Μάθετε τι είναι και τι σημαίνει αυτό
Ιστορία
Το FICO ιδρύθηκε το 1956 από τον μηχανικό Bill Fair και τον μαθηματικό Earl Isaac και αρχικά ονομάστηκε Fair, Isaac και Company.
Ο αρχικός στόχος, σύμφωνα με τον ιστότοπό του, ήταν η βελτίωση των επιχειρηματικών αποφάσεων με τη χρήση δεδομένων με έξυπνο τρόπο. Αναπτύχθηκαν το πρώτο σύστημα βαθμολόγησης των πιστώσεών τους το 1958. Το 1991, οι βαθμολογίες FICO διατέθηκαν στους τρεις μεγαλύτερους οργανισμούς πιστοποίησης πιστώσεων και μέχρι το 1995 οι Fannie Mae και Freddie Mac συνιστούσαν τη χρήση βαθμολογιών FICO για ενυπόθηκο δανεισμό. Το 2009, η εταιρεία άλλαξε επίσημα το εμπορικό σήμα και το σύμβολο της μετοχής της στο FICO.
FICO 9
Από το 2018, η πιο πρόσφατη εκδοχή του σκορ FICO, FICO 9, διευκολύνει την επίδραση του ιατρικού χρέους στις βαθμολογίες καταναλωτικής πίστης. Όλοι οι δανειστές δεν υιοθετούν τις τελευταίες βαθμολογίες FICO με τον ίδιο ρυθμό, έτσι κάποιοι μπορεί να εξακολουθούν να χρησιμοποιούν βαθμολογίες που επιβαρύνουν αρνητικά το ιατρικό χρέος.
Τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία - Equifax, Experian και TransUnion - υπολογίζουν τα αποτελέσματα FICO με βάση τις πληροφορίες που περιέχονται σε λεπτομερείς αναφορές που διατηρούν στο πιστωτικό σας ιστορικό. Οι βαθμολογίες κυμαίνονται από 300-850, και έχετε ένα από το καθένα από τα τρία πιστωτικά γραφεία .
Σε γενικές γραμμές, βαθμολογίες υψηλότερες από 700 θεωρούνται καλές, ενώ βαθμολογίες υψηλότερες από 750 θεωρούνται εξαιρετικές. Οι βαθμολογίες μικρότερες από 650 γενικά θεωρούνται φτωχές και βαθμολογία μικρότερη από 600 είναι κακή. Είναι σημαντικό να καταλάβετε, ωστόσο, ότι οι διαφορετικοί δανειστές έχουν διαφορετικά πρότυπα και όλοι κοιτάζουν διαφορετικές λεπτομέρειες στην πιστωτική έκθεσή σας.
Για παράδειγμα, μια βαθμολογία 675 μπορεί να σας πάρει εγκεκριμένο για υποθήκη, αλλά μπορεί να είναι ο λόγος για τον οποίο η αίτησή σας για συγκεκριμένο τύπο πιστωτικής κάρτας απορρίφθηκε.
Οι Παράγοντες
Η βαθμολογία FICO βασίζεται σε πέντε βασικά στοιχεία πληροφοριών
- Η επικαιρότητα των πληρωμών λογαριασμών σας αντιπροσωπεύει το 35 τοις εκατό της βαθμολογίας σας. Αυτό είναι ένα απλό ερώτημα αν θα πληρώσετε ή όχι τους λογαριασμούς σας εγκαίρως. Εάν οι πληρωμές καθυστερήσουν, είναι καθυστερημένες 30, 60 ή 90 ημέρες; Έχετε αποστείλει λογαριασμούς σε συλλογές; Είχατε πτώχευση ή κατασχέσεις; Τα πιο αρνητικά σημάδια που έχετε και τα πιο σοβαρά είναι, τόσο περισσότερο θα επιδράσει η βαθμολογία σας.
- Το ποσό του χρέους που έχετε αντιστοιχεί στο 30 τοις εκατό της βαθμολογίας σας. Το σημαντικό στοιχείο με αυτόν τον παράγοντα είναι ο λόγος αξιοποίησης της πίστωσης. Για παράδειγμα, η βαθμολογία σας θα είναι συνήθως υψηλότερη εάν χρησιμοποιείτε όχι περισσότερο από περίπου 30% της διαθέσιμης πίστωσης. Για παράδειγμα, αν έχετε πιστωτικές κάρτες με συνδυασμένα όρια 10.000 $, η βαθμολογία σας θα είναι υψηλότερη αν διατηρήσετε τα συνδυασμένα υπόλοιπα σας σε όχι πάνω από 3.000 $.
- Η ηλικία της πίστωσης σας αντιπροσωπεύει το 15% της βαθμολογίας σας. Βασικά, πόσο καιρό είχατε τους λογαριασμούς σας; Εάν έχετε χρησιμοποιήσει πίστωση εδώ και δεκαετίες και κάνετε αυτό υπεύθυνα, θα έχετε υψηλότερη βαθμολογία από κάποιον με πολύ σύντομο πιστωτικό ιστορικό. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι καλή ιδέα να διατηρείτε ανοικτούς τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών ακόμα και αν δεν τις χρησιμοποιείτε πλέον.
- Ο αριθμός των πρόσφατων αιτήσεων πίστωσης που υποβάλατε αντιπροσωπεύει το 10% της βαθμολογίας σας. Εάν υποβάλλετε συχνά αίτηση πίστωσης, θα θεωρηθεί ως κίνδυνος και θα έχετε χαμηλότερη βαθμολογία. Η σκέψη πίσω από αυτό είναι ότι αν οι άνθρωποι αναζητούν μεγαλύτερα ποσά πίστωσης, ενδέχεται να υποφέρουν από προβλήματα ταμειακών ροών, γεγονός που τους καθιστά πιο επικίνδυνους.
- Τα είδη των λογαριασμών που έχετε για το 10 τοις εκατό της βαθμολογίας σας. Όσο μεγαλύτερος είναι ο συνδυασμός λογαριασμών που έχετε, τόσο καλύτερη θα είναι η βαθμολογία σας.
Ελέγξτε τη βαθμολογία σας
Μπορείτε να ελέγξετε τα αποτελέσματα FICO από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία με την επίσκεψη στο myFICO.com. Ορισμένες τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις και εκδότες πιστωτικών καρτών περιλαμβάνουν δωρεάν βαθμολογία FICO με τη μηνιαία σας δήλωση.