Γενικά, αν έχετε περισσότερα από $ 5000.00, μπορείτε να αφήσετε το 401 (k) όπου είναι. Μπορεί επίσης να έχετε την επιλογή να μετακινήσετε το παλιό 401 (k) στη νέα σας.
Εξετάστε το είδος του λογαριασμού που θέλετε να ανοίξετε
Πρώτον, θα πρέπει να εξετάσετε τις επιλογές σας. Θέλετε να το μετατρέψετε σε παραδοσιακό IRA, έτσι ώστε να μην λαμβάνετε τη φορολογική κύρωση που σχετίζεται με έναν Roth IRA. Έχετε επιλογές για το πού επιλέγετε να ανοίξετε τον λογαριασμό σας στο IRA. Μπορείτε να το ανοίξετε μέσω τράπεζας, το οποίο μπορεί να το τοποθετήσει σε CD (πιστοποιητικά καταθέσεων) ή μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα επενδυτικό σπίτι και να το βάλετε σε έναν ΙΡΑ που χρησιμοποιεί αμοιβαία κεφάλαια για να αυξήσει τα χρήματά σας. Οι τράπεζες μπορούν να προσφέρουν επενδυτικές υπηρεσίες στις οποίες μπορείτε να επιλέξετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο IRA, αλλά ότι τα χρήματα δεν είναι ασφαλισμένα μέσω του FDIC. Η επιλογή αμοιβαίων κεφαλαίων είναι πιο σοφός στα είκοσι σας επειδή το ποσοστό απόδοσης είναι πολύ καλύτερο.
Επιλέξτε μια εταιρεία επενδύσεων
Επιλέξτε ποια εταιρεία θα θελήσετε να επενδύσετε στον IRA σας.
Αν έχετε ήδη οικονομικό προγραμματιστή, ίσως να θέλετε να μιλήσετε μαζί της. Εάν δεν έχετε, ρωτήστε γύρω και λάβετε συστάσεις. Μπορείτε επίσης να καλέσετε και να ρωτήσετε σχετικά με συγκεκριμένους όρους, αμοιβές και προϋποθέσεις που προσφέρουν διαφορετικές εταιρείες σε συνδυασμό με τους λογαριασμούς του IRA. Πάρτε χρόνο για να βρείτε μια επιχείρηση που είστε άνετα χρησιμοποιώντας.
Καθορίστε τις επενδύσεις που θέλετε να κάνετε
Πρέπει να επιλέξετε τον τύπο αμοιβαίου κεφαλαίου στον οποίο θα επενδύσετε. Ορισμένες επιχειρήσεις μπορεί να σας επιτρέψουν να κάνετε μια παρόμοια επενδυτική στρατηγική που είχατε με το 401 (k) σας. Μπορείτε να επενδύσετε το μεγαλύτερο μέρος σε πιο επιθετικές επενδύσεις, και στη συνέχεια το υπόλοιπο σε ασφαλέστερες, πιο αργές επενδύσεις. Μπορείτε να μιλήσετε με τον σύμβουλό σας για το πώς να το κάνετε αυτό. Μπορείτε επίσης να μιλήσετε με έναν εκπρόσωπο λογαριασμού στη νέα επιχείρησή σας.
Συμπληρώστε το Paperwork για να μεταφέρετε τα 401 (k)
Ανοίξτε το λογαριασμό και στείλτε τα χαρτιά ώστε να μεταφερθεί το 401 (k) σας. Πρέπει να έχετε την επιχείρηση που έχει ο ΙΡΑ σας να συμπληρώσει τα χαρτιά και να τα στείλει στον πρώην εργοδότη σας ζητώντας να μεταφερθεί το ποσό στο νέο σας IRA. Αυτό είναι κάτι που η επιχείρηση θα πρέπει να μπορεί να σας βοηθήσει.
Συμβουλές:
Μην μετρητάτε τα 401 (k) σας. Αυτό είναι ανόητο, επειδή τα χρήματά σας θα συνεχίσουν να αυξάνονται αν το αφήσετε επενδυμένο. Θα χρεωθείτε επίσης ένα τέλος πρόωρης απόσυρσης και φόρους στο τέλος του έτους. Τα χρήματα που βγάζετε θα αυξηθούν σημαντικά αν το αφήσετε μόνο του. Είναι σαν να παίρνετε πέντε δολάρια τώρα και να χάσετε $ 100.00 μέσα σε λίγα χρόνια.
Αν το κάνετε μετρητά, αφαιρέστε τα χρήματα για τους φόρους τώρα. Δεν θέλετε ένα μεγάλο φορολογικό νομοσχέδιο που δεν είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε.
Φροντίστε να μετακινηθείτε σε ένα παραδοσιακό IRA, έτσι ώστε να μην χρειαστεί να πληρώσετε τους φόρους για την απόσυρση στο τέλος του έτους. Εάν αποφασίσετε να μετακινηθείτε σε ένα Roth IRA τότε θα πρέπει να ξεκινήσετε να ορίσετε τα χρήματα κατά μέρος για να πληρώσετε για τους φόρους σε αυτό στο τέλος του έτους.
Βρείτε έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο ή σχεδιαστή που εμπιστεύεστε για να μιλήσετε για τις επιλογές του αμοιβαίου κεφαλαίου σας εάν το θεωρείτε συγκεχυμένο. Αυτά είναι τα χρήματά σας και θα πρέπει να καταλάβετε τι επενδύετε και ποιος είναι ο κίνδυνος που συνδέεται με αυτό. Μπορεί επίσης να θέλετε να εξετάσετε έναν αυτοδιαχειριζόμενο IRA .
Είναι σημαντικό να συνεχίσετε να συμβάλλετε στην αποταμίευσή σας ώστε να μην χρειαστεί να καλύψετε αργότερα τις συντάξεις συνταξιοδότησης . Μην χρησιμοποιήστε δικαιολογίες για να δικαιολογήσετε τον περιορισμό των συνταξιοδοτικών σας εισφορών , αλλά βεβαιωθείτε ότι συνεισφέρετε τακτικά στη συνταξιοδότηση.