Πώς συνέβαλε στη δημιουργία της μεγάλης ύφεσης
Ήθελαν επίσης να προστατεύσουν τις επιχειρήσεις και τα άτομα από την αναγκαστική πτώχευση από τους πιστωτές. Αυτό συνέβαινε με μια αναφορά για ακούσια χρεοκοπία .
Υπάρχουν τρία πλεονεκτήματα της πτώχευσης. Πρώτον, οι οφειλέτες θα μπορούσαν να συγκρατήσουν τις προσπάθειες είσπραξης των πιστωτών. Δεύτερον, θα μπορούσαν να έχουν απροσδιόριστα χρέη απλά διαγράφηκαν. Τρίτον, θα μπορούσαν να αναδιοργανωθούν το χρέος τους και οι πληρωμές τόκων να μειωθούν στα δάνεια με εξασφάλιση.
Οι νομοθέτες ανησυχούσαν επειδή οι μεμονωμένες πτωχεύσεις αυξήθηκαν από 1,3 εκατομμύρια το 1999 σε 1,6 εκατομμύρια το 2003. Οι επιχειρηματικές πτωχεύσεις, από την άλλη πλευρά, παρέμειναν 38.000 ετησίως.
Ο Πρόεδρος Μπους υπέγραψε τον νόμο στις 20 Απριλίου 2005. Απαιτούσε ότι οι οφειλέτες αποδείξουν ότι δεν υπάρχει εύλογη εναλλακτική λύση στην πτώχευση. Πρέπει επίσης να αποδείξουν ότι δεν μπόρεσαν να πληρώσουν και είχαν κάνει καλή πίστη για να επιλύσουν το πρόβλημα του χρέους.
Η πιο αμφιλεγόμενη μεταρρύθμιση ήταν μια «δοκιμασία μέσων». Συγκρίθηκε το εισόδημα των οφειλετών με το μέσο εισόδημα του κράτους. Αν ήταν υψηλότερη, οι οφειλέτες δεν είχαν τη δυνατότητα να κηρύξουν πτώχευση. Θεωρήθηκε ότι λειτουργούσαν με "κακή πίστη". Αυτό δεν έγινε παρά αν έδειχναν εξαιρετικές ειδικές περιστάσεις.
Πώς ο νόμος περί πτωχεύσεων βοήθησε να προκαλέσει τη μεγάλη ύφεση
Σύμφωνα με έκθεση του Εθνικού Γραφείου Οικονομικών Ερευνών, ο νόμος για την πρόληψη της πτώχευσης θα μπορούσε να έχει βοηθήσει στην κρίση των ενυπόθηκων στεγαστικών δανείων και στην επακόλουθη μεγάλη ύφεση . Πως? Ο νόμος δυσκόλευε να κηρύξει πτώχευση. Πριν από αυτό, οι ιδιοκτήτες σπιτιών θα μπορούσαν να κηρύξουν πτώχευση για το προσωπικό χρέος τους, ελευθερώνοντας χρήματα για να πληρώσουν τα στεγαστικά δάνεια τους και να σώσει τα σπίτια τους.
Με την κήρυξη της πτώχευσης, οι ιδιοκτήτες σπιτιού βασίζονταν στο μετοχικό τους κεφάλαιο για να πληρώσουν λογαριασμούς.
Πρώτον, οι ιδιοκτήτες σπιτιού αναγκάστηκαν να πάρουν την ισότητα από τα σπίτια τους για να αποπληρώσουν τα χρέη τους. Πριν από την έκδοση του νόμου, το σπίτι προστατεύτηκε από τους πιστωτές, ακόμη και υπό πτώχευση. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν να κηρύξουν πτώχευση για το προσωπικό τους χρέος, να ελευθερώσουν χρήματα για να πληρώσουν τα στεγαστικά δάνεια τους και να σώσει τα σπίτια τους. Μετά το νόμο, οι άνθρωποι έγιναν πιο απελπισμένοι να πληρώσουν λογαριασμούς. Οι υποθήκες υποθηκών αυξήθηκαν κατά 14%. Επιπλέον, 200.000 περισσότερες οικογένειες έχασαν τα σπίτια τους, κάθε χρόνο μετά την ψήφιση του νόμου.
Δεύτερον, οι άνθρωποι υποδουλώθηκαν από το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης . Η κυβέρνηση Μπους ανταποκρίθηκε στο αίτημα των τραπεζών που δήλωσαν ότι οι καταναλωτές κακοποιούν την πτώχευση για να αποφύγουν να πληρώσουν τους λογαριασμούς τους. Αλλά το ιατρικό κόστος δημιούργησε τις περισσότερες πτωχεύσεις . Όταν ο νόμος εμπόδισε την πτώχευση, όσοι είχαν χρόνιες ασθένειες αναγκάστηκαν να εξαντλήσουν όλα τα περιουσιακά τους στοιχεία για να πληρώσουν τους ιατρικούς λογαριασμούς τους.
Αυτό υποστηρίζεται από προηγούμενα δεδομένα. Κατά τους τρεις μήνες πριν από την έκδοση του νόμου, σημειώθηκαν 667.431 πτωχεύσεις (Q4 2005). Αυτό έπεσε στα 116.771 το πρώτο τρίμηνο του 2006. Ήταν μόλις 155.833 το δεύτερο τρίμηνο.
Παρά το νόμο, η οικονομική κρίση του 2008 έστειλε πτώχευση.
Το δεύτερο τρίμηνο του 2009, 381.073 άτομα αναγκάστηκαν να πτωχεύσουν. Μέχρι τότε, οι ιδιοκτήτες σπιτιού δεν μπορούσαν πλέον να βασίζονται σε μετοχικό κεφάλαιο για να πληρώσουν τους λογαριασμούς τους. Έχασαν το σπίτι τους και έπρεπε ακόμα να κηρύξουν πτώχευση. Μια τόσο δραματική αύξηση σε τόσο σύντομο χρονικό διάστημα δείχνει πόσες οικογένειες έχουν διπλωθεί μπροστά σε ένα μη βιώσιμο χρέος.
Οι μεγαλύτερες χρεοκοπίες δεν θα μπορούσαν να έρθουν σε χειρότερη στιγμή για την οικονομία. Οι πωλητές που δεν έλαβαν πλέον πληρωμές έπεσαν τελικά σε πτώχευση. Αυτό δημιούργησε μεγαλύτερη ανεργία. Αν και οι οικογένειες που έλαβαν προστασία από την πτώχευση σώθηκαν προσωρινά από τη συντριβή του χρέους, παρέμειναν στην πιστωτική τους έκθεση για δέκα χρόνια. Αυτό εμπόδισε τους να αγοράσουν ένα σπίτι ή να λάβουν πίστωση. Και οι δύο τάσεις παρατείνουν τη στεγαστική κρίση και την ύφεση. Μάθετε σχετικά με άλλους νόμους προστασίας των καταναλωτών.