"Σκεφτείτε διαφορετικά". Αυτό ήταν ένα από τα πρώτα διαφημιστικά συνθήματα της Apple, αλλά είναι επίσης εφαρμόσιμο για το πώς οι επιτυχημένοι άνθρωποι χειρίζονται τα χρήματά τους. Δεδομένου ότι πριν από την εποχή των λίθων, οι εγκέφαλοί μας έχουν συρματωμένο για βραχυπρόθεσμη σκέψη και άμεση ικανοποίηση, και αυτές οι τάσεις μπορεί να είναι δύσκολο να ταρακουνήσει. Αλλά εκπαιδεύοντας το μυαλό σας για να εξετάσετε το μέλλον, να αποφασίσετε για τις προτεραιότητές σας και να ελέγχετε τακτικά με τα οικονομικά σας, μπορείτε να γυρίσετε τα πράγματα γύρω σας.
Ζητήσαμε από οικονομικούς συμβούλους σε ολόκληρη τη χώρα να έχουν όλοι οι πλουσιότεροι και πιο επιτυχημένοι πελάτες τους - και αυτό που μπορούμε να μάθουμε από εμάς τους υπόλοιπους.
Εμπλέξτε.
Το μάθημα: "Μερικοί πελάτες μας βλέπουν σαν να πάνε στον οδοντίατρο - κάτι που πρέπει να κάνουν, αντί να θέλουν να κάνουν", λέει ο Davon Barrett, αναλυτής του Francis Financial. Αλλά οι πιο επιτυχημένες έρχονται εγκαίρως, προετοιμάζουν ερωτήσεις εκ των προτέρων και μάλιστα φτάνουν στο μεταξύ συνεδριάσεων για το πόσο μικρές ή μεγάλες αλλαγές στη ζωή τους θα μπορούσαν να επηρεάσουν το οικονομικό τους σχέδιο . "Είναι οι πελάτες που δεν πρέπει να κυνηγήσουμε", λέει ο Barrett.
Οι περισσότεροι από τους πλουσιότερους και πιο επιτυχημένους πελάτες της εταιρείας είναι επίσης σχολαστικά προϋπολογισμός, συνδέονται με τους οικονομικούς λογαριασμούς τους καθημερινά και επανακαθορίζοντας τις δαπάνες για να βεβαιωθούν ότι έχουν αρκετό δωμάτιο wiggle σε διαφορετικές περιοχές. "Ανεξάρτητα από το πόσα κάνουν, θέλουν να δουν πού πηγαίνει κάθε δολάριο και τι πρόκειται να κάνει".
Κάντε το εξής: Ρυθμίστε μια υπενθύμιση ημερολογίου ημερησίως για να συνδεθείτε στους λογαριασμούς σας και να δείτε τι συμβαίνει. Εγγραφείτε για ειδοποιήσεις σχετικά με τις τράπεζες / πιστωτικές ενώσεις σας και ιστοσελίδες πιστωτικών καρτών για πράγματα όπως χαμηλά υπόλοιπα, ασυνήθιστα μεγάλη συναλλαγή, υπενθυμίσεις πληρωμής ημερομηνίας πληρωμής και ημερήσια υπόλοιπα λογαριασμού. Και κάνετε μια τριμηνιαία ημερομηνία με τον εαυτό σας (και τον σύζυγό σας ή τον σύντροφό σας, αν έχετε ένα) για να δείτε την οικονομική εικόνα σας.
Χρησιμοποιήστε το χρόνο για να σκεφτείτε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας και τι θέλετε να αλλάξετε στο μέλλον.
Ρωτήστε όταν δεν ξέρετε.
Το μάθημα: "Εάν είστε άρρωστοι με κάτι που δεν καταλαβαίνετε, θα πρέπει να ζητήσετε από έναν γιατρό", λέει ο Chris Chen, στρατηγικός περιουσιακών στοιχείων στο Insights Financial Strategists της Μασαχουσέτης. Η ίδια ιδέα ισχύει για τα οικονομικά σας. Και αν ανησυχείτε ότι θα βρεθείτε σαν οικονομικός αρχάριος - "Είναι το αντίθετο", λέει ο Barrett. Αυτός και άλλοι σύμβουλοι με τους οποίους μιλήσαμε, δήλωσαν ότι οι πιο καταλαβαίνω και οικονομικά ευαισθητοποιημένοι πελάτες τους τείνουν να θέτουν τις περισσότερες ερωτήσεις.
Κάνετε αυτό: Εάν δεν καταλαβαίνετε έναν οικονομικό όρο, πώς λειτουργεί κάτι, ή τις λεπτομέρειες του οικονομικού σας σχεδίου, τότε μην διστάσετε να ρωτήσετε. Και αν ακόμα δεν είναι σαφές σε σας, ρωτήστε πάλι μέχρι να καταστεί σαφές. Και αν οι απαντήσεις του οικονομικού σας συμβούλου (ή του αντιπροσώπου του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος) δεν το μειώνουν, αναζητήστε ένα άλλο που είναι διατεθειμένος να δώσει σαφήνεια προτεραιότητα και να μιλήσει τη γλώσσα σας.
Περάστε τις προτεραιότητές σας.
Το μάθημα: "Δεν μπορείς να τα έχεις όλα" είναι ο τρόπος του απαισιόδοξου να κοιτάς τα πράγματα. Οι αισιόδοξοι; "Μπορείτε να έχετε αυτό που εκτιμάτε περισσότερο". Έτσι, πολλοί επιτυχημένοι βλέπουν τα χρήματά τους και είναι ένας μεγάλος λόγος για τον οποίο ο πλούτος τους έχει αυξηθεί - αντί να μειωθεί - με την πάροδο του χρόνου.
"Δεν αγόρασαν το μεγαλύτερο ή ακριβότερο σπίτι, δεν αγόραζαν το μεγαλύτερο ή πιο ακριβό αυτοκίνητο και δεν αγόραζαν το μεγαλύτερο ή ακριβότερο ταξίδι", λέει ο Bill Losey, πρόεδρος της Bill Losey Retirement Solutions, LLC. "[Αλλά] σίγουρα δεν στερούνται οι ίδιοι." Ο Τσεν συμφωνεί. Θυμάται έναν πελάτη που είχε μια Mercedes 50.000 δολάρια, αλλά το πουλούσε όταν συνειδητοποίησε ότι άλλαζε άλλα πράγματα περισσότερο από τα αυτοκίνητα. Μετάωσε ένα Toyota Camry αξίας 25.000 δολαρίων και χρησιμοποίησε τα επιπλέον χρήματα για να επικεντρωθεί σε πράγματα που του νοιάζει περισσότερο.
Κάνετε αυτό: Εάν πρόκειται να ξοδέψετε λιγότερα από όσα κάνετε και να τοποθετήσετε σταθερά τα χρήματα στην άκρη για το μέλλον, είναι ζωτικής σημασίας να ταξινομήσετε τις προτεραιότητές σας. Έτσι, κάντε μια λίστα με αυτά που εκτιμάτε περισσότερο - προσπαθήστε να κρατήσετε τον κατάλογο σύντομο! - και αφήστε τον εαυτό σας επιπλέον χώρο wiggle σε αυτές τις περιοχές.
Για να αντισταθμίσετε, κόψτε τις γωνίες σε κατηγορίες που δεν σημαίνουν τόσο πολύ για εσάς. Εάν δεν είστε σίγουροι τι εκτιμάτε, ξεκινήστε να καταγράφετε τις δαπάνες σας. Μια εβδομάδα μετά την πραγματοποίηση κάθε αγοράς, επιστρέψτε και σημειώστε πώς αισθάνεστε γι 'αυτό, και στη συνέχεια επαναλάβετε τη διαδικασία μετά από ένα μήνα που έχει περάσει. Τα σχέδια θα αρχίσουν να γίνονται σαφή.
Ελπίδα για το καλύτερο, και να προετοιμαστεί για το χειρότερο.
Το μάθημα: Ιστορικά και μακροπρόθεσμα, οι αγορές επέστρεψαν περίπου 7% ετησίως στις επενδύσεις. Στην εταιρία Barrett, συνήθως υποθέτουν αύξηση 5% σε ετήσια βάση. Αλλά λέει ότι οι πιο επιτυχημένοι πελάτες θέλουν να δουν το σενάριο χειρότερης περίπτωσης - όπως ένα έτος ανάπτυξης 1%, ή ακόμα και μια συντριβή της αγοράς. «Ξέρουν ότι τα πράγματα μπορούν να μετατραπούν σε ένα δευτερόλεπτο», λέει. Ακούγεται λίγο τρομακτικό, αλλά γνωρίζοντας όλα τα πιθανά αποτελέσματα - και προετοιμασία για ένα χειρότερο σενάριο που πιθανότατα δεν θα δείτε ποτέ - μπορεί να οδηγήσει σε μια αίσθηση οικονομικής ελευθερίας. «Θα σκεφτόσαστε ότι η διατήρηση των προοπτικών αυτών των περιπτώσεων θα σας προκαλούσε ανησυχία, αλλά πολλές φορές είναι το αντίθετο», λέει ο Barrett. "Μπορεί πραγματικά να σας δώσει την ειρήνη του μυαλού."
Κάνετε αυτό: Ακολουθήστε το lead του Barrett και εκτελέστε τους υπολογισμούς συνταξιοδότησης αν υποτεθεί ότι η χρηματιστηριακή αγορά ανασύρεται και παίρνει το χαρτοφυλάκιό σας μαζί του. Θα μπορούσατε να το κάνετε να λειτουργεί με το τρέχον ποσοστό αποταμίευσης;
Αλλά εξετάστε επίσης το άλλο τρομακτικό τι-αν. Η biggie: Τι γίνεται αν συνέβαινε κάτι στον κύριο εργαζόμενο στο σπίτι σας; Έχετε αρκετή ασφάλιση ζωής για να στείλετε τα παιδιά σας στο κολέγιο, συνεχίστε να πληρώνετε την υποθήκη και να επιτύχετε τους άλλους στόχους ζωής σας; Αν όχι, αυτό το κομμάτι του χαρτοφυλακίου προστασίας σας χρειάζεται ανανέωση.
Έχετε την πειθαρχία να ακολουθήσει.
Το μάθημα: Μια άλλη ποιότητα των επιτυχημένων και πλούσιων; Η πειθαρχία και η παρακολούθηση - στη σταδιοδρομία, την προσωπική ζωή και τα οικονομικά. Όταν πρόκειται για το τελευταίο, η πειθαρχία έρχεται ιδιαίτερα σε εξέλιξη σε περιόδους αστάθειας της αγοράς. "Μόλις αναπτύξουν το σχέδιο, εμμένουν στο σχέδιο - ακόμα και όταν τα πράγματα δεν πάνε απαραίτητα για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο", λέει ο Shomari Hearn, διευθύνων αντιπρόεδρος και πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος στο Palisades Hudson Financial Group με έδρα την Ατλάντα.
Η έκθεση Α είναι η οικονομική κρίση 2008-2009: Οι πιο επιτυχημένοι πελάτες έμειναν με τα αρχικά τους σχέδια και διατήρησαν τις ίδιες κατανομές των περιουσιακών στοιχείων. Με αυτόν τον τρόπο, ήταν σε θέση να συμμετάσχουν στην ανάκαμψη της αγοράς λίγα χρόνια κάτω από τη γραμμή. "Τα χαρτοφυλάκιά τους ήταν πίσω σε ό, τι ήταν σε προηγούμενα ύψη και από τότε ξεπέρασαν αυτές τις αξίες", λέει ο Hearn. "Εν τω μεταξύ, όσοι δεν έχουν αυτή την πειθαρχία να ακολουθήσουν τη στρατηγική - πιο συχνά, συνέχισαν να κάθονται στο περιθώριο καθώς είδαν την αγορά να ανακάμπτει".
Κάνετε αυτό: Δημιουργήστε ένα πραγματικό οικονομικό σχέδιο , ή αν δεν αισθάνεστε αρκετά άνετα, συζητήστε το με έναν οικονομικό σύμβουλο. Αν δεν έχετε σύμβουλο, μπορεί να είστε σε θέση να εργαστείτε με κάποιον που είναι ευθυγραμμισμένος με το σχέδιο συνταξιοδότησης (μερικές φορές είναι διαθέσιμος για δωρεάν βοήθεια) ή έναν οικονομικό σύμβουλο μόνο με αμοιβή, ο οποίος χρεώνει την ώρα (το GarrettPlanningNetwork.com είναι καλή πηγή).
Στη συνέχεια, κάντε το καλύτερό σας για να αγνοήσετε τα χρήματά σας. Αυτό είναι σωστό: Αποφύγετε να παρακολουθείτε τις καθημερινές κινήσεις του χαρτοφυλακίου σας, αντί να ελέγχετε σε τριμηνιαία βάση, το πολύ. Θα χαρούμε να το κάνατε.
Με τον Hayden Field