Είναι σωστό αυτό το είδος πολιτικής για εσάς;
- ένα επίδομα θανάτου που πρέπει να καταβληθεί στον δικαιούχο σε περίπτωση θανάτου σας
- αξία μετρητών που συσσωρεύεται κατά τη διάρκεια της ασφάλισης που μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εξοικονόμηση ή να δανειστεί αν χρειαστείτε τα χρήματα ενώ είστε ζωντανοί
Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής είναι επίσης γνωστή ως "ευθεία ζωή" και "μόνιμη ασφάλιση ζωής".
Μια ολόκληρη πολιτική ζωής καλύπτει όλη σας τη ζωή, όχι μόνο για μια συγκεκριμένη περίοδο (βλ. Όρος ασφάλιση ζωής ). Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ολόκληρης της ζωής εφαρμόζουν τα καταβληθέντα ασφάλιστρα τόσο σε αποταμιεύσεις ή επενδύσεις όσο και σε παροχές θανάτου από ασφάλειες ζωής Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής είναι παρόμοια με την καθολική ασφάλιση ζωής, η οποία διαρκεί επίσης ολόκληρη τη ζωή σας.
Πώς το κόστος ολόκληρης της ασφάλισης ζωής συγκρίνεται με άλλες ασφαλίσεις ζωής;
Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής είναι ακριβότερη από άλλες ασφαλίσεις ζωής, επειδή δεν είναι απλώς ασφάλιση ζωής. Όταν πληρώνετε τα ασφάλιστρά σας για την ασφάλειά σας, βάζετε μέρος της στην ασφάλεια ζωής, αλλά στη συνέχεια ένα άλλο μέρος αυτού που πληρώνετε πηγαίνει στο τμήμα της επένδυσης. Φυσικά, πρόκειται να πληρώσετε περισσότερα για μια ολόκληρη πολιτική ζωής με την εξοικονόμηση επενδύσεων, από ό, τι θα κάνατε αν πήρατε απλά ένα βασικό όρο ασφάλισης ζωής ζωής. Ολόκληρη η πολιτική ασφάλισης ζωής σας θα σας καταβάλει επίσης αφορολόγητα μερίσματα, αυτό σας δίνει κάποια ευελιξία και όφελος που δεν θα δείτε με την ασφαλιστική ασφάλεια ζωής.
Μερικοί άνθρωποι μπορούν να επιλέξουν να χρησιμοποιήσουν αυτό το μέρισμα για να συμβάλουν στην πληρωμή της πριμοδότησης ή να λάβουν μετρητά από το payout.
Επιλογές ολόκληρης της ασφάλισης ζωής
Υπάρχουν 3 κύρια είδη ασφάλισης ολόκληρης της ζωής:
- Παραδοσιακή ασφάλεια ζωής ολόκληρης της ζωής
- Ασφάλεια ολόκληρης της ζωής με ευαισθησία για τόκους
- Ασφαλής ολόκληρη ασφάλιση Ζωής Premium
Μια παραδοσιακή πολιτική ασφάλισης ζωής ολόκληρης της ζωής σας παρέχει ένα εγγυημένο ελάχιστο ποσοστό απόδοσης για το τμήμα της αξίας σας σε μετρητά.
Ένα ευαίσθητο από τόκους ολόκληρο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής παρέχει ένα μεταβλητό επιτόκιο στο τμήμα της αξίας σας σε μετρητά, παρόμοιο με ένα ρυθμιζόμενο υποθήκη ποσοστού. Με ολόκληρη την ασφάλιση ζωής, μπορείτε να έχετε μεγαλύτερη ευελιξία με την πολιτική ασφάλισης ζωής, όπως η αύξηση του επιδόματος θανάτου χωρίς αύξηση των ασφαλίστρων ανάλογα με την οικονομία και το ποσοστό απόδοσης της αξίας της μερίδας σας.
Η ενιαία πριμοδότηση είναι για κάποιον που έχει ένα μεγάλο χρηματικό ποσό και θα ήθελε να αγοράσει μια πολιτική μπροστά. Όπως και άλλες επιλογές ασφάλισης ζωής ολόκληρης της ζωής, η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής με ενιαία πριμοδότηση συγκεντρώνει αξία μετρητών και έχει το ίδιο φορολογικό καταφύγιο στις αποδόσεις.
Ολόκληρο το κόστος ασφάλισης ζωής σε σύγκριση με το κόστος ασφαλιστικής ασφάλισης ζωής
Ακόμη και αν δεν υπήρχε τμήμα επένδυσης, θα πρέπει να θεωρήσετε ότι με ολόκληρη την ασφάλιση ζωής, αγοράζετε κάλυψη που θα διαρκέσει ολόκληρη τη ζωή σας σε αντίθεση με τη βραχυπρόθεσμη ασφάλιση ζωής που καλύπτει μικρότερα χρονικά διαστήματα, όπως 10 ή 20 χρόνια.
Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής θα μπορούσε να κοστίσει 5 έως 10 φορές το ποσό των χρημάτων που καλύπτουν το κόστος ασφάλισης ζωής, αλλά έχει αξία μετρητών και διαρκεί όλη σας τη ζωή. Πρέπει να σταθμίσετε τις επιλογές.
Οι ασφαλιζόμενοι ασφαλιστές καθορίζουν τι θα χρεώσουν για τις πολιτικές αναλύοντας τους κινδύνους. Όσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος, τόσο πιο δαπανηρή είναι η πολιτική. Είναι ο μόνος τρόπος με τον οποίο οι ασφαλιστικές εταιρείες παραμένουν κερδοφόρες. Ως εκ τούτου, υπάρχει πολύ μεγαλύτερη πιθανότητα ότι θα πεθάνετε σίγουρα κατά τη διάρκεια ολόκληρης της ασφάλισης ζωής. Με την ασφαλιστική ασφάλεια ζωής, ο κίνδυνος είναι μικρότερος, δεδομένου ότι η ασφαλιστική εταιρεία δεν θα καταβάλει απαραιτήτως παροχές θανάτου κατά τη διάρκεια της μικρότερης περιόδου πολιτικής. Έτσι, όταν υπολογίζεται μια ασφάλιστρα ολόκληρης της ασφαλιστικής συμβολαίων ζωής, εξετάζεται ουσιαστικά η χρηματοδότηση της πληρωμής παροχών θανάτου κατά τη διάρκεια της ζωής σας.
Ένα πλεονέκτημα ολόκληρης της ζωής είναι ότι το επίδομα θανάτου και η πριμοδότηση στις περισσότερες περιπτώσεις θα παραμείνει το ίδιο. Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής χτίζει επίσης την αξία μετρητών, η οποία είναι μια απόδοση σε ένα μέρος των ασφαλίστρων που επενδύει η ασφαλιστική εταιρεία.
Η χρηματική αξία σας αναβάλλεται μέχρι να την αποσύρετε και μπορείτε να δανειστείτε εναντίον της.
5 Οφέλη από μια πολιτική ασφάλισης ζωής ολόκληρης της ζωής
- Ένα μέρος των ασφαλίστρων σας πηγαίνει προς την αξία μετρητών σας
- Ενδέχεται να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το τμήμα εξοικονόμησης της πολιτικής για να πληρώσετε τελικά την πολιτική σας αν ξεκινήσετε νωρίς
- Το ασφάλιστρό σας θα παραμείνει σταθερό κατά τη διάρκεια της κάλυψής σας εκτός αν επιλέξετε διαφορετικά.
- Εκτός αν κάνετε μια αλλαγή σε ολόκληρη την πολιτική ασφάλισης ζωής, έχετε διαχρονική κάλυψη χωρίς μελλοντικές ιατρικές εξετάσεις
- Ολόκληρη η ζωή σας προσφέρει ευκαιρίες εξοικονόμησης φόρου ενώ είστε ζωντανοί και επίσης εξοικονόμηση φόρου στην περιουσία σας
Πρέπει να αγοράσετε ολόκληρη πολιτική ασφάλισης ζωής για μια επένδυση;
Αν και ολόκληρη η ζωή επιτρέπει στον αντισυμβαλλόμενο να συσσωρεύσει πλούτο και να χρησιμοποιήσει αυτές τις αποταμιεύσεις κατά τη διάρκεια της ζωής του, όσον αφορά τις επενδύσεις, ολόκληρη η ζωή δεν είναι απαραιτήτως η καλύτερη επιλογή. Ανάλογα με την απόδοση της αγοράς και την προσωπική σας κατάσταση, μπορείτε να εξετάσετε την αγορά μιας μακροπρόθεσμης ασφάλισης ζωής με σταθερό ετήσιο επιτόκιο και να συνεργαστείτε με έναν σύμβουλο επενδύσεων για να υπολογίσετε την καλύτερη στρατηγική για το πώς επενδύετε τα χρήματά σας.
Οικοδόμηση και προστασία του πλούτου με ολόκληρη ασφάλιση ζωής
Το ποσοστό απόδοσης σε ολόκληρο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής είναι πολύ χαμηλό σε σύγκριση με άλλες επενδύσεις, ακόμα και με την εξοικονόμηση φόρου. Η ασφάλεια ζωής δεν πρέπει να χρησιμοποιείται μόνο ως επενδυτικό εργαλείο και θα πρέπει να κρίνετε τις πολιτικές επιλογές σας σχετικά με την προστασία και όχι μόνο το ποσοστό απόδοσης. Τα παρακάτω παραδείγματα αποτελούν ένα καλό σημείο εκκίνησης για να καταλάβετε πότε ολόκληρη η ζωή μπορεί να λειτουργήσει καλά για την κατάστασή σας.
5 παραδείγματα για το πότε μια ολόκληρη πολιτική ζωής θα μπορούσε να είναι μια καλή επιλογή για εσάς
Ολόκληρη η ζωή είναι μια ενδιαφέρουσα επιλογή όταν την κάνετε μέρος της οικονομικής σας στρατηγικής. Ωστόσο, ένα σημαντικό μέρος μιας οικονομικής στρατηγικής είναι η κατανόηση των οικονομικών επιπτώσεων και η διαμόρφωση ενός ισχυρού σχεδίου που έχει νόημα. Η απόκτηση σοβαρών οικονομικών συμβουλών αποτελεί μεγάλο μέρος αυτής. Εδώ είναι πέντε παραδείγματα για το πότε μια ολόκληρη πολιτική ζωής μπορεί να βοηθήσει ως μέρος της οικονομικής σας στρατηγικής και ως ένας τρόπος για να οικοδομήσουμε ή να προστατεύσουμε τον πλούτο.
- Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής ή η μόνιμη ζωή είναι μια καλή επιλογή εάν είστε νέοι και δεν έχετε ακόμα τα μέσα για να αποθηκεύσετε τα χρήματά σας μόνοι σας και να το δείτε ως μηχανισμό αναγκαστικής εξοικονόμησης. Δεν χρειάζεται αναγκαστικά να πάρετε το μεγαλύτερο μέρος της ασφάλειάς σας ζωής σε μια ολόκληρη πολιτική ζωής. Μπορείτε να πάρετε ένα ποσοστό των συνολικών αναγκών σας ή ακριβώς αυτό που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και να το χρησιμοποιήσετε ως μέρος μιας στρατηγικής δια βίου πολλαπλών διαστημάτων για να διασφαλίσετε ότι έχετε πάντα λίγη ασφάλεια ζωής και κάποιες οικονομίες, καθώς οικοδομείτε τον τρόπο ζωής σας. Θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε το τμήμα αποταμίευσης για να εξασφαλίσετε δάνεια ή ακόμα και υποθήκη στο μέλλον εάν κάποια μέρα θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι ή να ξεκινήσετε μια οικογένεια. Μπορείτε να συμπληρώσετε μια ολόκληρη πολιτική ζωής με διάρκεια ζωής όταν χρειάζεστε περισσότερη ασφάλεια ζωής και να αποκτήσετε αυτό το τμήμα με το χαμηλότερο κόστος.
- Εάν είστε σε πολύ καλή υγεία ή είστε νέοι, αλλά ανησυχείτε ότι καθώς γερνάτε μπορεί να πάρετε μια ασθένεια ή μπορεί να έχετε προβλήματα με την ασφάλιση ζωής τότε ολόκληρη η ζωή είναι ένας καλός τρόπος για να εξασφαλίσετε μια πολιτική που θα διαρκέσει ολόκληρη τη ζωή σας. Θυμηθείτε, μπορείτε πάντα να αγοράσετε λιγότερη ολόκληρη ζωή και να την συμπληρώσετε με περισσότερη διάρκεια ζωής με χαμηλότερο κόστος.
- Εάν είστε πλούσιοι και έχετε περισσότερα χρήματα από ό, τι θα χρειαστείτε, τότε ολόκληρη η ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι ένας πολύ ευνοϊκός τρόπος για να στεγάσετε / επενδύσετε χρήματα λόγω των αφορολόγητων συνεπειών των τόκων και των μερισμάτων που δημιουργούν τις αποταμιεύσεις. Σε αυτή την περίπτωση, ολόκληρη η ζωή μπορεί να είναι επωφελής και για τον σχεδιασμό ακινήτων.
- Εάν θέλετε να αφήσετε ένα μεγάλο όφελος θανάτου κληρονομιάς στην οικογένειά σας ή σε κάποιον άλλο όταν πεθάνετε, ανεξάρτητα από την ηλικία σας, τότε ολόκληρη η ζωή είναι ένας καλός τρόπος να χρηματοδοτηθεί αυτό. Για παράδειγμα, εάν θέλετε να αφήσετε 500.000 δολάρια στο παιδί σας όταν πεθάνετε επειδή έχουν ειδικές ανάγκες και θα χρειαστούν αυτά τα χρήματα, ανεξάρτητα από την ηλικία τους, τότε ολόκληρη η ζωή μπορεί να σας βοηθήσει να χρηματοδοτήσετε αυτό μέσω της εξασφάλισης του επιδόματος θανάτου, πεθαίνουν όταν είσαι πολύ παλιά. Σε μια περίπτωση όπως αυτή, θα πρέπει πραγματικά να εξετάσετε την πολιτική σας ως έναν τρόπο χρηματοδότησης αυτού του οφέλους λόγω θανάτου, επειδή αυτό είναι αυτό που κάνετε.
Διαφορετικές εταιρείες ασφάλισης ζωής προσφέρουν πολιτικές ολόκληρης της ζωής σε διαφορετικές τιμές
- Εάν πρόκειται για έναν αντιπρόσωπο ο οποίος μπορεί να σας προσφέρει μόνο επιλογές από μια εταιρεία ασφάλισης ζωής, πρέπει να ψωνίσετε για να βρείτε εναλλακτικά αποσπάσματα.
- Ένας μεσίτης μπορεί να είναι σε θέση να σας δώσει διάφορα αποσπάσματα για ολόκληρη ασφάλεια ζωής, με διάφορες επιλογές.
- Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να αναθεωρήσει διάφορες πτυχές του οικονομικού σας σχεδίου.
- Μπορείτε να λάβετε προσφορές με πολλούς πράκτορες για να πάρετε μια ιδέα για την τιμή. Δεν υπάρχει μόνο μια ολόκληρη πολιτική ασφάλισης ζωής για να διαλέξετε, υπάρχουν πολλά. Να είσαι ενημερωμένος.
Το κατώτατο όριο για ολόκληρη την ασφάλιση ζωής
Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής θα παρέχει παροχές θανάτου, φορολογικά οφέλη και αξία σε μετρητά, αλλά θα σας κοστίσει πολύ περισσότερο από τη φθηνότερη πιο απλή επιλογή ασφαλιστικής ζωής.
Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής είναι μια ασφαλέστερη επιλογή μόνιμης ασφάλειας ζωής από κάποιες άλλες, μπορεί να παρέχει εγγυημένα επιτόκια, ασφάλιστρα και παροχές θανάτου, έτσι ώστε να ξέρετε τι να περιμένετε.
Ολόκληρη η ζωή είναι η πιο ακριβή επιλογή στην οικογένεια ασφάλισης ζωής των πολιτικών και μπορεί να κοστίσει 5 έως 10 φορές περισσότερο από μια μακροπρόθεσμη πολιτική ζωής και λίγο περισσότερο από μια καθολική πολιτική ζωής.
Πάρτε ολόκληρη τη ζωή ενώ είστε νέοι ως μέρος μιας στρατηγικής για τη μεγιστοποίηση των οφελών, ή όταν είστε μεγαλύτεροι εάν είστε πλούσιοι και θέλετε να κάνετε κάτι με όλα τα επιπλέον σας χρήματα.
Βεβαιωθείτε ότι θα είστε σε θέση να πληρώσετε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας. Η αγορά ολόκληρης της πολιτικής ζωής δεν θα σας βοηθήσει αν καταλήξετε στην παράκαμψη των πληρωμών ή επιλέγοντας ένα ποσό που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και πρέπει να προσπαθήσετε να αλλάξετε πολιτική ασφάλισης ζωής αργότερα ή χειρότερα να ακυρωθεί και να καταλήξετε να χάσετε τα πάντα. Ξεκινήστε εύλογα, μπορείτε πάντα να προσθέσετε κάλυψη όπως το χρειάζεστε. Το σημαντικό είναι να ξεκινήσουμε κάπου.
Βεβαιωθείτε ότι η ασφαλιστική εταιρεία που αγοράζετε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας έχει ισχυρές οικονομικές αξιολογήσεις, επενδύετε σε μια πολιτική που θα διαρκέσει μια ζωή, οπότε η ασφαλιστική εταιρεία που θα επιλέξετε θα πρέπει να έχει καλή σταθερότητα.
Προσοχή στο κρυφό κόστος σε ολόκληρες πολιτικές ζωής
Μην αγοράζετε ποτέ ολόκληρη ασφάλεια ζωής, επειδή κάποιος λέει ότι είναι η καλύτερη επιλογή. Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής πληρώνει υψηλότερες προμήθειες στον μεσίτη και μπορεί επίσης να περιλαμβάνει τέλη για τη διαχείριση των επενδύσεων. Αυτό είναι εντελώς φυσιολογικό για τις επενδύσεις, συνήθως θα πληρώνετε αμοιβές κάπου, αλλά φροντίστε να συζητήσετε αυτές τις πτυχές με έναν σύμβουλο και έχετε ενημερωθεί καλά σχετικά με τις επιλογές σας και τι μπορείτε να περιμένετε.
Συμβουλή: Ζητώντας από τον οικονομικό σας σύμβουλο ή από ασφαλιστές ζωής ή από πράκτορες ερωτήσεων θα αποφέρουν τα καλύτερα αποτελέσματα για εσάς μακροπρόθεσμα. Αν δεν σας αρέσει το πώς χειρίζονται τις απαντήσεις σας, βρείτε κάποιον με τον οποίο αισθάνεστε άνετα. Αυτή είναι η ζωή σας στην οποία επενδύετε και την ασφάλεια της οικογένειάς σας.
Τα αποθέματα είναι ευμετάβλητα, θα επηρεάσουν ολόκληρη την πολιτική ζωής σας;
Αντιμετωπίστε τις ανησυχίες σχετικά με τις διακυμάνσεις των χρηματιστηριακών τιμών , για παράδειγμα, ρωτήστε τον σύμβουλό σας τι σκέφτονται για το τι συνέβη με τις καθολικές πολιτικές ζωής τα τελευταία 20 χρόνια. Βεβαιωθείτε ότι είστε άνετοι με τις απαντήσεις που παίρνετε. Μάθετε πώς θα σας προστατεύσει ολόκληρη η πολιτική ζωής και πώς θα λειτουργήσει το τμήμα αποταμίευσης. Το να είστε καλά ενημερωμένοι θα σας προστατεύει πάντα και ένας καλός σύμβουλος δεν θα ενοχληθεί με τις ερωτήσεις ζωής σας , αλλά θα χαρεί να αναθεωρήσει διεξοδικά τις ανησυχίες σας και να σας δώσει οδηγίες.
Συμπληρωματικές εκτιμήσεις: εάν θέλετε πραγματικά να επενδύσετε μερικές εκατοντάδες δολάρια το μήνα σε "εξοικονόμηση χρημάτων", θα πρέπει να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο ο οποίος μπορεί να αναθεωρήσει μια στρατηγική που θα σας ωφελήσει καλύτερα. Στη συνέχεια, αφού εξετάσετε όλες τις επιλογές, πάρτε μια τεκμηριωμένη απόφαση. Ολόκληρη η ζωή μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς, αλλά πρέπει να διερευνήσετε όλες τις επιλογές σας για να το ξέρετε.
Χρειάζεστε ασφάλεια ζωής, αλλά δεν είστε σίγουροι ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τα ασφάλιστρα ολόκληρης της ζωής σας; Ελέγξτε τη διάρκεια ζωής: Ασφάλιση ζωής: Ασφάλιση για τον προϋπολογισμό σας