Σύμφωνα με πρόσφατες εκτιμήσεις της Fidelity, το μέσο ζευγάρι μπορεί να αναμένει να δαπανήσει μόλις κάτω από 250.000 δολάρια σε δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης καθ 'όλη τη διάρκεια της συνταξιοδότησής τους. Τα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης αποτελούν συνήθως την κύρια ανησυχία των τρεχουσών συνταξιούχων και των συνταξιούχων που προετοιμάζονται να κάνουν τη μετάβαση στη συνταξιοδότηση.
Παρά το αναμενόμενο πρόσθετο χρόνο που πρέπει να δαπανηθείτε σε ιατρεία, νοσοκομεία και περιστασιακή κλινική, μια ασημένια επένδυση μπορεί να βρεθεί στη φορολογική σας δήλωση με τη μορφή πιθανών εκπτώσεων φόρου εισοδήματος.
Τα ιατρικά έξοδα αφαιρούνται;
Δεδομένου ότι τα ιατρικά και οδοντιατρικά έξοδα είναι συχνά ένα από τα μεγαλύτερα έξοδα για συνταξιούχους, είναι χρήσιμο να γνωρίζουμε ότι τα περισσότερα ιατρικά και οδοντιατρικά έξοδα αφαιρούνται. Οι φορολογικές εκπτώσεις είναι γενικά διαθέσιμες για τα ασφάλιστρα (συμπεριλαμβανομένων των ασφαλίστρων Medicare) και τα ασφάλιστρα ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης. Η τυπική χειρουργική επέμβαση αντικατάστασης ισχίου, συνταγογραφούμενου φαρμάκου ή ακόμα και νοσηλευτικής φροντίδας στο σπίτι είναι φοροαπαλλακτική . Οι κύριες εξαιρέσεις είναι τα μη συνταγογραφούμενα φάρμακα και εκείνα τα έξοδα που είναι πιο καλλυντικά, όπως η λεύκανση των δοντιών.
Ακολουθούν παραδείγματα μερικές άλλες ιατρικές μειώσεις που συχνά παραβλέπονται από τους φορολογούμενους:
- Ιατρικά αναγκαίο κόστος που ορίζεται από το γιατρό. Αυτό σημαίνει ότι εάν ο γιατρός σας σας πρότεινε να προσθέσετε έναν υγραντήρα στο σύστημα θέρμανσης και κλιματισμού του σπιτιού σας για να ανακουφίσετε τα χρόνια αναπνευστικά προβλήματα, η συσκευή - και το πρόσθετο κόστος ηλεκτρικού ρεύματος για τη λειτουργία της - θα μπορούσε να αφαιρεθεί τουλάχιστον εν μέρει.
- Ταξιδιωτικά έξοδα προς και από ιατρικές θεραπείες. Κατά τη διάρκεια του 2017, η μείωση των διανυθέντων χιλιομέτρων μειώνεται στα 17 σεντ ανά μίλι.
- Ανασφάλιστες ιατρικές θεραπείες. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει τα πάντα, από ένα επιπλέον ζευγάρι γυαλιά σε μια σειρά φακών επαφής, οδοντοστοιχίες, βοηθήματα ακοής και προσθετικά άκρα.
- Το κόστος θεραπείας κατάχρησης ουσιών. Τα προγράμματα αποκατάστασης οινοπνευματωδών και ναρκωτικών είναι πιθανές αναλυτικές παρακρατήσεις.
- Laser χειρουργική επέμβαση διορθωτικής όρασης. Αυτό μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί ως αναλυτική παρακράτηση στο Πρόγραμμα Α.
Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα πραγματικά ιατρικά έξοδα που πληρούν τις προϋποθέσεις για έκπτωση φόρου, ανατρέξτε στο Φορολογικό Οδηγό για ηλικιωμένους (δημοσίευση IRS 544) που παρέχεται από το IRS.
Αφαιρέστε τις επιστροφές κατά τον υπολογισμό της έκπτωσης ιατρικών εξόδων
Για να είμαστε δίκαιοι, δεν μπορείτε ποτέ να αφαιρέσετε οποιαδήποτε πληρωμή κάνετε, η οποία επιστρέφεται. Αυτό έχει νόημα, αφού τελικά δεν πληρώσατε το νομοσχέδιο σε μια τέτοια κατάσταση.
Τα ασφάλιστρα υγείας είναι εκπτώσιμα!
Μια έκπτωση ιατρικών εξόδων μπορεί να σας εκπλήξει: τα ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας που πληρώνετε μπορούν επίσης να προστεθούν στο σύνολο των εκπτώσιμων ιατρικών εξόδων. Αυτό περιλαμβάνει, φυσικά, οποιαδήποτε ασφάλιστρα Medicare. Αυτό περιλαμβάνει το κόστος της ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης, μέχρι ορισμένα όρια που βασίζονται στην ηλικία σας. Οι ασφαλιστικές πληρωμές πρέπει να προέρχονται από εισοδήματα μετά φόρων.
Όρια στη Βοήθεια της Αφαίρεσης Ιατρικών Εξόδων
Παρόλο που πολλές μορφές ιατρικών εξόδων εκπίπτουν, πρέπει να αναλυθείτε προκειμένου να λάβετε την έκπτωση των ιατρικών εξόδων. Αυτό σημαίνει ότι το σύνολο των αναλυτικών σας μειώσεων πρέπει να υπερβαίνει την κανονική σας έκπτωση. Αυτό μπορεί συχνά να είναι μια πρόκληση για τους ηλικιωμένους Αμερικανούς, δεδομένου ότι η κανονική έκπτωση αυξάνεται μόλις περάσετε την ηλικία των 65 ετών ή / και είστε τυφλοί.
Ακόμη και αν παραθέτετε στοιχεία, τα ιατρικά έξοδα εκπίπτουν μόνο στο βαθμό που υπερβαίνουν το 10% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας (AGI) .
Πριν από το 2017, η έκπτωση ιατρικών εξόδων έπρεπε να υπερβεί το 7,5% του AGI για όσους ηλικίας 65 ετών και άνω. Το όριο είχε καθοριστεί στο 10% του ΑΕΓ για άτομα κάτω των 65 ετών. Αλλά αυτό άλλαξε πρόσφατα για όλους τους φορολογούμενους ανεξάρτητα από την ηλικία. Από την 1η Ιανουαρίου 2017, ο καθένας μπορεί να αφαιρέσει μόνο το ποσό των συνολικών μη επιστρεπτέων επιτρεπόμενων δαπανών ιατρικής περίθαλψης για το έτος που υπερβαίνει το 10% της AGI. Εδώ είναι όπου πιθανότατα χαμηλότερο εισόδημά σας κατά τη συνταξιοδότηση είναι ένα πιθανό περιουσιακό στοιχείο? επειδή το AGI σας είναι χαμηλότερο, το κατώτατο όριο με το οποίο πρέπει να υπερβαίνετε τα ιατρικά σας έξοδα για να σας παρέχουμε ένα φορολογικό όφελος.
Μόνο το ένα τρίτο περίπου όλων των φορολογουμένων κατατάσσουν αφαιρέσεις κατά πρώτο λόγο.
Αλλά υπάρχουν περιπτώσεις όπου η έκπτωση ιατρικών εξόδων μπορεί να είναι ένας χρήσιμος τρόπος για τη μείωση των φόρων. Εάν είστε σε συνταξιοδότηση και το φορολογητέο εισόδημά σας έχει μειώσει το AGI σας σε ένα ποσό που σας επιτρέπει να πάρετε αυτή την αναλυτική παρακράτηση θα πρέπει να αρχίσετε να τραβάτε μαζί τους ιατρικούς λογαριασμούς και τις αποδείξεις. Επίσης, εάν τα έξοδά σας είναι υψηλά λόγω ενός ιατρικού γεγονότος ή χειρουργικής επέμβασης, μπορεί να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την έκπτωση ιατρικών εξόδων.
Το Πρόγραμμα Α (Έντυπο 1040) χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό των αναλυτικών σας παρακρατήσεων. Μπορείτε να δείτε ένα αντίγραφο του Προγράμματος Α εδώ. Η δημοσίευση 502 εξηγεί τα ιατρικά και οδοντιατρικά έξοδα που μπορεί να αξιώνονται στο Πρόγραμμα Α.
Αν αναμένετε την ανάγκη να πληρώσετε υψηλό ποσό ιατρικών εξόδων για τον εαυτό σας ή για άλλους κατά τη συνταξιοδότησή σας, είναι συχνά συνετό να παρακολουθείτε τα ιατρικά σας έξοδα σε περίπτωση που πρέπει να προσθέσετε αυτή την αναλυτική παρακράτηση. Έτσι εξοικονομήστε τις αποδείξεις - ο θείος Σαμ μπορεί να σας βοηθήσει με μια έκπτωση ιατρικών εξόδων!
Ενημερώθηκε από τον Scott Spann