσει. Αλλά μην αναβάλλετε την αγορά ασφάλισης ζωής μέχρι να σταματήσετε το κάπνισμα, ειδικά εάν το έχετε στα σχέδια. απλά πάρτε την πολιτική σας και ανακαλύψτε τι θα κοστίσει όταν θα είστε ελεύθεροι καπνού. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να σας παρακινήσει μακροπρόθεσμα και η οικογένειά σας θα προστατευθεί ενώ εργάζεστε σε αυτήν.

1. Ρωτήστε αν υπάρχει ένα καλύτερο ποσοστό για την πληρωμή της πριμοδότησης σας ετησίως αντί για μηνιαία. Ορισμένες εταιρείες θα προσφέρουν καλύτερες τιμές όταν πληρώνετε σε ετήσια βάση.

Ασφάλεια ζωής μέσω της εργασίας σας: Είναι αρκετό;

Σύμφωνα με τη μελέτη Best Life Rates 2017, το ένα τρίτο των Αμερικανών που έχουν ασφάλιση ζωής έχουν μόνο μια ομάδα ασφαλιστικής πολιτικής ζωής. Παρόλο που είναι καλύτερο από το τίποτα, υπάρχουν μερικοί λόγοι για τους οποίους δεν πρέπει να βασίζεστε στην ασφάλεια ζωής που λαμβάνετε μέσω της εργασίας:

1. Μπορεί να το χάσετε όταν αλλάζετε εργασίες
2. Θα πρέπει να κάνετε μια νέα ιατρική εξέταση εάν αποφασίσετε να πάρετε μια νέα πολιτική
3. Το όριο της ομαδικής ασφάλισης ζωής σας μέσω της εργασίας είναι περιορισμένο - για παράδειγμα, μπορεί να είναι μόνο δύο φορές ο μισθός σας (ή λιγότερο). Αυτό δεν αρκεί, στις περισσότερες περιπτώσεις, για να βοηθήσετε την οικογένειά σας ή για να καλύψετε μακροπρόθεσμα τα χρέη και τις οικονομικές σας ευθύνες.

Παρανοήσεις σχετικά με την ασφάλεια ζωής, Debunked

Η ασφάλιση ζωής θεωρείται συχνά περιττή δαπάνη ή αυτή που αποβάλλεται. Εδώ είναι μερικά πράγματα που μπορεί να θέλετε να σκεφτείτε πριν αποφασίσετε ότι η ασφάλεια ζωής δεν είναι για σας τώρα.

"Οι άνθρωποι που δεν εργάζονται δεν χρειάζονται ασφάλεια ζωής"

Ακόμη και αν δεν δουλέψετε, ο θάνατός σας θα έχει ακόμα οικονομικές συνέπειες εάν εκτελείτε καθήκοντα caregiving ή κατ 'οίκον, ενώ ένας συνεργάτης εργάζεται. Αν συμβεί κάτι σε εσάς, μπορεί να μην υπάρξει απώλεια εισοδήματος, αλλά θα υπάρξει δραστική αύξηση των εξόδων. Το κόστος παιδικής μέριμνας και το κόστος νοικοκυριού, για παράδειγμα, μπορεί να γίνουν απαραίτητα αν ξαφνικά φύγετε. Αν θέλετε η οικογένειά σας να διατηρήσει τον τρόπο ζωής και να φροντίσει τα πράγματα με παρόμοιο τρόπο που κάνετε τώρα, θα πρέπει να εξετάσετε το κόστος της πρόσληψης ατόμων για να αναλάβετε αυτά τα καθήκοντα για να επιτρέψετε στον συνεργάτη σας να συνεχίσει να εργάζεται και να κερδίζει εισόδημα.

"Οι άνθρωποι χωρίς παιδιά ή σύζυγοι δεν χρειάζονται ασφάλεια ζωής"

Εάν δεν έχετε εξαρτώμενα άτομα ή παιδιά, αλλά σχεδιάζετε να έχετε μια οικογένεια αργότερα στη ζωή, ίσως θελήσετε να εξετάσετε την αγορά ασφάλισης ζωής νωρίτερα στη ζωή, ενώ είστε νεότεροι. Τα έξοδα ασφάλισης ζωής βασίζονται σε διάφορους παράγοντες, όπως η ηλικία και η υγεία σας. Όταν είστε νεότεροι, θα έχετε σημαντικά χαμηλότερα ποσοστά από ό, τι όταν τελικά παντρευτείτε και έχετε αυτήν την οικογένεια.

"Η ασφάλιση ζωής είναι πολύ ακριβή"

Η αναμονή για την πληρωμή χρεών πριν από την αγορά της ασφάλισης ζωής ακούγεται σαν μια καλή ιδέα, αλλά αν κάτι σας συνέβη αύριο, θα αφήνατε το χρέος σας στην οικογένειά σας. Θα ήταν σε θέση να καλύψουν αυτά τα χρέη και να αντισταθμίσουν το χαμένο εισόδημα λόγω της απουσίας σας;

Υπάρχουν επιλογές για φθηνή ασφάλεια ζωής που μπορεί να αγοραστεί για λίγα δολάρια την ημέρα. Έχοντας ένα μικρό ποσό ασφάλισης ζωής τώρα μπορεί να επιτρέψει ένα καλό δίχτυ ασφαλείας για την οικογένειά σας.

Πόσο καιρό παίρνει για να πάρει ασφάλεια ζωής;

Γενικά, η διαδικασία ασφάλισης ζωής περιλαμβάνει 3 βήματα και κανονικά μπορεί να ολοκληρωθεί σε 4-6 εβδομάδες από τη συμπλήρωση της αίτησης:

1. Συζητώντας τις επιλογές και στη συνέχεια συμπληρώνοντας μια αίτηση για ασφάλιση ζωής
2. Λαμβάνοντας τις ιατρικές εξετάσεις
3. Λήψη των αποτελεσμάτων της ιατρικής εξέτασης και επακόλουθη έγκριση, προσαρμογή του επιτοκίου ή άρνηση των παροχών

Η Ασφάλιση Ζωής θα Πληρωθεί αμέσως μετά την αγορά;

Πολλές εταιρείες θα σας "καλύψουν" για παροχές ασφάλισης ζωής από τη στιγμή που θα υποβάλετε την αίτηση υπό τους όρους που:

• Όλα έχουν δηλωθεί σύμφωνα με την αίτηση
• Ο ιατρικός έλεγχος πραγματοποιείται χωρίς νέες πληροφορίες.

Ζητήστε από την εταιρεία ασφάλισης ζωής σας για αυτό κατά τη στιγμή που αποφασίσετε να αγοράσετε την πολιτική και υπογράψετε την αίτηση. Μάθετε εάν η κάλυψη αρχίζει αμέσως ή αν υπάρχει περίοδος αναμονής. Επίσης, προσέξτε τους αποκλεισμούς στην πολιτική όπως η ρήτρα αυτοκτονίας και η περίοδος αμφιβολίας .