Ένα συνταξιοδοτικό σχέδιο είναι ένα είδος συνταξιοδοτικού σχεδίου παρόμοιο με σχέδιο 401 (k) ή σχέδιο 403 (b). Μια σύνταξη μπορεί να έχετε κάνει μηνιαίες εισφορές ενός καθορισμένου ποσοστού, αλλά το μεγαλύτερο μέρος των εισφορών θα έρθει μέσω του εργοδότη σας. Το συνταξιοδοτικό σχέδιο δεν σας δίνει τα ίδια επενδυτικά δικαιώματα με το 401 (k), αλλά σας εγγυάται ένα συγκεκριμένο ποσό κάθε μήνα μόλις φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης.
Ο τύπος για αυτό το ποσό θα διαφέρει ανάλογα με την εταιρεία. Λαμβάνεται υπόψη ο χρόνος που εργάζεστε για την εταιρεία, ο μισθός σας και άλλοι παράγοντες.
Είναι συνταξιοδοτικό σχέδιο ή 401 (k) καλύτερο;
Οι συντάξεις ήταν πολύ δημοφιλείς γύρω από τον Δεύτερο Παγκόσμιο Πόλεμο και στη δεκαετία του ογδόντα, επειδή εκείνη την εποχή οι περισσότεροι υπάλληλοι παρέμειναν στην επιχείρηση από τη στιγμή που άρχισαν να εργάζονται εκεί μέχρι να συνταξιοδοτηθούν. Με την κινητικότητα που αντιμετωπίζουν οι περισσότεροι άνθρωποι στην αγορά εργασίας τώρα, πολλοί άνθρωποι προτιμούν το σχέδιο 401 (k) το οποίο μπορείτε να μετακινηθείτε σε έναν ΙΡΑ όταν αλλάζετε θέσεις εργασίας. Το 401 (k) σας δίνει επίσης λίγο μεγαλύτερο έλεγχο στις επενδύσεις από ό, τι ένα σχέδιο συνταξιοδότησης. Μπορείτε επίσης να αυξήσετε τις συνεισφορές σας με ένα σχέδιο 401 (k) και δεν μπορείτε να το κάνετε αυτό με τα περισσότερα συνταξιοδοτικά προγράμματα.
Πρέπει να επιλέξω ένα 401 (k) ή ένα συνταξιοδοτικό σχέδιο;
Οι εταιρείες άρχισαν τη σταδιακή κατάργηση των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων κατά τη δεκαετία του 1980 και άρχισαν να προσφέρουν σχέδια 401 (k).
Μπορεί να έχετε την επιλογή για συνταξιοδοτικό πρόγραμμα αν εργάζεστε σε κυβερνητική υπηρεσία ή σε εταιρεία με μεγάλη ένωση. Αυτές είναι εταιρείες όπου μπορείτε να περάσετε όλη την καριέρα σας. Εάν γνωρίζετε ότι πρόκειται να είστε με την εταιρεία για το μεγαλύτερο μέρος της σταδιοδρομίας σας, είναι λογικό να επενδύσετε στο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.
Ωστόσο, αν πρόκειται να μετακομίσετε μεταξύ εταιρειών, μπορεί να μην ωφεληθείτε τόσο πολύ από το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Ορισμένες εταιρείες θα προσφέρουν και τις δύο επιλογές. Η επιλογή σας πρέπει να βασίζεται στο χρονικό διάστημα που θέλετε να κολλήσετε με την εταιρεία. Εάν εργάζεστε ως δάσκαλος και το κράτος εκτελεί το σχέδιο συνταξιοδότησης, μπορείτε να δικαιούστε σύνταξη και μπορεί να έχετε νόημα να επιλέξετε αυτή την επιλογή, αφού πιθανόν να συνεχίσετε να εργάζεστε στην ίδια κατάσταση. Ωστόσο, εάν το σχέδιό σας είναι να φύγετε σε πέντε ή δέκα χρόνια, είναι πιο λογικό να πάτε με το 401 (k).
Πώς πρέπει να προγραμματίσω συνταξιοδότηση με συνταξιοδοτικό σχέδιο;
Υπάρχουν διάφοροι τύποι συνταξιοδοτικών προγραμμάτων και οι κανόνες εισφορών σας ενδέχεται να διαφέρουν ανάλογα με τους κανόνες που διέπουν το σχέδιο. Η εταιρεία μπορεί να σας ζητήσει να συνεισφέρετε ένα καθορισμένο μηνιαίο ποσό στο σχέδιό σας. Αυτό μπορεί να φτάσει στο δεκαπέντε τοις εκατό εισοδηματικό στόχο σας για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης . Θα πρέπει να καταλάβετε πόσο καιρό χρειάζεται για να κατοχυρωθείτε στο σχέδιο. Αυτό σημαίνει ότι θα λάβετε τα πλήρη οφέλη συνταξιοδότησης που έχετε κερδίσει, ακόμα και αν αφήσετε την εταιρεία να εργαστεί για κάποιον άλλο.
Όταν η εργασία σας προσφέρει ένα συνταξιοδοτικό σχέδιο, θα σχεδιάσετε τη συνταξιοδότησή σας λίγο διαφορετικά. Εκτός από τη σύνταξή σας, θα χρειαστεί να επενδύσετε για τη συνταξιοδότησή σας με άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης .
Θα πρέπει να ανοίξετε ένα Roth IRA και να συνεισφέρετε το μέγιστο επιτρεπόμενο ποσό κάθε χρόνο. Αυτό θα σας δώσει περισσότερη ευελιξία, καθώς προσφέρει το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα και σας βοηθά να ελέγχετε τη συνταξιοδότησή σας. Το Roth IRA σας δίνει τα καλύτερα φορολογικά οφέλη για μακροπρόθεσμα. Εάν δεν έχετε αρκετά χρήματα για να επενδύσετε το επιτρεπόμενο ποσό ταυτόχρονα, οι περισσότερες εταιρείες επενδύσεων θα δημιουργήσουν μια μηνιαία μεταφορά εισφορών για να σας επιτρέψουν να ανοίξετε το λογαριασμό.
Είναι ένα σχέδιο συνταξιοδότησης μια καλή επιλογή;
Η σύνταξη έχει αρνητικές και θετικές πτυχές. Όταν εργάζεστε για την κυβέρνηση, μπορεί να μην έχετε πολλές επιλογές στο είδος του συνταξιοδοτικού προγράμματος που σας προσφέρεται. Είναι σημαντικό να κατανοήσετε τις συγκεκριμένες λεπτομέρειες που σχετίζονται με το σχέδιό σας. Οι περισσότεροι εργοδότες θα προσφέρουν ένα ετήσιο εργαστήριο σχετικά με το σχέδιο ή θα ξεπεράσουν τις λεπτομέρειες του σχεδίου κατά τη διάρκεια του προσανατολισμού.
Εάν δεν είστε βέβαιοι για το είδος του σχεδίου που λαμβάνετε και εάν το σχέδιο χρηματοδοτείται ή όχι (τα χρήματα που διατίθενται για να σας πληρώσουν τα οφέλη αργότερα) ή μη χρηματοδοτούμενα (δεν διατίθενται χρήματα για μελλοντικά οφέλη), μιλήστε με έναν άνθρωπο αντιπρόσωπος πόρων. Μόλις κατανοήσετε όλες τις πτυχές του σχεδίου, θα είστε σε θέση να κάνετε αποφάσεις σχεδιασμού συνταξιοδότησης, ώστε να μπορείτε να αποσυρθείτε άνετα. Ορισμένοι οργανισμοί και εταιρείες έχουν μετατραπεί από σύνταξη σε σχέδιο 401 (k) και αν σας προσφερθεί σύνταξη αυτό μπορεί να συμβεί και σε εσάς. Πρέπει να διαβάσετε προσεκτικά τους όρους και τις προϋποθέσεις και να επανεξετάσετε τα ποσά των παροχών που θα λάβετε όταν συμβαίνει η μετατροπή για να βεβαιωθείτε ότι η αποχώρησή σας εξακολουθεί να προστατεύεται.